Микрофинансовые организации — это некоммерческие организации, целью которых является предоставление займов юридическим и физическим лицам.
Роль микрофинансовых организаций в современном обществе.
Е.В. Ермолаева, доцент, научный сотрудник, кандидат естественных наук.
Саратовский медицинский университет имени В. И. Разумовского Минздрава России.
Факультет философии, гуманитарных наук и психологии.
Микрофинансовые организации — это некоммерческие организации, целью которых является предоставление займов юридическим и физическим лицам.
Роль микрофинансовых организаций в современном обществе.
Е.В. Ермолаева, доцент, научный сотрудник, кандидат естественных наук.
Саратовский медицинский университет имени В. И. Разумовского Минздрава России.
Факультет философии, гуманитарных наук и психологии.
Микрофинансовые организации — это некоммерческие организации, целью которых является предоставление займов юридическим и физическим лицам.
Микрофинансовые организации начали распространяться по России с 2011 года. Отсутствие жестких требований к осуществлению этой деятельности со стороны государства позволило активно развиваться сектору MHO. По оценкам экспертов, ежегодный спрос на микрофинансовые услуги в России составляет более 4 млрд рублей [5, 8]. Микрофинансовые организации в значительной степени удовлетворяют потребность в таких услугах в регионах, где отсутствуют банковские услуги [1, 3, 6].
Микрофинансовые организации имеют ряд преимуществ.
— Отсутствие необходимости в страховых выплатах,
— развитые требования к размеру капитала бизнеса, который можно открыть с минимальными средствами.
Цель данной работы — проанализировать роль микрофинансовых организаций в современной России.
Целью МФО является увеличение финансовой поддержки российских МСП, повышение занятости и обеспечение доступа к краткосрочным и среднесрочным средствам на всей территории Российской Федерации.
Основными причинами, по которым люди обращаются в НФО, являются
— Зарегистрированная кредитная история, не позволяющая обратиться за банковским кредитом,
— отсутствие документов, необходимых для получения кредита, или недостаточная платежеспособность,
-отсутствие постоянной регистрации на территории России,
-наличие большого количества займов [2, 4].
Очевидным недостатком МФО является очень высокая процентная ставка, которая достигает 2 % в день; если умножить эту ставку на количество дней в году, то получится более 700 %.
Сами микрофинансовые организации объясняют это короткими сроками кредитования. Однако главная причина заключается в том, что финансовое положение заемщика не контролируется и существует высокий риск невозврата займа. Поэтому, устанавливая такие процентные ставки, микрофинансовые организации компенсируют потери, связанные с недобросовестными заемщиками, которые не могут вернуть сумму займа. Кроме того, поскольку сумма займа намного меньше банковского кредита, абсолютный доход от микрокредитования намного ниже, чем доход банка от кредитования. В результате МФО вынуждены устанавливать более высокие процентные ставки, чтобы избежать убытков.
Опрос, проведенный среди жителей Саратова (N=65), показал, что 88% респондентов обращались в микрофинансовые организации, а 51% заемщиков уже имели кредитную историю.
По данным опроса, большинство заемщиков — женщины в возрасте от 40 лет и старше.
Еще один важный аспект — уровень образования. Исследование показало, что 69 % респондентов имеют среднее профессиональное образование. Каждый третий респондент имеет высшее образование.
Исследование показало, что большинство заемщиков пользуются услугами «МигКредит».
Исследование показало, что население предпочитает займы банковским кредитам по двум основным причинам: скорость получения займа (63 %) и сумма (59 %).
Таким образом, чаще всего люди обращаются за займом, когда им нужна небольшая сумма денег в кратчайшие сроки и с минимальным количеством документов.
Поэтому микрофинансовые организации очень популярны в современном обществе. Их роль в экономике заключается, прежде всего, в предоставлении краткосрочных финансовых займов населению, гарантированном развитии малого и среднего бизнеса и удовлетворении потребностей населения.
Центральный банк не сразу выдает кредиты, а хвалит работающие под его надзором коммерческие банки — финансовые организации, занимающиеся привлечением и выдачей свободных денежных средств и производящие финансовые расчеты между гражданами и организациями.
Акции могут принести инвесторам весьма значительный доход. Однако, в отличие от облигаций, эти доходы не стабильны и зависят от многих факторов.
На фондовом рынке действуют свои правила. Чем более рискованный инструмент выбирает инвестор, тем больше прибыль от вложений. Мелкие облигации не только более доходны, но и более рискованны.
Поэтому, чтобы заработать на инвестициях в ценные бумаги, нужно не только правильно выбрать облигации или акции для покупки, но и вовремя принять решение об их продаже.
Финансовый рынок — это система взаимоотношений между покупателями, продавцами и товарами. Основная функция современных финансовых рынков — передача средств от тех, у кого их недостаточно, то есть свободных средств, к тем, кто в них нуждается и готов платить.
Потребителями свободного капитала являются как частные, так и корпоративные лица, а финансовые рынки — это основной источник ресурсов для развития бизнеса.
Банковская система России включает в себя Центральный банк РФ (далее — Банк России), который выступает регулятором финансовых рынков, и кредитные организации.
Центральный банк России — главный координирующий и регулирующий орган финансовой системы страны, обладающий особыми полномочиями, в том числе монополией на эмиссию валюты и правом регулирования деятельности банков и других финансовых институтов.
Центральный банк выдает кредиты не напрямую, а коммерческим банкам, работающим под его надзором. Банки платят нам дополнительную сумму за депозиты, которые мы размещаем, или мы платим банкам за кредиты, которые мы выдаем. Эта дополнительная сумма и есть процентная ставка.
Основной принцип банковского дела — хранить деньги вкладчиков и ссужать большую их часть другим с прибылью.
Банковские депозиты — самый простой и распространенный финансовый инструмент. Доходность по вкладу известна заранее и прописана в договоре с банком. Сам вклад в обязательном порядке страхуется Корпорацией по страхованию вкладов, а проценты не облагаются налогом.
Коммерческие банки — это финансовые учреждения, которые привлекают свободные средства, предоставляют их в кредит и осуществляют денежные расчеты между населением и организациями.
Микрофинансовые организации (МФО) существуют для того, чтобы облегчить доступ к рынку финансовых услуг для этих категорий пользователей. Они не требуют такого количества документов, как банки, и предоставляют займы по упрощенной системе.
Платой за простоту и скорость получения кредита в МФО является то, что процентная ставка по кредиту может быть значительно выше, чем в банке.
Дополнительные виды страхования, такие как страхование жизни и имущества, — это средство, с помощью которого семьи и отдельные граждане могут существенно поддержать свой уровень жизни в случае непредвиденных обстоятельств. Это неплохая идея, о которой стоит задуматься. Что произойдет с уровнем жизни семьи, если ее единственный кормилец внезапно умрет? Конечно, моральные последствия неприятного события невозможно измерить в денежном эквиваленте, но заблаговременное страхование жизни может значительно улучшить материальные аспекты этой ситуации.
Приобретая акции, инвестор становится владельцем доли в бизнесе. Акция дает право на долю прибыли, участие в управлении бизнесом и участие в собственности на бизнес.
Прибыль, получаемая компанией, может быть использована для развития бизнеса. Или же она может быть распределена между владельцами акций (акционерами) в виде дивидендов (shares — акции, доли). Каждый акционер получает часть прибыли в соответствии с количеством принадлежащих ему акций.
— Вам необходимо иметь доступ к ней — создать свой личный или семейный финансовый план и соотнести свои финансовые цели со своими реальными возможностями,
— Разумеется, продукт или услуга должны быть для вас доступны. Другими словами, вы должны быть уверены, что сможете воспользоваться продуктом без необходимости ехать в офис поставщика.
— Убедитесь, что поставщик услуг имеет лицензию или зарегистрирован в соответствующем реестре Банка России. Эта информация доступна на сайте Банка России gotourl. ru/10895. Не сотрудничайте с компаниями, не имеющими лицензии на ведение деятельности. В противном случае ваши возможности по защите своих прав значительно снизятся.
— Соберите дополнительную информацию о поставщике: почитайте статьи в СМИ, ознакомьтесь с отзывами в Интернете, расспросите родственников или друзей — сравните предоставляемые условия с условиями других поставщиков.
— Перед подписанием договора внимательно прочитайте весь текст в приложении. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Его работа — отвечать на вопросы.
— Обеспечивает гарантированный возврат инвестиций. Это существенно отличается от средней ставки доходности по депозитам и банкам. Из-за отсутствия информации о характере хозяйственной деятельности компании, она может получить многообещающие показатели.
— Предложения людям, которым банки или микрофинансовые организации отказали в кредите/займе,
— 7. предложения об участии родственников, друзей и знакомых в финансовых схемах, поскольку это, как утверждается, «повышает эффективность инвестиций».
Если вы подозреваете, что организация, оказывающая финансовые услуги, уполномоченная или зарегистрированная в реестре Банка России, нарушает Закон о правах потребителей и инвесторов, вы можете сообщить об этом в Банк России через электронный ЛОББ http: //gotourl.¡¡§/. 10895. если вы понесли ущерб от действий нелицензированной организации, вам следует обратиться в полицию.
Финансовые потребности малого бизнеса могут быть удовлетворены с помощью микрофинансовых организаций (МФО).
Собственный капитал предприятия можно увеличить за счет привлечения партнеров, готовых инвестировать в бизнес в надежде увеличить его стоимость или получить долю в будущих прибылях. В роли таких партнеров могут выступать финансовые институты, такие как бизнес-капиталисты или частные инвесторы.
Краудфандинговые сервисы предоставляют бизнесу интересную возможность привлечения средств и позволяют привлечь необходимый капитал от многих частных лиц без посредничества финансовых институтов.
Серьезным источником финансирования бизнеса является продажа ценных бумаг компании на фондовой бирже, которые могут быть увеличены за счет собственного капитала компании (путем продажи акций) или за счет кредитования (путем продажи облигаций). Однако этот источник финансирования обычно доступен только крупным компаниям.
— Убедитесь, что поставщик услуг имеет лицензию или зарегистрирован в соответствующем реестре Банка России. Эта информация доступна на сайте Банка России gotourl. ru/10895. Не сотрудничайте с компаниями, не имеющими лицензии на ведение деятельности. В противном случае ваши возможности по защите своих прав значительно снизятся.
— Соберите дополнительную информацию о поставщике: почитайте статьи в СМИ, ознакомьтесь с отзывами в Интернете, расспросите родственников или друзей — сравните предоставляемые условия с условиями других поставщиков.
— Перед подписанием договора внимательно прочитайте весь текст в приложении. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Его работа — отвечать на вопросы.
Банки получают деньги для выплаты процентов по вкладам из своей прибыли. То есть от продажи продуктов и выплаты процентов по кредитам.
2. Молодая семья хотела купить однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн рублей, но располагала лишь половиной необходимой суммы. Семья решила взять кредит в размере 500 000 рублей под 20 % годовых. Проценты выплачивались ежегодно, а капитал — в течение трех лет. Рассчитайте сумму, которую семья должна выплатить банку за трехлетний период.
*Ссылка на работу со ссылкой на учебник дается в учебных целях для лучшего понимания анализа рабочего решения. 11 Боголюбов11 6 < Пан> 2. Молодая семья хотела купить часть комнаты стоимостью 3 млн рублей, но только половину необходимой суммы. Семья решила занять 500 000 рублей под 20 % годовых. Проценты выплачивались ежегодно, а капитал выплачивался в течение трех лет. Рассчитайте сумму, которую семья должна выплатить банку за трехлетний период.