Сбербанк предлагает немалое количество различных кредитов своим клиентам.

Одним из наиболее популярных кредитных продуктов является заем без обеспечения. Чтобы его получить, клиенту не нужно передавать в залог дорогостоящее имущество или привлекать поручителей. Необходимо соответствовать общим требованиям к заемщику и иметь достаточную кредитоспособность.

Процентная ставка по такому кредиту начинается от 12,9% годовых, а в праздники может быть 12,5% годовых.

Кроме низкой процентной ставки привлекает и то, что кредит может быть взят на любые цели, а сумма начинается с 30 000 рублей и может доходить до 3 000 000 рублей. Срок договора можно растянуть на 60 месяцев, а заявка может быть подана через систему Сбербанк Онлайн. Удивительно и то, что заявка может быть рассмотрена с положительным решением в двухдневный срок, но для этого нужно, чтобы клиент:

1. получал пенсию или заработную плату на карту Сбербанка;
2. имел безупречную кредитную историю;
3. имел постоянный доход в течение полугода;
4. имел стабильную работу и работал на одном месте не менее 6 месяцев (кроме пенсионеров);

Также необходимо, чтобы гражданин имел общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

1. имел гражданство России, регистрацию в регионе предоставления займа и возраст не моложе 21 года на момент предоставления кредита и не более 65 лет на дату внесения последнего платежа.

Если клиент соответствует вышеназванным условиям, для оформления кредита ему понадобится только паспорт и заявление. Во всех остальных случаях требуется: паспорт, СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение, документы, подтверждающие финансовые возможности, заявление и др. Полный пакет требуемых документов устанавливает сотрудник банка индивидуально в отношении каждого заявителя.

Займы с обеспечением

При оформлении любого кредитного продукта преимущества имеют зарплатные клиенты. Они предоставляют сравнительно небольшое количество документов и получают заем по более низкой процентной ставке. Кроме того таким клиента банк готов предоставить значительно большую сумму, это же касается и случаев когда потенциальный заемщик претендует на потребительский кредит с обеспечением.

Потребительский кредит с привлечением в качестве поручителей физических лиц очень похож на заем, который мы описывали в предыдущем пункте с той лишь разницей, что гарантировать обеспечение ваших обязательств перед банком должны третьи лица. Для лиц, которые привлекаются в качестве заемщиков и поручителей, устанавливаются примерно одинаковые требования. Их мы уже упомянули.

Ставка может начинаться с 12,5% годовых, срок договора от 3 месяцев до 5 лет, также как и в вышеописанном кредитном продукте. А вот сумма уже может доходить до 5000 000 рублей.

С 15 ноября 2017 года заемщики, оформляющие кредит в рамках данного продукта на сумму от 250 000 до 500 000 рублей, имеют право на ставку 14,5% годовых. А если сумма кредита свыше 500 000 рублей — 12,5%.

Залог является очень надежным способом обеспечения исполнения обязательств, а залог недвижимости является вдвойне надежным. Вот почему Сбербанк настолько лоялен к заемщику, оформляющему нецелевой кредит под залог недвижимости. Схема относительно простая.

Одновременно с кредитным договором оформляется обременение на объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика. Клиент продолжает пользоваться своей собственностью, но временно теряет право на ее продажу.

Если заемщик рассчитывается по обязательству, то обременение с его имущества снимается, ну а если рассчитаться не удается, то имущество продается, а вырученные деньги идут в счет погашения задолженности. Под залог недвижимости Сбербанк может предоставить кредит:

• до 10 млн. рублей (если стоимость имущества позволит);
• на срок до 240 месяцев;
• под 12% годовых.

Банку не важно, на какие цели вы берете кредит, главное, чтобы было надлежащее обеспечение и возможность рассчитываться по обязательству. Важно учитывать, что самая маленькая сумма займа не может быть меньше 500 тыс. руб.

При этом конечная сумма займа не должна быть больше 60% стоимости квартиры (согласно оценке) или 10 млн. рублей, если жилье очень дорогое.

В качестве залогового имущества ПАО Сбербанк принимает не только жилые помещения, но и земельные участки, гаражи и прочее. Есть еще один нюанс. Банк уже после одобрения кредита запросит у заемщика дополнительные документы, касающиеся залогового имущества.

Их обязательно нужно донести за 90 календарных дней с момента принятия решения о выдаче займа.

Займы для специальных субъектов

Сбербанк предлагает относительно новый кредит для своих специальных клиентов – военнослужащих. Они принимают или уже приняли участие в специальной программе, которая называется «Военная ипотека». С 1 мая 2017 года процентная ставка по этому кредиту начинается с 13,5% годовых.

Сумма до 500 000 рублей, если нет обеспечения в виде поручителей или залога, и 1000 000 рублей, если обеспечение имеется. Срок кредита не может быть больше 5 лет.

Минимальная сумма займа от 15 000 рублей. Минимальный срок – 3 месяца. Он может быть взят на абсолютно любые цели. Заем выплачивается аннуитетными платежами, а за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с просроченного периодического платежа.

Еще одной категорией специальных субъектов, которым Сбербанк предлагает особый кредитный продукт, являются граждане, имеющие личное подсобное хозяйство. Данный кредит является целевым и может быть направлен на развитие их владений. Цели подтверждаются документально, от этого зависит сумма и срок кредита.

Максимум владелец может получить 1,5 млн. рублей, под 17% годовых на срок от 2 до 5 лет.

Кроме основного пакета документов, требуется предоставить выписку из хозяйственной книги, чем подтверждается наличие и состояние своих владений. Сбербанк также может потребовать и другие документы, поэтому владелец подсобного хозяйства должен быть готов их предоставить. При оформлении данного кредита потребуется привлечь поручителей (не более двух кредитоспособных физических лиц, которые соответствуют общим требованиям).

Ипотечные займы

В рамках расширенной программы ипотечного кредитования ПАО Сбербанк предлагает довольно большое количество кредитных продуктов, общие условия по которым довольно часто меняются. Возьмем, например, кредит на приобретение квартиры в новостройке. Ставка по такому займу может быть 7,4% годовых.

Договор может быть оформлен на срок до 30 лет, ну а сумма может превышать 30 млн. рублей. Настоящий кредит на всю жизнь.

Ипотечный кредит, взятый на 30 лет, может быть погашен досрочно, при условии наличия необходимого количества финансовых средств.

В данном случае, как и при любой другой ипотеке, объект недвижимости находится в залоге у банка. Пока заемщик не рассчитается по обязательствам, он не сможет без ведома банка продать приобретенный в ипотеку объект недвижимости. Обязательным условием, в рамках данного кредитного пакета, является: приобретение квартиры в новостройке, а не во вторичном жилищном фонде и уплата первоначального взноса от 15% стоимости жилья.

Если есть необходимость приобрести уже давно построенное жилье (дом или квартиру), то требуется оформлять ипотеку Сбербанка на готовое жилье. Ставка в рамках данного пакета от 8,6% годовых, сумма может превысить 30 млн. руб. Время обязательства – до 30 лет.

Минимум нужно взять 300 000 рублей. Обязательно уплачивать взнос от 15 до 50% стоимости жилья. Также необходимо обязательно застраховать приобретаемое жилье на случай повреждения или гибели.

Оформляя ипотечный кредит можно воспользоваться материнским капиталом для частичного покрытия долга. Кроме того, можно вернуть часть денег выплаченных банку в виде налогового вычета – это 13% всех выплаченных процентов по кредиту. Кроме вышеуказанных, ПАО Сбербанк предлагает следующие ипотечные кредитные продукты, условия по которым следует уточнять на сайте организации:

• Ипотека вкупе с материнским капиталом;
• Рефинансирование ипотечного займа;
• Самостоятельное строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Ипотека для военных.

Целевой заем на рефинансирование

В рамках этого направления ПАО Сбербанк предлагает рефинансировать, во-первых, один или несколько потребительских кредитов, которые ранее были взяты в других банках, во-вторых, ипотеку, которая была взята в другом банке. Что это дает?

Предположим, вы взяли в другом банке ипотечный кредит на 500 000 рублей, под 11,9% годовых, на срок 10 лет. В рамках программы рефинансирования Сбербанка вы можете снизить процентную ставку до 9,5% годовых и увеличить срок кредитования до 30 лет. Эта мера существенно снизит единовременную долговую нагрузку и поможет выплачивать ежемесячные взносы без просрочек.

Какие еще «плюшки» может получить клиент от рефинансирования в Сбербанке?

1. Можно перемешать все кредиты, включая ипотечный в кучу и платить на один счет, один взнос в месяц по сниженной ставке.
2. Не нужно собирать справки об остатках ссудной задолженности в разных кредитных организациях.
3. Не нужно испрашивать согласия у банка, в котором вы взяли ипотеку.

! Все переговоры относительно выкупа долга, в случае одобрения рефинансирования, берет на себя Сбербанк.

1. Клиенту гарантирован индивидуальный подход при расчетах и оформлении рефинансирования.
2. Заемщик может рассчитывать на дополнительную сумму займа под низкий процент, которой он распорядится по своему усмотрению.

Рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов (без ипотеки) осуществляется по фиксированной ставке 12,5% (от 500 000 руб.) и 13,5% (до 500 000 рублей) годовых. При этом общая сумма всех кредитов не должна быть больше 3 млн. рублей. Рассчитываться по кредиту можно до 60 месяцев.

Кредитки

Если вы гражданин РФ, платежеспособный, от 21 до 65 лет, можно оформить кредитку ПАО Сбербанк. Кредитная карта хороша тем, что вы ее оформляете один раз и в дальнейшем получаете возможность брать у банка небольшие потребительские кредиты сколько угодно раз до превышения кредитного лимита. Помимо этого, если вы, взяв кредит, успеете рассчитаться в течение льготного периода (достигает 50 дней), не придется платить проценты за пользование денежными средствами.

Минусы в том что:

• нельзя снимать наличные без утраты льготного периода;
• нужно точно рассчитывать льготный период иначе начнут «капать» проценты;
• процентная ставка по займам с карты очень большая.

Суть в том, что для того, чтобы нормально пользоваться кредиткой, нужно обладать очень стойкой психикой. Ведь банковские деньги всегда под рукой и всегда есть соблазн потратить больше, чем вы можете фактически себе позволить. Сегодня Сбербанк предлагает несколько разновидностей кредиток, которые мало чем друг от друга отличаются.

У всех карт льготный период составляет 50 дней, кредитный лимит до 600 000 рублей, кроме Премиальной карты, у которой лимит 3000 000 рублей. Кроме того, процентная ставка по займам всех кредиток начинается с 23,9% и доходит до 27,9%.

Если не знать, как пользоваться льготным периодом, кредитку лучше не оформлять, чтобы избежать больших убытков.

Карты действуют в течение 3 лет, потом осуществляется их бесплатный перевыпуск. Если оформите кредитку в рамках акции, в первый год за обслуживание платить не придется. В дальнейшем это стоит от 750 до 4500 рублей в зависимости от типа карты и ее кредитного лимита.

Итак, Сбербанк предлагает огромное разнообразие кредитных продуктов. Чтобы разобраться во всех их особенностях, недостаточно лишь прочитать информацию, представленную в данной статье или на сайте организации. Если вас интересует какой-то конкретный кредитный продукт, проконсультируйтесь со специалистом банка, который предоставит вам исчерпывающие сведения по интересующему вас вопросу.

Удачи!

Что такое скоринг в кредитовании

Кредитный скоринг — это модель оценки клиента (от английского слова score-счет). Он может включать разные показатели, от размера доходов до возраста заемщика. Чем точнее банк задаст параметры проверки, тем объективнее будет итоговый результат. Поэтому для разработки каждой модели скоринга проводятся исследования с привлечением эксперта.

Модель скоринга проверяет все операции по карте, анализирует виды и суммы трат, другие данные. В итоге система определяет количество скоринговых баллов, чтобы потом выдать положительное или отрицательное решение по заявке.

Скоринг дает возможность рассчитать итоговый балл. Например, банк может автоматически одобрять заявку на кредит, если система скоринга присвоит клиенту не менее 70 из 100 баллов (это условные цифры). Соответственно, если по итогам проверки заемщик получил 69 баллов и менее, по его заявке автоматически выносится отказ.

Также модель скоринга может предусматривать переходное количество баллов, при котором клиент может рассчитывать на кредит при определенных условиях (с залогом, созаемщиком и т.д.).

Банк сам задает параметры для модели скоринга. Основные показатели для оценки клиентов совпадают почти для всех банков:

• сведения из кредитной истории;
• информация из анкеты и документов заемщика;
• анализ собственных данных банка (например, данные о зачислениях и тратах с дебетовых и кредитных карт).

Скоринг упрощает проверку клиента и автоматизирует этот процесс. Еще несколько лет назад значительный объем кредитов выдавался по личным заявкам в отделении банка. Проверка документов и сведений о заемщике могла занять несколько часов или дней.

Сейчас все банки практикуют выдачу кредитов по онлайн-заявке. Решение по ней может приниматься автоматически и за несколько минут. Для этого используются разные модели скоринга, которые обрабатывают информацию из анкеты, кредитной истории, баз данных банка.

Есть ли банки, которые выдают кредиты
физ. лицам без привлечения скоринговой
оценки клиента?

Какие банки используют скоринг для проверки клиента

У всех кредитных организаций есть своя модель скоринга. В открытом доступе на сайтах банка размещаются требования к заемщику, его доходам, имущественному положению. Это и будет исходный объем данных для анализа.

Но скоринг может включать и другие показатели, которые будет проверять система или специалист банка. Клиент об этом может не знать, так как кредитная организация сама запросит и проанализирует дополнительные данные.

Модель скоринга разрабатывается по итогам исследований, расчетов, анализа рынка кредитования. Поэтому она может являться объектом интеллектуальных прав конкретной организации и регистрироваться правообладателем.

Особенности кредитного скоринга в Сбербанке

Примером можно назвать модель кредитного скоринга Сбербанка, на которую сейчас регистрируется патент. Если Сбер получит патент, другие банки смогут использовать уникальную систему скоринга только с разрешения правообладателя.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка: через приложение и в офисе банка Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка. Как подать заявку в личном кабинете в приложении на закрытие карты. Для чего надо идти в отделение Сбербанка. Через сколько дней банк закроет счет кредитной карты.

Сбер активно выдает кредиты населению уже с начала 2000-х годов. Более того — он лидер по объемам выдачи кредитных карт, хотя условия по ним, мягко говоря, не самый удобные.

Но протяжении этих 20 лет банк использовал разные системы оценки клиентов. Например, уникальной моделью была система голосового скоринга. Клиент отвечал на вопросы системы или менеджера банка, после чего его ответы и голос анализировала компьютерная система.

По тембру голоса и интонации человека система могла выявить обман при ответе на некоторые вопросы. По итогам анализа программа выставляла оценку, которая учитывалась в общем количестве баллов.

Новая модель скоринга от Сбербанка предлагает полностью автоматизированный анализ данных. За основу берется информация о движении средств по любым картам Сбера. Эти данные изначально есть у Сбербанка, поэтому их запрос и анализ занимает несколько секунд или минут.

Как Сбер оценивает потенциальных
претендентов на получение
кредитной карты?

Какие показатели влияют на оценку заемщика

Новая модель скоринга применяется только для поверки заявок на кредиты от клиентов Сбербанка. Данные о транзакциях по картам других банков Сбер проверить не может. Поэтому, если анкету подал клиент, не имеющий карточки Сбербанка, проверки будут проводиться по общим показателям (кредитная история, доходы, место работы и т.д.).

Для разработки новой системы скоринга эксперты Сбера изучили почти 200 млн. операций своих клиентов. Они были сопоставлены с информацией о заемщиках, видах и размерах кредитов, сроках внесения платежей. В итоге банк сформировал типовые профили клиентов с самым высоким риском невозврата кредитов, наиболее добросовестных и благонадежных заемщиков.

Из открытой части заявки на патент видно, как работает система кредитного скоринга Сбербанка:

• исходными данными для анализа являются уровни транзакций (страна, сумма, вид расходов, время и т.д.) и уровни карт (место и филиал выдачи, тип карточки);
• на основе транзакций система видит, какое имущество есть в собственности клиента (например, регулярные расходы на топливо свидетельствуют о наличии автомобиля);
• на количество скоринговых баллов напрямую влияет тот факт, где и сколько тратит клиент с карты (например, больше баллов система даст за покупки в туристических поездках и дорогих ресторанах, чем в обычном розничном магазине);
• сопоставляя данные о доходах и расходах, система проанализирует финансовую дисциплину клиента (например, если все деньги уходят на развлечения, много баллов система не даст);
• для полноценного анализа модели скоринга достаточно данных о 350 транзакциях по карте.

Скоринг не учитывает такие данные, как возраст, место и стаж работы клиента Сбербанка. Но система видит все поступления и расходы по карте. Поэтому пополнение карточки за счет «серой» зарплаты покажет реальный доход, даже если он не подтверждается справками 2-НДФЛ.

Идеальный вариант для заемщика — наличие дебетовой карты в Сбербанке, куда перечисляется зарплата. Скоринг сопоставит сведения о размере дохода с видами трат с карточки. Если у клиента есть кредитка Сбера, система проверит не только виды и суммы расходов, но и сроки внесения обязательных платежей, досрочное погашение задолженности.

Если заемщик вовремя вносит деньги до окончания беспроцентного периода, ему дадут дополнительные баллы за финансовую дисциплину.

А если у меня нет кредитки Сбербанка,
есть только дебетовая карта для перечисления
серой зарплаты, то каков будет мой балл?

Как рассчитываются скоринговые баллы

К сожалению, в открытой части патентной заявки не указано, сколько всего баллов нужно набрать для одобрения заявки, как они начисляются. Это ноу-хау Сбербанка, которое является объектом интеллектуальных прав. Клиент увидит лишь окончательное решение по заявке (одобрение или отказ), но не сумму начисленных баллов.

Может ли заемщик повлиять на скоринг Сбербанка

Зная, как работает скоринг Сбербанка, можно повлиять на решение по будущей кредитной заявке. Однако сделать это быстро вряд ли возможно. Даже если провести большое количество транзакций по картам непосредственно перед подачей заявки, система оценит это как необычное поведение клиента.

Кроме того, значительное количество мелких операций хуже для скоринга, чем крупные и обоснованные траты.

Анкета заемщика, не имеющего карт Сбербанка, будет проверена по другим показателям. Это будет отчет по кредитной истории и индивидуальный рейтинг, справки 2-НДФЛ или по форме банка. Если Сбер откажет в выдаче кредита, он не обязан сообщать причины вынесения такого решения. Как и любой другой банк.

Кредитный рейтинг Сбербанка

Кроме собственной модели скоринга, Сбербанк учитывает при рассмотрении заявки индивидуальный кредитный рейтинг. Он формируется на основе сведений кредитной истории. Индивидуальный рейтинг присваивает не Сбербанк, а бюро кредитных историй. Общую информацию о рейтинге и правилах получения отчета из кредитной истории можно посмотреть на сайте Сбера.

Для расчета рейтинга БКИ тоже применяют системы скоринга. В отличие от модели Сбербанка, скоринг БКИ основан на данных о текущих и просроченных обязательствах. Для этого любое бюро анализирует:

• данные обо всех текущих, закрытых и просроченных кредитах (займах);
• сведения о суммах обязательств, ежемесячной долговой нагрузке;
• информацию о количестве обращений за кредитами и займами, за реструктуризацией;
• данные о судебных делах по взысканию кредитных долгов.

Рейтинг БКИ проставляется в баллах от 0 до 1000. Чем больше количество баллов, тем выше кредитоспособность человека. В среднем количество баллов от 700 и выше говорит о добросовестности заемщика. При таком рейтинге шансы на одобрение кредитной заявки будут очень высокими.

Хотите узнать подробнее о системе скоринга Сбербанка и критериях для оценки заемщиков? Обращайтесь к нашим экспертам!

Особенности кредитования ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.

Преимущества

Кредитные продукты от Сбербанка РФ весьма популярны у представителей малого бизнеса, что обусловлено возможностью быстрого получения денежных средств на разные цели и другими преимуществами программ кредитования.

Плюсы кредитов для бизнеса в Сбербанке:

1. Большой выбор кредитных программ.
2. Оформление через интернет с оперативным рассмотрением заявки.
3. Быстрое перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя (после подписания договора).
4. Возможность получения кредита без поручительства и без залогового имущества.
5. Невысокая процентная ставка.
6. Длительный срок кредитования.
7. Доступные кредитные лимиты – от 150 000 до 600 млн. рублей.

Виды и условия кредитов для бизнеса в Сбербанке

Кредит для ИП и ООО в Сбербанке — хорошая возможность для развития бизнеса.

Во-первых, все условия прозрачны и зафиксированы в договоре.

Во-вторых, платежи по кредиту можно отнести к расходам и уменьшить налог на прибыль.

В-третьих, в сравнении с инвестициями и частными займами вы сохраняете полный контроль над бизнесом.

В Сбербанке малый и средний бизнес может взять кредит на следующие цели:

• пополнение оборотных средств;
• осуществление текущих расходов;
• покрытие кассового разрыва;
• покупка транспорта или оборудования для хозяйственной деятельности;
• инвестирование в недвижимость, строительство и другое имущество;
  открытие нового бизнеса или бренда;
• участие в тендерах и заключение госконтрактов;
• рефинансирование кредитов других банков.

Также можно получить кредит на любые цели, факторинг, лизинг и банковские гарантии для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Узнайте, какой продукт доступен вам, не выходя из дома, просто подав заявку на сайте.

Рассмотрим подробней, какие кредитные программы предлагает Сбербанк РФ для представителей малого бизнеса в 2020 году.

Кредит «Оборотный»

Он подходит юридическим лицам и ИП с годовой выручкой до 400 млн рублей. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита, а также возможно оформление без залога. Оборотный кредит от Сбербанка позволит финансировать текущие цели, поучаствовать в торгах, реализовать бизнес-идеи.

Условия кредитования:

• сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей без залога, максимальная сумма устанавливается в зависимости от финансового положения компании;
• срок — от 1 до 36 месяцев;
• ставка — от 11 до 17%;
• отсрочка первого платежа — до 3-х месяцев.

Срок рассмотрения занимает до 3-х дней с момента подачи полного пакета документов.

Кредит «Инвестиционный»

Целевое назначение кредита: строительство и ремонт, покупка недвижимости, транспортных средств, рефинансирование кредитов, оформленных в других банках на инвестиции.

Условия выдачи кредита в Сбербанке на недвижимость:

• сумма кредита — от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 180 месяцев;
• процентная ставка — 13,9%;
• обеспечение — приобретаемые объекты недвижимости или поручительство физических и/или юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества — от 20%.

Банк выдает инвестиционный кредит только при заключении страховки. Возможность предоставления отсрочки платежа отсутствует.

Овердрафт

Продукт предназначен для быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с контрагентами дажи при отсутствии собственных денег на счету компании.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке:

• сумма — от 50 000 ₽ до 17 млн рублей (не более 50% от среднемесячного оборота);
• срок кредитования — до 36 месяцев;
• процентная ставка — от 10,5% годовых в рублях (для отдельных категорий заёмщиков: до 1 млн рублей — 15,0% годовых, до 3 млн рублей — 14,0%, свыше — 12,5%);
• срок траншей — от 30 до 90 календарных дней.

Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.

«Кредит на Проект»

Этот кредит от Сбербанка для юридических лиц подойдет тем, кто желает вложить деньги в активы на развитие бизнес-проектов, в строительство нового объекта, рефинансировать займы, выданные в других финучреждениях на похожие цели.

• сумма кредита — от 2,5 до 200 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 120 месяцев;
• процентная ставка — от 11,0%;
• отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для получения кредита требуется обеспечение в виде поручительство физического или юридического лица, залога приобретаемой недвижимости или гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.

После одобрения деньги банк перечисляет деньги на расчетный счет ИП или ООО.

Кредиты, выдаваемые на поддержку малого и среднего бизнеса

Эти банковские продукты были созданы с целью финансово поддержать малый и средний бизнес в период пандемии коронавируса.

• Кредит «На зарплату под 0%». Получить его компании из пострадавших отраслей, если они работают больше года, сделали отчисления в ПФР за последний месяц и сохранили до 90% штата (по сравнению с предыдущим отчетным периодом). Сумма кредита рассчитывается исходя из регионального МРОТ, количества сотрудников и месяцев кредитования. В течение 6-и месяцев пользования деньгами ставка по кредиту не начисляется, с 7-о месяца устанавливается ставки банка в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ. Итоговую уточняйте перед оформлением.
• Кредит «Господдержка 2%». Этот кредит также выдается на зарплату, но его можно направить и на поддержание работы компании (арендная плата, налоги, погашение иных задолженностей). Суть кредита в том, что если за весь срок пользования заемными средствами вам удастся сохранить 90% штата, деньги вообще не придется возвращать. Если 80% — вернете только половину долга. Если сократите больше сотрудников, кредит нужно будет вернуть в полном объеме с начисленными процентами. Сумма займа рассчитывается аналогично предыдущему продукту.

Также клиентам Сбербанка доступна реструктуризация кредитов.

Как бизнесмену получить кредит в Сбербанке

Представители малого бизнеса могут получить кредитные средства в Сбербанке при условии выполнения всех требований финансового учреждения.

Поэтапное оформление кредита:

1. Изучение кредитных программ, выбор подходящего финансового продукта для оформления договора. По всем вопросам консультируют менеджеры Сбербанка.
2. Подготовка пакета документов по требованию банка.
3. Подача заявки (онлайн или в стационарное отделение).
4. Предоставление документов в банк.
5. Составление и подписание кредитного договора.
6. Получение денежных средств. Быстрое зачисление на расчетный счет предпринимателя.

Требования к заемщикам

Кредит на бизнес-цели в Сбербанке могут получить заемщики, соответствующие основным требованиям.

Кто может получить кредит в Сбербанке РФ:

1. Предприниматели, имеющие гражданство РФ.
2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредитования.
3. Срок предпринимательской деятельности – не менее 3-12 месяцев (зависит от выбранной программы кредитования).
4. Достаточный объем годовой выручки (по каждой программе установлены определенные лимиты).

Необходимые документы

Для получения кредита необходимо подготовить пакет документов по списку. Перечень обязательных документов для предоставления в банк определяется в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования.

Основные документы:

1. Паспорт заявителя.
2. ИНН.
3. Финансовая отчетность.
4. Документы на залоговое имущество.
5. Личное заявление оформителя.

Подача заявки онлайн

Предприниматель может подать заявку на кредит через интернет на сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице банка выбираем вкладку «Кредиты для бизнеса».
2. Изучаем кредитные программы и условия.
3. Выбираем оптимальный вариант, учитывая потребности бизнеса.
4. Нажимаем кнопку «Подать заявку».
5. На странице появятся две кнопки: для клиентов Сбербанка и для новых клиентов. Нажимаем на соответствующую кнопку.
6. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам нужно заполнить форму для регистрации, где указываются данные организации и офис обслуживания.
7. Клиенту Сбербанка нужно ввести логин и пароль для входа в личный кабинет.
8. Далее клиент заполняет заявление на получение кредитных средств, следуя несложным подсказкам.
9. Отправляем электронную заявку в один клик и ждем ответа банка.

В ближайшее время банк уведомит о своем решении. Если оно положительное, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов, где будет оформлен и подписан кредитный договор. Специалист подробно расскажет об условиях выбранной кредитной программы, сроках погашения и других нюансах.

Более подробную информацию о кредитных продуктах для малого бизнеса в Сбербанке России можно получить по телефону горячей линии или через обратную связь на сайте банка.

Кредиты Сбербанка для физических лиц

Чтобы стать заемщиком банка, прежде всего нужно определить какой кредит подходит в соответствии с целью.

Далее следуют несколько этапов, необходимых для прохождения:

• изучение условий кредитования — процентная ставка, срок, список необходимых документов;
• подготовка и сбор документов — паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, документы созаемщика или поручителя, документы, подтверждающие права на льготное кредитование и другие;
• составление заявки с указанием необходимой суммы, срока погашения долга, назначения и других данных;
• подача заявки лично в отделении банка или онлайн на сайте;
• решение по заявке выносится от нескольких минут до 2 рабочих дней;
• в случае одобрения, сотрудником банка составляется кредитный договор с подробным описанием всех условий сотрудничества, который подписывается обеими сторонами, а также график платежей;
• получение суммы кредита на карту.

Полезная информация! Клиенты, получающие зарплату, пенсию на счет или карту Сбербанка, имеют пониженную процентную ставку и возможность получения кредита при стаже от 3 месяцев.

Выдавая крупные потребительские или ипотечные кредиты, банк тщательно проверяет документы и возможности клиента, поэтому срок рассмотрения заявки может быть больше, чем в других финансовых организациях, а требования к документам выше. Для некоторых, это является недостатком Сбербанка.

Потребительский кредит

Выдается банком на приобретение товаров, в том числе и автомобиля, неотложные нужды, такие как получение образования или лечения, оплаты услуг. Потребительские кредиты могут быть краткосрочные и долгосрочные, с обеспечением и нет, целевые и нецелевые, для определенных категорий граждан.

• Кредит на любые цели — если возраст потенциального заемщика от 18 до 70 лет, стаж работы на текущем месте 3-6 месяцев, то есть возможность получения суммы от 30 тысяч рублей до 5 миллионов. Ставка по кредиту от 11,9%, может меняться в зависимости от суммы, льгот и рассчитывается индивидуально.При сумме займа до 300000 рублей достаточно предъявления паспорта, свыше — справка о доходах и копия трудовой книжки. Срок кредитования до 5 лет, без обеспечения.
• Для пенсионеров и молодежи — с поручителем — доступен для граждан 18-21 лет, от 60 лет на момент оформления, и возврата — до 80 лет. Возраст поручителя от 21 года при оформлении и до 70 лет при полном погашении долга. Сумма — 30000-3млн. рублей, срок — до 5 лет, процентная ставка — от 11.9%, с поручителем.
• Кредит на образование — банк оплачивает обучение, студент во время учебы погашает только сумму процентов — от 283 рублей в месяц, спустя 3 месяца после окончания ВУЗа, минимальный платеж составит 5286 рублей. В течение 10 лет необходимо погасить сумму задолженности с процентной ставкой 8,6%. Кредит можно оформить на обучение в любом ВУЗе на весь период обучения или семестр без подтверждения доходов, с возможностью досрочного погашения.
• Для ведущих личное подсобное хозяйство — на развитие ЛПХ без залога (достаточно поручителя) сроком до 5 лет можно получить займ до 1,5 миллиона рублей со ставкой по процентам — 17%. Помимо паспорта понадобится выписка из книги учета личного подсобного хозяйства и сведения о регистрации.
• Реструктуризация и рефинансирование кредита — несмотря на то, что это разные продукты, цель у них одна — помочь клиенту выйти из трудной ситуации. С помощью рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один и уменьшить процентную ставку.Для этого нужно подать заявку и в случае одобрения получить новые условия кредитования до 5 лет сроком, максимальной суммой 1,5 миллиона рублей под 11,9%. Если у клиента существенно изменились жизненные обстоятельства, в связи с чем значительно уменьшилась его платежеспособность, стоит подать заявку на реструктуризацию кредита. В таких случаях банк может отсрочить платежи, увеличить срок выплаты или изменить валюту.

Ипотечное кредитование

С каждым годом кредиты на жилье в Сбербанке усовершенствуются, становятся доступными для более широкого круга потребителей, постепенно снижается ставка по процентам, разрабатываются льготные программы такие как «Молодая семья», «Военная ипотека» и другие. Оформив ипотеку, можно сразу же заселяться в выбранное жилье или приступать к его строительству. Своевременные ежемесячные платежи банку — необходимое условие договора.

Продукт	Назначение	Сумма	Срок	Ставка
Свой дом под ключ	Строительство дома без обеспечения в Московской и Липецкой областях	300000 рублей-минимальная сумма кредита	30 лет	10,90%
Приобретение строящегося жилья	На покупку жилья на первичном рынке на этапе строительства	300000 рублей	30 лет	6,50%
Приобретение готового жилья	На покупку жилья на вторичном рынке	300000 рублей	До 30 лет	8,50%
Для семей с детьми	Семьям с родившимся вторым или более ребенком с 2018 по 2022 год включительно	До 12 млн. руб.	30 лет	9,00%
Строительство жилого дома	Для индивидуального жилого строительства	От 300000 рублей	30 лет	9,70%
Загородная недвижимость	Для строительства или приобретения дач, садовых домиков	300 000,00 руб.	30 лет	9,20%
Ипотека плюс материнский капитал	С использованием в качестве первоначального взноса материнского капитала	От 300000 рублей	До 30 лет	6,50%
Военная ипотека	Для приобретения жилья военнослужащим	До 2600000 млн. руб.	До 20 лет	8,80%
Приобретение гаража	Покупка или строительство гаража, или места для автомобиля	300000 рублей	30 лет	9,70%
Кредит под залог недвижимости	На любые цели	До 10 миллионов рублей	20 лет	11,30%
Рефинансирование ипотеки	Перевод ипотеки другого банка в Сбербанк	300 000,00 руб.	До 30 лет	9,00%
Приобретение готового жилья	Программа реновации жилищного фонда в Москве	300000 рублей	30 лет	8,80%

Подать заявку можно лично в отделении банковской организации или через сайт Домклик.