В связи со сложной финансовой ситуацией многие физические лица не могут погасить свои кредитные обязательства перед банками, организациями и третьими лицами. С октября 2015 года внесены дополнения в Федеральный закон «О банкротстве». 127-ФЗ. Теперь физические лица могут на законных основаниях списать свои долги — объявить себя платежеспособными.
Однако не все так просто: долг никто не отменяет. Если у должника не хватает денег на реструктуризацию долга, приходится решать вопрос с его имуществом. Оно выставляется на торги, а вырученные средства идут на удовлетворение требований кредиторов. В нашей статье мы расскажем, как обанкротить физическое лицо, если есть квартира.
Понятие единственного жилья
В законе № 127-ФЗ четко прописано, что все имущество гражданина в процессе банкротства должно быть описано, оценено, арестовано и ликвидировано. Однако, согласно Гражданскому процессуальному кодексу РФ, есть исключение, когда некоторые активы не трогаются. В статье 446 Гражданского процессуального кодекса приведен перечень такого имущества, включая ипотеку. Это может быть квартира, частный дом или другое помещение.
Если у гражданина есть недвижимость, квартира и коттедж, то квартира не может быть арестована и продана, так как является единственным жильем для должника и его семьи. Однако Дакка под этот критерий не подпадает — она непригодна для жилья и в ней нет необходимых коммуникаций. Поэтому Дакка и участки, на которые наложен арест, подлежат конфискации.
Закон предусматривает, что единственным жильем является жилое помещение, пригодное для проживания и являющееся единственным местом, где в настоящее время может проживать семья должника.
Могут ли забрать единственное жилье
Единственное жилье банкрота остается неприкосновенным и не подлежит конфискации. Нередко при рассмотрении дела о банкротстве участники процесса сталкиваются с тем, что кредиторы хотят, чтобы это имущество было включено в конкурсную массу и включено для дальнейшей реализации. Ведь кредиторы хотят вернуть свои долги всеми возможными способами.
В законодательстве Российской Федерации нет четких правил. Оно допускает описание недвижимости, являющейся единственным местом жительства гражданина и его семьи, уделяя внимание только жилью в соотношении с суммой долга.
Однако в ходе судебного разбирательства может быть доказано, что до процедуры банкротства у человека было несколько квартир. Таким образом некоторые должники пытаются избежать ареста и продажи своего имущества. В этом случае банкротство позволяет должнику контролировать все сделки, заключенные за последние три года в фиктивных целях.
При банкротстве физического лица есть право отменить сделки, заключенные за три года до начала производства по делу.
Эти сделки подлежат оспариванию.
Поэтому они могут быть осуждены и аннулированы, если финансовая проверка выявит незаконность сделки. Выбывшие активы включаются в конкурсную массу для дальнейшего использования.
Чтобы избежать подобной ситуации, перед сделкой рекомендуется проконсультироваться с юристом. Вы можете зайти на любой профессиональный сайт, согласиться на обработку персональных данных и получить ответ от специалиста.
Единственная недвижимость в ипотеке — как быть?
Многие претенденты считают, что если у них есть уникальное жилье и оно является ипотечным, то никто другой не сможет его получить. Это неверно. Недвижимость, приобретенная по ипотеке, имеет особый статус. Банк — это банк, так как люди не имеют права собственности до полного погашения кредитного долга. Должник только живет в ней и не имеет права продавать или дарить без разрешения банка.
Взыскание на имущество, находящееся в залоге, осуществляется на основании Федерального закона «Об ипотеке», а не норм Гражданского процессуального кодекса РФ.
До 2018 года добросовестные должники могли пройти процедуру банкротства и отказаться от остального имущества, но при этом остаться в заложенной квартире. Однако после выхода постановления Верховного суда № 48 от 2018 года все изменилось, введя в судебную практику четкое понятие залогового статуса. Теперь, если кредитор не включил свое требование в реестр, он теряет статус залогодержателя. Он не может требовать в первую очередь реализации предмета залога и погашения своих кредитных обязательств. Все банки хотят получить свои деньги обратно, поэтому у заемщика нет возможности сохранить за собой ипотечную квартиру.
При продаже недвижимости, находящейся в залоге у банка, начальная стоимость определяется управляющим, но согласовывается с кредитором. Если стороны не могут прийти к соглашению, вопрос рассматривается в суде.
На заложенное имущество можно обратить взыскание при следующих условиях
После ликвидации имущества 70 % забирают ломбардные кредиторы, 20 % идут на погашение требований других кредиторов, а 10 % — на оплату расходов.
У должника несколько квартир – что будет в этой ситуации
Если у гражданина много имущества, арбитражный суд решает, какое именно имущество будет арестовано. При этом учитываются интересы как должника, так и кредитора. В законодательстве Российской Федерации нет четкой нормы о том, что имущество большей площади и стоимости должно быть реализовано именно в том виде, в котором оно есть. Кроме того, в результате такой сделки может пострадать семья должника.
В таких случаях суд обычно оставляет в собственности такое жилое помещение, которого было достаточно для нормальной жизни всей семьи физического лица.
Также всегда учитываются интересы несовершеннолетних детей, проживающих с должником. Ситуация при банкротстве физического лица кардинально меняется, если несовершеннолетний ребенок имеет долю в квартире. Без согласия органов комиссии невозможно провести сделку по продаже квартиры или дома. В этом случае социальные органы всегда защищают интересы несовершеннолетнего ребенка.
Также необходимо понимать разницу между владением недвижимостью и простым проживанием. Если у гражданина есть квартира или дом, но он проживает в другом месте, это не означает, что он владеет двумя объектами.
Единственное жилье – совместная собственность супругов
Согласно федеральному закону 127-ФЗ, в конкурсную массу не включается только недвижимость, в которой проживает должник и члены его семьи и которая не подлежит конфискации, независимо от того, была ли она приобретена совместно. Поэтому жене физического лица не стоит опасаться за свою долю.
Однако, если пара является субъектом совместной собственности, то при наличии иного имущества, помимо собственного дома. Эти объекты недвижимости описываются, оцениваются и включаются в банкротство для дальнейшего использования. Если супруги владели имуществом в равных долях, то после его продажи банкрот получает половину вырученных средств.
Однако если имущество принадлежит жене должника, оно не подлежит конфискации и продаже, если у нее есть договор дарения или право собственности, зарегистрированное до брака. Этот вопрос может быть спорным независимо от того, расходовались ли средства общего семейного бюджета на капитальный ремонт квартиры супруга на момент возникновения совместной собственности.