Дом рф ипотека на строительство дома

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ в течение последних 3 месяцев

Домокомплект
при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Скидки суммируются между собой

Сумма кредита

Срок кредитования

Ипотека без подтверждения дохода

Оформите ипотеку без предоставления документов о занятости и доходе.

Требования к заёмщику

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита.

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Требования к недвижимости

Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам

Удаленность объекта комплексной застройки:
— не более 50 км от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек (расстояние между их административными границами)
— не более 70 км от границ МКАД города Москвы
— не более 70 км от границ города Санкт-Петербурга

Транспортная, социальная (наличие розничной торговли, аптеки, медицинского пункта) инфраструктура в пределах 15 км.

Жилой дом может строиться

на основании договора подряда/договора купли-продажи будущей недвижимости/предварительного договора купли-продажи, заключаемого со строительной организацией, входящей в перечень партнеров

без привлечения аккредитованный банком строительной организации при условии передачи в залог имеющейся квартиры/апартаментов

Субъект нахождения: вся территория Российской Федерации, кроме субъектов Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика

Стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого кредитуемого объекта (при кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли)

Документы

Перечень документов по Заемщику (ИЖС)

Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС) с 13.05.2021

Требования к Предмету ипотеки_ИЖС

Перечень аккредитованных страховых компаний

Кредитно-обеспечительная документация с 28.03.2022

Согласия и заверения заявителя

Список рекомендуемых оценочных компаний

Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома

Обязательное страхование

Обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 1,5 процентных пункта.

Хотите аккредитовать свой объект в нашем Банке?
Ознакомьтесь с условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с Вами!

Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Требования к Строительной организации и объекту комплексного строительства (ОКС)

На каких земельных участках разрешено строительство?

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.

Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону!

Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:

• Земли сельскохозяйственного назначения;
• Земли промышленности;
• Земли особо охраняемых территорий;
• Земли лесного фонда;
• Земли водного фонда;
• Земли запаса.

Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:

• Ведение личного подсобного хозяйства;
• Ведение садоводства.

Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования?

Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисом Росреестра и получить всю информацию на сайте в .

Возможно ли строительство жилых домов на землях сельхозназначения?

Да, с 1 марта 2022 года разрешено строительство жилых домов на землях сельскохозяйственного назначения. Однако построить дом можно только на земельных участках, которые принадлежат крестьянским-фермерским хозяйствам. При этом земельный участок должен использоваться по назначению, то есть для ведения сельскохозяйственной или фермерской деятельности.

Площадь застройки должна быть не более 0,25% от площади земельного участка, при этом на одном участке может быть размещен один дом высотой не более трех этажей и площадью не более 500 кв. м.

Могу ли я построить дом на арендованном участке?

Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.

В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.

Строить дом можно только на собственной земле?

В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.

Какие документы потребуются до начала строительства дома?

После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:

выписку из ЕГРН;

Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней;

Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз;

Высота дома должна быть не выше 3 этажей (не более 20 метров). Иные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.

В каких ситуациях местная администрация может не разрешить строительство дома?

Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:

• Категория земель и вид разрешенного использования не предусматривает возможности размещения жилого дома;
• Отсутствуют права на земельный участок;
• Планируемый к строительству дом не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, высота превышает 3 этажа или 20 метров);
• Участок расположен на территории, где ограничено строительство (зоны, установленные Росавиацией, Роснедрами или госорганов, отвечающих за сохранение объектов культурного наследия);
• Ошибки в заполнении формы.

Отказали в разрешении на строительство частного дома? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ о том, что можно предпринять.

Как выбрать подрядчика для строительства дома?

Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.

Как получить льготный кредит на строительство частного дома?

После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:

• «Семейная ипотека». С помощью данной программы можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6%.

• «Сельская ипотека» позволяет получить кредит на строительство частного дома на собственном участке по ставке ниже 3%.

• «Дальневосточная ипотека» поможет молодым семьям, участникам программ Дальневосточный гектар и повышения мобильности трудовых ресурсов, а также работникам медицинских и образовательных организаций на территории ДФО построить дом с привлечением льготного кредита по ставке ниже 2%; Льготная ипотека 7%» позволяет любому гражданину получить льготный кредит на строительство дома, в том числе самостоятельно без привлечения подрядной организации.

Подберем льготную программу индивидуально для вас!

Какие требования к заемщикам?

Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку жилья. В частности, они могут устанавливать собственные ограничения по возрасту, а также к сумме первоначального взноса и размеру залога.

Оформить кредит на строительство дома можно также с использованием одной из федеральных льготных ипотечных программ.

Можно ли воспользоваться «дачной амнистией»?

Да, по дачной амнистии можно зарегистрировать уже простроенный жилой дом.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Подробнее в нашей инструкции: Использование материнского капитала на покупку жилья.

Остались вопросы о том, как воспользоваться ипотекой на строительство дома?

О сельской ипотеке

Дом.рф — оператор государственных ипотечных программ. В этой финансовой структуре можно взять любой ипотечный кредит с государственной поддержкой. Если правительство объявляет о внедрении на рынок льготной ипотеки, ее всегда можно оформить через Дом.рф.

Льготная программа на приобретение жилья в сельской местности появилась на рынке в начале 2020 года. Ее условия изначально предполагали, что заемщик покупает дом или квартиру в селе, заключает договор по льготной ставке. Государство при этом выплачивает банку компенсацию (софинансирует сделку).

Таким образом правительство способствовало освоению территорий, переезду городских жителей в села.

На финансирование программы правительство выделило определенный бюджет, который быстро закончился. Спрос на льготный ипотечный кредит превзошел ожидания, и отведенный на 2020 год лимит быстро закончился, банки перестали принимать заявки на сельскую ипотеку.

Сельская ипотека — один из самых нестабильных льготных ипотечных кредитов России. Из года в год рынок сталкивается с ситуацией, что выделенные правительством на софинансирование ставки средства заканчиваются гораздо быстрее, чем календарный год.

• в 2020 году на софинансирование ставки по сельской ипотеки было выделено 1,5 млрд рублей, который очень быстро закончились;
• в 2021 году — 7,3 млрд, их также не хватило до конца года;
• в 2022 году выделено уже 11,5 млрд.

Прием заявок на сельскую ипотеку ведется бессрочно, правительство не обозначает сроки. Но проблема в том, что каждый банк-оператор получает от правительства финансирование на определенную сумму. В итоге определенный банк может быстро исчерпать свой бюджет и объявить о прекращении приема заявок.

Например, на момент создания материала такие сообщения опубликованы на сайте Сбербанка и ВТБ.

Банк Дом.рф сельскую ипотеку продолжает предоставлять. Если вы хотите оформить такой кредит, поспешите подать заявку, пока бюджет не исчерпан.

Условия сельской ипотеки в Дом.рф в 2022 году

• если раньше в рамках сельской ипотеки можно было приобрести квартиру в многоквартирном доме высотой до 5 этажей, то сейчас предметом покупки может быть только дом. Это может быть как готовый дом, так и его строительство;
• появились требования к сроку жизни дома, если речь идет о покупке готового объекта. Если дом покупается у физического лица, он должен быть построен не раньше 5 лет назад. Если у юридического лица — с даты ввода в эксплуатацию должно пройти не более 3 лет;
• дом должен быть благоустроенным, к нему подведены вода, отопление, электричество. Ранее было требования о том, что недвижимость должна быть расположена в газифицированном районе. Сейчас такого критерия нет;
• после покупки заемщик регистрируется в доме, регистрация не должна прекращаться 5 лет, что ежегодно подтверждается, гражданин предоставляет справки в Дом.рф;
• если сельская ипотека берется на строительство дома, он должен быть возведен в течение 2 лет.

Как уже понятно из названия ипотечной программы, жилье должно располагаться в сельской местности. Как указывает Дом.рф, это может быть ПГТ, сельское поселение, рабочий поселок или небольшой город с численностью до 30 000 человек. Но в последнем случае речь не может идти о городах Московской и Ленинградских областей.

На момент создания материала Дом.рф не выдает сельскую ипотеку в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Ключевые параметры

• ставка — до 3% годовых. При этом фигурирует минимальное значение ставки в 0,1%. Но настолько низкий процент возможен только при дополнительном использовании льгот и региональных субсидий, если они предоставляются по месту оформления. Лучше сразу ориентироваться на 3%;
• минимальный первоначальный взнос — 10%;
• сумма, ушедшая в кредит, — до 5 млн рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого округа и Дальневосточного ФО. Для остальных территорий — 3 млн.

Так как речь о приобретении жилой недвижимости, при оформлении можно использовать материнский капитал. Если у заемщика есть права на другие льготы, они также могут быть применены. Дом.рф, как государственная структура, работает со всеми госпрограммами.

Как узнать, относится ли территория к сельской

Этот вопрос часто вызывает затруднение у заемщиков: особенно у тех, кто планирует приобрести недвижимость по сельской ипотеке в пригороде. Информацию о назначении территории можно уточнить в местной администрации. Но сейчас есть база подтвержденных сельских территорий, к которой можно обратиться.

Для начала выберите регион. Здесь нужно отжать кнопку “Выбрать все” и после поставить галочку напротив интересующего региона:

Например, выбираем Свердловскую область. В таблице остаются наименования территорий для этого региона. Теперь выбираем интересующий район области:

Выбираем район, в файле остаются наименования сельских территорий этого муниципалитета:

Частые вопросы

Можно ли в рамках сельской ипотеки купить вторичный объект?

Можно, по условиям программы это может быть только частный дом. Но объект должен быть относительно новым: не старше 5 лет при покупке у физлица и до 3 лет — у юридического.

Можно ли за деньги сельской ипотеки построить дом?

По условиям государственной программы возможно строительство дома, в том числе на арендованной земле. Но строительство должна вести организация, с которой заключается договор — она и получает деньги.

Какие требования к дому указывает Дом.рф?

Расположение на сельской территории, пригоден для проживания, к нему подведены основные коммуникации (газ не обязателен). Плюс дом — не старше 3 или 5 лет.

Можно ли за счет сельской ипотеки завершить строительство?

Да, можно. Точно также — через подрядную организацию. По условиям программы работы должны быть завершены в течение 2 лет после заключения договора.

Может ли Дом.рф отказать в выдаче сельской ипотеки?

Источники:

1. Дом.рф: Сельская ипотека.
2. Известия: Загородный сбыт: на сельскую ипотеку выделят 11,5 млрд рублей.

Комментарии: 0