Прежде чем разбираться с возвратом страховки, вначале нужно выяснить, а надо ли ее покупать. Так вот: есть только один случай, когда страховку нужно оформить обязательно: когда вы берете кредит под Взять в банке кредит на покупку квартиры и не застраховать ее не получится.
Во всех остальных случаях оформлять страховку по кредиту вы не должны. Заставить купить ее или не выдать кредит только из-за отказа от покупки страховки банк не может — это незаконно. Он предложить заемщику альтернативный вариант кредитования.
Обычно банки просто повышают процентную ставку по кредиту. Но надо учесть, что разница между кредитом со страховкой и без нее может составить несколько процентов годовых.
Если вы все-таки берете кредит под залог недвижимости, тогда банк предложит вам застраховать жизнь и здоровье, а также потерю работы. Так он защищается от невозврата кредита. Если наступит страховой случай, кредит вместо вас будет выплачивать страховая компания.
Важно: как правило, заемщик не платит всю стоимость страховки сразу. Банк просто добавляет цену полиса к кредиту, и в результате незначительно увеличивается ежемесячный платеж.
В каких случаях можно вернуть часть страховки
Сделать это можно только при одновременном выполнении следующих условий:
- Вы заключили договор страхования после 1 сентября 2020 года.
Тогда страховая компания или банк, если заемщик покупал полис через него, часть страховой премии — за неиспользованный срок кредита при досрочном погашении займа.
А вот до сентября 2020 года банки могли не возвращать страховку. Получить деньги обратно можно было только в том случае, если страховка была привязана к кредиту и сроку его погашения. - Страхование добровольное и вы оформили его вместе с кредитом.
Но если страховку вы купили после взятия кредита, вам имеют полное право отказать в ее возврате. - В период выплаты кредита страховой случай не наступил.
Вы должны выплатить кредит без помощи страховой. Если вы потеряли работу и страховая начала гасить кредит за вас, вам уже ничего не вернут. - Вы полностью и досрочно погасили кредит.
Если вы погашали долг частично, хотя весь кредит закрыли по графику, то страховая оставит премию себе.
Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита
Когда вы полностью и досрочно закроете долг перед банком, нужно обратиться в страховую компанию. Автоматически премию не возвращают.
С собой возьмите эти документы:
- копию кредитного договора;
- копию паспорта;
- справку из банка с подтверждением полного досрочного погашения кредита;
- заявление о возврате части страховой премии. Законом единой формы не установлено, его можно составить самостоятельно. Но обычно у страховой компании есть своя типовая форма, которая заполняется уже в их офисе.
Исключение: если страховой полис оформлялся вместе с кредитом, все эти документы можно направить сразу в банк.
Преимущества
Отправьте фото документов по WhatsApp и наш юрист оформит для Вас заявление +7 (928)-426-20-46
Как отказаться от договора страхования по кредиту?
— в срок не позднее 14 календарных дней после заключения договора, гражданин имеет право добровольно отказаться от страхования и вернуть суммы, уплаченные за страхование в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
— если кредит получен после 01 сентября 2020 г., то в случае полного досрочного погашения, вы также можете требовать часть суммы страховой премии пропорционально за неиспользованный период страхования.
— если кредит получен до 01 сентября 2020 г., то в случае полного досрочного погашения, вы также можете требовать часть суммы страховой премии пропорционально за неиспользованный период страхования по договорам коллективного страхования, или если личное страхование напрямую связано с исполнением обязательств по возврату кредита. Верховный суд Российской Федерации вынес несколько положительных определений в пользу заемщиков, но процесс доказывания является очень деликатным.
— помните, при подаче любого заявления, вам необходимо сохранить почтовую квитанцию о направлении письма с описью вложения в адрес страховой компании. Если вы лично подаете заявление, то требуйте, чтобы на втором экземпляре документа, который останется у вас, сотрудник банка поставил печать, дату и роспись. Не стоит ограничиваться подачей заявления только в банк.
Банк это не страховая компания, а по закону вы обязаны обратиться именно к Страховщику!
— если вы пользуетесь шаблонами заявлений страховых компаний или банка, то помните, что отказ от страховки является для них убытком. Подобные формы часто не содержат ссылки на законодательство, а предусматривают порядок возврата максимально в интересах финансовой организации, с которым вы можете быть потом не согласны. Лучше заранее проконсультируйтесь бесплатно с нашим юристом по тел.: +7-928-426-20-46.
— вы можете БЕСПЛАТНО получить ПРАВИЛЬНОЕ полностью готовое заявление об отказе от договора страхования. По ссылке. Просто позвоните и мы вышлем вам изготовленный документ.
— даже если вы успеете подать заявление в срок, то ваши права могут нарушить: страховая компания по договоренности с банком может перечислить денежные средства не на ваш личный счет, который вы указали в заявлении, а в счет погашения кредита.
Вам могут вернуть небольшую часть от суммы страховой премии, указав, что остальные денежные средства ушли на расходы. Самым распространенным видом расходов является комиссия банка, которая в некоторых случаях может составлять до 98% от суммы страховой премии.
В случае присоединения заемщика к договору коллективного страхования, сторонами по договору является страховая компания и банк. Вам могут ответить отказом в возврате денежных средств по причине, что вы не являетесь стороной данных правоотношений, а являетесь лишь застрахованным лицом.
— во всех вышеуказанных случаях, действия страховой компании или банка являются полностью незаконными, и возврат денежных средств по вашему заявлению нельзя считать исполненным. К сожалению, многие не вникают в смысл шаблонных заявлений, которые дают на подпись в банке и сами соглашаются на подобный порядок ограничений. По-этому не спешите сразу подписывать формы заявлений в банке и страховой компании. Вы не обязаны использовать формуляры заявлений банка или страховой компании. Если ваше законное требование не исполнят в семидневный срок, то вы имеете право на взыскание в свою пользу неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.
А также можете обратиться к Финансовому уполномоченному по правам потребителей.
— если вас не устроит результат рассмотрения вашего обращения Финансовым уполномоченным, то вы сможете обратиться в суд. Суммы компенсаций по исковому заявлению о расторжении договора страхования могут составлять до 200% от суммы основного долга. О том, как правильно обратиться в суд, или к Финансовому уполномоченному, узнайте у нашего юриста по телефону +7-928-426-20-46
— наши юристы являются профессионалами в сфере защиты прав потребителей, банковского и страхового права. После сбора доказательной базы, соблюдения досудебного порядка урегулирования спора и подачи правильного искового заявления можно добиться взыскания в судебном порядке денежных средств и значительных компенсаций по закону о защите прав потребителей.
— Мы работаем без предоплаты на результат! Только после реального возврата денежных средств на счет клиента мы получаем сумму вознаграждения. В нашей работе самое главное помочь клиенту и добиться возврата денежных средств.
Вы можете заполнить заявку на нашем сайте и получить БЕСПЛАТНО правильное заявление об отказе от договора страхования. Для этого вам нужно позвонить нам по тел.: +7-928-426-20-46 и мы вышлем вам полностью готовый документ.
В течение 14 дней
«Период охлаждения» — срок, не превышающий первые 14 дней со дня подписания договора страхования. В этот срок по закону можно отказаться от услуги страхования без объяснения причин и вернуть полную сумму, потраченной на оплату страхового полиса с премией. Понадобится заявление в банк или в страховую компанию.
В случае коллективного договора, банком может быть удержана сумма на оформление документов. Она рассчитывается индивидуально в зависимости от вида и величины потребительского кредита.