Рефинансирование или банкротство: что выбрать для решения финансовых проблем?

Финансовые трудности могут коснуться каждого, и, когда наступает время банкротства, необходимо знать варианты финансового оздоровления. Эксперты по долгам предлагают в качестве такого пути процесс банкротства. Однако существуют и другие способы решения долговых проблем, в том числе реструктуризация долга, кредитные каникулы и рефинансирование. В этой статье мы рассмотрим все эти подходы, сравним их и узнаем, какие преимущества дает банкротство.

Банкротство.

Процесс банкротства физического лица — это юридическое признание неспособности кредитора удовлетворить свои требования. В России процесс банкротства регулируется Федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)».

Преимущества банкротства:

Реструктуризация долга.

Реструктуризация долга — один из наиболее распространенных способов разрешения финансовых трудностей. Это процесс, в ходе которого условия долга изменяются таким образом, чтобы сделать их более приемлемыми для должника.

Преимущества реструктуризации:

Недостатки реструктуризации:

Кредитные каникулы.

Кредитные каникулы — это временная приостановка или значительное сокращение финансирования на определенный период времени. Это один из самых быстрых способов передышки в случае временных финансовых трудностей.

Преимущества кредитных каникул:

Недостатки кредитных каникул:

Рефинансирование.

Рефинансирование предполагает получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения старых долгов. Это может быть снижение процентной ставки, объединение сразу нескольких долгов или увеличение срока кредитования.

Преимущества рефинансирования:

Недостатки рефинансирования:

Выбор правильной стратегии в зависимости от ситуации

Экономические преимущества

Влияние на кредитную историю.

Банкротство физического лица

Согласно последнему законодательству, у лиц, признанных банкротами, есть два варианта решения проблемы с долгами

Каждый из них может быть достигнут путем вынесения решения арбитражным судом по месту регистрации. При обращении в суд несущественны размер долга и период просрочки. Есть два условия, от которых зависит решение суда при выборе одного из двух вариантов

Кому выгодна неплатежеспособность физического лица? При наличии постоянного законного дохода управление трехлетним обязательством может быть осуществлено судом.

Примечание: Проценты от процентов и штрафов.

В случае второго варианта, если у должника нет доходов, он признается неплатежеспособным по решению суда. В этом случае процесс банкротства осуществляет финансовый управляющий. Помимо неотъемлемых вещей (единственного жилого дома с мебелью и личным имуществом) ликвидируется имущество. Как быть с банкротством физических лиц без имущества?

Внимание! Если имущества нет или его стоимость меньше, чем обязательство, то долг или его часть убирается. Если сумма превышает размер долга, суд отказывает в признании должника банкротом.

Как оформить кредитные каникулы и не платить кредит?

Нечем платить по кредиту — что делать? Вы можете написать заявление в банк об отпуске кредита при наличии уважительных причин, подтвержденных в письменном виде. Болезнь и потеря работы — две ситуации, которые банк рассмотрит. Положительное решение банка о кредитном отпуске освободит должника от уплаты за весь период.

Внимание! Проценты за пользование кредитом продолжают накапливаться.

Отсрочка может распространяться как на всю сумму непогашенного кредита, так и на любую ее часть. При этом валюта может быть изменена при наличии цели.

Реструктуризация основного долга для уменьшения долговой нагрузки

Процесс реструктуризации задолженности (в частности, по ипотечным кредитам) может осуществляться двумя способами

Банк реструктурирует кредит, внося изменения в договор. При этом должны быть указаны серьезные причины. Основная из них — снижение легального дохода заемщика.

Изменения могут касаться только уменьшения размера регулярных платежей для погашения суммы задолженности, увеличения срока кредита. Банки готовы пойти на такой шаг, чтобы спасти свои кредитные портфели.

Внимание! Санкции за просрочку платежей могут быть отменены по усмотрению банка.

Рефинансирование кредита или ипотеки

Цель рефинансирования — снизить годовую прибыль по обязательству. Подписан новый кредитный договор с другим банком. За счет ресурсов этого банка погашается первоначальное кредитное обязательство, и, согласно новым условиям, кредитор платит по новой программе.

Это важно знать! Когда это выгодно?

Рефинансирование возможно только в том случае, если доходы и финансовое положение заемщика существенно не ухудшились.

Погашение кредита с помощью страховки

Эта финансовая процедура возможна только в том случае, если сумма кредита гарантирована страховой компанией по полису страхования кредита.

Важно знать! Закрытие кредитного договора обязательно по двум видам страхования.

Эти два вида финансового обеспечения работают только на благо банка.

Рекомендуем к прочтению: пятерка лучших банков для получения ипотеки и как выбрать банк для получения кредита.

Как получить займ в МФО Platiza.ru онлайн с помощью карты МФО Platiza.ru — административные условия, преимущества, недостатки и отзывы клиентов. Подробнее.

Что такое страхование вкладов — https: //wikiprofit. ru/finances/straxovanie-vkladov. html

Страховой случай, основанный на необязательном страховании кредитов, — это потеря платежеспособности по вполне объяснимым причинам. Это может быть потеря работы в связи с ликвидацией предприятия или сокращением штата. В таких страховых полисах предусмотрены все условия. Однако кредит должен быть погашен в случае наступления страхового случая, при котором выплачивается вся страховая сумма — это его основная цель.

Поиск созаемщика или поручителя

Координатор или эмитент по кредитному договору определяется при его заключении. Они несут солидарную ответственность за погашение кредита.

Если размер дохода заемщика не позволяет ему полностью выполнить свои обязательства, привлекается созаемщик. Его права и обязанности прописаны в договоре.

Поручитель — это лицо, чья должность предусмотрена в кредитном договоре, но его права и обязанности определяются дополнительным договором поручительства.

Важно знать! При оформлении ипотечного кредита координатором является супруг, состоящий в трудовых отношениях, независимо от места работы.

Если платежеспособность заемщика утрачена, его жена (супруг) автоматически берет на себя оплату обязательства. Это правило предусмотрено Семейным кодексом Российской Федерации. При оформлении ипотеки необходимо составить нотариальное согласие или несогласие с одним из супругов.

Видео: что означает реструктуризация кредита и как ею воспользоваться?

Гороскоп на неделю 11-17 марта 2024 года — подробные предсказания для всех знаков зодиака, узнайте, что ждет вас в ближайшие дни!

Что нельзя делать на неделе с понедельника 11 по 17 марта 2024 года — основные запреты и ограничения, которые необходимо соблюдать

Прогноз магнитных бурь с 11 по 17 марта 2024 года — подробная информация и рекомендации по защите от геомагнитных возмущений

Что лучше рефинансирование или банкротство

Мы часто спрашиваем наших клиентов, что лучше — рефинансирование или банкротство. Ответ на этот вопрос требует индивидуального подхода к каждой ситуации. В большинстве случаев банкротство подходит всем должникам. Во втором — лишь некоторым, например, рефинансирование. В этой статье мы разберемся, каким заемщикам лучше всего подходит рефинансирование, а каким — банкротство.

Кому подойдет рефинансирование

Рефинансирование подходит только тем, у кого хорошая кредитная история. Если у вас есть текущие просрочки или длительные просрочки в прошлом, банки откажут вам в рефинансировании. Рефинансирование предполагает, что человек может предоставить кредиты, но хочет объединить их для облегчения выплат или уменьшения ежемесячных платежей.

В рамках программы рефинансирования банк переводит деньги непосредственно кредитору, а не выдает их заемщику. В результате банки не всегда рефинансируют кредиты НГИ. Кроме того, программа рефинансирования не распространяется на другие долги (например, жилищные, совместные или налоговые).

Если рефинансирование проводится для снижения ежемесячных платежей, срок кредита часто увеличивается.

Примеры. Один человек получил три кредита в разных банках на сумму 900 000 рублей сроком на три года. Процентные ставки в банках были практически одинаковыми — 35 % в год. Ежемесячные платежи составляли 40 712 рублей. Чтобы уменьшить платежи, заемщик обратился в Почта Банк за рефинансированием. Банк объединил все кредиты в один. Новый кредит был выдан на семь лет под процентную ставку 22,9 %. В результате платеж по кредиту составил 21 586 рублей. Другими словами, платежи сократились вдвое.

Конечно, при увеличении срока кредита переплата по процентам остается высокой.

Рефинансирование — это выход для тех, кто предвидит возможные проблемы с выплатами и решает действовать. Если вы относитесь к таким людям, значит, рефинансирование для вас лучше, чем банкротство.

Банки, предлагающие активное рефинансирование в настоящее время:

Требования к заемщикам для рефинансирования:

Кому подойдет банкротство

Этапы процедуры банкротства

Юристы Bankirro окажут вам помощь на всех этапах процесса банкротства. Вместе с нами вы добьетесь полного избавления от долгов и сможете начать новую жизнь.

Ссылка на источник:

При подготовке данного материала эксперты использовали следующие источники: 1.

1. редакция Федерального закона «О банкротстве» от 27 октября 2002 года (Банкротство), 02. 07. 2021 N 127-ФЗ (pravo. gov. ru).

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц» в действующей редакции от 20. 07. 2020 N 215-ФЗ (Консультант. ру).

Банкротство или рефинансирование: что выбрать в сложной ситуации

Сегодня сфера кредитования очень востребована и развивается очень быстро. Конечно, ситуация вынуждает пользоваться кредитами, и каждый сознательно идет на это. Но что делать, если условия изменились, или вы больше не можете платить по взятым на себя обязательствам?

Существует несколько выходов из затруднительного положения. Самый известный и распространенный — это рефинансирование и процесс банкротства. Ниже приведены преимущества и недостатки всех этих вариантов.

Преимущества рефинансирования

Эта процедура позволяет вернуть сумму, которую вы уже взяли у банка, но по более низкой процентной ставке. Рефинансирование в том же банке возможно с помощью дополнительного соглашения к существующему кредитному договору. Однако, как показывает практика, составляется новый кредитный договор. Если банк не идет на уступки, всегда есть возможность воспользоваться аналогичными услугами других банковских учреждений.

Недостатки рефинансирования

Клиент всегда платит комиссию за перевод и размещение средств. Также ему приходится собирать пакет документов, аналогичный списку документов при подаче заявки на потребительский кредит. Важную роль играет платежеспособность клиента. К этому фактору новые кредиторы относятся более строго. Все эти факторы не бесплатны и требуют определенных затрат. Стоит учитывать возраст заемщика и его залог. Пенсионерам и лицам предпенсионного возраста сложнее оформить этот процесс без участия поручителя.

Закон о банкротстве физических лиц 2021

Закон о банкротстве граждан вступил в силу 1 октября 2015 года и позволяет полностью избавиться от долгов и обязательств на законных основаниях. Ранее они могли воспользоваться процедурой банкротства.

Кто может подать заявление о банкротстве

Все граждане Российской Федерации имеют право на участие в этом процессе. Согласно Кодексу о банкротстве, сумма задолженности должна составлять не менее 500 000 рублей. Просрочка платежей превышает три месяца. Официальный доход или его отсутствие не позволяют оплачивать ежемесячный платеж. Все эти факторы играют важную роль при проведении процедуры банкротства.

Что убирается при банкротстве физического лица

На всех этапах процесса финансовый управляющий составляет полный перечень движимого и недвижимого имущества. Его главная задача — определить, что из этого списка можно ликвидировать, чтобы погасить долги перед кредиторами.

По закону нельзя ликвидировать только жилую квартиру должника и предметы быта (кровать, газовая плита, холодильник и т. д.). Также нельзя ликвидировать имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника.

Документы для банкротства физических лиц

Для проведения процедуры банкротства требуется следующий пакет документов

Кроме того, в соответствии с разделом 213 Федерального закона, представляются принципиальные или копии следующих документов

Заявление о банкротстве в суде.

После подачи всего пакета документов через один-два месяца назначается слушание в суде. Сроки в каждом случае индивидуальны и зависят от загруженности суда.

В ходе первичного судебного заседания выясняются все факторы финансового положения должника. Назначается финансовый управляющий, который определяет реструктуризацию долга или имущества должника. Как показывает практика, чаще применяется ликвидация имущества. Далее назначается новое слушание в суде.

Основная задача финансового управляющего — выявить имеющееся у должника имущество, чтобы ликвидировать и выплатить долг кредитору или кредиторам. Если имущество не найдено, финансовый управляющий представляет отчет об отсутствии у должника имущества, признанного банкротом. Проще говоря, у должника нет ликвидационного имущества. После проведения всех вышеперечисленных процедур долги должника перед кредиторами снимаются в полном объеме. Длительность процедуры составляет в среднем шесть месяцев и может быть продлена при необходимости.

Последствия объявления банкротства для физических лиц

После завершения процедуры банкротства прекращается действие всех арестов и производств, приостанавливается исполнение исполнительных документов. В течение следующих трех лет граждане, в отношении которых проводится данная процедура, не имеют права сохранять свои административные должности. Кроме того, в течение пяти лет граждане обязаны подавать документы о банкротстве, составлять кредитные договоры и уведомлять кредитные организации о намерении взять на себя кредитные обязательства. Процесс банкротства не затрагивает родственников-родителей. Кроме того, все сделки с имуществом за последние три года аннулируются, но только по решению суда.

Помимо прочего, упоминаются положительные и отрицательные стороны обоих процессов. Эта информация предоставляется для ознакомления и ни к чему не обязывает. Прежде чем принять решение о какой-либо из представленных процедур, следует проконсультироваться с адвокатом. Каждый случай индивидуален и требует индивидуального решения.

Вы должны наслаждаться жизнью — сделайте это, зарегистрировавшись в одном из pravda? Telegram ru? odnoklassniki? vkontakte? news. google.