Можно ли снимать деньги с кредитной карты сбербанк

Получить наличные со сберанковской кредитки можно в любом попавшемся банкомате: как в «родном», так и в «чужом». Но не стоит спешить – от выбранного терминала зависит размер конечной комиссии. Так, предусматриваются следующие списания:

• 3% от суммы – через банкоматы, кассы и отделения Сбербанка и международных дочерних ФКУ.
• 4% – через устройства самообслуживания, кассы и офисы других банков.

Помимо этого за каждую операцию вне зависимости от конечной суммы списывается минимальная комиссия в 390 рублей. Также любое обналичивание автоматически приводит к окончанию грейс-периода и повышению годовой процентной ставки. Поэтому перед тем, как обналичить кредитку Сбербанка, рекомендуется хорошо просчитать все плюсы и минусы.

Какую сумму можно получить?

Обналичить всю кредитку сразу не получится: Сбербанк предусматривает лимиты снятия наличных. Максимум устанавливается в зависимости от типа платежной системы и категории карты. Так, при оформлении стандартных карт Visa и MasterCard разряда Classic и Standart соответственно суточная планка на снятие в «родных» банкоматах – 50000 рублей, а общий лимит в течение дня – 150000 рублей.

Для владельцев пластика уровня Gold и Premium значения повышаются: 100000 руб. через устройства самообслуживания Сбербанка и не более 300000 руб. за сутки.

Важно! В общую сумму включаются все начисленные комиссии, а сутки длятся с 0:00 по 24:00 по московскому времени.

Также ФКУ предлагает и экстренное снятие наличных. Это разовое обналичивание в любой точке мира размером не более 5 тысячи долларов. При остатке менее упомянутой границы можно получить на руки все имеющиеся на кредитке деньги. Не забываем и о комиссии: 6 тысяч рублей для карт Visa Classic и бесплатно для золотого пластика.

Снимаем через устройства самообслуживания

Зная, сколько можно снять за один раз и сколько составит комиссия, легче заранее сравнить доступный баланс с требуемым количеством наличных. Такой подход избавит от обналичивания частями и существенных переплат. После приступаем к непосредственному снятию. Через банкомат это делается так.

1. Проверяем готовность терминала: на экране должна гореть надпись «Вставьте карту», а соответствующее отверстие – мигать зеленым цветом.
2. Вставляем карту магнитным чипом вперед.
3. Вводим четырехзначный PIN-код, прикрывая клавиатуру ладонью, и нажимаем клавишу «Ввод».
4. При необходимости уточняем остаток по счету, нажав на кнопку «Баланс».

Внимание! Проверка остатка средств в АТМ сторонних банков будет стоить 15 рублей за каждый запрос.

1. Выбираем пункт «Снятие средств и прочие операции по карте».
2. Соглашаемся на одну из предложенных сумм или вводим свою через пункт «Другая…».
3. Оцениваем правильность введенного количества средств и переходим дальше по «Продолжить».
4. Узнаем размер комиссии и соглашаемся на операцию.
5. По желанию распечатываем квитанцию.
6. Забираем карту и деньги в течение 45 секунд.

Если обналичивание внезапно прервалось из-за неисправности терминала или отключении электричества, не стоит паниковать. В таких ситуациях транзакция автоматически отменяется, деньги возвращаются на карточный счет, а сама кредитка попадает в специальный отсек устройства. В течение нескольких дней карта вернется в «родное» отделение, а ускорить процесс можно, заявив о поломке по бесплатному номеру 900.

Инструкция по возвращению карты проста: достаточно посетить офис и заполнить соответствующее отделение. Правда, для срочного получения наличных придется обратиться с паспортом в кассу ближайшего Сбербанка.

Пошаговая инструкция снятия наличных через банкомат

Снять деньги в банкомате сможет каждый:

1. Вставьте карту в банкомат Сбербанка.
2. Введите PIN-код и выберите пункт снятия наличных.
3. Укажите сумму в пределах выделенного лимита и ознакомьтесь с комиссией.
4. Получите деньги и потратьте их на свое усмотрение.

Комиссия в банкоматах Сбербанка составит 3%, но не менее 390 руб. В банкоматах других банков комиссия составит 4%, но не менее 390 руб.

Снимать деньги с кредитки дорого в связи с большой комиссией. Она предназначена для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернет-магазинах – платежные POS-терминалы сегодня есть практически везде. При оплате банковской карточкой комиссия не взимается.

Не так давно Сбербанк открыл возможность перевода средств с кредитных карт на дебетовые прямо в личном кабинете Сбербанк Онлайн или мобильном приложении. Отдельные пользователи расценили это как возможность перевести деньги с кредитки на дебетовку и получить их в банкомате без комиссии. На самом деле за такой перевод взимаются проценты.

Получение денег в офисе Сбербанка

Теперь вы знаете, что будет, если снять наличные в банкомате. Каждый такой платеж – это большая комиссия, составляющая минимум 390 рублей. Не дешевле ли получить денежные средства в кассе?

Получение наличных в офисах Сбербанка производится на аналогичных условиях – за каждое снятие со счета снимаются 3%. Возможно снятие в офисах других банков с повышенными отчислениями – 4%.

В собственных офисах Сбербанка доступно получение наличных средств без карты – достаточно указать кассиру-операционисту, с какого счета снять деньги.

Как снять без комиссии

Единственный способ обойтись без комиссии выглядит так:

1. Найдите друзей, родственников или знакомых, которым нужен какой-либо товар в пределах нужной суммы.
2. Оплатите стоимость товара кредитной картой в выбранном магазине.
3. Получите эту сумму наличными от друзей или родственников.

Перевод средств на другие карты или на электронные кошельки Яндекс и Киви с последующим снятием смысла не имеет – операция производится с комиссией.

Общие правила использования кредитной карты Сбербанка

Как закрыть кредитную карту Сбербанка Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка. Как подать заявку в личном кабинете в приложении на закрытие карты. Для чего надо идти в отделение Сбербанка. Через сколько дней банк закроет счет кредитной карты.

Заявку на получение кредитной карты можно заполнить как при обращении в офис банка, так в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Сбербанк выдает кредитные карты россиянам с 21 года. В основном для получения кредитки нужен только паспорт. Однако в частных случаях банк может запросить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Это если вы новый клиент и раньше со Сбером дел не имели. Если же у вас открыты счета и вклады или есть/был действующий кредит в главном банке страны, то справка о доходах с большей вероятностью не понадобится.

Получив карту, вы можете расплачиваться ею где угодно и совершать покупки, покупать билеты, бронировать отели, а также снимать в банкоматах наличные в пределах установленного банком кредитного лимита. Как правило, кредитный лимит устанавливается банком на начальном этапе использования карты от 30 000 рублей. Впоследствии банк может увеличить вам лимит.

Какой у кредитной карты Сбербанка льготный
период? Спросите юриста

Преимущества кредитной карты Сбербанка

Одно из очевидных преимуществ кредитки от Сбера в том, что по карте установлена относительно невысокая, по сравнению с теми же займами в МФО, процентная ставка.

Рассматриваем способы бесплатного использования кредитной карты Сбербанка. По кредитной карте Сбербанка вам положен льготный период кредитования в 120 дней. И если вы будете в него укладываться и не снимать с кредитки наличные, то сможете пользоваться ею практически бесплатно.

Грейс-период или льготный период кредитования

Как погасить кредитную карту Сбербанка Как быстро закрыть кредитную карту Сбербанка. Способы проверки и оплаты задолженности по кредитной карте Сбера. Куда и как подавать заявление на закрытие кредитки. Срок закрытия кредитной карты Сбербанка

По вашей кредитке, полученной в Сбере, установлен так называемый грейс-период или льготный период кредитования. Понять, как это работает на практике, достаточно легко.

Фактически это особый период, в течение которого вы можете пользоваться кредитным лимитом, то есть заемными средствами, но не платить проценты.

Льготный период кредитования длится 120 дней. На практике это работает так: в течение льготного периода вы делаете покупки по кредитке, арендуете машину и тд.

По итогам каждого месяца вы получаете специальный документ — выписку по счету кредитной карты. Или банк просто может поставить вас в известность о том, сколько вы задолжали.

Получить выписку можно в офисе банка при личном обращении, но, впрочем, ее всегда присылают на электронный адрес держателя карты, и она доступна в мобильном банке.

По каким операциям действует льготный период, а по каким — нет?

Льготный период по кредитной карте распространяется на:

• покупки в торгово-розничных сетях и онлайн-магазинах,
• оплату ЖКУ, мобильной и фиксированной связи и других услуг в СберБанк Онлайн и банкоматах,
• на любые платежи через банкоматы и терминалы.

Исключением является оплата участия в онлайн-играх и виртуальных казино, а также тотализаторах. Не учитывается при расчете льготного периода кредитования покупка валюты и криптовалют, лотерейных билетов, а также переводы на электронные кошельки.

Можно ли погасить долг по кредитке
Сбербанка через банкомат?

Как погасить задолженность по кредитной карте Сбера

Для погашения задолженности есть несколько способов:

1. В терминалах самообслуживания. Если терминал расположен на территории офиса банка, то там почти всегда есть живой помощник. Это сотрудник банка, который может помочь с платежом.
2. Перевод внутри банка между своими счетами. Если у вас есть свободные средства на дебетовой карте или сберегательном счете, вы можете погасить задолженность по кредитке, переведя сумму долга оттуда. Обратите внимание: со сберегательного счета нельзя напрямую перевести деньги на кредитку. Сначала со сберсчета нужно перевести необходимую сумму на дебетовую карту, затем погасить долг.
3. В кассе допофиса Сбера. Учтите, что этот вариант может быть неудобен из-за очереди.

Как пользоваться картой правильно

Желательно не снимать наличные и погашать задолженность в течение льготного периода. В этом случае вы не платите проценты по кредиту и можете избежать комиссии за снятие наличных. А потому — кредитка для вас практически бесплатна.

Как выбрать самую оптимальную кредитную
карту? Закажите звонок юриста

Какую кредитку сейчас предлагает Сбербанк

В погоне за возможностями: как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка Если вам требуется увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, помните, что это возможно только по инициативе Сбера. Но есть другие способы добиться увеличения кредитного лимита — клиент может повлиять на решение банка.

Попав под санкции западных стран, Сбербанк все же продолжает выпускать новые кредитные карты международных платежных систем на базе карточек Visa и Mastercard.

Банк перевыпускает карты этих систем по заявкам клиентов, если они, к примеру, были утеряны или повреждены. Но также Сбербанк выдает своим клиентам карты отечественной платежной системы «МиР».

В любом случае клиенты банка без кредитного пластика не останутся. Сбербанк предлагает своим клиентам кредитную СберКарту. Решение принимается за 2 минуты и визит в офис нужен только один — прийти за готовой картой. Для оформления Сберкарты нужен только паспорт.

Что интересно, и обслуживание, и sms-уведомления по карте бесплатны. Процентную ставку вам банк назначит индивидуально, но начинается она с гуманных 9,8%. Но эта ставка действует только на покупки на маркетплейсе самого банка. На величину процентной ставки влияет кредитная история клиента. На другие покупки «включается» ставка 25,4%.

Два интересных факта: кредитную Сберкарту Сбербанка нельзя получить, если есть действующая кредитная карта этого же банка, открытая вами ранее. Вероятно, это правило введено с целью недопущения получения выгоды в виде закрытия старых долгов с помощью новой кредитки с длинным льготным периодом. То есть Сбер отрицает взаимную выгоду и для банка, и для клиента при рефинансировании карточных долгов, как это практикует Альфа-банк или банк Тинькофф.

И еще: начать пользоваться кредиткой вы сможете сразу после одобрения вашей заявки. Вы увидите ее в мобильном приложении Сбербанк онлайн и сможете в пару кликов ее активировать.

Чарджбэк: верните мои деньги!

Не все знают, что существует специальная процедура под названием чарджбэк. Это возможность оспорить финансовую операцию по услуге, которую вы оплатили, но почему-то не воспользовались ею.

Приведем частые случаи, когда потребитель может запросить чарджбэк:

• Вы оплатили товар, но не получили его. Применимо к покупкам в онлайн-магазинах, но и не только. К примеру, вы купли билет на самолет по кредитке, но ваш рейс был отменен.
• Вы купили, скажем, обувь, но она вам не подошла по размеру. Товар вы вернули, но продавец обратно деньги не перечислил.
• Деньги списали по ошибке. Средства дважды списали за одну и ту же услугу или товар.
• Вы забронировали номер в отеле с возможностью бесплатной отмены. Поездка отменилась по состоянию вашего здоровья, но отельер все равно списал деньги.

Эти и друге причины могут явиться основанием для обращения в Сбербанк с заявлением о необходимости проведения процедуры чарджбэка. Учтите, что эта процедура неприменима к операциям по снятию наличных в банкоматах, денежных переводах, операциях с ценными бумагами и т.д.

Обратиться в банк можно через чат поддержки в мобильном приложении или личном кабинете СберБанк Онлайн.

Если вы запутались в платежах по кредиткам или на вас давит бремя других долгов, вы можете обратиться за консультацией к нашему юристу. Вместе мы подберем наиболее оптимальное решение.

Инструкция

Для обналичивания я использовал кредитку Сбера и дебетовую карту Тинькофф. Если вы ещё не обзавелись дебетовой Tinkoff Black, нажимайте «отправить заявку» и оформляем ее онлайн. Или пишите мне, подскажу как быстро ее раздобыть.

• Для начала заходим в приложение или мобильный банк Тинькофф.
• Нажимаем «пополнить».
• Выбираем пункт «с карты другого банка». Если у вас уже есть заведённая в систему карта, то всё проще, если нет, придётся добавить вручную. Нажимаете плюсик и добавляете новую кредитную карту (потребуется ввести номер расположенный на лицевой стороне.), в нашем случае это будет продукт Сбербанка.
• После добавления кредитки, будет предложено ввести сумму для перевода.
• Нажимаете кнопку «перевести», ждем прихода кода подтверждения по SMS, вводим в поле и нажимаете «подтвердить».
• Через несколько секунд происходит зачисление средств на Тинькофф. Профит! Осталось дело за малым — дойти до банкомата Тинькофф и снять наличные без дополнительных комиссий.

Мне нужно было обналичить только 9000 руб., на данную сумму комиссия не взимается. Максимальная сумма которую я мог перевести на Тинькофф с любой кредитки – 150000 р. в месяц, судя по тарифные планам.

Видеоинструкция

Лимиты

Доступный лимит на пополнение, можно посмотреть в настройках карты в мобильном приложении Тинькофф. Обычно это крупная цифра в 100-150 тысяч рублей, с лихвой хватит, чтобы опустошить пару своих кредиток.

Инструкция по проверке лимита:

1. Выбираете дебетовую карту.
2. Нажимаете значок настроек в правом верхнем углу.,
3. Идёте в тарифы и лимиты.
4. Смотрите доступное значение для пополнения с карточных счетов сторонних банков без комиссии.

Видеоинструкция

Нюансы

Хочу предостеречь, процедура пройдет успешно, если обе карты оформлены на ваше имя (на один номер телефона). Иначе возникнет комиссия в размере минимум 1%.

Из плюсов этого бесплатного способа вывода наличности с кредитного счёта Сбербанка — сохранение льготного периода. У меня он составляет 55 календарных дней, поэтому можно не торопиться и спокойно положить деньги обратно, закрыв долг и не платя ни рубля за использование средств банка.

Если деньги нужны на счете Сбербанка

Перевести средства с кредитной карты Сбера на дебетовый счёт сбербанка просто так не получится, придётся использовать продукт стороннего банка. Для моего случая можно было без проблем перекинуть средства на дебетовую Сбера и обналичить в банкомате.

Для этого, после поступления денег на Тинькофф:

1. Заходим в клиент-банк.
2. Выбираем «Счет Tinkoff Black».
3. «Оплатить».
4. «Переводы» – «С карты на карту».
5. Добавляем дебетовую Сбербанка (напомню, должна быть привязана к одному и тому же номеру телефона).
6. Вводим 9000 р. и жмем «Перевести 9000».
7. Зачисление происходит мгновенно, в редких случаях до 3-х банковских дней.

Видеоинструкция

Идем в банкомат Сбербанка и снимаем наличными кредитные деньги Сбера, переведённые через Тинькофф и выведенные на дебетовую карту банка с зелёным значком. Профит!

Но тут следует помнить, вывести с Тинькофф без комиссии на счёт в другом банке, можно только 20000 р. в месяц, при стандартных тарифах (на видео в лимитах видно что осталось 9000 из 20000).

Способы обналичивания денег с карт Сбербанка

Для того, чтобы снять деньги, держатель кредитки может:

• обратиться в ближайший офис банка;
• воспользоваться услугами терминалов самообслуживания и банкоматов;
• переслать необходимую сумму по почте (почтовый денежный перевод);
• перевести деньги на свой телефонный счет;
• произвести вывод средств через системы «Контакт» или «Unistream».

Существенным минусом всех этих вариантов является высокая комиссия и потеря возможности пользоваться льготным периодом кредитования. Проведение любой из перечисленных транзакций приведет к автоматическому прекращению льготы и начислению процентов на снятую сумму.

Получение денег в отделении банка

Для снятия сумм, превышающих лимит банкоматов и платёжных терминалов, или при нежелании клиента пользоваться услугами дистанционных устройств, владелец карты всегда может обратиться в отделение Сбербанка – за квалифицированной помощью сотрудников.

Обращаясь в Сбербанк, при себе достаточно иметь паспорт и знать номер своей кредитки. После проведения идентификации, менеджер поинтересуется какую сумму клиент планирует снять и озвучит размер комиссии. Кассир выдаст заказанные деньги наличными и чек, в котором указана сумма банковского сбора за выполненную операцию.

Снятие денег в банкомате

Для всех карт Сбербанка процедура снятия наличных в банкомате идентична:

• вставьте карту в приёмное устройство банкомата;
• выберите язык общения с устройством;
• введите пин-код;
• выберите операцию, которую хотите провести (в данном случае «снятие наличных», при необходимости можно проверить остаток на счету);
• укажите сумму и нажмите кнопку «Продолжить»;
• аппарат отсчитает наличные и предложит распечатать чек;
• после завершения операции устройство вернёт карту.

Размер удержанных системой средств за проведение транзакции будет отображен в соответствующей графе на мониторе банкомата и отпечатан в полученном чеке.

Снятие денег через электронный кошелёк

Одним из способов снижения комиссии при выводе заёмных средств с кредитки, является вариант перечисления необходимой суммы на один из электронных кошельков: QIWI, Яндекс деньги или Web Money.

Стоит сразу уточнить, что эта процедура не бесплатна. Любая из платёжных систем берёт определённую комиссию за каждую транзакцию. Просто её размер на порядок меньше тех сумм, которые удерживаются Сбербанком при проведении подобных операций. Обычно он варьируется в пределах 0,75-1 %.

Ещё одним плюсом этого варианта вывода средств, является сохранение льготного периода кредитки – транзакция расценивается системой как безналичная оплата услуг.

Для реализации такой схемы необходимо:

• выбрать одну из платёжных систем и зарегистрироваться на ней;
• открыть карт-счёт в банке, принимающем переводы с выбранного вами ресурса без комиссии;
• осуществить перевод нужной суммы с кредитки на открытый электронный кошелек;
• с кошелька перечислить деньги на карту выбранного вами финансового учреждения;
• затем снять их в банкомате или кассе банка.

Для перевода денег с кредитки на электронный кошелёк проще всего воспользоваться сервисом «Сбербанк Online»:

Комиссия за осуществления такого перевода составит не более 1 %.

Открыть QIWI-кошелёк можно в некоторых терминалах самообслуживания.

Обналичивание за товар

Следующая схема позволит снять необходимую сумму с кредитной карты вообще без комиссий. В ее основе лежит право гражданина на возврат приобретённого товара продавцу в течение определённого периода времени.

Вы оплачиваете покупку с кредитки, а затем отказываетесь от неё, требуя возврат потраченных средств наличными или переводом на банковскую карту. При втором варианте вам останется только снять их в любом банкомате.

При этом сохраняется льготный период вашей кредитки и не снимается комиссия за вывод с неё наличных средств. Всё это происходит в рамках российского законодательства и не влечёт за собой никаких юридических последствий.

Чтобы это сработало безупречно, следует придерживаться следующих рекомендаций:

2 Выбирать покупку, которая подлежит возврату (обувь, верхняя одежда и т. д). Возвратить технику без обнаруженных дефектов будет сложнее, а нижнее бельё, лекарства и продукты питания практически невозможно (проконсультируйтесь перед покупкой с менеджером торгового центра).

4 Производить покупки только в крупных сетевых супермаркетах, поскольку подобные операции производятся ими регулярно. Система работает без сбоев.

Минусом такой схемы является возможность отсрочки возврата средств магазином при безналичной форме расчётов. В отдельных случаях этот процесс может затянуться на несколько дней.

Комиссия и проценты

Владельцы кредитных карт часто задаются вопросом: «выгодно ли переводить заёмные средства в наличные деньги, а если нет, то почему?».

Подобные операции, без сомнения, не выгодны банку. Что касается держателей кредиток, то всё упирается в суммы выводимых средств.

Сбербанк установил следующие процентные ставки на снятие наличных с кредитных карт:

• в терминалах, кассах и банкоматах банка-эмитента – 3 % (минимальная комиссия взимается с любой суммы и составляет 390 руб).
• в банкоматах или кассах других финансовых учреждений – 4 % (при той же минимальной комиссии).

Минимальный размер взимаемых банком средств за проведение подобных операций, будет составлять 3 % только при снятии 13 000 рублей и выше. При меньших суммах процент будет расти.

Если вами будет снято 390 рублей, и удержано в виде комиссии та же сумма, процентная ставка вырастет до 100 %. Комиссионные выплаты вычитаются из тела кредита, и впоследствии облагаются такими же процентами, как и общий долг.