Повышение ставок по ипотеке 2024

Приятная новость для многих потенциальных заемщиков — льготную ипотеку все-таки продлевают и она будет действовать в 2023 году. Более того, новые сроки действия программы — до июля 2024 года.

Важное изменение — ставка будет повышена с 7% до 8% уже с 2023 года (программа Господдержки на новостройки).

По семейной ипотеке ставка останется прежней — 6%. Но действие программы расширят и на те семьи, где есть 2 детей (любого возраста до 18 лет).

Льготная ипотека заканчивается 31 декабря 2022 года

Министерство финансов и Центральный Банк считают, что программа льготной ипотеки не требует продления, поэтому в 2023 году таких условий для заемщиков не ожидалось (см.изменение от 16 декабря).

Если вы планировали оформлять ипотеку на покупку новостройки, то сейчас самое время. Господдержка будет действовать до конца декабря до завершения программы. Сейчас самые выгодные условия + снижение ставки за быстрый выход на сделку (предоставляют некоторые банки).

«Господдержку 2020-2022» (название программы) можно комбинировать с рыночными программами, чтобы сумма кредита была больше, но при этом часть кредита обслуживалась по более низкой ставке.

Кто может получить льготную ипотеку: условия и ставки

Программа субсидирования ипотеки государством была создана два года назад и теперь подошла к завершению. Существуют и другие меры поддержки от государства, но под их условия подходят не все категории граждан.

Кто может оформить ипотеку «Господдержка»? Получить кредит на жилье по низкой ставке (7%) может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Других требований по семейному положению, статусу и возрасту нет.

Какие жилье можно купить по «Господдержке»? Кредиты выдаются на покупку готового жилья от застройщика, квартиры в строящемся доме, земельный участок/дом, на возведение дома. Ипотека распространяется только на первичный рынок (то есть купить вторичную квартиру нельзя).

Какую сумму можно взять в кредит? Размер кредита зависит от региона проживания: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — до 12 млн. рублей, а остальные субъекты — до 6 млн. рублей. При этом если средств не хватает на покупку, можно совместить Господдержку с любой другой рыночной ипотекой.

Какую сумму нужно иметь, чтобы получить ипотеку? Для первоначального взноса потребуется не менее 15% от стоимости жилья (можно использовать средства материнского капитала).

Где взять льготную ипотеку под 7%, пока ее не отменили

Взять ипотеку по сниженной ставке можно практически в любом крупном банке (всего участвует несколько десятков). Однако ставки в них отличаются и какие-то кредитные организации для привлечения заемщиков еще больше снижают проценты.

Дополнительное снижение ставки по ипотеке можно получить за быстрый выход на сделку и за оформление страхования жизни.

• Сбербанк от 6,7%
• ВТБ от 6,7%
• Открытие от 6,6%
• Россельхозбанк от 6,6%
• Дом.РФ от 6,5%
• Альфа Банк от 6,4%
• Промсвязьбанк от 6,3%
• Газпромбанк от 6,2%

Обязательное страхование льготной ипотеки

Страховать недвижимость в процессе оформления ипотеки нужно будет обязательно, так как это одно из условий выдачи кредита. Страхование жизни и здоровья является добровольным, однако оно необходимо, чтобы сохранить низкую ставку.

Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке нужно оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). Можно оформить каждую из страховок в разных компаниях (например, жизнь застраховать в одной, а недвижимость — в другой). Главное, чтобы страховая компания была в списке аккредитованных для того банка, где оформляется ипотека.

Рассчитать стоимость страхования ипотеки для своего банка и оформить онлайн по самым низким ценам можно на нашем сайте. Сервис выдаст только те страховки, которые примет указанный вами банк.

К чему приведет завершение льготной ипотеки

Более 80% ипотечных кредитов приходилось именно на программу Господдержки, которую мог оформить каждый заемщик. Это было очень выгодно — требования минимальные, а ставки самые низкие.

Сейчас льготную ипотеку можно взять по ставке в среднем 6,5%, а без нее под 10,5%. Разница очевидна, ведь размер ставки влияет и на ежемесячные платежи, а значит платить ипотеку станет сложнее.

Отмена программы Господдержка значительно снизит доступность квартир в новостройках. Возможно, застройщики разработают новые программы для привлечения клиентов и приблизят рыночную ставку до уровня льготной.

По словам экспертов, отмена льготной ипотеки приведет к снижению цен на первичном рынке. Такая тенденция в ряде регионов наблюдается уже сейчас.

Ипотечное кредитование на текущий день

После роста количества выданной ипотеки в 2021 году произошло резкое падение. По данным Центрального банка РФ, в 2022 году спад количества ипотек достиг 70% в апреле по отношению год к году. Эксперты считают эту точку своеобразным минимумом, так как уже в июле падение замедлилось до 21%.

Причинами резкого снижения стали следующие факторы:

• Неопределенность, вызванная действиями и решениями руководства РФ. Россияне не знают, чего ожидать в будущем.
• Введение мировых санкций.
• Резкое увеличение процентных ставок с 7% до 12% по ипотеке.
• Завышенные цены на жилье, спровоцированные льготными условиями кредитования в 2020-2021 годах.
• Ограничение максимальной стоимости жилья до 3 млн рублей. Вместе с ростом цен на недвижимость это существенно ограничило возможности.
• Увеличение суммы первоначального взноса.

Несмотря на относительную стабилизацию экономики, возврат ставок и увеличение предельной стоимости, у большинства граждан сохраняются опасения по поводу дальнейшей обстановки. Многие россияне не знают, стоит ли брать ипотеку в 2023 году. Об этом свидетельствует низкий спрос на покупку квартир в кредит.

Мнение экспертов: стоит ли оформлять ипотеку в 2023 году

В настоящее время на рынке недвижимости возник период неопределенности и, как следствие, ожидание. И потенциальные покупатели, и риелторы ждут, какие действия предпримет власть для урегулирования сложившейся ситуации.

До конца 2022 года действует программа льготного кредитования на покупку жилья. Такие шаги поддерживают строительную отрасль, но при этом способствуют повышению цен на квадратные метры. В Государственной думе нет однозначной позиции по поводу того, стоит ли и дальше продлевать поддержку.

На сегодняшний день в проекте бюджета на 2023-2025 годы финансирование на льготную ипотеку не заложено. Первый заместитель председателя парламентского комитета по бюджету и налогам Михаил Щапов считает, что господдержку продлевать не будут.

Чтобы обеспечить жильем наиболее нуждающихся в этом граждан, будут действовать более специализированные госпрограммы. Известно, что в 2023 году продолжат действовать семейная ипотека, проект господдержки для работников в секторе IT, дальневосточная и сельская программы.

Если в планах стоит приобретение квартиры в новостройке, это можно делать и сейчас. Эксперты уверены, что в 2023 году требования к заемщикам могут значительно ужесточиться.

В случае покупки жилья на вторичном рынке мнения аналитиков неоднозначны. Программы господдержки в этом случае не действуют. Риелтор из Архангельска Ксения Шамакова уверена, что в ближайшее время произойдет спад цены.

Некоторые россияне, не уверенные в завтрашнем дне и решившие покинуть страну, распродают свое имущество с большим дисконтом. В отдельных случаях размер скидки достигает 30%. Эксперт рекомендует россиянам повременить с покупкой, так как стабилизации на вторичном рынке пока нет.

Специалист Ильдар Хусаинов считает, что в 2023 году стоит ждать роста спроса на вторичку, но только в том случае, если государство продолжит поддерживать банки и застройщиков. Если же руководство страны пойдет по пути ужесточения контроля, цены продолжат падать.

В целом эксперты предполагают, что ждать стабилизации рынка осталось недолго. Только после совершения регулятором конкретных шагов будет известно, стоит ли брать ипотеку в 2023 году.

Последние новости

Одной из главных новостей, которая не добавляет оптимизма, стала информация об ужесточении контроля Центробанком за выдачей льготных кредитов. Для большинства россиян это сулит дополнительные трудности в получении ипотеки. Вероятно, будут пересмотрены и условия выдачи – они станут более жесткими, увеличится процентная ставка, размер первоначального взноса и требования к заемщикам.

Также негативным сигналом являются слова депутата Госдумы Михаила Щапова о том, что в бюджет на ближайшие годы не заложены средства на льготную ипотеку. Это открытый сигнал к тому, что россияне не смогут купить жилье по этой программе ни в 2023, ни в последующие годы.

Разные программы от банков

Итак, какую же ипотеку смогут взять граждане РФ в 2023 году? Предлагаем несколько выгодных вариантов.

Семейная ипотека

Данный жилищный кредит рассчитан на молодых родителей с детьми. Ипотека выдается сроком до 30 лет под 6% годовых (5% для Дальнего Востока). Первый взнос – 15% от стоимости жилплощади. Размер кредита – 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, 6 млн рублей для других регионов.

Принять участие в данной программе могут:

• семьи, в которых с 01.01.2018 до 31.12.2023 родился первый ребенок;
• родители детей с инвалидностью;
• родители усыновленных детей, если соблюдается условие о дате рождения ребенка.

Ипотеку предоставляют более 50 банков, представленные в большинстве регионов страны. В их число входят Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие. Действует до конца 2023 года.

Ипотека для IT-специалистов

Данная программа была введена с целью удержать специалистов в сфере IT в России. Она позволяет приобрести жилье под 5% годовых. Максимальный размер займа составляет 9 млн рублей в регионах с численностью до 1 млн человек, и 18 млн рублей, если количество населения превышает миллионное значение. Первый взнос – 15%.

Программа имеет ряд ограничений для заемщика:

• Возраст – от 22 до 44 лет.
• Официальное трудоустройство в компании, которая работает в сфере IT и получила аккредитацию Минцифры РФ. Срок работы – не менее 3 месяцев.
• Уровень дохода – более 150 тыс. рублей ежемесячно для регионов с населением более 1 млн. человек, и более 100 тыс. рублей – для регионов с меньшим количеством жителей. Учитывается доход до вычета НДФЛ.
• Заемщик может взять IT-ипотеку только один раз.

По данной программе можно приобрести только новое жилье. Для покупки вторички ипотеку не выдают. В госпрограмме участвует более 50 банков, представленных на всей территории РФ. Действует до конца 2024 года.

Дальневосточная ипотека

Данная программа позволяет взять кредит под 2% годовых на покупку или постройку жилья в Дальневосточном федеральном округе. Максимальный размер займа – 6 млн рублей, срок погашения – 20 лет. Первый взнос – 15%. Воспользоваться предложением могут:

• молодые супруги, если возраст каждого не превышает 35 лет;
• граждане РФ до 35 лет с детьми до 18 лет;
• россияне, участвующие в программе «Дальневосточный гектар»;
• граждане РФ, переехавшие в ДФО по государственным программам;
• работники сферы образования и медицины, если их стаж на территории округа составляет более 5 лет;
• граждане РФ, вынужденные покинуть территорию Украины и переехавшие на Дальний Восток.

Требования к возрасту не применяются к последним четырем пунктам из списка.

Воспользоваться предложением могут граждане РФ, даже не зарегистрированные на территории округа. Однако в таком случае после получения права собственности на имущество заемщики обязаны зарегистрироваться в течение 9 месяцев. В госпрограмме участвуют 16 банков, имеющих представительства в Дальневосточном федеральном округе.

Сельская ипотека

Данная программа подойдет гражданам, которые проживают в сельской местности или планируют переехать туда из города.

• ставка: 3% годовых;
• срок: до 25 лет;
• первоначальный взнос: 10%;
• максимальный размер кредита: 5 млн рублей в Ленинградской области, ЯНАО и ДФО, 3 млн рублей в других регионах.
• возраст дома: до 5 лет, если приобретается у физлиц, до 3 лет – у юрлиц и ИП;
• расположение жилья: в сельской местности до 30 тыс. человек.

В течение 6 месяцев после получения средств необходимо предоставить банку подтверждение регистрации по новому адресу. Ипотеку предоставляют 16 российских банков, среди которых: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Центр-Инвест, Левобережный, АК-Барс, Энергобанк, РНКБ, Дальневосточный банк, ДОМ.РФ, банк «РОССИЯ», банк «Санкт-Петербург», Кубань Кредит, Примсоцбанк, ФК «Открытие». Программа действует бессрочно.