Как вернуть деньги переведенные на карту сбербанка

В Интернете можно встретить много разных соображений по этому поводу. При этом мнения абсолютно противоположные: одни статьи вас обнадеживают, а другие расстраивают и навевают грустные мысли.

Запомните одну важную вещь – если вы сделали перевод не тому адресату, то у вас нет времени вычитывать отзывы и сравнивать мнения «экспертов». Мы рекомендуем действовать по ниже описанной инструкции, которая позволит с вероятность в 99% вернуть деньги на счет.

Отмену перевода можно сделать практически во всех крупных банках страны.

Комментарии от alexD: Особенно это хорошо работает с банковскими переводами. Объясню. Однажды у меня так получилось, что я нечаянно отправил 2 платежки на погашение кредита.

Само собой сразу же позвонил в банк и там мне сказали, что перевод отменить здесь сейчас по телефону не получится. Но! Оказалось, что есть вполне себе действенный способ – снять деньги, чтобы платеж не обработался. Дело в том, что банковский перевод происходит раз в 1-3 часа.

И если физически средств нет на счету, то и платеж не пройдет. Я так и сделал. И это помогло.

Я просто поехал и снял нужную часть денег с карты.

Вариант №1. Отмена перевода через онлайн-банк

Это самый просто способ, который подразумевает под собой быстрый возврат средств. Зачастую перевод денежных средств происходит не сразу, поэтому у вас есть несколько секунд, чтобы сделать отмену.

Если вы совершаете перевод через онлайн-банк на компьютере, то у вас данная кнопка высветится возле кнопки подтверждения платежа.

Если онлайн-банк установлен на телефоне, то здесь ситуация осложняется. Такой кнопки может не оказаться. Поэтому мы рекомендуем крупные суммы денег переводить через онлайн-банк на компьютере. Если же все-таки хочется перевести через мобильное приложение, то советует это делать только по проверенным шаблонам.

Вариант №2. Платеж успел пройти

Здесь стоит сразу прояснить ситуацию. На самом деле, платеж прошел только «на бумаге». Да, все транзакции происходят в режиме онлайн, но, чтобы де-факто денежные средства оказались на другом счете, необходимо время. Именно поэтому многие банки предупреждают, что межбанковские переводы могут занимать до 5 рабочих дней.

Если вы не успели отменить платеж через онлайн-банк, то вам придется написать в банк соответствующее заявление на возврат денежных средств. Здесь возможны несколько сценариев решения данной проблемы:

Напишите в службу техподдержки

Это подойдет тем, кто не может самостоятельно доехать в офис или же боится общаться в режиме офлайн с представителями банковской организации. Вам нужно сделать соответствующий запрос в онлайн-чат техподдержки. Если вы напишите письмо, то оно будет рассматриваться в банке несколько рабочих дней.

В данном случае драгоценное время может быть безвозвратно упущено.

Вам придется доказать сотруднику банка, что перевод был совершен по ошибке. Если вы ошиблись номером счета, то, скорее всего, речь идет об одной или двух цифрах. В качестве доказательства можно предоставить счет с правильными реквизитами, чтобы показать сотруднику банка, что вы ошиблись и хотели перевести деньги на похожий номер.

Если же деньги были переведены на карту мошенника, то вернуть их обратно будет чуть сложнее. Здесь доказательством может послужить ваша личная переписка. Все дело в том, что вы добровольно это сделали и доказать, что злой умысел был со стороны мошенника, а не вашего сейчас, достаточно не просто.

А чтобы доказать преступление, нужно заявление, раскрытое дело и так далее. Сложностей достаточно много. Поэтому необходимо быть внимательным в любой ситуации.

Особое внимание стоит уделять ситуациям, когда ваши близкие или родные в сообщениях просят сделать перевод. В таких ситуациях, достаточно связаться с ними и уточнить!

У многих банков на сообщения отвечает робот, просящий назвать цель звонка. Ответьте ему, что вы хотите связаться с оператором. Если вы начнете объяснять работу, что хотите сделать отмену платежа, то он будет неустанно повторять, что это сделать невозможно, так как в данном случае происходит нарушение законодательства.

Однако это не совсем верно. Поскольку, как мы уже говорили выше, перевод де-факто занимает некоторое время, ваши деньги со счета еще не успели другому лицу. Даже если вы видите у себя в кабинете оповещение «Исполнено».

Твердите роботу, что вы хотите поговорить с оператором. Вас должны перевести на живого человека, который вникнет в ситуацию и поможет вернуть деньги на счет.

Самым надежным способом является подача заявления на возврат денежных средств в офис банка. Укажите почему хотите вернуть сумму, а также данные счета. Также придется указать и причину возврата средств. Например, деньги необходимо вернуть, так как вы ошиблись номером счета.

Как отменить перевод на карту мошенника?

Как показывает практика, вернуть денежные средства, отправленные не на тот счет, гораздо проще, чем в случае мошенничества. Хотя фактически в случае мошенничества речь идет об уголовном преступлении.

Инструкции, описанные в интернете, зачастую еще больше путают пострадавших. Советы везде разные и совершенно непонятно, что делать и куда бежать. Например, на официальном сайте Сбербанка можно найти два абсолютно противоречивых сообщения на эту тему.

Сначала они пишут о том, что деньги, отправленные на счет мошенника, вернуть невозможно, а потом чуть ниже написано о возможности возврата.

При возврате денежных средств следует учитывать следующее:

• Не все случаи возврата денежных средств являются страховыми. Зачастую банки отказывают своим клиентам, потому что пострадавший пытается воспользоваться программой страховки счета. Следует помнить о том, что она действует только в случаях, когда средства переводились на счета третьим лицам. Если перевод был осуществлен вами самостоятельно, то страховка действовать не будет. Однако данная ситуация не является безвыходной, и вернуть деньги все-таки можно.
• Воспользуйтесь инструкцией, которую мы уже расписывали выше. Сделайте звонок в банк, съездите в офис и составьте заявление на возврат денежных средств. Если деньги еще не шли из банка, то они будут быстро возвращена на счет. Однако следует знать о том, что карта будет заблокирована, так как будет считаться скомпрометированной. Перевыпуска новой карты придется ждать до двух недель.
• Напишите заявление в полицию. Этот вариант следует рассматривать в том случае, если переведенная не тому человеку сумма, успела уйти на другой счет. В таком случае банк не может самовольно изъять деньги в другом банке и вернуть в свой.

Порядок действий по отмене перевода

Если вы не успели отменить платеж, но рекомендуем сначала позвонить в техподдержку банка. Это будет быстрее, чем ехать в офис и решать проблему на месте. Особенно данный вариант станет настоящим спасение, если неприятная ситуация произошла поздно вечером или ночью.

Не стоит ждать утра, чтобы прийти в банк с заявлением, потому что за эти деньги уже будут отправлены из вашего банка в другой.

Если по телефону вы не можете урегулировать ситуацию, то только тогда обращайтесь в офис и пишите заявление. Затем направляйтесь в отделение полиции и пишите заявление. Не забудьте вооружиться доказательствами ваше правоты. Ими могут стать смс, переписки в социальных сетях, данные счета мошенника.

Как избежать подобных неприятностей в будущем?

Рекомендуем выбирать надежные банки, которые заинтересованы в клиентах и стараются оказать посильную помощь в любой ситуации.

Не лишним будет застраховать свой счет. Данная услуга стоит в среднем 2 тысячи рублей в год. Если ваш счет попытаются ограбить или перевести деньги куда-то без вашего ведома, то вам выплатят страховку.

По статистике, 70% причин, по которым люди лишаются денежных средств со своего счета, происходят из-за действий мошенников. Напоминаем еще раз, что в случае ошибочного перевода, страховка не спасет!

Также не лишним будет изучить популярные мошеннические схемы, чтобы не попасться на уловки. Предупрежден, значит, вооружен. Если знать способы обмана, тем выше шанс, что с вами ничего подобного не случится.

ВНИМАНИЕ! На сегодняшний день опять стал актуальным один из способом обмана, на который продолжают попадаться многие люди.

Ваши знакомые размещают в социальных сетях публикации о произошедшем с ними горе. Они просят перевести денежные средства на определенный счет, подкрепляя грустную историю фотографиями, а также номером карты с собственным именем и фамилией.

Перепроверяйте информацию! Помните, что все данные можно нарисовать в фотошопе за полчаса. Но выглядит все довольно убедительно и сердобольные люди верят, хотят помощь рублем. Люди видят фотографии, документы и переводят деньги. Потом в панике ищут способы возврата, когда понимают, что наткнулись на мошенников.

Мы искренне желаем вам никогда не попасть в подобную ситуацию. Однако если вам понадобиться сделать отмену перевода, то теперь вы знаете, какие действия следует предпринять.

Комментарии от alexD: На самом существует огромная масса способов, когда заставить или обмануть клиента банка, дабы заполучить его средства. Зачастую злоумышленники никак не могут получить доступ к вашим средствам, а все что они могут это наоборот заставить вас что-то сделать.

В нашей стране большой популярностью пользуются карты Сбербанка и именно с ними больше всего связаны случаи обмана. Я честно, признаться не раз встречал и видел, как люди сами отправляют кому попало деньги, наивно полагая, что они возвращают кому-то ошибочный перевод или вовсе помогая своим близким. На деле же обычный обман и мошенничество.

Но с этим можно бороться.

Как отменить перевод в Сбербанк Онлайн?

На самом деле больше всего развода и обмана происходит с клиентами Сбербанка. Оно и логично, ведь почти у каждого есть как минимум счет в этом банке, а у большинства и мобильный банк. На самом деле сам же банк очень категорично к этому относится и даже в “Ответах на вопросы” везде пишет, что отмена перевода невозможна.

Отмена перевода Сбербанк

И этому есть на самом деле логическое объяснение. Те переводы, которые совершаются через Сбербанк Онлайн происходят между внутренними счетами банка.

Но давайте на этом заострим немного внимания. Многие читая другие статьи, по теме отмены переводы, жалуются на то что это все не помогает. Но нужно уточнить вот какой факт:

Банковский перевод по номеру счету и остальным реквизитам – это не одно и тоже, что и перевод по номеру карты Сбербанка или телефона.

Когда вы переводите в мобильном приложении Сбербанка по номеру телефона или номеру карты, то переводы совершаются между внутренними банковскими счета банка. Они проходят мгновенно. И отменить их не получится, за исключением решения суда. Не путать переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей(СБП). Это разное.

Но когда вы совершаете банковский перевод на счет в другой банк, то переводы обрабатываются совершенно по другому типу. Банковский день обычно начинается с 8 утра и заканчивается в 6 вечера(но везде по разному). Как правило, такие переводы обрабатываются по паре часов, поэтому в мобильном приложении вы можете встретить такие статусы, как “Исполняется” или “Обрабатывается.

Как отменить перевод по номеру карты(телефона) в Сбербанк Онлайне?

Как я уже говорил, если вы перевели средства клиенту банка, то с большой долей вероятности вернуть деньги просто так не получится. Потому что деньги уже переведены. Но есть такой вариант событий, когда вы пишите заявление в полицию на незаконное обогащение.

Но здесь стоит понимать, что процесс не быстрый, а если средства были переведены мошенникам, то возможно вернуть деньги и не получится.

Как бы все грубо не звучало, практически во всех случаях, банк не на вашей стороне. Потому что со стороны выглядит, что именно вы инициировали перевод, а не кто-то другой. В этом то и вся проблема.

Что говорит закон?

Ответственность за перевод и правильность указания реквизитов лежит на отправителе. Поэтому в самом факте получения чужих денег, естественно, вины получателя нет. Однако если он потратит эти деньги, то его можно будет привлечь к ответственности за незаконное присвоение чужих средств. О том, как это можно использовать, мы поговорим далее.

Как вернуть перевод с карты на карту, если вы переводили деньги по номеру телефона или карты через приложение

Такой платеж осуществляется сразу, поэтому в данном случае отправитель можете только связаться с получателем, объяснить, что перевел деньги ошибочно, и попросить вернуть эту сумму. Если вы не знаете, как связаться (например, переводили по номеру карты), отправьте рубль по этим же данным с сообщением, в котором объясните ситуацию. В этом случае есть вероятность, что вам переведут деньги назад.

Если, конечно, не сочтут мошенником. Или, конечно, сам отправитель не перевел деньги на карту мошенников.

Если вы переводили деньги через сотрудника банка

Такая операция требует некоторого времени, поэтому у вас появляется больше возможностей. Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Если платеж еще не успел пройти (иногда это занимает несколько часов), то его можно будет отменить.

Кстати, если вы указали несуществующие реквизиты, средства вернутся к вам через некоторое время без дополнительных усилий с вашей стороны.

Если не удается вернуть деньги

Например, если получатель отказывается переслать вам деньги назад. В этом случае вы можете обратиться в суд. Учтите, что вам нужно будет доказать, что перевод сделан по ошибке.

Доказательством может быть выписка более ранних переводов по реквизитам, которые несущественно отличаются от тех, что вы использовали в тот ошибочный раз. Можете также запросить детализацию звонков у сотового оператора, которые подтвердят, что вы не общаетесь с получателем и у вас нет оснований переводить ему что-либо.

Получатель, в свою очередь, должен будет доказать, что имел право на получение этого платежа: например, что оказывал вам услуги или давал деньги в долг.

Если вы не знаете получателя платежа и не можете никаким образом получить эту информацию, обратитесь в банк получателя с просьбой предоставить данные владельца карты. Вероятно, вам откажут, ссылаясь на закон о банковской тайне и персональных данных. В этом случае ответчиком по вашему делу будет банк.

Чтобы избежать взыскания, банк, вероятно, предоставит данные о владельце. Дальше можно будет связаться с ним напрямую или настаивать на том, чтобы именно банк компенсировал вам ошибочный платеж (либо суд произведет замену ненадлежащего ответчика).

В суде апеллируйте к тому, что владелец карты, на которую вы ошибочно перевели деньги, не имел права на получение этих средств, а следовательно, у ответчика возникло неосновательное обогащение (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ).

Конечно, идеальная ситуация – если неожиданный адресат перевода оказался порядочным человеком и вернул всю сумму. Но если это не так, а речь идет о достаточно значительных деньгах, самое правильное решение – обращаться в суд. Как показывает практика, часто решения выносятся именно в пользу истцов, так что у вас есть все шансы вернуть свои средства.

Cледите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Ошибка отправителя при переводе денег

В этом случае получить назад свои деньги будет нелегко. Банк отправителя не вправе изъять средства с чужого счета, если они туда уже поступили. Единственный вариант – связаться с человеком, получившим деньги по ошибке, и попросить вернуть их.

По закону, присвоение чужих денег считается необоснованным обогащением. Поэтому в случае отказа можно обратиться в суд и попробовать взыскать потраченные средства.

План действий по возврату средств будет зависеть от способа перевода. Их несколько:

1. Деньги отправлены через телефон, и ошибка допущена в номере. Такой платеж отменить через банк нельзя, так как он относится к мгновенным. Нужно позвонить или написать на набранный номер и сообщить об ошибке. Чтобы удостовериться в перечислении чужих денег, получатель может проверить счет. Если повезет, то он вернет деньги в полном объеме.
2. Средства отправлены по номеру карты или счета. В этом случае следует как можно быстрее связаться с представителями банка и спросить, как быть, если перевели деньги не на тот счет. Общей схемы действий здесь нет, так как каждый банк разрабатывает свой алгоритм возврата платежей, перечисленных по ошибке. Зачастую средства переводятся в течение 1-3 часов, а иногда и нескольких дней. Если платеж еще не был проведен, операция будет отменена, и средства вернутся на счет отправителя. В случае указания реквизитов, которые не существуют, платеж будет отменен автоматически. После совершения операции вернуть средства будет сложнее. Понадобится личное посещение банка и оформление заявления о возврате ошибочного платежа. Степень помощи банка в этом случае будет зависеть от политики организации.

Если эти способы не помогли вернуть средства, отправитель может обратиться в суд. Для положительного решения потребуется предъявить доказательства того, что была совершена непреднамеренная ошибка. Доказательством послужит, например, то, что номер родственника отличается от реального получателя всего одной цифрой.

Также можно предъявить выписку из банка, подтверждающую ежемесячный перевод определенной суммы на конкретный номер, и отсутствие его в текущем месяце. Или распечатка звонков послужит доказательством того, что с владельцем данного номера отправитель не общается, и повода посылать ему деньги, нет.

Также получателя спросят, за что он получил такую сумму. Если он не сможет предоставить убедительные доказательства своих прав на эти деньги, то суд обяжет его вернуть средства.

Действия получателя при обнаружении чужих денег

Как быть, если перевели деньги не на тот счет, решает каждый получатель сам. Никто не обязует самостоятельно искать отправителя, чтобы вернуть ему потраченные средства. Однако, по закону получение чужих денег, даже по ошибке, считается необоснованным обогащением.

Несмотря на то, что за это не предусмотрены штрафные санкции, человек, отправивший деньги, может обратиться в суд. Поэтому лучше деньги вернуть, действуя по алгоритму:

1. Перепроверить поступление средств на счет. Один из способов мошенничества – прислать смс от имени банка, сообщить об ошибочном перечислении средств и попросить их вернуть. Поэтому сначала надо удостовериться в том, что чужие деньги поступили на счет.
2. Убедиться в том, что это ошибка. Часто бывает, что таким способом возвращают старые долги, или коммунальные службы делают перерасчет. Поэтому, прежде чем что-то возвращать, надо запросить в банке выписку по счету или платежу и проверить реквизиты отправителя. Если указано юридическое лицо, можно с ними связаться и уточнить, с какой целью были перечислены деньги.

Если выяснится, что деньги поступили в результате ошибки, надо связаться с банком, объяснить, что произошло и попросить отозвать платеж. Сотрудники банка без проблем отправят платеж на реквизиты отправителя, или аннулируют операцию.

Как быть, если перевели деньги не на тот счет в Сбербанке

• Возврат денег на счет. Быстрее всего получится вернуть средства с помощью «горячей линии». Оператору необходимо сообщить об ошибке, назвать дату и время совершения платежа, реквизиты получателя, и попросить аннулировать операцию. После этого требуется написать заявление на имя руководства банка и отнести в любой филиал. Желательно к нему приложить квитанцию об оплате.
• Через платеж, совершенный через Сбербанк-онлайн. В приложении разработана специальная программа для отмены ошибочного платежа. Перевод производится не моментально, поэтому у отправителя есть время его вернуть. Узнать, что платеж не дошел до адресата, можно по его статусу «Исполняется банком». При нажатии на операцию, откроется документ, в котором будет кнопка «Отменить». После этого деньги вернутся на счет отправителя. Также о том, что средства были возвращены, говорят статусы «Прервано», «Отклонено банком» или «Заявка была отменена».
• Вернуть платеж, перечисленный клиенту другого банка. Сбербанк пойдет навстречу клиенту даже в этом случае. Операторы найдут неправильный платеж, определят место нахождения денег на счету получателя и вернут их своему клиенту.

Вернуть свои деньги при ошибочном переводе можно. Но, чтобы не думать, как быть, если перевели деньги не на тот счет, лучше подстраховаться. Удобнее один раз создать в мобильном банке шаблон и при перечислении средств пользоваться им.

Или перед отправкой написать номер счета или карты в текстовом редакторе, проверить, а после этого скопировать и вставить в графу «Реквизиты получателя».

Возможен ли возврат переведённых мошенникам денег?

Возврат украденных средств возможен, но это непросто. Однако имеется несколько вариантов:

• У гражданина, сделавшего перевод средств мошенникам, есть один день на обращение в банковскую систему с целью отмены платежа. Для этого должна быть при себе квитанция об оплате. Этот вариант подойдёт и в случае перевода денежных средств на банковскую карту.
• Обманутый должен понимать, что обращение к коллекторам нежелательно. Его могут снова обмануть. Подходящим вариантом будет юрист, он поможет грамотно составить жалобу.
• Пострадавший может обратиться в банковскую организацию, чтобы ему сделали обратный перевод. Помните, что рассматривается такая просьба до одного месяца. Для ее составления необходимо предоставление всех чеков и квитанций о переведённых мошенникам денежных средствах.

В действительности банковская организация не всегда способствует возврату денежных средств. При отказе обращайтесь в правоохранительные органы и требуйте возбуждения уголовного дела за мошенничество. Это рекомендовано при переводе значительных средств.

Решение о заведении дела принимается в течение трёх суток. При его возбуждении мошенник будет пойман в течение двух месяцев.

Действия телефонных мошенников квалифицируются по ст. 159 УК РФ как мошенничество, т.е. умышленные действия, направленные на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Действия, которые необходимо предпринять, став жертвой телефонного мошенничества

Если гражданин предполагает, что стал жертвой телефонного мошенничества, ему необходимо обращаться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением. В заявлении следует максимально подробно рассказать о всех обстоятельствах события. Кроме этого, следует сообщить о факте телефонного мошенничества в абонентскую службу мобильного оператора, который обслуживает номер преступника.

Если гражданин, к примеру, совершил перевод денежной суммы по мобильной сети, то принятие оператором экстренных мер может позволить заблокировать перевод и вернуть деньги.

Для того чтобы не стать такой жертвой, необходимо следовать определенным правилам. Например:

• если получен звонок с просьбой о срочной денежной помощи для известного гражданину лица (знакомого, родственника и т.п.), следует не принимать решение сразу, идя на поводу у позвонившего, а проверить полученную от него информацию, перезвонив вышеуказанным лицам, или связаться с ними иными способами;
• нельзя сообщать по телефону личные сведения или данные банковских карт, которые могут быть использованы злоумышленниками для неправомерных действий;
• нельзя перезванивать на номер, если он незнаком, и т.п.

Возврат средств

Те, кто совершил перевод большой суммы, для возврата средств чаще обращаются в полицию и в суд. Для этого должно быть написано заявление в полицию о факте мошенничества. Там указывается вся информация, т.к. она поможет поймать мошенника быстрее. Помните, что в правоохранительных органах не имеют права не принять заявление.

На практике дело может не дойти до суда. В некоторых случаях информации о мошеннике не хватает. Вернуть потерянные средства в таком случае крайне сложно. Остаётся надежда на грамотного юриста, готового полностью заняться составлением заявления.

Стоит выделить интернет-мошенничество. Довольно распространены веб-сайты, предлагающие приобретение товаров по заниженной цене. На подобные предложения ведётся множество людей. Возврат денежных средств крайне сложен, т.к. период существования таких сайтов обычно не превышает нескольких дней.

Возврат денег банк онлайн

Гражданину, осуществившему перевод мошеннику, можно вернуть эти средства. Данная услуга имеется у многих банковских организаций. Одна из них – Сбербанк. Перед отправкой денежной суммы деньги находятся в специальном резерве. Отправка средств получателю производится в 9 утра следующего дня. В течение этого времени возможна отмена операции.

Помните, что банковская организация не может самостоятельно вернуть деньги после завершения перевода. Совершение такой операции возможно только через суд. Поэтому не стоит обвинять банк, т.к. он является лишь посредником.

Для увеличения шанса возврата денег необходимо оставить всю известную информацию о мошеннике (переписку в социальных сетях, телефонные номера и номера счетов). От количества информации увеличивается шанс возврата своих денег.

Как защититься от мошенников?

Попасть на уловку мошенников очень легко, т.к. они стараются скрываться. Часто появляются сайты с описанием той или иной фирмы с отзывами покупателей. Но перед покупкой товара через интернет стоит проверить информацию.

Проверка информации возможна через официальный сайт ФНС. При отсутствии реквизитов нужной компании о совершении покупки стоит задуматься. Рекомендовано приобретение товара компаний, существующих более года. Также лучше найти информацию о репутации фирмы.

Стоит обратить внимание на «Яндекс. Маркет». Он используется людьми для продажи своих вещей. Перед покупкой необходимо предварительно проверить адрес сайта. Надо посещать лишь официальные сайты, т.к. другие могут быть мошенническими.

Что касается адреса официального сайта, мошенниками могут быть созданы его копии. Обнаружить такой сайт позволяет адрес. Любое изменение в нём даже одного символа говорит о копии.

Какие методы используют мошенники?

У мошенников постоянно появляются новые способы. Людям нужно знать их, чтобы в дальнейшем не попасть на их уловку. Известны следующие способы:

• Звонок жертве. Мошенник может представиться дочкой или сыном и просить родителей срочно перевести деньги. В такой ситуации важно убедиться, что звонит не кто-то чужой. В случае перевода рассчитывать на возврат не стоит.
• Блокирование банковской карточки. Порой могут приходить сообщения о блокировке банковской карты. Для разблокирования требуется произвести перевод денежных средств на указанный номер. Банковские организации этим методом не пользуются.

Это лишь некоторые способы мошенничества. Нынче обман в большинстве случаев происходит в интернете. Перед совершением любых операций важно проверять информацию.

Интернет-мошенничество

К самым распространённым и небезопасным относятся:

• Всё что создаёт чувство жалости. В таких случаях информацию обычно не проверяют, т.к. эмоции оказывают сильное влияние, и человек может хоть и не переводить, но помочь в распространении. Разоблачение осуществляется путём проверки информации и длительного наблюдения.
• Персонализированная информация. Перед обманом злоумышленники изучают объект для дальнейшего использования полученной информации. Так, изучив взломанную переписку, мошенник ею воспользуется. Он попросит финансовую помощь, аргументируя её необходимость. Разоблачить можно прямым звонком на телефон человека.
• Переходы по вредоносным ссылкам, не требующим ввода информации. Так, вы можете подключить платную подписку и заразиться вирусом. Также может быть сделан перевод средств с привязанной карты. Разоблачение производится сверкой символов в адресе ресурса. Если переход был выполнен и показался подозрительным, стоит сразу проверить телефон. Своевременно обнаруженная угроза обеспечит безопасность.

Ответственность за телефонное мошенничество

Телефонное мошенничество в зависимости от размера похищенного и других обстоятельств деяния (например, имеются или отсутствуют признаки преступления) может повлечь административную или уголовную ответственность.

На основании ч. 1 ст. 7.27 КоАП РФ мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает одну тысячу рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступления влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Согласно ч. 2 указанной статьи мелкое хищение чужого имущества стоимостью более одной тысячи рублей, но не более двух тысяч пятисот рублей путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступления влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее трех тысяч рублей, либо административный арест на срок от десяти до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до ста двадцати часов.

Кроме того, на основании ст. 7.27.1 КоАП РФ причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости причиненного ущерба, но не менее пяти тысяч рублей.
Статья 159 УК РФ предусматривает различные виды уголовной ответственности за мошенничество в зависимости от конкретных обстоятельств.

Согласно ч. 1 указанной статьи мошенничество наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Квалифицирующими признаками телефонного мошенничества, к примеру, являются следующие:

• совершение группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину;
• совершение лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере и др.
  Эти и другие признаки, указанные в ч. ч. 2 — 7 ст. 159 УК РФ, влекут более суровую ответственность вплоть до лишения свободы сроком до десяти лет.

Если действия лица при мошенничестве, присвоении или растрате хотя формально и содержали признаки указанного преступления, но в силу малозначительности не представляли общественной опасности, то суд прекращает уголовное дело на основании ч. 2 ст. 14 УК РФ (п. 33 Постановления Пленума N 48).

Как воруют деньги с карт

Во втором квартале 2021 года, согласно статистике ЦБ РФ, с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем во 2 квартале 2020 года (1). Бόльшая часть банковских операций без согласия клиентов приходится на оплату товаров и услуг через интернет, а самые крупные хищения зафиксированы для самостоятельных переводов через мобильный банк или личный кабинет клиента. Доля мошенничества посредством социальной инженерии, когда людям звонит «специалист банка» или «представитель госорганов» и убеждает отменить подозрительную операцию, составляет 50% этих переводов.

Оплата через интернет

Основным каналом похищения средств является доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:

• отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке
• отправка СМС со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше
• продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках
• сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых

Чтобы не потерять свои деньги, совершайте покупки только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок — если в магазине есть акция, она будет на самом сайте, проверьте его в ручном режиме. Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, особенно если стоимость ниже среднерыночной. Позвоните знакомым, от имени которых собирают пожертвования, уточните информацию.

Телефонные мошенники

Держателям карт поступают звонки с уведомлением о:

• попытке списания денег с карты в другом городе
• открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд
• обнаруженном правонарушении — незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени
• назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету
• выигрыше в лотерею

Если вам звонит неизвестный с сообщением о любых операциях с вашей банковской картой, положите трубку и перезвоните в свой банк. Для звонка используйте номер горячей линии, указанный на обратной стороне карты или позвоните из мобильного приложения. Если вам предлагают получить приз, социальные пособия, страховку или иные денежные выплаты — позвоните в организацию, от имени которой они заявлены.

Помните, технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если вам звонят с короткого номера вашего банка — положите трубку и перезвоните сами.

Ошибочные оплаты

Иногда люди теряют деньги с карты из-за ошибки при вводе данных или автоплатежей.

Если вы совершали перевод по номеру мобильного телефона или карты, но получателю средства не пришли, проверьте платеж на ошибки. Если вы ошиблись на одну-две цифры в номере — напишите заявление в банк: на основании вашего заявления банком будет направлено обращение получателю и при его согласии средства будут возвращены. При отказе вы можете обратиться в полицию с заявлением о неосновательном обогащении.

Если вы подключили автоплатеж, средства списались, но вы не пользуетесь сервисом, банк не сможет вам помочь. Необходимо написать в техподдержку сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возврат денег на карту зависит от условий договора с поставщиком услуг.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. Согласно данным ЦБ, в 2020 году банки смогли возместить клиентам 11,3%(2) от общего объема средств, похищенных мошенниками, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.

Если вы перевели деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:

• Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.
• Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через дистанционные сервисы — на сайте, в мобильном приложении — или в отделении банка лично.
• Написать заявление в полицию, максимально подробно изложив порядок происшествия и предоставив все известные вам данные о мошенниках, включая выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн или в отделении, когда будете писать заявление.
• Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована. Комплексная защита банковских карт, Онлайн-банка, здоровья и личных вещей от Райффайзен Банка дает защиту от мошеннических действий, включая кражу пластикового носителя и передачу платежных данных третьим лицам. Для подачи заявления необходимо подтверждение факта кражи денег, а именно предоставление копий заявления в банк и в полицию.

Памятка о порядке действий в случае кражи денег с банковской карты есть на Госуслугах в разделе «Жизненные ситуации» → «Финансовое мошенничество» (3).

Когда мне вернут деньги?

Расследование финансовых преступлений внутри банка по закону может занимать до 60 дней. В течение этого срока банк обязан отреагировать на ваше обращение и представить письменный детальный ответ. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 60 дней, что оговорено условиям договора.

Если вынесен отказ, вы вправе обратиться в суд.

Если вы подавали заявление в полицию, на ответ у МВД есть 10 дней. В особо сложных делах, к которым может быть отнесено мошенничество с банковскими картами, срок продлевается до 30 дней.