- Как стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру
- Я тут живу, значит, мое
- Что делать, если платить больше не в силах?
- Алексей сразу решил взять быка за рога и отправился в офис, где пообещал снять все долги и оставить в ипотеке квартиру за 30 000 рублей, на фоне потери дохода. Мужчина занял у знакомого и сразу же выплатил всю сумму. Когда в назначенный день он приехал в офис, «юрист» уже удалился, а дверь была опечатана сотрудниками полиции на основании аналогичного залога о банкротстве. Ошибка Алексея заключалась в том, что он поверил людям, обещавшим невозможное — сохранить ипотечное жилье при банкротстве невозможно, потому что ипотека — это надежный вид кредита. Это всегда предусмотрено в ипотечном договоре. Если заемщик не выполняет свои обязательства, предмет поручительства переходит в полную собственность банка.
- Этот метод прост только на словах. Во время кризиса не так-то просто найти новую работу с большой занятостью, сделать бизнес прибыльным или найти должность с частичной занятостью. Рост безработицы увеличивает конкуренцию во всех секторах и снижает ставки.
- Как не повторить ошибок: выходим из ипотеки без долгов
- Главное в этой ситуации — подождать. Ошибочно полагать, что «обанкротиться можно всегда». Чем больше сумма долга, тем больше проблем у заемщика. Санкции и штрафы за неуплату растут с каждым месяцем, суммы огромны и зависят от размера кредита. Еще один важный момент: ипотечные квартиры никогда не продаются и не оцениваются банками по достойной цене. Ипотечная недвижимость остается серым рынком, на котором много игроков, желающих купить побольше и подешевле, несмотря на законодательную прозрачность. Банкам выгоднее продать дешевле, быстрее выиграть деньги, а остальное переложить на предыдущего владельца.
- Еще одно неоспоримое преимущество банкротства заключается в том, что помимо избавления от ипотеки, «обнуляются» все дополнительные долги — кредитные карты, потребительские кредиты, коммунальные услуги и даже долги перед физическими лицами. После завершения процесса человек полностью освобождается от всех кредитных обязательств. Единственное исключение — долг, указанный в статье 213.28 Федерального закона.
- Согласно закону, заложенные квартиры всегда входят в список имущества, подлежащего ликвидации. Однако это не запрещает человеку легально проживать в квартире на протяжении всего процесса, а после аукциона ему дается месяц на то, чтобы освободить проданную банком квартиру.
- Матери и военные: банк не пощадит никого
Ваш браузер устарел. Пожалуйста, обновите ваш браузер для корректной работы сайта!
Как стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру
Можно ли обанкротиться и сохранить свой уникальный дом? Ответ очевиден — можно. Но можно ли жить в ипотечной квартире, если вы еще не расплатились с банком? Сегодня мы подробно рассмотрим этот вопрос.
Я тут живу, значит, мое
К сожалению, практика показывает печальную закономерность. Большинство потенциальных банкротов воспринимают ипотеку как единственное жилье, но это далеко от реальности. Если вы долгое время не платите по ипотеке, банк подает в суд и жестоко выселяет по дороге человека, не выполняющего свои обязательства. В этом случае принцип «нельзя отнять уникальное жилье» не работает.
Банк владеет ипотечным жильем до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен
Максим счастливо прожил в ипотечной квартире три года, но потерял работу. Он решил обратиться в банк за рефинансированием долга. Однако ему отказали, так как несколько раз не выплачивали зарплату из-за задержек. Максим расстроился и оставил все как есть. Он жил в квартире и не вспоминал о своей ипотеке до тех пор, пока к нему не постучался мировой судья и не стал собирать деньги в течение пяти минут. Через суд банк просто выкинул Максима на дорогу. Более того, ситуация стала еще интереснее. Первые два аукциона провалились, и продать квартиру удалось только на третьем аукционе практически за бесценок. В результате Максим не только потерял задаток, но и остался должен банку. И оспорить это решение было невозможно.
Что делать, если платить больше не в силах?
Отложить все кредиты и платить только ипотеку
Марина находится в декретном отпуске, и семью содержит только ее муж Сергей. Его зарплата с тех пор сократилась вдвое, и перед семьей остается один выход. Платить ли потребительские кредиты, кредитные карты и коммунальные услуги или выплачивать только ипотеку, оформленную на обоих супругов. Выбор очевиден. Забыв обо всех кредитах, пара платит только ипотеку. В результате кредитор обращается в суд и возбуждает исполнительное производство в отношении должника. С зарплатной карты Сергея снимается почти все. Других денег на ипотеку нет. И теперь молодой семье не хватает на жизнь. Если ничего не предпринять, ситуация с Максимом может повториться.
Алексей сразу решил взять быка за рога и отправился в офис, где пообещал снять все долги и оставить в ипотеке квартиру за 30 000 рублей, на фоне потери дохода. Мужчина занял у знакомого и сразу же выплатил всю сумму. Когда в назначенный день он приехал в офис, «юрист» уже удалился, а дверь была опечатана сотрудниками полиции на основании аналогичного залога о банкротстве. Ошибка Алексея заключалась в том, что он поверил людям, обещавшим невозможное — сохранить ипотечное жилье при банкротстве невозможно, потому что ипотека — это надежный вид кредита. Это всегда предусмотрено в ипотечном договоре. Если заемщик не выполняет свои обязательства, предмет поручительства переходит в полную собственность банка.
И для Максима с Сергеем, и для Марины с Алексеем есть только два законных выхода из сложившейся ситуации.
Найти способ зарабатывать больше и найти способ выплачивать ипотеку.
Этот метод прост только на словах. Во время кризиса не так-то просто найти новую работу с большой занятостью, сделать бизнес прибыльным или найти должность с частичной занятостью. Рост безработицы увеличивает конкуренцию во всех секторах и снижает ставки.
Начните процесс получения банковского кредита для физических лиц
Как не повторить ошибок: выходим из ипотеки без долгов
Существует только один возможный способ избавиться от ипотеки, и это банкротство банковского должника, а не физического лица.
Главное в этой ситуации — подождать. Ошибочно полагать, что «обанкротиться можно всегда». Чем больше сумма долга, тем больше проблем у заемщика. Санкции и штрафы за неуплату растут с каждым месяцем, суммы огромны и зависят от размера кредита. Еще один важный момент: ипотечные квартиры никогда не продаются и не оцениваются банками по достойной цене. Ипотечная недвижимость остается серым рынком, на котором много игроков, желающих купить побольше и подешевле, несмотря на законодательную прозрачность. Банкам выгоднее продать дешевле, быстрее выиграть деньги, а остальное переложить на предыдущего владельца.
Чем дольше вы откладываете банкротство, тем больше вероятность того, что вы останетесь с долгами. Немедленное обращение к профессионалам может спасти ваш дом, пусть и небольшой!
Еще одно неоспоримое преимущество банкротства заключается в том, что помимо избавления от ипотеки, «обнуляются» все дополнительные долги — кредитные карты, потребительские кредиты, коммунальные услуги и даже долги перед физическими лицами. После завершения процесса человек полностью освобождается от всех кредитных обязательств. Единственное исключение — долг, указанный в статье 213.28 Федерального закона.
Ошибочно полагать, что если в маткапитал вложена ипотека или если человек получает военную ипотеку, то вышеописанная ситуация его не ждет. Ни маткапитал, ни статус военнослужащего не защищают от продажи жилья, но дают возможность успешно провести банкротство. В обоих случаях процесс проходит в стандартном режиме.
Ипотека может быть изменена по соглашению с банком. Однако ситуация становится еще хуже, если у ипотечного заемщика есть другие долги, которые невозможно погасить. Другие кредиторы подадут в суд, и судебный пристав-исполнитель спишет ипотечные средства еще до того, как они поступят в банк. Таким образом, единственным выходом является личная неплатежеспособность.
Согласно закону, заложенные квартиры всегда входят в список имущества, подлежащего ликвидации. Однако это не запрещает человеку легально проживать в квартире на протяжении всего процесса, а после аукциона ему дается месяц на то, чтобы освободить проданную банком квартиру.
Иногда бывает выгодно освободить квартиру, на которую оформлена ипотека! Мы можем привести яркие примеры из нашей практики. Недавно юристы НЦБ помогли клиенту не только списать всю задолженность по кредитам и займам, но и вернуть 1,8 млн рублей за заложенную квартиру. Благодаря грамотно выстроенной стратегии банкротства сначала был закрыт кредитный реестр кредиторов, а затем реализована заложенная квартира. По решению суда Зубелбанку было возвращено 1,9 млн рублей, что оказалось даже меньше суммы, указанной в требованиях кредиторов. Сам банкрот получил оставшиеся 1,8 млн рублей на покупку новой квартиры. Суд отметил в своем решении, что человек имел право на получение жилья. Таким образом, наш клиент теперь никому не должен и в ближайшее время сможет приобрести новую квартиру на эту сумму. В качестве альтернативы он возьмет новый ипотечный кредит.
Матери и военные: банк не пощадит никого
Через несколько месяцев после завершения процедуры банкротства человек сможет подать заявку в банк на получение нового ипотечного кредита. Законодательных ограничений на этот счет не существует.