Каско как выглядит

Выделяют четыре вида каско:

• Полное
• Частичное
• Агрегатное
• Неагрегатное.

Полное и частичное каско

Полное каско — самый популярный вид страхового полиса в этом сегменте. В случае, если авто приобретается в кредит, оформить можно только полное каско. Такая страховка отличается широким покрытием и высокой ценой относительно усеченных страховых продуктов по автокаско.

Как правило, при страховании полного КАСКО страховая компания возмещает ущерб, причиненный транспортному средству в результате: ДТП (при этом не важно, кто является виновником аварии); пожара; стихийных бедствий; техногенной аварии; провала грунта; удара молнии; аварии инженерных сетей (коммуникаций); противоправных действий третьих лиц; наружного механического повреждения застрахованного транспортного средства животными; обвала мостов или тоннелей; падения инородных предметов; провала под лед. По полному каско владелец машины может также рассчитывать на возмещение в случае утраты транспортного средства из-за преступных действий третьих лиц (кража, угон, разбой, грабеж).

Для желающих сэкономить есть страховой продукт — частичное каско, для которого характерен ограниченный набор рисков, которые покрываются продуктом, например, возможно страхование только от риска ДТП по вине третьих лиц, или только на случай хищения транспортного средства и некоторых видов ущерба. В зависимости от оценки владельцем транспортного средства своих рисков он может выбрать тот или иной продукт или вариант покрытия. Страховщик будет покрывает только те события, которые включены в застрахованные по полису риски, во всех остальных случаях выплаты осуществляться не будут.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Агрегатное и неагрегатное каско имеют особенности формирования страховых выплат.

Так, при агрегатном страховании каждая выплата автоматически уменьшает страховую сумму, то есть максимально возможный размер страховой выплаты по полису. Разберем пример. Эксперты оценили стоимость авто перед тем, как компания возьмет это транспортное средство на страхование, в 3 млн руб.

В результате ДТП автомобиль получил повреждения на сумму 300 тысяч рублей, машина прошла ремонт. В том случае, если машину угонят, то страхователь получит возмещение в размере 2 млн 700 тыс. Если автовладелец — аккуратный водитель и обращается в страховую компании редко, то агрегатный полис для него выгоден.

Неагрегатное каско, напротив, предполагает полные компенсации без каких-либо ограничений: страховая сумма не уменьшается и максимально-возможный размер страховой выплаты не уменьшается. Владелец застрахованного транспортного средства может обращаться к страховщику неограниченное количество раз, но в рамках суммы, которая указана в договоре страхования.

Франшиза в страховании по автокаско

О возможности сэкономить на страховке с помощью франшизы мы писали ранее в статье, размещенной по ссылке. В любом случае, франшиза — условная, безусловная или динамическая — верный способ снизить стоимость автокаско.

Каско в рассрочку

Заплатить не всю стоимость полиса сразу, разбив ее на части — рассрочку предлагают многие страховщики. Самый распространённый ее вариант — 50 на 50, но возможна даже оплата раз в квартал.

При том, что рассрочка удобна для страхователей, стоит учесть, что цена страховки, если автовладелец не готов оплатить всю сумму сразу, становится немного выше.

Внешний вид бланка КАСКО

Решив застраховать свой автомобиль от всех возможных неприятностей, вплоть до камнепада с неба, вы обращаетесь к страховому брокеру или агенту. Поскольку общих требований к этому виду полиса не существует, порою трудно разобраться, дают ли вам на подпись настоящий документ или ничего не стоящую фальшивку.

Действительно, каждая страховая компания разрабатывает свой оригинальный бланк для КАСКО, но есть ряд общих моментов, которые обязательно должны присутствовать в документе. Прежде всего, вам следует знать, что договор состоит из двух частей:

• правила страхования;

Сведения в бланке могут разниться, но обычно всегда присутствует:

• логотип, название, адрес и телефон, банковские реквизиты СК;
• Ф.И.О. и адреса страхователя и собственника автомобиля (если это два разных человека);
• данные выгодоприобретателя (к примеру, название банка, выдавшего автокредит и которому будет выплачено страховое вознаграждение);
• данные о машине: марка, год выпуска, номера – регистрационный и двигателя;
• вид страховки (полная, частичная, ГАП и т. д.);
• список лиц, которым разрешено управлять авто;
• перечисляются риски, от которых страхуется ТС;
• указание франшизы, страховая цена услуги, порядок выплаты компенсации, ограничение страховой суммы и т. д.;
• срок действия договора.

Документ может быть дополнен пунктом об отказе от выплат. К примеру, в случае если водитель будет находиться за рулём в нетрезвом виде и т. п.

При включении в перечень рисков угона указываются все противоугонные средства, которыми оснащён автомобиль.

Обычно страховка распространяется на всю территорию России, но за дополнительную плату можно расширить ареал её действия, добавив другие страны СНГ или Западной Европы. Эта опция тоже должна быть отображена в полисе.

Действие страховки распространяется только на лиц, вписанных в полис. Если страховой случай произойдёт с другим водителем, то СК откажется от выплат.

Документ обязательно должен быть заверен подписями сторон и печатью страховщика.

В некоторых организациях полис не выдаётся, а между клиентом и СК заключается двусторонний договор, в котором указываются все вышеперечисленные параметры.

Какие виды квитанций подтверждают оплату

Чтобы полис КАСКО вступил в силу, вам нужно оплатить его. Для подтверждения оплаты у вас на руках должен быть платёжный документ:

• платёжное поручение, если оплата произведена безналичным путём;
• корешок кассового ордера, если платили через кассу СК;
• квитанция электронного терминала, если оплата прошла онлайн;
• кассовый чек при пользовании картой.

Конечно, без проплаты никто вам полис на руки не выдаст, но формальное подтверждение всё же лучше не выбрасывать.

Кроме полиса, соглашения по договору, квитанции об оплате, вам могут выдать ещё памятку с описанием, что предпринимать в страховом случае, бланки для заполнения во время ДТП, акт осмотра автомобиля. Но не все страховщики это практикуют.

Как выявить подделку

Чтобы обезопасить себя и не приобрести филькину грамоту, постарайтесь найти время и заехать в офис страховой компании, где сможете оформить все необходимые документы по КАСКО. Встретив агента где-нибудь на шиномонтаже и поддавшись на его уговоры, рискуете отдать деньги мошеннику и остаться без компенсации.

Если полис у вас уже на руках, но гложут сомнения, оригинальный ли он, обратитесь в офис компании, выдавшей документ. Наведайтесь или просто позвоните. Назовите исходящий номер и убедитесь, что такие реквизиты существуют в базе СК.

Можете зайти на сайт страховщиков и задать подобный вопрос онлайн в специальной форме. Обычно в крупных компаниях такая функция активна.

В каких случаях должны возникнуть сомнения в подлинности:

• чёрно-белый бланк;
• незаполненные поля;
• отсутствие важных пунктов о машине или владельце;
• невнесение тарифов;
• исправления, приписки другим почерком, подчистки;
• отсутствие подписи представителя компании;
• непроставление мокрой печати.

Заметив подобные несоответствия, можете быть уверены – либо полис фальшивый, либо его условия в корне отличаются от указанных в документе.

На что обратить особое внимание

Перед заключением договора посетите сайт Центробанка и убедитесь, что выбранная вами страховая компания имеет лицензию на данный вид деятельности. Для этого придётся ввести в поле поиска ИНН организации.

На сайте ЦБ загляните также в базу утерянных бланков и убедитесь, что предлагаемый вам номер полиса не числится в этом списке.

Если с лицензированием всё нормально, проверьте, совпадают ли реквизиты, логотип, адрес и телефоны организации с теми, которые дали вам.

Наличие QR и штрихкода необязательно для всех страховщиков, хотя у некоторых их даже по два. А вот специальная бумага и водяные знаки не должны отличаться.

Убедившись, что всё законно, и заключив договор, после подписания ещё раз позвоните в страховую компанию. Поинтересуйтесь, закреплены ли ваши данные за номером полиса. Если нет, срочно свяжитесь со своим агентом. Ведь при наступлении страхового случая в этот момент, будет очень сложно доказать право на выплату.

И ещё один важный совет: не ведитесь на дешевизну. Если вам предлагают полис за полцены – дело, скорее всего, нечисто.

Что такое полис КАСКО?

Каско – добровольный полис автострахования, позволяющий автовладельцу получить компенсационную выплату, в случае повреждения личного транспортного средства. При заключении договора со страховой компанией автовладельцу выдается полис, подтверждающий наличие у него страховки и содержащий основные сведения о нем и его транспортном средстве.

Важно! Страховые компании на основании Федерального закона «Об организации страховой деятельности» могут самостоятельно назначать тарифы страхования каско, выдвигать дополнительные требования к автовладельцам и определять внешний вид страховых документов.

Форма заполнения страхового документа

Как говорилось выше, установленного образца каско в РФ нет, поэтому оформленные у разных страховых компаний документы могут отличаться по внешнему виду, цвету, уровню защиты и содержанию.

Как правило, практически все полисы содержат следующую форму:

• сведения о страховой компании: полное название, юридический адрес и контактный номер телефона;
• ФИО страхователя и владельца страхуемого транспортного средства;
• ФИО выгодоприобретателя. В его качестве выступает лицо, которое получит возмещение при наступлении страхового случая;
• данные о транспортном средстве;
• территория действия полиса (обычно страховка действует на всей территории РФ, за дополнительную плату можно расширить действие документа на страны СНГ или ЕС.);
• страховые риски, включенные в договор (полное или частичное каско);
• страховая сумма – размер максимальной выплаты, которую может получить выгодоприобретатель при наступлении страхового случая (не превышает рыночной стоимости страхуемого ТС);
• список водителей допущенных к управлению транспортным средством (если во время ДТП за рулем автомобиля будет находиться лицо, не прописанное в договоре, страховая компания вправе отказать в выплате компенсации);
• дополнительные услуги, включенные в договор;
• срок действия полиса, подписи сторон и печать страховой компании.

Внимание! При обнаружении отсутствия нескольких или даже одного пункта перечисленных выше при заполнении документов должно насторожить автовладельца – ему необходимо остановить процедуру оформления и убедиться в подлинности полиса.

Как выглядит подделка?

На рынке страхования не исключена возможность попасться на уловки мошенников, занимающихся продажей поддельных страховок. Для того чтобы не стать жертвой злоумышленников и избежать получения поддельного полиса перед оформлением договора необходимо удостовериться, что страховая компания имеет лицензию на заключение договоров автострахования.

Для этого следует проверить страховщика на сайте Центробанка, где по ИНН компании можно получить сведения о наличии лицензии и какие виды страховок разрешено продавать данной организации. Помимо этого на сайте должен быть представлен образец полиса данной страховой компании – он должен визуально совпадать с выданным для заполнения бланком.

Все реквизиты компании: логотип, адрес и контактный телефон – должны совпадать с реальными данными страховщика.

Также следует проверить наличие на бланке оригинальных печатей, подписей и элементов защиты, таких как водяные знаки, QR- или штрих-код.

При заполнении бланка необходимо избегать ошибок, а если они все же были допущены, необходимо попросить у страхового агента новый бланк для заполнения, так как полис с ошибками или неточностями считается недействительным и выплату по такому договору получить невозможно.

Важно! Сотрудник СК не имеет права отказать в выдаче нового бланка, если при заполнении предыдущего были допущены ошибки. Договор следует подписывать лишь после того как он будет заполнен правильно и без единой ошибки.

Перед подписанием договора необходимо внимательно его прочитать, особенно информацию написанную мелким шрифтом. Это поможет избежать недоразумений и возможного мошенничества со стороны страховщика.

Все нюансы того, как можно проверить приобретенный у страховщика полис КАСКО на подлинность, мы рассказывали тут, а здесь вы прочтете, как можно осуществить проверку при помощи базы РСА.

Где можно получить настоящий бланк?

Бланк полиса КАСКО можно посмотреть на официальном сайте компании-страховщика, однако в некоторых случаях для доступа к информации придется зарегистрироваться на интернет-ресурсе.

Если вы планируете покупку КАСКО, рекомендуем ознакомиться с нашими публикациями, рассказывающим об основных требованиях и условиях для приобретения полиса и о средней стоимости КАСКО по России.

Так выглядит на фото полис КАСКО.

Какие покрывает риски

Выплачивается страховая сумма, которую можно потратить на покупку нового автомобиля.

Ущерб

ДТП, наезд на препятствие, разбитое стекло на парковке и т.д.

Полная гибель автомобиля

В результате ДТП, угона или противоправных действий автомобиль не подлежит ремонту.

Ущерб (в рамках ограниченной суммы)

ДТП или иной ущерб. Выплата будет ограничена установленной суммой, например 50 000 руб.

Особенности электронного полиса Е-Каско

Экономия времени

Оформить или продлить электронный полис страхования можно без посещения офиса страховой компании — это сохранит ваше время, которое вы могли потратить на поездку и ожидание в отделении.

Полис всегда под рукой

Электронный экземпляр Е-Каско будет всегда храниться в вашем личном кабинете на сайте ИНГОССТРАХ и никогда не потеряется — при необходимости доступ к нему можно получить за считаные минуты.

Что такое Е-Каско?

В отличие от обязательного полиса страхования ОСАГО, Е-Каско защищает не вашу ответственность перед другими участниками движения, а сам ваш автомобиль. Если ему будет нанесен какой-либо ущерб — неважно, наступит он в результате ДТП или нет — страховая покроет ваши убытки, выплатив компенсацию, достаточную для ремонта или покупки новой машины. Этот вид страхования позволяет защитить свое имущество и обезопасить себя от финансовых рисков.

Е-Каско покрывает три основных риска — это угон, причинение ущерба или полная гибель автомобиля по внешним причинам или по вине водителя. В перечень страховых случаев входят ДТП, падения или отскакивания предметов, природные или техногенные катастрофы, противоправные действия третьих лиц, пожары, действия животных или провалы под грунт.

При наступлении страхового случая страхователь может получить денежную компенсацию на ремонт автомобиля или отправить авто на починку в авторизованный сервисный центр за счет страховщика.

Оформление онлайн

Продлить уже имеющийся договор страхования Е-Каско также можно онлайн при помощи специальной вкладки на калькуляторе.

Неограниченное число вписанных

Вписать в полис можно любое количество водителей — для этого нужно обратиться в ближайший офис страховой компании или в контакт-центр. Для вписания достаточно знать только данные водительских удостоверений. Если в документе не хватит места для всех вписанных — это не страшно, их внесут в специальное приложение к полису.

Рассрочка платежа

ИНГОССТРАХ предлагает опцию рассрочки платежей. В этом случае цена договора будет разбита на две равные части со сроком оплаты в три месяца. Такая опция увеличивает стоимость Е-Каско на 10%.

Подробнее про рассрочку для договоров Е-Каско можно узнать у специалистов компании по телефону или в онлайн-чате на сайте.

Продаете автомобиль и нужно расторгнуть договор?*

Обратитесь в офис компании для расторжения договора. Если по полису страхования не было убытков, мы вернем уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.

* Расторжение по краткосрочным или пропорциональным тарифам производится в зависимости от количества застрахованных лет на данном авто.

Страховая сумма (лимит выплаты)

Агрегатная или неагрегатная

В Ингосстрахе при страховании Каско используется только неагрегатная страховая сумма — это означает, что при каждом последующем случае сумма выплат не будет уменьшаться.

Сколько стоит полис Е-Каско?

Итоговая стоимость договора страхования Е-Каско будет зависеть от нескольких параметров. В первую очередь, это количество и типы рисков, от которых вы страхуете автомобиль. Полная страховка включает в себя все три риска — ущерб, угон и полная гибель машины — поэтому стоить она будет дороже.

Если необходимо снизить стоимость страхования, то можно воспользоваться другими опциями — например, исключить риск угона или ограничить сумму выплат при ущербе.

На стоимость страхования будут ощутимо влиять характеристики самой машины — ее марка, модель, год ее выпуска, текущий пробег, техническое оснащение (например, наличие хорошей противоугонной системы), примерная стоимость самого автомобиля, а также регион постоянного использования.

Последний показатель, влияющий на стоимость, это возраст и стаж водителей — хотя чаще всего в расчете учитываются только данные самого младшего из всех водителей, вписанных в Е-Каско.

Узнать точную стоимость договора страхования для вашей машины можно при помощи калькулятора Е-Каско на сайте компании ИНГОССТРАХ.

Можно ли снизить стоимость Е-Каско

Е-Каско — это недешевый страховой продукт, однако он способен полностью окупить свою стоимость при наступлении страхового случая. К тому же существует несколько способов сделать стоимость страхования ниже.

• Первый — это включить в страховку ограниченное число рисков или подключить опцию франшизы. Тогда при наступлении страхового случая какую-то часть убытка вам придется взять на себя — Е-Каско их не покроет, зато само страхование выйдет дешевле.
• Второй способ — это регулярно страховать машину и не попадать в аварии в течение предыдущих периодов страхования. Если ездить достаточно аккуратно, то на этом пункте можно сэкономить до 40% от стоимости стандартного Е-Каско.
• Третий способ — установить на машину специальные системы мониторинга (например, «М-Телематика»), аккредитованные компанией ИНГОССТРАХ — это позволит уменьшить стоимость полиса от 5% до 30%.

Обычно страховые охотнее снижают стоимость Е-Каско для тех водителей, которых они считают более надежными. Чаще всего это клиенты более старшего возраста, с большим водительским стажем, которые уже имеют семью и детей.

Чем полис Е-Каско отличается от классического?

По сути, ничем — только большим удобством в оформлении и использовании. Страховку можно оформить и оплатить онлайн, а уже готовый полис пришлют вам на почту. При желании его можно будет распечатать, чтобы возить с собой, но это не обязательно.

При этом копия документа всегда будет храниться в электронном виде в вашем личном кабинете на сайте, поэтому потерять ее или не найти в нужный момент не получится.

Продлить электронный договор страхования также можно онлайн — для этого вам понадобится номер предыдущего полиса и данные страхователя (того, кто заключал предыдущий договор). Заняться продлением лучше до окончания срока действия предыдущего договора страхования — это позволит вашей машине ни на день не остаться без защиты.

Узнать стоимость новой Е-Каско можно уже за 20 дней до конца предыдущей. Условия страхования обычно остаются прежними, но при необходимости их можно будет изменить в личном кабинете на сайте или с помощью сотрудника компании.

Безопасно ли использовать Е-Каско?

Да. Вся информация, которую вы предоставляете в процессе оформления полиса, будет надежно защищена — как ваши личные данные, так и вся информация по оплате. Данные платежных инструментов передаются в зашифрованном виде, а безопасность транзакции гарантируется банком-эквайером.

Персональные данные хранятся на защищенном сервере и охраняются в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных».

На что еще обратить внимание при оформлении Е-Каско

• Внимательно читайте Правила страхования, чтобы выбрать, от каких рисков вам необходимо защитить свою машину. Ориентируйтесь на свои потребности, опыт и стиль вождения, а также на данные других вписанных водителей.
• Изучите список ситуаций, которые не будут считаться страховым случаем и за которые вы не сможете получить компенсацию. Стандартное Е-Каско обычно не покрывает ДТП, совершенные в состоянии опьянения, страховые случаи, произошедшие, когда за рулем был не вписанный в Е-Каско водитель, а также непредвиденные ситуации-исключения, прописанные в Правилах.