Госпрограмма семейный автомобиль

У госпрограммы есть несколько целей:

• помочь россиянам купить авто для комфортной жизни с детьми;
• повысить спрос на отечественные авто (российские марки или сборка в РФ).

Государство выделяет безвозмездные субсидии, чтобы с помощью них частично погасить кредит на авто. Купить машину за собственные деньги со скидкой не получится. Обязательное условие — посредничество банков и займ.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2024 году

До 2021 года субсидии от государства выделялись в виде пониженной процентной ставки на займ. Предложение выглядело так:

• банки получали денежную компенсацию от государства;
• клиенты получали низкую субсидированную процентную ставку.

Сейчас механизм финансовой поддержки выглядит немного по-другому. Купить автомобиль по программе «Семейный автомобиль» можно с помощью кредита со стандартной ставкой. Сейчас это 12-17% годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем меньшую ставку может предложить кредитная организация.

Субсидии выделяются в счет первоначального взноса. Это 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока и 10% для россиян, живущих в других регионах.

Ежегодно на программу государство выделяет несколько миллиардов рублей. Как мы писали выше, программа продлена до 2024 года.

Кто может получить льготное кредитование?

Купить семейный автомобиль по госпрограмме могут россияне:

• воспитывающие одного ребенка или нескольких детей до 18 лет;
• с водительским удостоверением;
• без кредитных обязательств за покупку машины в период с 2020 по 2021 год.

Параллельно действуют и другие стандартные требования к заемщикам: возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство, постоянная регистрация, хорошая кредитная история.

Заявки на кредиты лучше подавать в начале года, иначе есть риск не получить субсидии. Дело в том, что государство выделяет ограниченный бюджет на финансовую помощь. И к середине года лимит может быть исчерпан. Соответственно, заявка на кредит может быть отклонена или перенесена на следующий год.

Какие банки участвуют в программе?

Когда программа запускалась (в 2015 году), основным кредитором выступал Сбербанк. Теперь крупнейшего банковского игрока в списке кредитных организаций нет, но есть другие организации с хорошей репутацией.

Сейчас — в 2024 году — машины по программе «Семейный автомобиль» можно купить с помощью кредита в банках:

;
• Русфинанс; ; ; ; ; .

Перечень банков, которые становятся посредниками в программе, устанавливает Минпромторг. Актуальный список кредитно-финансовых организаций есть на официальном портале учреждения.

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

• масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
• финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
• только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
• марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

• линейка моделей Lada;
• Niva;
• Chevrolet Niva;
• Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
• Peugeot 408;
• Citroen C4;
• Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
• Volkswagen Polo;
• Mazda 6;
• Renault Kaptur;
• Kia Ceed;
• Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Авто по госпрограмме «Семейный автомобиль» должно быть застраховано по полису КАСКО.

После подписания кредитного договора авто становится залогом банка. Клиент может использовать транспорт, но не может продавать или дарить его без согласия кредитной организации.

Необходимые документы

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка о доходах. Это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Некоторые кредитные организации требуют такой документ только при сумме займа, превышающий миллион рублей;
• справка из ГИБДД с подтверждением того факта, что других машин в собственности нет и не было в последние годы.

В паспорте банк проверяет не только основные личные данные клиента, но и смотрит графу «Дети». Напоминаем, что деньги выдаются только семьям с детьми.

Если супруга или супруг выступают в роли поручителя, то дополнительно нужно принести в банк свидетельство о заключении брака и паспорт жены или мужа.

Другие дополнительные документы, которые может запросить кредитно-финансовая организация: трудовая книжка, служебное удостоверение, СНИЛС и т.д.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы.

С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

В статье рассказывается:

1. Для чего создана программа «Семейный автомобиль»
2. Сроки проведения в 2022 году
3. Как участвовать в программе
4. Какие автомобили подходят под программу льготного автокредитования в 2022 году
5. Какие банки участвуют в программе
6. В каких регионах действует программа
7. Какие документы нужны для оформления
8. Чем программа 2022 года отличается от предыдущих
9. Какой размер государственной поддержки ждать
10. Можно ли получить скидки по нескольким госпрограммам
11. Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы
12. Пошаговая инструкция по получению автомобиля с госпрограммой

Для чего создана программа «Семейный автомобиль»

Не секрет, что купить машину за собственные средства для среднестатистического россиянина становится с каждым годом все сложнее. Цены неумолимо растут, явно опережая рост зарплат. К тому же с 2021 года на рынке образовался серьезный дефицит автомобилей.

Разумеется, такая ситуация больно ударила не только по интересам автолюбителей, но и по большому количеству предприятий российской автоотрасли. Сюда относится не только отечественный автопром, но и заводы-филиалы иностранных брендов, построенные на территории нашей страны. Тысячи россиян-сотрудников этих предприятий столкнулись с угрозой потерять работу.

Учитывая все это, в 2015 году правительство РФ запустило программу «Семейный автомобиль» в надежде поддержать спрос и платежеспособность граждан. По сути это комплекс мер по субсидированию покупки нового авто.

Он заключается в том, что государственная казна оплачивает часть стоимости ТС. Для жителей Дальневосточного ФО – 25%, для остальных россиян – 10%.

Кроме того, может быть ограничена максимальная процентная ставка по автокредиту в пределах 12-17% (в зависимости от величины первоначального взноса). При этом власти возмещают продавцу понесенные финансовые потери из бюджета.

Сроки проведения в 2022 году

В марте Минпромторг РФ заявил о приостановке программы «Семейный автомобиль».

Разрушение цепочек поставок, а также падение темпов производства сместили акценты правительства. В сложившихся обстоятельствах намного важнее стало восстановить конвейер отечественного автопрома. При этом стимулирование спроса ушло на второй план.

Ранее представители министерства заявляли о возможном возобновлении льготного кредитования во втором квартале 2022 года (то есть до конца июля). Это предположение подтвердил глава Минпромторга Денис Мантуров, который 17 июня в ходе своего выступление на ПМЭФ пообещал, что это случится уже в ближайшие дни.

По его словам, и автопроизводители, и банки, и дилеры уже восстановились после первого санкционного шока и готовы к рестарту программы. Это хороший знак для автолюбителей на фоне печальных новостей об уходе многих иностранных автобрендов и остановке конвейеров на российских предприятиях.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы.

С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Какие автомобили подходят под программу льготного автокредитования в 2022 году

К сожалению, далеко не любое ТС можно приобрести в рамках участия в данной программе.

Машина должна соответствовать следующим условиям:

стоимостью не выше 1,5 миллиона рублей;

должна быть произведена на территории нашей страны;

не должна быть зарегистрирована в ГИБДД (то есть никем до этого не эксплуатировалась).

Под действие попадают только новые легковые и небольшие коммерческие автомобили массой не более 3,5 т и только определенных марок и моделей.

Grаntа, Legend, Vestа, Lаrgus, Niva, ХRаy

«Пaтриот», «Пикaп», «Хaнтeр», «Прoфи», 3741, 3962, 3909, 2206

«Сoбoль», GAZеllе «Бизнес», Neхt

Аrkаnа, Dustеr, Kаptur, Sаndеrо, Lоgаn

Несмотря на то, что Skoda и Volkswagen остановили производство на российских предприятиях, предполагается, что еще не проданные Rapid и Polo (определенные комплектации) тоже можно будет приобрести на льготных основаниях.

Кроме того, впервые в этом году на льготных условиях можно будет приобрести электромобиль. Скидка на него еще значительнее – государство обязуется покрыть до четверти стоимости такого авто, но не больше 625 000 рублей.

В каких регионах действует программа

Ее действие ограничено только границами Российской Федерации. При этом, как уже было отмечено, наиболее выгодные условия – на территории Дальневосточного ФО (распространяется только на граждан, зарегистрированных в этом регионе).

Какие документы нужны для оформления

Чтобы подать заявку, достаточно подготовить небольшой комплект документов:

паспорт гражданина РФ;

копии свидетельств о рождении или паспортов детей младше 18 лет;

копию водительских прав (с двух сторон);

обязательство от имени супруги (супруга) в письменном виде не оформлять другие автокредиты до тех пор, пока не будет погашен текущий;

другие документы для оформления займа (СНИЛС, ИНН и т. п.).

Чем программа 2022 года отличается от предыдущих

С середины прошлого года правительство расширило целевую аудиторию, уточнив и добавив новые льготные категории. Теперь купить машину на льготных условиях могут семьи с одним ребенком, а также медработники, которые самоотверженно борются за наше здоровье в государственных больницах и поликлиниках.

На прошлых этапах максимальная стоимость авто не должна была превышать сначала 1 млн, потом 1,5 млн рублей. Возможно, в этом году нас снова ждет повышение этого лимита, поскольку цены на авторынке заметно подросли за последние полгода.

Кроме того, на этот раз под действие программы попадут и электромобили.

Какой размер государственной поддержки ждать

Пока официальные должностные лица не делали конкретных заявлений на этот счет.

В связи с тем, что сегодня размер ключевой ставки ЦБ примерно в 1,5 раза выше, чем год назад, любые кредиты сейчас обходятся дороже. Поэтому не стоит ожидать тех же показателей льготной процентной ставки, что и раньше. Наверняка они будут выше, но все равно значительно меньше, чем в среднем по рынку банковских услуг

Что касается размера субсидии, то, скорее всего, он останется в пределах прежних 10–25% или, возможно, даже подрастет.

Можно ли получить скидки по нескольким госпрограммам

Такая возможность исключена. Не рассчитывайте получить двойную (или тройную) льготу, если вы подходите сразу по нескольким параметрам. Подать заявление можно единожды и только по одной из перечисленных категорий.

Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы

Если вы не относитесь к льготной категории или не соответствуете какому-то из обязательных параметров (например, у вас уже есть действующий автокредит), не спешите отчаиваться.

Присмотритесь к условиям автокредитования Совкомбанка – соответствовать им еще проще. Некоторые из них распространяются на подержанные автомобили и не требуют первоначального взноса.

Если же проблема в плохой кредитной истории, то можно обратиться к услуге «Кредитный доктор» от Совкомбанка и всего за 1–1,5 года (в зависимости от вашего рейтинга) восстановить к себе доверие банков

Кроме того, кампания изначально была спланирована до 2024 года. А значит, если вы родите ребенка до этого времени, вы тоже войдете в льготную категорию.

Требования к автомобилю по госпрограмме

Существует несколько документов, которые регулируют проект “Семейный автомобиль”. Условия к средству передвижения на текущий год таковы:

• Цена не выше 1,5 млн.руб;
• Масса менее 3,5 тонн;
• Транспорт должен быть выпущен в 2022 г.;
• Купить авто нужно не раньше, чем 1 марта текущего года;
• Кредит от 50 тысяч рублей;
• Заключение каско-страхования, договора залога на время погашения задолженности.

Регулярные, а также единоразовые комиссионные за выдачу рассрочки отсутствуют. Выплатить полный объем средств досрочно можно без дополнительных комиссий или штрафных санкций.

Скидки для льготников

В начале июля в России были запущены новые меры по господдержке авторынка — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые направлены на покупателей первой в своей жизни машины и многодетных семей (с двумя и более несовершеннолетними детьми) соответственно. По сути, они являются субпрограммами субсидируемого государством автокредитования, с той разницей, что их участники дополнительно получают 10-процентную скидку на уплату первоначального взноса.

В остальном же условия не отличаются от обычных льготных автокредитов: субсидия от государства — в пределах 6,7% от базовой ставки банка (не более 18%), стоимость приобретаемого автомобиля (только российского производства) — не выше 1,45 млн руб., срок действия кредитного договора — до трех лет. Такой заем может быть выдан без первоначального взноса и распространяться, в том числе, на страховку автомобиля. На новые госпрограммы из бюджета выделено 3,75 млрд руб., которые рассчитаны на предоставление 10-процентной скидки для 58,35 тыс.

начинающих водителей и многодетных семей. В рамках обычной программы льготного автокредитования в этом году планируется реализовать 350 тыс. новых машин.

«Новые программы восприняты рынком с большим интересом и даже энтузиазмом. По нашей оценке, сейчас за автомобилями пришли в том числе и те покупатели, которые ранее не решались совершить покупку, откладывали ее или выбирали автомобиль с пробегом. Таким образом, новые меры господдержки стимулируют дополнительные продажи автомобилей и оказались эффективным инструментом реализации отложенного спроса», — говорит заместитель директора филиала финансовых услуг компании «Рольф» Ольга Бойко.

Автопроизводители, чьи модели попадают под действие госпрограмм, также положительно оценивают новые меры, ведь господдержка сегодня обеспечивает им более половины объема реализации. Как заявили «За рулем.РФ» в пресс-службе СП «GM-АВТОВАЗ», компания поддерживает все инициативы государства по стимулированию спроса на авторынке и рассчитывает с помощью новых программ привлечь дополнительных покупателей внедорожника Chevrolet Niva.

Несмотря на то, что рекордный за последние годы рост авторынка России, достигший в июле почти 20%, совпал с запуском новых программ для неопытных и многодетных водителей, судить об эффективности этих мер по итогам июльских продаж все же не стоит. Дело в том, что они официально стартовали только 11 июля, при этом автопроизводители и банки присоединялись к новым программам постепенно и продолжают делать это до сих пор. Так, к примеру, Mitsubishi Outlander, Peugeot 408 и Citroen C4 Седан стали доступны по ним лишь спустя месяц с момента запуска, а «Тойота Банк» начал выдачу займов на Toyota Camry и RAV4 по новым условиям буквально на днях.

В целом по состоянию на начало августа получить льготный кредит на покупку первого и семейного автомобиля можно было только в 15 кредитных организациях, однако их перечень постоянно расширяется.

Семейная выгода

Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit.

Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.

«Учитывая, что в последние годы уровень рождаемости в России растет, данная программа доступна для широкого круга клиентов. В то же время для многих покупателей приобретаемый автомобиль уже не первый», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.

Кроме того, начинающих водителей как потенциальных участников соответствующей госпрограммы во многом отпугивают цены на страховку каско — для «новичков» она обходится недешево, добавляет директор по продажам ГК «Терра Авто» Игорь Бадер. Однако внушительная 10-процентная скидка, по его словам, действительно, увеличила интерес клиентов, подумывающих взять кредит на покупку первого автомобиля. После старта программы «Первый автомобиль» количество подобных обращений увеличилось примерно на 15%.

Среди покупателей Renault чуть более востребованной на данный момент является программа «Семейный автомобиль», что обусловлено профилем кредитного клиента марки: согласно статистике, 75% заемщиков, которые берут кредит по программе Renault Credit, — семейные люди. При этом покупатели Sandero и Sandero Stepway чаще предпочитают программу «Первый автомобиль», а клиенты Logan, Duster и Kaptur — «Семейный автомобиль», рассказали в пресс-службе Renault. В продажах автомобилей Ford доля «семьянинов» составила около 70% от всех участников новых программ.

Компактный кроссовер Terrano оказался самым востребованным среди впервые покупающих машину, сообщили в Ниссане

Компактный кроссовер Terrano оказался самым востребованным среди впервые покупающих машину, сообщили в Ниссане

А вот среди клиентов Nissan и Datsun перевес оказался на стороне «Первого автомобиля»: 51% и 58% соответственно. Самой популярной моделью у начинающих водителей стал кроссовер Nissan Terrano, причем в полноприводной модификации. Семейные покупатели чаще выбирали кроссоверы Nissan Qashqai и X-Trail.

В целом наибольшим спросом у участников новых госпрограмм пользуются автомобили тех же марок и моделей, что и по обычным льготным автокредитам. Согласно данным ВТБ24, безусловным лидером является Lada с долей около 42% в структуре продаж по каждой программе, а самые популярные модели — Vesta, Granta и XRAY. В дилерских центрах Lada ГК «Терра Авто» Vesta и XRAY также стали наиболее востребованными среди участников новых программ.

Как отмечает Игорь Бадер, цена на эти машины выше, чем у других моделей Lada, а следовательно и сумма скидки, которую получает клиент, оказывается больше.

Что касается иномарок, наибольшей популярностью среди заемщиков ВТБ24 пользуется Hyundai со своими моделями Solaris и Creta (18% по «Первому автомобилю» и 13% — по «Семейному автомобилю»). Далее идет Kia в лице бестселлера Rio (около 14% и 10% соответственно), а замыкает тройку иномарочных лидеров Skoda с моделями Octavia и Rapid (порядка 6% в обеих программах).

Автомобилизация всей страны

Бестселлер корейцев — седан Solaris — сохранил первенство и по числу выданных льготных кредитов при покупке

Бестселлер корейцев — седан Solaris — сохранил первенство и по числу выданных льготных кредитов при покупке

Сводных данных по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» Минпромторг на момент публикации материала не обнародовал. Согласно данным, полученным «За рулем.РФ» у автопроизводителей, среди лидеров продаж по новым программам оказалась Hyundai с показателем более тысячи выданных кредитов, при этом самой востребованной моделью у заемщиков стал новый Solaris. Как рассказал управляющий директор «Хендэ Мотор СНГ» Алексей Калицев, Solaris и Creta, ключевые модели для бренда Hyundai на российском рынке, популярны, как среди молодежи, так и среди клиентов с двумя и более детьми.

При этом в компании отмечают увеличение продаж данным категориям клиентов на 10% в сравнении с аналогичным периодом прошлого месяца, когда госпрограммы еще не действовали.

Российские дилеры Renault по состоянию на 10 августа реализовали 489 автомобилей, в том числе 225 по программе «Первый автомобиль» и 264 — по программе «Семейный автомобиль». Порядка 60% в этом количестве пришлось на модели Renault Kaptur и Sandero Stepway, которые, кстати, являются наиболее «кредитными» моделями в текущей линейке Renault, согласно статистике РН Банка.

Компания Nissan за первые две недели реализации программ получила 284 заявки на автомобили Nissan и Datsun. Лидерами стали Nissan Almera и Nissan Qashqai, на которые поступило 79 и 73 заявки соответственно. Седан Datsun on-DO более чем с трехкратным преимуществом опережает по числу заявок хэтчбек mi-DO (66 против 19).

С момента старта программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» по состоянию на 8 августа ими воспользовались более 100 покупателей автомобилей Ford. Наибольшим спросом у них пользуется кроссовер Kuga с долей почти 50%, на втором месте идет Focus (25%), примерно равные доли у моделей Fiesta, EcoSport и Mondeo. Как отмечают в Ford Sollers, запуск госпрограмм для семей с детьми и начинающих водителей подстегнул спрос на кроссовер Kuga, что помогло ему стать июльским бестселлером марки.

«Фольксваген Банк Рус» за первые 10 дней работы новых госпрограмм принял 203 заявки и выдал 60 кредитов на покупку автомобилей Volkswagen и Skoda. По словам генерального директора Фольксваген Центра Бутово Александра Кошелева, у начинающих водителей наибольшим спросом пользуется седан Polo, а участники программы «Семейный автомобиль» отдают предпочтение новому Тигуану, который обладает большей вместимостью.

Между тем некоторые эксперты весьма критично оценивают адресные программы стимулирования спроса, которые призваны соединить поддержку автопрома с решением социально-значимых задач. По их мнению, такие «льготы от государства» направлены, прежде всего, на продвижение финансовых и страховых услуг, а не повышение уровня автомобилизации в стране за счет привлечения менее обеспеченных слоев населения, как это декларируют в правительстве. Кроме того, субсидирование покупки автомобилей из федерального бюджета для отдельных категорий граждан носит дискриминационный характер по отношению к тем, кто под данные критерии не попадает, не говоря уже об остальных россиянах, не планирующих приобретение машины вовсе.