Комиссия за снятие наличных с кредитной карты сбербанка

Хотя, в Сбербанке действует ряд ограничений, обналичить деньги с кредитки действительно возможно. Это делается следующими способами:

• Через устройство самообслуживания Сбербанка;
• В банкоматах, а также терминалах банков-партнеров;
• С помощью операциониста в кассе банка;
• Через дебетовую карточку.

Стоит помнить, что снять наличные с кредитной карты Сбербанка полностью невозможно. Это связано с тем, что банк устанавливает на них определенные ограничения, которые, как правило, зависят от вида карты клиента. Поэтому прежде чем снимать с карточки деньги, стоит знать об установленных лимитах:

Стоит отметить, что установленные ограничения действуют на обналичивание денежных средств с кредиток как в банкоматах, так и в кассах Сбербанка. Такие же лимиты установлены на денежные переводы на другие карты.

Денежные средства сверх лимита, также доступны к снятию. Однако придется заплатить комиссию за превышение в размере 0,5 %.

1. Приобретение товара с возвратом.

В свою очередь, данный процесс нехитрый и заключается в следующем:

• Покупатель осуществляет покупку в магазине, которую в соответствии с законом о защите потребительских прав можно вернуть в течение двух недель;
• В установленный срок оформляется возврат товара с сохранением чека и надлежащего вида изделия;
• В течение нескольких дней магазин проверяет заявление, а также состояние товара;
• Если условия возврата соблюдены, то продавец возвращает уплаченную сумму на указанные реквизиты клиента. Если в заявлении указать номер дебетовой карточки, то в последующем с нее можно снять наличные без процентов.

2. Покупка билетов или бронирование гостиниц с возвратом.

Общая схема беспроцентной обналички аналогична вышеуказанному варианту. Разница лишь в том, что здесь не приобретается физическое изделие. Однако, перед реализацией подобной «махинации» следует убедится в том, что компания, предоставляющая услуги, осуществляет возврат денежных средств в полном объеме в случае отказа от них.

3. Оплата товаров для знакомых или близких.

Подход в уклонении от комиссионных в данном способе элементарен. Держателю кредитной карты Сбербанка необходимо с нее оплатить товар для третьих лиц. А те, в свою очередь, отдают ему полную стоимость наличными.

В итоге, владелец карточки получает наличные с кредитной карты Сбербанка без комиссии, а знакомые или родственники нужный им товар. Вместе с тем, во многих онлайн магазинах при оплате товаров картой онлайн цена более выгодная.

Снятие в банкомате:

• Вставить карту в приемник;
• Идентифицироваться с помощью ПИН-кода;
• Перейти в раздел «Снять наличные»;
• Набрать нужную сумму или выбрать ее из списка;
• Согласиться или отказаться от печати чека;
• Забрать карточку, а также наличные средства.

Получение налички в кассе Сбербанка:

• Посетить любое отделение банка;
• В порядке очереди обратиться к кассиру;
• Предъявить сотруднику кредитную карту, а также собственный паспорт;
• Пойти проверку личности с помощью ПИН-кода или кодового слова;
• Назвать необходимую сумму;
• Получить деньги, документы и карту.

Через дебетовую карту:

• Зайти в Сбербанк Онлайн;
• Воспользоваться разделом «Платежи и переводы»;
• Через переводы клиентам Сбербанка перейти в меню указания реквизитов;
• Выбрать с какой карты будут списаны средства;
• Ввести размер перевода;
• Указать куда адресуется перевод
• Провести перевод;
• Обналичить деньги с дебетовой карты без процентов удобным способом.

Стоит отметить, что несмотря на отсутствие комиссии при снятии денег с дебетовой карточки, перевод на нее все равно облагается процентом.

Льготный период и снятие наличных.

Кроме того, у владельцев сбербанковских кредиток может возникнуть еще один актуальный вопрос, как снимаются наличные с кредитной карты Сбербанка в льготный период. Политика банка в данном направлении достаточно однозначна. Льготный период распространяется только на безналичную оплату услуг и товаров.

А вот, при получении наличных со счета действие привилегии заканчивается и начинают «капать» проценты.

Есть ли способ уменьшить комиссию?

Снять наличные с кредитной карты Сбербанка, в действительности, можно с меньшими финансовыми потерями. Для этого можно воспользоваться сервисами электронных кошельков. Наиболее подходящими вариантами будут WebMoney, Яндекс Деньги, а также Qiwi, пройдя предварительную регистрацию в данных системах.

Алгоритм получения наличности следующий:

• Осуществить перевод с кредитки на веб-кошелек выбранной платежной системы;
• После поступления средств на электронный счет произвести перевод на свою дебетовую карточку;
• Снять деньги с пополненной карты.

Итак, с помощью электронных кошельков полностью убрать комиссионный сбор не получится. Тем не менее, его можно снизить. Как правило, описанная трехэтапная процедура обходится пользователям от 0,8 до 1,5% в зависимости от суммы и системы. Что заметно выгоднее условий Сбербанка.

Можно ли в принципе снимать деньги с кредитной карты?

Чтобы понять, можно ли снять наличные с кредитной карты Сбербанка, нужно понимать принцип ее работы. Если не иметь представления о самой сути кредитки, клиент может допустить ряд неприятных ошибок: например, многие клиенты, по незнанию, полагают, что обналичивать деньги можно со льготным периодом, хотя это не так.

Кредитная карта — это банковский продукт, в рамках которого клиент неоднократно и без какого-либо согласования получает займы. Можно сказать, что кредитка — это серия потребительских займов, на маленькие или большие суммы.

Поэтому кредитной карточкой можно не только оплачивать покупки. С карты можно снимать наличность в рамках установленных банком лимитов. Это будет считаться мгновенным микрокредитованием.

Однако, нужно понимать, что выводить денежные средства и оплачивать покупки кредиткой — разные вещи. При расчете кредиткой за различные товары и услуги, банк фактически оплачивает за вас ваши покупки — это стимулирует спрос, повышает привлекательность банка для партнерства с точки зрения сетей розничных продаж и т.д. Поэтому банк стимулирует потребление клиентов, давая им льготный период, в течение которого ссуду можно вернуть без уплаты процентов.

В Сбербанке льготный период составляет 50 суток.

Если же вы решили снять наличность, банк не знает, куда вы потратите деньги. Банку приходится находить деньги из собственных денежных сбережений или вкладов других клиентов, чтобы выдать вам ссуду. Более того, он не может быть уверен, что вы вовремя вернете займ.

Поэтому, во-первых, предусмотрена комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, а во-вторых, на снятие или вывод не распространяется льготный период. Поэтому, сколько вы бы ни хотели снять с кредитки, даже маленькую сумму, конечная стоимость этой услуги может значительно превысить ее выгоду. И по этой причине нужно хорошо обдумать перед обналичиванием, стоит ли пользоваться столь дорогостоящей услугой.

Какой процент берет Сбербанк за снятие наличных с кредитной карты?

В отличие от других банковских организаций, в Сбербанке условия снятия унифицированы. Это значит, что комиссионный сбор не зависит от формата карточки, будь она золотой, премиальной или «классик». Кроме того, не имеет значения платежная система карточки — Visa Gold или Classic, Mastercard.

По всем кредитным картам установлена комиссия в размере:

• При обналичивании через кассы и банкоматы Сбербанка, а также его дочерних предприятий — 3% от суммы, но не меньше 390 рублей;
• При снятии денег в терминалах и кассах «чужих» банков, взимается 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Предусмотрены также лимиты на максимально возможное количество снимаемых в сутки денег, но об этом поговорим позже.

Как видно, комиссия достаточно большая. Поэтому снимать маленькие суммы абсолютно невыгодно, если в этом нет срочной необходимости.

Обналичивание денег становится выгодным, если снимать за одну транзакцию больше 13000 рублей, потому что в таком случае комиссия взимается в размере, не превышающим трех процентов от суммы.

Лимиты на снятие денег с кредитной карты

В 2020 году лимиты на снятие бывают двух типов:

• Суточный лимит;
• Общий кредитный лимит на месяц.

Эти параметры зависят от статуса кредитки, места обналичивания, а также от лояльности банка (от этого меняется кредитный лимит).

Классическая кредитная карта

• Общий лимит на снятие наличности, включая кассы и банкоматы Сбербанка/других банков, составляет 150 000 рублей в сутки;
• Лимит на снятие в банкоматах банка — 50 000 рублей в сутки;
• Кредитный лимит на месяц составляет 300 000 рублей для непредодобренных карт (т.е. не поступали предложения от банка — вы сами явились и подали заявление на оформление кредитной карточки), для предодобренных карт лимит вырастает до 600 000 рублей.

Премиальная (платиновая)

• Суточный лимит на обналичивание полностью аналогичен золотой карте — 300 000 рублей и 100 000 рублей в сутки, соответственно;
• Кредитный месячный лимит в зависимости от лояльности банка составляет либо 600 000 рублей, либо 3 млн рублей.

Как можно заметить из разделов выше, от статуса карты зависит действительно многое. В конечном итоге самые высокие лимиты получают наиболее состоятельные клиенты. Но за это, конечно, тоже приходится платить: так, например, стоимость годового обслуживания премиальной кредитки составляет 4900 рублей в год.

Размеры комиссии

Без комиссии снятие наличных с кредитной карты Сбербанка не проводится. И дело не в политике Сбера, так поступают практически все российские банки. Кредитки — инструмент, первоначально созданный для оплаты товаров и услуг, обналичивание — платная дополнительная опция.

Банки получают дополнительный доход от торговых точек, которые платят комиссию за прием оплаты с карты. И если клиент принимает решение снимать наличные с кредитного счета, банк устанавливает комиссию, чтобы не потерять свою прибыль. И если сравнить условия Сбера, его плата за эту операцию не такая уж и большая.

• стандартное обналичивание через любой банкомат — 3%, минимально 390 рублей;
• переводы на дебетовые карты самого Сбербанка — 3%, минимально 390 рублей.

Сбербанк допускает переводы с кредитной карты, но только на дебетовую карту, которая также выпущена Сбером. То есть на сторонние карты, счета и кошельки выполнить перевод невозможно. Или возможно, но через обналичивание.

• при сумме операции в 10000 рублей комиссия составит 390 рублей;
• если снимать 30000, система спишет дополнительную плату в размере 900 рублей;
• за получение 50000 — 1500 рублей;
• если снимать 100000, придется отдать банку дополнительно 3000 рублей;
• за 200000 заплатите 60000 руб.;
• за максимально возможные для снятия 300000 — 90000 рублей.

Если учесть, что многие банки берут за обналичивание кредиток 5-6%, минимум 500-900 рублей, условия Сбера весьма лояльные.

Как снять деньги с кредитки Сбербанка

Комиссия за обналичивание берется банком сверх выдаваемой суммы. То есть если вы указали в банкомате, что хотите получить 10000 рублей, он именно 10000 и выдаст, но с кредитного счета будет снята сумма в 10390 рублей с учетом комиссионных.

1. Снятие возможно с активированной карты, к которой получен ПИН-код. Если вы не проводили эти действия, выполните их.
2. Подойдите к банкомату любого российского банка, вставьте в него кредиту Сбербанка и введите ПИН-код.
3. В открывшемся меню выберете вариант Снять наличные. Система укажет на шаблонные суммы — можете выбрать любую или указать другую, свою.
4. Подтвердите операцию и получите наличные. На всякий случай сохраните чек.

Сбербанк не устанавливает ограничений по числу операций за день и месяц. Есть только суточный лимит в 300000 рублей.

Лучше пользоваться картой безналично

Если вам нужны наличные деньги, для этого лучше оформить нецелевой потребительский кредит. Даже если у вас есть действующая кредитка Сбера, вы можете подать через Сбербанк Онлайн заявку на наличный кредит и за пару минут получить решение. Так как клиент действующий, оформление будет быстрым, а деньги будут переведены на расчетный счет, снятие с которого проводится без комиссии.

Снимайте деньги с кредитки Сбера только в крайнем случае, если без этого никак не обойтись. Помните, что есть комиссия за эту операцию, плюс на нее не действует льготный период в 120 дней, установленный по Сберкарте.

Частые вопросы

Сколько можно снимать с кредитки в 2022 году?

Сбербанк устанавливает всего одно ограничение для держателей кредитных карт — за сутки можно обналичить до 300000 рублей. Можно проводить операции поэтапно, даже несколько раз в день — никаких ограничений и условий.

Прерывает ли снятие наличных с кредитки Сбера льготный период?

Нет, текущие 120 дней так и продолжат свое действие. Но обналичивание под грейс не попадает, за эти операции банк в любом случае начислит проценты, как и за переводы.

На кассе

Обращаясь в кассу Сбера действует та же комиссионная ставка, что и при использовании терминалов – 3,9% или 390 рублей. Чтобы менеджер выполнил распоряжение клиента, потребуется предъявить паспорт и знать пинкод от предъявляемой карты.

Этим способом снятия наличных часто пользуются клиенты, если карта оказалась заблокированной в связи с перевыпуском или утратой. Такие обстоятельства не являются основанием для отказа в получении средств с карточного счета при помощи сотрудников отделения банка.

Если денежную сумму получают посредством сторонней финансовой организации, комиссия составит 4% или те же 390 рублей, что и при обращении в родной банк.

Можно ли рассчитать процент за снятие наличных онлайн

При совершении любой операции через банкомат или онлайн-сервис клиента обязательно оповестят о размере списываемой комиссии. После транзакции в смс приходит оповещение с указанием полученной суммы, текущем остатке и списанной комиссии.

Поскольку расходы на уплату комиссионных могут возникать огромные, рекомендуется перед выдачей средств зайти в личный кабинет Сбербанка Онлайн и воспользоваться сервисом подготовки денежного перевода. В процессе заполнения платежного поручения рядом с окном с суммой перечисления появится указанием, какую комиссию берет банк.

Можно воспользоваться любым финансовым калькулятором, чтобы узнать, сколько спишет банк. Достаточно умножить комиссионный процент на получаемую сумму.

Какой окажется переплата, когда получают деньги с карты Сбербанка, зависит от размера запрошенной суммы и выбранного способа получения, и не зависит от уровня привилегий (Голд, Премиум, Классик). Исключить списания полностью разрешенными стандартными способами невозможно, а при получении небольших сумм процент за выдачу может исчисляться в сотнях процентов. Если нет возможности воспользоваться дополнительными схемами бесплатного обналичивания, стоит обратиться в банк и получить заем наличными.

Это исключит переплату и приведет к снижению процентной ставки.

Суть кредитки

Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой.

Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:

• из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
• из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
• если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
• если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.

За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты.

Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:

• в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
• в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.

При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.

Обналичивание

Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:

• банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
• отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
• перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
• переводы по системе Contact и Unistream;
• перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.

Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно.

На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:

• банкомат – 50000 руб.;
• касса – 150000 руб.;
• с золотой карты (касса) – 300000 руб.

Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.

Комиссионные

Прежде чем бежать в банкомат и снимать наличные деньги необходимо узнать, сколько составит комиссия за снятие наличных с кредитки.

Какой процент придется заплатить:

• касса – 3%;
• банкомат – 3%;
• банкомат/касса не Сбербанка – 4%.

Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:

• к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
• к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
• к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.

И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).

Через электронные кошельки

Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:

• регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
• «рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).

Алгоритм действий таков:

• пополняем электронный кошелек;
• переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
• снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.

Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода.

И сохранить льготный период.