Коллекторы кто это

Но всё это в прошлом, сейчас таким промышляют лишь некоторые конторы, услугами которых пользуются микрофинансовые организации и не самые престижные банки. Моя же работа заключается в звонках — бесконечных звонках, практически круглосуточно.

Звонки осуществляются системой, то есть компьютерной программой, весь процесс автоматизирован, специалисту остается лишь сказать «здравствуйте» и начать разговор. Перед тем как должник попадет к специалисту, ведется прозвон исключительно системой, чем-то похоже на автоответчик при заказе такси: пока не возьмешь трубку — он не заткнется . И звонить он может круглосуточно: люди часто жалуются, что им звонят в час ночи, в шесть утра.

Приходится объяснять, что это невозможно, так как звонки ведутся лишь в отведенное для этого время.

Переговоры, естественно, осуществляются по определенным правилам, так называемым скриптам: на должника — один, на его родственников — другой, на знакомых — третий. Существуют также пособия по мотивации и возражениям должника, на этом нехитром наборе и строится каждый разговор. На основе личной информации, которую предоставляет в процессе разговора сам должник, строится определенная мотивация.

Например, если у должника есть дети, обязательно зачитывается возможная проверка органами опеки. Человек официально работает — значит, мы будем звонить и его работодателю.

Зачастую происходит так, что работодателю уже звонят либо его номера нет в базе, — а значит, по сути, произнесен текст, не имеющий реального смысла. Таких «мотиваций» довольно много.

Выездных групп в нашей организации нет, и угрозы приехать «на дом» направлены на то, чтобы заставить человека чего-то ждать, ввести его в вечный режим ожидания, пока он наконец не расплатится. Некоторые специалисты используют непрямые угрозы, говорят о том, что и с кем из его родственников может случиться, но обязательно по каким-либо обыденным причинам: жена будет поздно возвращаться домой одна, вдруг споткнется и сломает себе ногу, поскользнется, упадет и разобьет голову — что-то в подобном роде.

Теперь поговорим более конкретно, а именно о типах должников .

Как люди бывают разные, так и должники зачастую очень отличаются друг от друга, но их объединяет один немаловажный факт: задолженность по кредиту, займу, кредитной карте.

Самый приятный для работы тип — так называемые лояльные должники : зачастую это адекватные, интеллигентные люди, у которых что-то пошло не так в жизни. Например, попали в аварию, прогорел бизнес, умер муж/жена, то есть очень веские причины. С такими людьми приятно общаться, они понимают, что они должны и обязаны вернуть, а это самое главное.

Работа коллектора — убедить человека, что вернуть деньги он обязан, уже затем прописываются сроки и прочие аспекты. После того как человек это понимает, он начинает решать проблему, до этого момента он может ссылаться на что угодно: ждать суда, прихода домой приставов, коллекторов.

Самая популярная фраза должников — «Подавайте на меня в суд», в особенности смешат те, кто о суде и о том, как он проходит, не имеют ни малейшего представления. Они считают, что их позовут в суд, и судья будет слушать их слезливую историю. Вот только слушать их там никто никогда не будет.

Но продолжим о типах. Итак, лояльные: их мало, и они — как и все — врут, но причина их лжи зачастую рождается из непреодолимых обстоятельств.

Перейдем к следующему, назовем его принципиальные . Вот тут задача коллектора по убеждению человека превращается в практически невыполнимую миссию: зачастую у таких людей существует серьезное разногласие с кредитором, и они ждут суда. Многие из них адекватные, и они нормально с вами общаются, знают законы, свои права, у 90 % из них есть деньги, но они принципиально платить не пойдут.

В 85 % подобных случаев такую ситуацию порождает сам банк.

А теперь перейдем к экстратипу, назовем его просто «бомжи» . Взыскать что-то с таких людей очень и очень сложно, стиль общения должен быть максимальным жестким.

Вообще, тенденция такова, что специалисты, общающиеся с должниками, как со скотом, взыскивают неплохие деньги.

Это самый ненавистный тип для коллектора, у таких людей нет денег, и в ближайшем будущем они не появятся. Убедить их в том, что в их случае еще есть выход, заканчивается ничем. Под этот тип попадают очень разные слои населения, зачастую женщины с детьми, при этом они обычно в декрете, детей в 90 % случаев как минимум двое.

Декрет у них неоплачиваемый, потому что с работы их перед этим либо сократили, либо они сами уволились, на вопрос: «На что вы живете?» — отвечают: «На детское пособие». Думаю, каждый понимает, что в России оно не столь велико. Некоторым помогают родители, такие не платят никогда .

Сюда же попадают еще женщины от 60 и выше. Честно говоря, не припомню, чтобы общался с мужчиной данного типа. У таких что-то взыскать тоже практически нереально.

Типичная история такова: бабуля берет кредит там, где дают, платит от силы год, затем у нее начинаются проблемы со здоровьем, и ее увольняют с работы (либо она уже не работала, живя на пенсию в РФ), либо заболевает, тратя всё на лекарства, может также заболеть или умереть ее муж. Убедить в чем-то этих людей невозможно, скорее получится довести до инсульта. Их позиция до боли проста: «Я платить не буду, делайте со мной что хотите, берите что хотите».

Есть и более непростые должники — это игроманы и сектанты . Я разговаривал с сыном должника, чей отец, мужчина в возрасте, попал в секту и нес туда буквально всё, попутно набирая кредиты. Общая сумма была около 2 млн рублей.

Жил он после всего у сына, предварительно пролечившись в психушке, сын, естественно, сказал, что платить за него ничего не будет.

Некоторые должники считают, что если они более года не платят, но при этом отвечают на каждый звонок, будь он из банка или коллекторской службы, то им это каким-то образом зачтется. Но это не так.

От вас ждут только денег, никому не нужно ваше нытье. Разницы в том, что вы берете трубку и не платите и не берете трубку и не платите, нет никакой.

Самое любимое дело должников — это врать: врать, что заплатят, что будут стараться, искать деньги. Любимая их фраза при озвучивании даты и суммы платежа: «Я постараюсь».

Также должники любят себя хоронить: спрашиваешь человека — тебе отвечают: «Он умер», после бросают трубку. И представляются сестрой или братом, но в 70 % разговоров оказывается, что это и есть сам должник.

Чуть не забыл про самый веселый тип, их называют «отклоняшки» — это должники, которые либо просто тебя посылают куда подальше, либо хотят поговорить по душам, выпив при этом. Они также любят перезвонить на входящую линию и поматерить вас. Один неплательщик звонил и представлялся юристом должника, спрашивая, зачем мы ему звоним.

«Юриста» обычно хватало минуты на полторы, далее начинался мат и оскорбления.

Ну и последний тип — это люди, которых мне по-настоящему жалко, — «ложники» . Под эту категорию попадают те, чьи номера оказались в коллекторских службах без их ведома. Бывшие работодатели должников, коллеги по работе, знакомые, люди, купившие сим-карты с номерами должников.

Особенно жаль тех, кто купил «счастливый» номер. Этим реально можно испоганить себе жизнь: звонки будут идти до тех пор, пока должник не отдаст деньги или банк окончательно не отзовет дело — никто никогда не будет проверять, на кого зарегистрирован номер спустя 2 года после выдачи кредита.

Дело в том, что номера людей, не знающих должника или не имеющих более с ним связи, удаляются из базы, но после определенного промежутка времени вносятся вновь!

Так называемая карточка должника в коллекторском агентстве находится какой-либо определенный срок, далее вновь возвращается в банк, и информация о деле в самом коллекторском агентстве о должнике и работе с ним стирается, после чего возвращается в своем первоначальном виде, то есть номера, которые были удалены при первой обработке как ложные, вновь заново прозваниваются, и это длится годами.

Почему же банкам приходится обращаться к коллекторским агентствам?

• Во-первых, мелкие банки не могут позволить себе содержать профессиональную службу взыскания.
• Во-вторых, при длительных просрочках требуются более жесткие методы взыскания, чего многие банки себе позволить не могут, т.к. это отразится на их репутации.
• В-третьих, при обращении к коллекторам банк избавляется от проблемных активов в виде просроченных кредитов, ведь при наступлении первых же просрочек по кредиту банк (по закону) обязан зарезервировать по Вашему кредиту денежные средства в Центральном банке. После продажи долга этот резерв освобождается. Также реальный процент просроченной задолженности негативно сказывается на стоимости акций банка, поэтому продажей проблемных долгов банки рисуют более красивую картину для акционеров и инвесторов.

Многие банки в силу этих причин выделяют свою службу взыскания в отдельную организацию – коллекторское агентство, при этом долги продают ей «в кредит».

Так кто же такие коллекторы и стоит ли их так бояться?

Коллекторы – это «братки с утюгами и битами», которые пойдут на все, чтобы выбить долг

Это не так. Зачастую за грозным голосом по телефону может скрываться студент, устроившийся на подработку, или просто обиженный жизнью человек, который не нашел другой работы и вынужден говорить Вам гадости по заданному набору типовых фраз. Все их права по закону – это информирование клиентов о сумме просроченной задолженности и получение информации о сроках и размере очередного платежа от Вас.

Звонить и приходить коллекторы могут лишь с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Кроме того, «навещать» взыскатели смогут не чаще одного раза в неделю, а звонить — не чаще одного раза в день, при этом не более двух звонков в неделю. Нельзя звонить, если человек находится на лечении в больнице.

Выкиньте из головы образ коллектора, выбивающего деньги битами или раскаленным утюгом. Да, было пару случаев на нашу огромную страну, когда коллекторы причиняли физический вред должнику. Но риск тут такой же как задеть отморозка плечом на улице и получить ни за что.

Ну а если коллекторы все-таки приехали к Вам и угрожают, не представившись, смело вызывайте полицию со словами «ко мне пришли неизвестные, угрожают и требуют денег». Зря не нервничайте, после приезда полиции проблема рассосется вместе с коллекторами сама собой.

Коллекторы придут и заберут все Ваше имущество

Коллекторы, несомненно, могут прийти к Вам по адресу, указанному в кредитном договоре, но по факту это происходит крайне редко, когда, например, с Вами не удается длительное время связаться по телефону. А вот проникать в квартиру без Вашего согласия и, тем более, что-то там описывать или выносить не имеют никакого права. Проникать в жилье и производить опись, арест имущества могут только судебные приставы и только по решению суда.

Нужно учитывать, что иногда особо продвинутые коллекторы любят себя выдавать за судебных приставов. Некоторые коллекторские агентства даже носили созвучные названия «Пристав», «Национальная служба взыскания» и т. п.

Поэтому если человек за дверью говорит: «Здравствуйте. Служба судебных приставов», откройте, попросите служебное удостоверение и убедитесь, что в корочке стоит печать «Федеральной службы судебных приставов», не ООО, АО, ПАО и т.п. А также потребуйте исполнительный документ, на основании которого они пришли совершать исполнительные действия.

Проверить наличие возбужденных в отношении Вас исполнительных производств можно в банке данных исполнительных производств.

Коллекторы привлекут Вас к уголовной ответственности

В письмах или звонках от коллекторов до вступления в силу закона о коллекторах можно было увидеть (услышать) ссылки на статьи уголовного кодекса 159, 177, 312 и т. д. Законодатель запретил применять подобные трюки.

А если в глубине души Вас терзают сомнения: «А не привлекут ли меня к уголовной ответственности за невозврат кредита?». Знайте, если Вы не предоставляли заведомо ложных сведений при получении кредита, если Вы осуществляли платежи по этому кредиту и перестали платить в силу каких-то жизненных обстоятельств, то привлечь Вас к уголовной ответственности за невыплату кредита никто не сможет.

Подробнее об уголовной ответственности за невыплату кредита читайте в нашей статье «Уголовная ответственность за неуплату кредита: мифы и реальность». Кстати, сильно наглых коллекторов Вы сами можете привлечь по статьям «Хулиганство», «Вымогательство», «Распространение персональных данных» в случае некорректного поведения с их стороны, либо Вы всегда можете написать жалобу на некорректные действия взыскателей на сайте Федеральной службы судебных приставов (http://www.fssprus.ru/).

Вот такие мифы и реальность! Взыскание долгов в России за время работы закона о коллекторах стало более цивилизованным. Сейчас большинство коллекторских агентств и представителей микрофинансовых организаций (МФО), получив подтверждение о введении в отношении должника процедуры банкротства, как и положено по закону, прекращают звонить и писать СМС-сообщения.

Из нашей практики

У нас есть клиенты, количество кредиторов-микрофинансовых организаций у которых превышает 50! И даже им, через 1-2 месяца после введения процедуры банкротства звонки практически полностью прекратились. Нашим клиентам первое время очень непривычно, когда телефон умолкает от звонков коллекторов. Самый распространенный вопрос на этом этапе: «Что-то подозрительно, что мне никто не звонит.

Наверное, они что-то затевают. ». На самом деле, кредиторы и коллекторы просто выполняют требования закона.

Как можно максимально «связать руки» коллекторам?

В заключение, нам хотелось бы дать Вам несколько советов на тот случай, если Вы понимаете, что общения с коллекторами не избежать:

• Закройте доступ к личной странице в социальных сетях. Это позволит Вам и вашему кругу общения в социальных сетях избежать нелицеприятных сообщений.
• Отзовите согласие на взаимодействие с третьими лицами. Скорее всего, при заключении кредитного договора или договора займа Вы подписали согласие на взаимодействие с третьими лицами. Вы вправе отозвать его в любом момент времени.
• Если просрочка превышает 4 месяца — откажитесь от общения с коллекторами. «Закон о коллекторах» разрешает Вам отказаться от общения с кредиторами и их представителями (коллекторами), если просрочка превышает срок 4 месяца. Для этого заполняется специальный документ по форме, утвержденной Федеральной службой судебных приставов, и направляется в адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

Банкротство физического лица — самый быстрый и надежный способ избавиться от долгов и коллекторов! Правда имеются противопоказания.

3 перечисленных выше совета частично решают проблемы с коллекторами, но вовсе не решают проблемы с долгами, которые продолжают расти. Долги рано или поздно «просудят», и они попадут на взыскание в службу приставов. В отличие от коллекторов приставы наделены гораздо более широким кругом полномочий.

Советуем Вам не ждать «у моря погоды», а начать действовать. Мы помогли сотням людей полностью избавиться от долгов, скорее всего, сможем помочь и Вам (смотреть выигранные дела). С момента заключения с нами договора на оказание услуг по банкротству физического лица до введения процедуры банкротства проходит около 2-3 месяцев.

Сразу же после заключения договора, мы при необходимости готовим и направляем в адрес кредиторов требования о прекращения взаимодействия с третьими лицами, отказ от взаимодействия, или заявление о признании Вас банкротом и уведомление о введении в отношении Вас процедуры банкротства. Воспользуйтесь своим законным правом «списать» непосильные долги и оставьте черную полосу Вашей жизни позади. Специалисты проекта «Долгам.

Нет» готовы помочь Вам в этом! Банкротство физических лиц и ИП — наша специализация. Для получения бесплатной юридической консультации звоните: 8-800-333-89-13.

Как долги попадают к коллекторам?

Коллекторы могут работать с кредиторами по двум схемам:

1. Агентства выкупают долг у банка или МФО и сами становятся кредиторами. Называется такая схема «договором цессии».
2. Кредитор может нанять коллекторов для взыскания конкретного долга. При этом права на долг остаются у банка или МФО. Такая схема носит название «агентский договор».

Невозможно сказать точно, когда банки начинают подумывать о продаже просроченной задолженности или найме коллекторов. Известны лишь «критические» параметры долга, при котором финансовая организация с большой вероятностью обратится к сборщикам долгов:

1. Просрочка перевалила за два месяца, а заемщик не идет на контакт.
2. Банк обратился в суд, но судебные приставы не помогли взыскать долг.
3. Должник находится далеко от банка, так что нужно нанимать сторонних специалистов для взыскания долга.

У каждого банка своя политика по продаже долга коллекторам. Сбербанк, например, вообще не использует услуги коллекторов и не продает долги. Остальные банки чаще всего избавляются от просроченных долгов на сумму от 70 000 рублей.

Дело в том, что большое число «плохих кредитов» не самым лучшим образом влияет на ликвидность банка и затрудняет получение займов от Центробанка. Поэтому продажа долгов коллекторам за 5-30% от их стоимости — это своеобразная процедура очищения, выгодная финансовой организации. Во-первых, удается получить хоть какие-то деньги, а во-вторых, улучшить свои финансовые показатели.

Банкам выгодно взаимодействовать с коллекторами, чтобы не тратить свои ресурсы на взыскание безнадежного долга

Кто такие коллекторы?

На самом деле достаточно сложно сказать коротко, чем занимается коллектор. Ведь сборщик не имеет права «выбивать» долги или угрожать должнику. Коллектор, по сути, может только напоминать гражданам о задолженности и «просить» вернуть деньги.

Коллекторы работают в рамках коллекторских агентств и имеют свои специализации. Одни сотрудники отвечают за звонки, другие посещают должников лично. Наиболее опытные специалисты изучают должника и разрабатывают стратегии по возврату денег, как в фильме «Коллектор» с Хабенским.

Часто специалисты агентства не могут удержаться в рамках достаточно строгого действующего законодательства и начинают хамить или угрожать должнику. В таких случаях в дело вмешивается ФССП и штрафует отдельных коллекторов и все агентство.

К сожалению, кроме легально работающих (зарегистрированных) коллекторов в России все еще остаются так называемые «черные» коллекторы. Эти люди выбивают долги и не обращают внимания на законы. Называть их «коллекторами» вряд ли можно. Это просто преступники, мошенники и бандиты, которыми должны заниматься полицейские и даже ФСБ.

Когда ждать коллекторов?

Даже если добросовестный заемщик просрочил выплату кредита на месяц, банк вряд ли будет спешить с наймом коллекторов. Тем более такой долг не будет продан. Сначала должником займутся сотрудники самой кредитной организации.

Должника будут беспокоить звонками и письмами. Общаться на этом этапе будут вежливо, ведь человек может быстро вернуться к выплате кредита. Если же задолженность превысила два-три месяца, вероятность продажи или передачи долга коллекторам повышается.

Когда кредит продан коллекторскому агентству, должнику будет отправлено уведомление. Также данные о передаче долга будут размещены на «Федресурсе». Чаще всего коллекторы начинают доставать должника, звонить и приходить домой при просрочке от трех-четырех месяцев.

Законные методы взыскания долгов по кредиту

Коллекторы имеют право по закону взаимодействовать с должником. Все законные способы взыскания указаны в законе № 230-ФЗ.

Перечислим «белые» методики взыскания долга коллекторами:

1. Звонки на телефон должника с ограничениями по времени и числу звонков в сутки, неделю и месяц. Звонить можно с одного телефона. В будние дни можно звонить с 8:00 до 22:00, а выходные — с 9:00 до 20:00.
2. Отправка СМС. Ограничение по времени и числу сообщений также действует. Отправлять СМС и звонить можно не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц.
3. Коллектор может посетить должника дома, встретить на улице или на работе. Тут также действуют строгие ограничения по времени и числу посещений.
4. Должнику можно направлять письма с претензиями и напоминаниями, но здесь никаких ограничений нет.

Интересно, что коллекторы после покупки долга становятся полноценными кредиторами и могут обращаться в суд за взысканием. Но подобное случается крайне редко — ведь банк наверняка уже пытался использовать судебных приставов, но у него не получилось вернуть деньги. Вот почему коллекторы вынуждены применять более действенные методы для взыскания долга.

Они проходят серьезную подготовку, изучают методы психологического давления и НЛП. Использовать подобные методы, кстати, не запрещено.

Должника сначала пытаются заставить вернуть долг звонками, СМС и письмами. Если достучаться не удается, начинаются визиты домой. Самое грозное оружие коллекторов — это выездные группы. Несколько молодых людей с хорошей физической подготовкой ловят должника на улице и напоминают ему о долге.

Такие методы не запрещены, если, конечно, должнику не угрожают.

Если вас достают коллекторы, стоит обратиться за помощью в юридическую компанию. Так вы защитите свои права и быстро справитесь с наглыми сборщиками долгов.

При личном общении с коллекторами вы должны помнить следующее:

• сборщики долгов не имеют права описывать имущество или брать деньги, долги нужно выплачивать на счет в банке, указанный в договоре;
• вы имеете право запретить коллекторам войти в ваше жилище, разговаривать со сборщиками можно через дверь;
• можно и нужно записывать общение с коллекторами, чтобы в случае угроз или оскорблений подать жалобу с доказательствами;
• коллектор не имеет права звонить и встречаться с вашими друзьями, знакомыми, коллегами по работе или родственниками без их письменного согласия.

Если сборщики долгов предлагают вам подписать какие-то документы, делать этого не стоит. Сначала нужно изучить бумаги в спокойной обстановке, а еще лучше — обратиться к юристу. Только специалист сможет защитить вас от больших проблем.

Почему не стоит бояться коллекторов?

Коллекторы ограничены достаточно строгим законом и не обладают практически никакими полномочиями. По сути, всё, что у них есть на «вооружении», это навыки психологического давления.

Сборщики долгов не могут, как приставы, законно войти в квартиру должника, арестовать имущество или счета в банке.

Люди всё ещё пугаются коллекторов из-за воспоминаний о девяностых годах прошлого века. Тогда коллекторы действовали вне рамок всякого закона, полиция и ФСБ находились в ослабленном состоянии и не могли всерьез бороться с бандитами.

Нынешние коллекторы не могут практически ничего. Даже число звонков должнику серьезно ограничено поправками 2017 года. А недавно принятый закон запрещает коллектору взаимодействовать с родственниками, знакомыми или коллегами должника без их письменного согласия.

По большому счету, коллекторов остается только пожалеть — ведь они практически ничего не могут и ни на что не имеют прав. Тем более не стоит их бояться. При этом подчеркнем, что с коллекторами лучше вести себя вежливо и сдержано, чтобы не вызвать в них ответную агрессию.

Кто может стать коллектором?

Коллектором может стать только гражданин РФ без судимости. Работать сборщиком долгов можно только после получения свидетельства о регистрации в ФССП.

Коллекторские агентства перед началом деятельности обязаны пройти проверку в службе судебных приставов. После этого их должны включить в реестр. Взыскивать долги имеют право только компании из реестра.

Крупнейшие агентства коллекторов входят в организацию НАПКА. Эта СРО держит под контролем работу своих членов. Так что часто бывает полезно пожаловаться на работу коллектора и агентства именно в НАПКА.

Ограничение на взаимодействие с третьими лицами

Выше уже было упомянуто свежее ограничение коллекторов, принятое Госдумой. Коллекторам запретили взаимодействовать с родственниками, знакомыми и коллегами должника без их письменного согласия.

Раньше такое взаимодействие было серьезной проблемой, ведь закон о коллекторах на родственников и знакомых должника не распространялся. Коллекторы могли безнаказанно беспокоить родных, близких и коллег должника. Отныне с этим покончено: коллектору придется получить письменное разрешение на общение.

Конечно, россияне вряд ли будут соглашаться на такое, так что коллекторы будут вынуждены довольствоваться общением с самим должником, причем в отведенное для этого время.

«Законопроектом устанавливается безусловное правило запрета на общение коллекторов со всеми россиянами, кроме должников, — прокомментировала закон депутат Госдумы Ирина Яровая. — Только предварительно получив письменное согласие, коллекторы смогут общаться с третьими лицами».

По словам Яровой, закон вводит в России «презумпцию несогласия» общения со сборщиками долгов.

Как вести себя при общении с коллекторами

Общаться с коллекторами следует вежливо, не выходить из себя и не кричать. Вот примерный алгоритм общения с коллекторами:

• попросите человека представиться, назвать ФИО, должность, агентство, которое он представляет;
• не забудьте включить запись разговора и зафиксировать дату и время;
• уточните у коллектора, по какому долгу он звонит;
• можете ответить на конкретные вежливые вопросы коллектора;
• конкретные сроки возврата долга называть не стоит, лучше отделаться общими фразами;
• сошлитесь на сложную материальную ситуацию и попросите скидку, рассрочку или отсрочку;
• если вы считаете, что говорить больше не о чем, просто скажите об этом коллектору и завершите разговор.

Учтите, что если коллектор не называет свое ФИО или агентство, вы можете прекращать разговор без всяких сомнений. С записью звонка можно обратиться в полицию. Ведь сборщик долгов, который работает без регистрации, это просто вымогатель.

Помните, что должник не обязан разговаривать с коллектором! Он должен только вернуть долг. И взыскивать долг принудительно имеют право только судебные приставы по решению суда, а не коллекторы.

Куда жаловаться на коллекторов, если они нарушают закон?

Если коллекторы превышают свои полномочия, а полномочий у них практически нет, нужно жаловаться в ФССП, Банк России или НАПКА.

Вот примерные рекомендации:

1. В ЦБ нужно жаловаться, если коллекторы ведут себя не по закону от лица банка.
2. Иногда коллектора-хама можно наказать, пожаловавшись в само коллекторское агентство. Не всегда начальник коллекторов знает, какие методы используют его подчиненные.
3. Если угрозы коллектора звучат серьезно — обращайтесь в МВД.
4. Еще одна инстанция, которая занимается коллекторами — финансовый омбудсмен.
5. Если коллектор слишком часто звонит — есть смысл обратиться в Роскомнадзор.

В целом на коллекторов и коллекторские агентства всегда можно пожаловаться в СРО НАПКА, ФССП и Прокуратуру.

Самый действенный способ борьбы с коллекторами

Если ваш долг продали коллекторам, они будут доставать вас столько, на сколько у них хватит сил. Преследования сборщиков долгов могут продолжаться десятилетиями.

Есть только одно средство, которое поможет надежно избавить должника от внимания коллекторов — банкротство физических лиц.

В России существует два вида банкротства физлиц:

— это бесплатное банкротство. Можно списать через МФЦ долги от 50 000 до 500 000 рублей. Необходимо, чтобы судебный пристав закрыл исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества и доходов. — в рамках судебного банкротства выгодно списывать долги от 300 000 рублей и до бесконечности. Стоит такое банкротство 60 000 – 80 000 рублей без учета услуг юристов.

Чтобы списать долги, нужно пройти этап реализации имущества. При этом единственное жилье и личные вещи суд оставит должнику.

Как только в суде начинается процедура банкротства, коллекторы, банки и судебные приставы обязаны перестать беспокоить должника и, при желании, могут подключиться к процессу банкротства в качестве кредиторов.

По завершении процедуры банкротства все долги, за исключением алиментов и возмещения вреда, будут списаны. В том числе будут списаны долги перед коллекторами. Разумеется, они потеряют всякую законную возможность как-то взаимодействовать с должником.

Каковы функции коллектора?

Зная, как работают коллекторы, можно утверждать, что им необходимы знания в юриспруденции, предпринимательской деятельности, психологии. Суть работы коллекторских агентств сводятся вовсе не к тому, чтобы ходить по квартирам и пугать заемщиков. Коллектору придётся:

• выяснить место проживания должника и наладить с ним контакт;
• уведомить его о задолженности и описать варианты погашения — без применения запрещенных законом способов давления;
• вести переговоры с заемщиком в рамках личных встреч, переписки, телефонных переговоров;
• разъяснить должнику его реальную ситуацию, возможные последствия и способы урегулирования;
• обращаться к правоохранительным органам или в суд для принуждения должника к погашению задолженности;
• сотрудничать со следственными органами, судом, судебными приставами в ходе работы с просроченной задолженностью.

Коллекторы призваны стимулировать должника к погашению долга, объяснить ему последствия уклонения от выплат по кредитам, предложить способы решения проблемы. Если же сотрудники агентств угрожают заемщикам, шантажируют их, передают личную информацию сторонним лица — это говорит об их непрофессионализме. Задолжавшие граждане в такой ситуации имеют право обратиться в правоохранительные органы, прокуратуру или суд.

Удивительно, но должники, даже страдая от настойчивого прессинга коллекторов, не идут в полицию или в прокуратуру. Причина — боятся, что там их будут «прессовать» ещё сильнее. Этот страх скорее надуман, но эффективность метода всё равно мала — наверняка в полиции ваше заявление будет долго пылиться на самой дальней полке.

Юридическая помощь куда эффективнее силовых методов. Юристы компании «Нет Долгов» назубок знают ФЗ № 230, регулирующий работу коллекторов. Приходите — мы дадим вам точные инструкции, как научить навязчивых взыскателей уважать закон.

Основные требования к коллекторам

Коллекторское агентство — это официально зарегистрированное юридическое лицо, которое соответствует 5 основным требованиям 4 :

• Работать такие учреждения могут только в форме хозяйственного общества, которое управляется собранием акционеров, советом директоров.
• Основная деятельность по учредительным документам — взыскание просроченной задолженности.
• Чистые активы организации — не менее 10 млн рублей.
• Агентство заключило договор страхования ответственности за причинение материального и морального ущерба должнику со страховыми отчислениями не менее 10 млн рублей в год.
• Фирма может вести коллекторскую деятельность, только если не объявлена банкротом и не находится на стадии ликвидации.

«Коллекторская контора обязана иметь оборудование и программное обеспечение для ведения деятельности. У нее должен быть официальный сайт в интернете с правом собственности на доменное имя. Включение агентства в государственный реестр операторов по обработке персональных данных тоже обязательно».

Мустафина Елена , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Что касается финансового состояния, у коллекторской фирмы не должно быть просроченной задолженности сроком более 30 дней. Она не может нанять человека с судимостью, не погашенной в законном порядке.

Права коллекторских агентств

Коллекторские организации имеют право:

• обращаться в правоохранительные органы и суд для взыскания задолженности, если долг перешел к ним в порядке переуступки;
• заключать дополнительные соглашения с заемщиком по новым условиям покрытия долга;
• собирать сведения об имуществе должника с учетом требований к работе с персональными данными.

«В отличие от судебных приставов коллекторы не имеют права конфисковать имущество заемщика, накладывать на него арест или обращаться по месту работы для взыскания части зарплаты задолжавшего гражданина». Никишина Анастасия , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Некоторые действия коллекторы могут совершать только с согласия должника:

1. Взаимодействовать с близкими гражданина — его родными, коллегами, соседями, друзьями. Третьи лица тоже должны выразить согласие на контакт с коллекторским агентством.
2. Использовать и передавать сторонним лицам — в том числе кредиторам — персональную информацию.

Коллекторы могут взаимодействовать с должниками только через личные встречи, телефонные переговоры, телеграфные и текстовые сообщения с использованием любых каналов связи, а также через почту 5 . На другие способы коммуникации заёмщик должен дать согласие.

Что запрещено законом?

Поскольку коллекторы занимаются решением сложной проблемы возврата просроченной задолженности, им важно не переходить границ моральных устоев и не внедряться в личное пространство заемщика. В связи с этим законодательство РФ устанавливает ряд запретов 6 . Коллекторы не вправе:

• звонить и посещать заемщиков в промежутке между 22.00 и 7.00 в будние дни, 21.00 и 9.00 — в выходные;
• представлять себя как законного представителя прокуратуры, ФССП, суда, полиции и других государственных органов;
• угрожать должнику и членам его семьи;
• шантажировать заемщика;
• передавать личные сведения сторонним лицам без согласия гражданина;
• приходить в неоговоренное время по месту проживания или работы должника;
• нарушать общественный порядок;
• распространять ложные сведения о величине долга и неустоек.

Если коллекторы «нагрешат», гражданин имеет право написать заявление в прокуратуру. Оттого правоохранительные органы рекомендуют гражданам записывать беседы и делать скриншоты переписки с коллекторскими фирмами. Это весомые вещественные доказательства.

«На встречи с коллекторами можно приглашать коллег и соседей, вести запись разговора любым удобным способом. Если в ходе беседы специалист отказывается назвать свою фамилию, имя, должность, организацию, его действия могут расцениваться как вымогательство. Это повод обратиться в прокуратуру».

Мустафина Елена , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Если гражданин не желает сам встречаться с «взыскателями» или общаться с ними по телефону, он вправе нанять адвоката. Последний берет на себя урегулирование всех вопросов с коллекторами банков.

Что разрешено делать коллекторам?

Деятельность коллекторских организаций разрешена по закону. Однако существуют строгие правила ее ведения вне зависимости от статуса должника, размера задолженности и периода просрочки.

• проводить личные встречи — не чаще 1 раза в неделю;
• звонить заемщикам — не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Коллекторы могут работать исключительно с задолжавшим лицом, а не с его родными, коллегами, соседями. Они не имеют никаких прав на воздействие «имущественного плана» — конфисковать материальные ценности и наносить им ущерб. Преследуются по закону и любые формы психологического воздействия.

Задавались ли вы вопросом: почему коллекторы тратят время на преследование должника вместо того, чтобы просто отсудить деньги? Ответ простой: судебные тяжбы невыгодны для коллекторов, ведь, даже если суд встанет на их сторону, он спишет все проценты и пени по долгу.

Совет от юристов компании «Нет Долгов»: сыграйте «на опережение» и сами придите в суд с иском о банкротстве. Мы поможем вам составить исковое заявление и будет сопровождать в течение всей процедуры. Благодаря банкротству вы не только избавите себя от внимания коллекторов, но и спишете долги, которые накопили за период просрочки.