Частная собственность в СССР была полностью запрещена, было только понятие личной собственности. Автомобили и дорогая мебель продавалась по очереди, иногда многолетней. Законно купить лишнюю квартиру не разрешалось. Как и продать имеющуюся.
Можно было построить на свободные деньги гараж или дачу, но ограничения на слишком богатых были и здесь. Существовал «серый» рынок: цеховики, фарцовщики, продажи «из под прилавка» и т.д. Но весь платежеспособный спрос удовлетворить они не могли.
В итоге население разместило массу свободных рублей на вкладах в Сбербанке СССР. Еще некоторое их количество пошло на накопительное страхование детей, с выдачей после 18 лет. Были также совсем непопулярные облигации государственного займа, с «добровольно-принудительной» подпиской.
Сколько денег осталось на депозитах советских граждан?
Как ни странно точного ответа на этот вопрос нет. То ли данные слишком неприятны, то ли последние советские годы внесли сумятицу, однако об общей величине вкладов спорят академики, депутаты, журналисты и прочие публичные персоны.
Борис Хейфец, представитель Российской Академии Наук, говорил о $380-460 миллиардах в пересчете на курсы 2007 года. Жестче высказался американский экономист и журналист Джуд Ваннински. По его мнению, исходя из уровня цен, рубль и доллар были примерно равны.
Значит – советские граждане потеряли сбережений где-то на $600 млрд. Это 2/3 всех денег населения и в 10 раз больше внешнего государственного долга СССР.
Как пропали деньги на вкладах?
Все стало окончательно ясно в 1991 году. Но первые сигналы появились на 2-3 года раньше (и понимающие люди этим воспользовались).
В конце 80-х заметно вырос дефицит практически всех товаров: продукты, спиртное и т.д. начали продавать по талонам, очень плохо стало с одеждой и обувью. Но зарплаты росли.
В 1990-91 начались проблемы со снятием наличных. Появились ночные очереди у сберкасс, чтобы снять зарплату. Напомним, что основная масса зарплаты зачислялась на сберегательные книжки и выдавалась в сберегательных кассах. Безналичные платежи и переводы граждане СССР использовали редко. Купить телевизор, машину, дом за безнал было невозможно.
Зарплаты продолжали расти. К середине 1991 года они увеличились в 2 раза, к концу года – в 3 раза.
Указ Президента СССР от 22.01.1991 N УП-1329 ограничил снятие денег с вкладов. В месяц разрешалось снимать не более 500 рублей. Указ вскоре отменили, но инфляция успела фактически «съесть» большую часть сумм на депозитах. А проблемы с наличностью в сберкассах и товарный дефицит остались.
Советский рубль еще некоторое время оставался законным платежным средством, однако его свободно эмитировали уже 12 госбанков: в России, Казахстане, Украине, Молдове и других республиках. Цена этого рубля, и, соответственно, вкладов быстро упала – сначала в десятки, потом в сотни и тысячи раз.
Что бы было, если бы вклады не заморозили?
Вначале вспомним, как снимали зарплату на первых волнах гиперинфляции. Получить деньги старались сразу после зачисления на сберкнижки и в этот же день несли их в торговлю.
Следующая зарплата бывала на 15-20% выше предыдущей, но потребительский рынок компенсировал лишнюю денежную массу ростом цен.
Что бы случилось, если бы люди могли снимать не только зарплаты, но и сбережения?
Эти деньги немедленно пошли бы на покупку потребительских товаров, потому что всем уже было ясно – копить деньги при гиперинфляции невозможно. Однако рост цен обгонял бы не только рост зарплат, но увеличение всего объема свободных денег.
Здесь вместо одной беды появилось бы две:
- Если рост цен сильно опережает рост доходов, то живущие на зарплату могут купить значительно меньше, чем рассчитывали. А это уже шаг к голодным бунтам.
- Те, у кого есть на руках свободные деньги, стремятся поскорее от них избавиться. Спрос и цены растут «истерическими» темпами. Ценностью становятся товары, доверие к деньгам стремительно падает.
Результат тот же, что и был, но значительно быстрее.
Был ли способ сохранить вклады и ценность денег?
Раздаются голоса, что вклады можно было сберечь, если бы эти деньги пустили на приватизацию госимущества. Звучит справедливо – самые трудолюбивые и экономные получили бы большую долю «всенародной собственности».
На практике же … Представляете ли вы как госпредприятия становятся реальными акционерными обществами? Акции достаются бережливым пенсионерам, труженикам Севера, ударникам производства и т.д. Потом на собрании акционеров они назначают честных управляющих, которые к общему благу переводят старые предприятия на рыночные рельсы и обогащают владельцев акций. Что-то похожее обещали в России в процессе ваучерной приватизации.
Почти ничего не вышло.
О компенсации советских вкладов
Компенсировать депозиты граждан начал еще президент СССР М.С. Горбачев. Уже весной 1991 года суммы на счетах проиндексировали (увеличили) на 40%. Правда официальные цены только за апрель 1991 года поднялись на 60%. Тем не менее, эта индексация была справедливей всех будущих.
В России советские вклады собирались вернуть как минимум трижды с 1993 до 2009 года. Но не вернули даже в самый благополучный период максимальных цен на нефть. Хотя компенсация советских вкладов сделала бы для популярности власти заведомо больше, чем самые великие военно-политические победы.
Беларусь в этом плане ведет себя «скромнее». В 1992 году к оставшимся вкладам добавили 19,3%, в 1993 году к суммам свыше 1 000 руб. размещенным до 1991 года прибавили еще 4 000 руб., а суммы меньше 1 000 руб.
увеличили в 5 раз. В 1994 году остатки вкладов по состоянию на 1.01.1992 года увеличили в 10 раз. А в 1996 году эти вклады выросли сразу в 1 000 раз, но только для ветеранов ВОВ.
Однако на практике все печально. Автору этого текста когда-то выдали по накопительной детской страховке в 2 500 советских рублей сумму эквивалентную 3 кг вареной колбасы.
На текущий момент нет надежды, что хоть одна из постсоветских стран сумеет компенсировать советские вклады. Хотя бы потому, что для этого просто нет свободных ресурсов.
Сбербанк 1990-91 годов
На тему кризиса начала 1990-х есть огромное множество мнений как экономистов, так и простых граждан. Я при описании событий сошлюсь на forbes.ru и статью «Государство в долгу: как уничтожили сбережения граждан в Сбербанке СССР», выдержки из которой привожу ниже:
Средства граждан, накопленные к 1990 году на счетах в Сбербанке СССР (369 млрд руб.), правительство Николая Рыжкова изъяло и направило на финансирование дефицита союзного бюджета. Своим постановлением от 11 декабря 1990 года Верховный Совет СССР поручил Совету министров до 31 декабря 1991 года оформить надлежащим образом возникшую задолженность перед Сбербанком. Несмотря на неоднократные обращения Сбербанка СССР и Госбанка СССР по этому поводу, ни правительство Рыжкова, ни правительство Павлова этого не сделали.
Своим письмом от 15 апреля 1991 года глава Госбанка СССР Виктор Геращенко известил правительство о том, что Госбанк приступил к начислению платы за пользование правительством кредитными ресурсами (в том числе полученными от Сбербанка) в размере 5% годовых. К тому времени инфляция составляла уже примерно 95% годовых. Таким образом, реальная процентная ставка по изъятым у граждан сбережениям с самого начала оказалась сильно отрицательной.
По итогам всего 1991 года индекс потребительских цен в России вырос до 168%, величина номинальной ставки по займам осталась неизменной, а реальной снизилась еще более.
Таким образом, годовая реальная ставка по сбережениям населения, заимствованным рыжковским правительством, по итогам 1991 года оказалась равной минус 60,8%. Это означает, что покупательная способность вкладов населения, находившихся в Сбербанке на 31 декабря 1990 года, за год сократилась почти на 61%.
В 1992 года индекс инфляции составил 2608%. Такая ситуация поставила на повестку дня вопрос о значительном повышении процентной ставки по средствам, заимствованным правительством у Сбербанка. Неоднократные обращения Сбербанка России и Центробанка России к вице-премьеру, первому вице-премьеру, и.
о. премьера Гайдару по этому вопросу последствий не имели.
Таким образом реальная годовая ставка по заимствованным сбережениям населения в 1992 году оказалась еще ниже — уже минус 94,4%. Это означает, что покупательная способность вкладов населения, находившихся в Сбербанке на 31 декабря 1991 года (и увеличенных с 30 марта 1992-го на размер 40%-ной «горбачевской компенсации»), за год сократилась более чем на 94%.
Практически каждая семья потеряла тогда те или иные суммы – проблема заключалась в том, что кроме как в Сбербанке деньги по сути было не в чем хранить… фондового рынка, закрытого в 1917 году, еще не существовало, а купить (и продать) легальным путем валюту, золото или какие-нибудь алмазы было практически невозможно. Так что когда появились ваучеры, у народа просто не было четкого понимания, что это и что с ними делать.
Поэтому многие потеряли их в пирамидах, часть продали за копейки — а кто был поумней, ездили и скупали, приобретая потом на ваучеры чуть ли не целые промышленные здания, поскольку большинство производств встало и временно оказалось не в цене. Кстати, сюда же можно отнести и поездки многих в это время в деревни со скупкой за бесценок антиквариата — все это оказалось очень выгодной инвестицией в недалеком будущем…
Возвращаясь к Сбербанку, в связи с развалом страны и разбросом вкладчиков по новым государствам образовалось бесчисленное множество самых разнообразных претензий. Тем не менее к чести Сбербанка нужно признать, что по крайней мере в некоторых случаях компенсация имела и еще имеет место быть: все подробности об этом можно найти на странице банка https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/compensation/faq . В частности там указано:
По каким вкладам выплачивается компенсация?
Компенсация выплачивается по вкладам граждан Российской Федерации, открытым в ОАО «Сбербанк России» до 20.06.1991 и действовавшим по состоянию на 20.06.1991.Компенсация не выплачивается:
- по вкладам, открытым 20.06.1991 и позже;
- по вкладам, закрытым в период с 20 июня 1991 г. по 31 декабря 1991 г.;
- по вкладам, по которым ранее полностью выплачена компенсация
Резюме
Вкладчики Сбербанка в 1990 и 1998 году не потеряли своих денег. При долларовом вкладе лучше всего было просто ждать. При рублевом — в течение всего 1998 года лучшим (очевидным) решением было пытаться снять рублевый вклад и купить доллары, поскольку рубль продолжил заметное падение и в 1999.
А менее очевидным было вложение в российский фондовый рынок, который тогда вряд ли кто-то вообще принимал всерьез — но который именно в 1999 году выдал просто фантастические результаты…