Условия сельской ипотеки в сбербанке

Программа «Сельская ипотека» — это часть государственного плана по развитию сельских территорий. По этой программе заемщики получают ипотеку с процентной ставкой до 3% на покупку дома или земли в селах и небольших городах с населением меньше 30 тыс. человек.

Министерство сельского хозяйства компенсирует банкам недополученную из-за низкой ставки прибыль.

Какие условия сельской ипотеки предлагает Сбербанк?

Сбербанк принимает заявки на ипотеку с 15 сентября до конца 2022 года. Готовый дом или земля для строительства могут располагаться в любой сельской местности за пределами Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. Проверьте, участвует ли конкретный населенный пункт в программе на сайте администрации региона.

ставка по ипотеке — до 3%;

сумма — от 300 тыс. до 5 млн руб. на покупку жилья на территории Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа, в других регионах — до 3 млн руб.;

срок ипотеки — до 25 лет;

первоначальный взнос — от 15%.

Важно учитывать требования банка к цели займа.

Обязательное условие получения ипотеки — страхование залогового имущества и жизни и здоровья заемщика на весь срок кредита. Сбер предлагает купить страховку в дочерних компаниях «СберБанк Страхование» и «СберБанк Страхование жизни», но это необязательно. Воспользуйтесь услугами другой страховой компании, если компания отвечает требованиям банка.

Какие требования к заемщику?

Получить льготный кредит могут только граждане России, которые отработали не менее трех месяцев на текущем месте работы. На момент получения кредита заемщику должно быть не больше 21 года, на момент выплаты — не больше 75 лет.

Требования к созаемщикам такие же, как и к заемщику. Созаемщиками могут стать не больше трех физических лиц. Супруг или супруга становятся созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и доходов, кроме следующих ситуаций:

у супруга или супруги нет российского гражданства;

супруг или супруга заверили у нотариуса согласие на кредит;

супруги заключили брачный договор, где определены раздельные права на имущество.

Как получить сельскую ипотеку?

Банк предлагает приобрести жилье через собственный сервис для поиска и покупки недвижимости ДомКлик. Чтобы оформить ипотеку, выполните следующие шаги:

На сайте ДомКлик рассчитайте сельскую ипотеку на калькуляторе и подайте заявку.

Прикрепите к заявке документы и дождитесь решение по кредиту. Решение принимается в течение двух дней.

После того как банк одобрит кредит, выберите участок или дом на сайте и отправьте документы на согласование. Список документов зависит от типа недвижимости. Узнать, какие бумаги требуются в конкретной сделке, можно на сайте. Заявка рассматривается 3–5 дней;

Приезжайте в центр ипотечного кредитования банка для подписания договора.

Какие документы нужны для сельской ипотеки?

Требования зависят от того, планируете ли вы подтверждать доход. Если хотите подтвердить, подготовьте:

паспортные данные с отметкой о регистрации;

справку о доходах и расходах за 12 месяцев или справку о доходах по форме банка;

копию трудового договора и книжки;

Если получаете зарплату на карту Сбербанка, подтверждать доход дополнительно не нужно.

Если хотите получить ипотеку без подтверждения дохода, учитывайте, что придется заплатить от 50% стоимости в качестве первоначального взноса. Для этого потребуются паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: водительские права, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт, военный билет или страховое свидетельство.

Плюсы и минусы сельской ипотеки от Сбербанка

К плюсам программы можно отнести:

Процентная ставка ниже, чем в обычных ипотечных программах.

Срок ипотеки до 25 лет.

Подтверждение дохода не требуется, если готовы заплатить 50% от стоимости в качестве первого взноса.

С 1 января 2021 года материнский капитал подходит для первоначального взноса.

Возможность жить в экологически чистой местности недалеко от города.

С 18 августа 2022 года программа стала бессрочной.

Строгие требования к местоположению и состоянию недвижимости или участка.

Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

Сбербанк принимает заявки на ипотеку в пределах лимита, выделенного государством. Если бюджет кончится, банк приостановит программу досрочно.

Если просрочили платеж, не успели закончить строительство за два года или не подтвердили в банке целевое использование денег, банк вправе увеличить процентную ставку.

Суть программы

В комплексе тематических мероприятий поддержки села предусмотрены следующие действия:

• совершенствование транспортной инфраструктуры;
• газификация, оснащение другими инженерными сетями;
• дотации специалистам;
• интенсификация строительства жилья.

Общая программа действий правительства РФ утверждена весной 2019 года специальным постановлением № 696. В рамках выполнения обозначенных задач особое внимание уделено улучшению жилых условий. Успешное выполнение планов до 2025 года должно увеличить долю объектов недвижимости современного уровня до 50 % с 35% в 2024.

Отдельным постановлением № 1567 от 30.11.2019. принято решение выделить денежные средства уполномоченной компании «ДОМ.РФ» и отдельным кредитным учреждениям для субсидирования упущенной коммерческой выгоды от снижения процентной ставки. Разрешено только однократное участие в данной программе. Другие важные нюансы, отмеченные в документе:

• начало действия – с 01.01.2020;
• целевое назначение – для покупки (строительства) жилья;
• подходящее размещение объектов недвижимости – сельские территории (агломерации);
• допустимый процент по кредиту для получателя – диапазон 0,1-3%;
• срок – до 25 лет;
• сумма – до 5 млн р. (для ДФО и Ленинградской области).

Важно! При расположении жилья в других регионах максимальный уровень кредитования снижается до 3 млн р. Из льготных территорий исключены: Москва, Санкт-Петербург, Московская область.

Когда заработает в Сбербанке

По утвержденным нормативам подходящие кредитные учреждения отбирает Министерство сельского хозяйства РФ с учетом определенных критериев. Сбербанк полностью соответствует действующим требованиям. Официально подтверждено участие этой организации в программе сельской ипотеки с 20 мая 2020 года, но за первые восемь часов действия сельской ипотеки в Сбербанке там был полностью израсходован весь годовой лимит средств от Минсельхоза для Сбербанка, поэтому прием заявок по программе временно приостановлен.

На текущий момент Сбербанк заявки на сельскую ипотеку пока принимает. Обращаться можно в Россельхозбанк Сбербанк с 3 августа 2020 года.

Условия в Сбербанке

Правительством определена возможность формирования конкретных правил получения ссуды с учетом утвержденных положений тематического постановление и действующих корпоративных нормативов кредитора. Базируясь на опубликованных данных, можно перечислить следующие условия для получения сельской ипотеки в Сбербанке:

• валюта –рубли;
• срок кредитования – не более 25 лет;
• первоначальный взнос – от 15%;
• сумма – до 3 (5) млн р. в зависимости от региона;
• процентная ставка – не более 3%;
• обязательное страхование объекта недвижимости;
• добровольное приобретение личного полиса (здоровья, жизни);
• оформление залогового права на покупку с регистрацией в «Росреестре».

Существует также ряд дополнительных условий от Сбербанка, а именно:

1. Сельскую ипотеку можно взять только один раз.
2. За последний год заемщик взял в Сбербанке не более трех жилищных кредитов.
3. Запрещено использовать в качестве первого взноса социальную выплату в рамках программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 №696.
4. Приобрести можно только одно жилое помещение.

Ставка

Базовая ставка на сельскую ипотеку в Сбербанке – 3 процента. Регулярные платежи по процентам разрешено уменьшить до 0,1% при наличии дополнительной финансовой поддержки со стороны местных органов власти. Для этого кроме согласования с банков необходимо выделение достаточных средств из бюджета на соответствующий год.

С учетом данного фактора рекомендуется уточнять условия на стадии оформления сельской ипотеки в Сбербанке с учетом особенностей конкретного региона.

Важно! Снизить ставку по сельской ипотеке в Сбербанке можно за счет электронной регистрации сделки. Если применить это услугу, ставка падает до 2,7 процентов.

Если получатель не выполняет основные условия сельской ипотеки, Сбербанк вправе увеличить ставку до стандартной величины, расторгнуть действующее соглашение. По решению суда в худшей ситуации жилье реализуется с открытых торгов для погашения задолженностей. Эти санкции применяют после выявления следующих нарушений:

• нецелевое использование ссуды;
• отсутствие регулярных платежей по процентам или основному долгу на протяжении 90 или 180 дней соответственно.

Важно! Грубым нарушением является непредоставление всех подтверждающих документов, определенных по тексту кредитного договора с банком. В частности, допустима передача страхового полиса

Калькулятор

Для расчета затрат по кредиту в этом разделе представлен специализированный калькулятор. При расчете рекомендуется делать достаточно большой запас по планируемым поступлениям, чтобы исключить нарушение согласованного графика погашения задолженностей.

Какое жилье можно приобрести

В Сбербанке по сельской ипотеке можно приобрести следующие виды жилья:

1. В рамках программы “Готовое жилье” – готовый дом, квартиру или таун-хауст, в том числе их приобрести можно вместе с участком земли. Купить объект недвижимости возможно как у частного лица, так и юридического (за исключением инвестиционных фондов и УК). При этом важно соблюсти обязательное требование, а именно объект недвижимости должен входить в перечень районов, в которых разрешена сельская ипотека.
2. В рамках программы “На приобретения строящегося жилья” – аналогичные типы недвижимости с земельным участком, но только от юридического лица. При соблюдении ограничений выше.

Как видно из данных условий построить дом по сельской ипотеке в Сбербанке невозможно.

Также в соответствии с текстом ПП № 1567 установлены следующие критерии подходящего для кредитования объекта недвижимости:

• пригодность для круглогодичного проживания;
• обеспечение отоплением, водо- и электроснабжением, другими инженерными коммуникациями централизованного (локального) типа;
• количество кв. м на одного члена семьи – не менее действующих региональных норм.

При проверке объекта для одобрения сельской ипотеки Сбербанк предъявляет дополнительные требования:

• выполненное межевание земельного участка
• отсутствие обременений, планов по сносу в рамках федеральных (региональных программ);
• размещение на территории РФ;
• оформленные перепланировки;
• хорошее техническое состояние.

Покупка объекта недвижимости разрешена у частного лица, ИП или предприятия. Нельзя приобретать имущество по льготной сельской ипотеке у инвестиционного фонда или управляющего подразделения соответствующей организации. Допустимо использование кредитных средств на разных стадиях строительства, в том числе с «нулевого»цикла.

Кредитор должен убедиться в том, что при необходимости залог будет реализован быстро. Для расчета максимальной величины кредита берут не более 75% от результата профессиональной оценки. Банк устанавливает перечень утвержденных исполнителей для проведения квалифицированной экспертизы.

При изучении полученного отчета обращают внимание на следующие позиции:

• надежность строительных конструкций;
• техническое и эстетическое соответствие современным требованиям;
• развитость инфраструктуры.

К сведению! Для расширенной проверки уполномоченный сотрудник банка выполняет отдельный профессиональный осмотр по согласованию с заявителем и продавцом.

Отдельно уточняют правовые претензии совершеннолетних членов семьи. Если дом был приобретен с применением средств материнского капитала на ребенка должна быть оформлена определенная доля. Отчуждение такого имущества допустимо только по специальному разрешению органов опеки.

Требования к заемщику и к земле

Чтобы получить одобрение в Сбербанке по сельской ипотеке в 2024 году необходимо соответствие нормативным критериям:

• гражданство РФ;
• возрастной диапазон заявителя – от 21 года до 75 лет;
• подтвержденный трудовой стаж – 6 и 12 месяцев текущий и общий за контрольные 5 лет;
• достаточный для погашения кредита и процентов доход;
• оформление созаемщиком супруга.

Последний пункт не является обязательным, если особые правила раздела совместно нажитой собственности предусмотрены текстом брачного договора. Супруг не может быть созаемщиком по сельской ипотеке Сбербанка, если не имеет гражданства РФ.

Максимально допустимый возрастной порог уменьшается до 65 лет при оформлении ссуды без подтверждения официальных доходов и трудовой занятости. Общий стаж удостоверять отдельно не нужно, если заявитель является «зарплатным» клиентом банка.

Подходящая земля должна быть расположена на сельской территории либо в соответствующей агломерации. Этим критериям соответствуют поселения и рабочие поселки, небольшие города с количеством жителей не более 30 000 чел. Точный перечень муниципальных образований утверждается органом власти определенного субъекта РФ и посмотреть его можно для каждого региона на этом сайте.

Документы

По стандартной схеме для получения сельской ипотеки в Сбербанк нужно предоставить:

• гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
• заполненное заявление с анкетными и дополнительными данными;
• подтверждения о трудовой занятости,
• справку по форме Сбербанка или 2 НДФЛ.

Если предполагается использование средств маткапитала, понадобится сертификат. В территориальном отделении ПФ РФ берут справку об актуальном остатке средств по соответствующей программе господдержки. Направить материнский капитал на сельскую ипотеку можно только в гашение кредита, а не как первый взнос.

Перечень уточняют с учетом особенностей реальной ситуации. Документальное подтверждение межевания земельного участка необходимо в любом случае. По выписке из «Росреестра» в ходе проверки уточняют действующие права собственности, наличие обременений.

Если предполагается строительство, необходимо получить соответствующее разрешение. В этой ситуации дополнительно надо подготовить:

• согласованный в разрешительных инстанциях проект;
• смету;
• сведения о подрядчиках.

После получения ипотеки понадобится подтверждение оплаченных страховых полисов. Эти документы можно передать позднее. Однако не рекомендуется превышать срок более 90 дней после регистрации прав собственности нового владельца в «Росреестре». Страхование имущества выполняется на все время действия кредитного договора.

Порядок оформления

Подходящее отделение Сбербанка можно выбрать по месту:

• регистрации места жительства основного заявителя либо созаемщика;
• нахождения предприятия работодателя;
• расположения приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости.

Заявка по действующим правилам должна быть рассмотрена не более чем за 20-25 рабочих дней. Однако этот срок может быть увеличен, если понадобились дополнительные уточнения. Такой срок обусловлен тем, что согласовывать сельскую ипотеку приходиться с Минсельхозом.

Сотрудник банка вправе дать мотивированный отказ при наличии в текстах документов данных, которые нельзя идентифицировать однозначно.

К сведению! Отмеченная выше причина поясняет важность тщательной подготовки. При необходимости, ветхие и непригодные документы восстанавливают по архивным оригиналам.

В схеме с покупкой недвижимости последующие действия не отличаются от стандартного алгоритма работы с ипотечным кредитом. Для наличных расчетов с продавцом удобно пользоваться банковской ячейкой. Полная оплата с применением заемных средств выполняется после регистрации залогового права в базе данных ЕГРН.

При строительстве необходимо завершить работы не позднее чем через 24 месяца с даты получения сельской ипотеки в Сбербанке на льготных условиях. Это требование обязательно указывают в условиях договора с подрядчиком.

После погашения задолженностей, закладную на объект недвижимости снимают. Процедура подробно рассмотрена в тематической публикации. Устранение обременительных записей в ЕГРН позволяет использовать имущество без ограничений.

Страховка

Учесть расходы по данной статье можно помощью представленного ниже калькулятора. По сельской ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке страхуется только объект недвижимости. Землю страховать не надо.