Как вернуть деньги переведенные мошенникам

Чаще всего аферисты стараются сделать так, чтобы вы сами перевели деньги на указанный счет или номер – посредством смс-сообщений или звонков. В других случаях они получают доступ к необходимым данным, которые позволяют распоряжаться вашими деньгами. Для этого используются интернет-вирусы или специальные считывающие программы.

Предусмотреть все варианты и методы невозможно, но в большинстве случаев мошеннические операции проходят так:

1. Вам приходят смс-сообщения с просьбами перевести деньги на неизвестный счет или номер карты. Содержание таких сообщений может быть различным, например, кто-то представляется вашим родственником и просит перевести деньги (“Мама, у меня небольшие проблемы, ты не могла бы меня выручить и кинуть 300 рублей на этот номер Позже позвоню и все объясню”).
2. Вам приходят сообщения, в которых вам предлагают перейти по незнакомым ссылкам для возможной регистрации или получения неожиданного выигрыша (здесь предлагается любая выгода, которая может заинтересовать человека).
3. В сообщениях говорится, что с вашей карты были сняты все деньги, и предлагается позвонить по указанному номеру для отмены или возврата. При этом не указаны последние цифры номера вашей карты, к вам не обратились по имени-отчеству. В дальнейшем, если вы перезвоните, скорее всего у вас попытаются выведать полный номер карты, ее срок действия и защитный код или пароль. Последний у вас не имеют права спрашивать даже сотрудники банка.
4. Бывают и многоступенчатые схемы. Например, вам приходит смс с сообщением о пополнении счета на определенную сумму, а через некоторое время – сообщение с просьбой вернуть эти деньги: “Простите, случайно отправил деньги на ваш номер, могли бы вы вернуть их…”.
5. Любые другие сообщения с просьбами отправить деньги или перезвонить по незнакомому номеру: “Напоминаем Вам о необходимости погасить кредит…”, “Ваша карта заблокирована, подробности по телефону…”, “Ваш перевод в размере 5 000 принят, подробности по номеру …” и так далее.
6. Вам приходят предложения перейти по неизвестным ссылкам. Вы можете получить их по всем каналам связи – по телефону, на электронную почту и в социальных сетях, например. Поводы также бывают разные – кто-то может заинтриговать вас “весело проведенными выходными” и предложить посмотреть фото по ссылке, к примеру. Дальше вас могут попросить ввести платежные данные – или вы просто скачаете вирус и сами дадите к ним доступ.
7. Онлайн-магазины. Они довольно распространены как на просторах интернета (чаще всего их находят через поиск или всплывающую рекламу), так и в популярных соцсетях. Вы выбираете товар, и вас просят оплатить его полную стоимость или внести предоплату. Через время продавец перестает выходить на связь, информации о доставке товара нет, и вы понимаете, что вас обманули.

К сожалению, эти примеры – лишь малая часть общей мошеннической картины. Как только вы поняли, что вас обманули и деньги переведены аферистам, нужно действовать незамедлительно, чтобы не терять шансы на возврат своих средств.

Самостоятельная профилактика

Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:

• когда вы скачали вирус;
• если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
• перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
• с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).

Общий порядок такой:

1. Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
2. Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
3. Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
4. Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
5. Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.

В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.

Обращение в банк

Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.

Затем порядок ваших действий должен быть таким:

1. Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
2. Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
3. Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
4. Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.

Обращение в правоохранительные органы

В полицию стоит обращаться в следующих случаях:

• сразу после обращения в банк – для надежности;
• если с момента перевода прошло больше 1-2 дней;
• если банк отказывает вернуть вам деньги.

Жаловаться, конечно, нужно будет не на банк – вернуть деньги, которые пользователь перевел по своей воле (пусть и будучи обманутым), очень сложно. Отказав вам в таком случае, ваших прав банк не нарушит.

Смело обращайтесь в полицию по факту мошенничества:

1. Напишите заявление, подробно опишите проблему с указанием всех обстоятельств и подробностей, с данными о дате, сумме, известной вам информации о мошенниках.
2. Приложите документ, который будет подтверждать, что вы уже обращались в банк и излагали свою проблему.
3. Добавьте любую другую документацию, которая относится к делу. Например, квитанцию, в которой отражен перевод, выписки из банка, распечатку переписок или содержания сообщений и т.д.
4. Получите документ, утверждающий, что ваше заявление принято.

Обращение в полицию будет более продуктивным. Правоохранительные органы имеют право запрашивать информацию о лицах, на карты которых были переведены те или иные средства. Это может установить личность мошенников.

Как дальше могут развиваться события:

1. Будет проведен опрос владельца карты, на которую вы перевели деньги.
2. Представители следствия проанализируют, какие имеются доказательства и достаточно ли их для состава преступления.
3. Если оснований достаточно, мошеннику будет предъявлено обвинение.
4. Если нет – известные данные об этом человеке позволят вам подать гражданский иск (вне зависимости от решения следователей).

Случается так, что полиция отказывается принять ваше заявление или никак на него не реагирует. При таком раскладе обратитесь в прокуратуру, составьте жалобу с просьбой обязать сотрудников отделения начать работу. Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно мало, для вас важно установить личность владельца карты.

Судебные разбирательства

В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:

• в результате следствия и предъявленных обвинений;
• в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.

Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.

Что обычно предстоит на данном этапе:

1. Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
2. Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
3. Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.

Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Какие бывают способы мошенничества, связанные с переводом денег на карту от незнакомца

Мошенники используют несколько схем с переводом денег на карту.

СМС о зачислении средств

Это самый простой метод, который используют аферисты. Рассчитан он на невнимательность жертвы — в основном людей пожилого возраста, которые плохо разбираются в банковских сервисах.

Суть в том, что человеку приходит СМС с неизвестного номера о зачислении денег на карту. Сообщение очень похоже на то, которое в действительности направляет банк при зачислении средств.

После СМС жертве звонит мошенник, говорит, что при оформлении перевода ошибся в реквизитах, и просит вернуть деньги. Но перевести их нужно другому человеку, которому якобы и предназначались деньги.

В действительности никаких денег жулики не переводили. Они рассчитывают на невнимательность жертвы, которая не проверит баланс своей карты и сразу после разговора отправит деньги по указанным реквизитам.

Этот способ мошенничества слишком простой, и люди на него уже почти не ведутся. Поэтому аферисты стали его немного усложнять: в конце СМС о переводе они добавляют ссылку с текстом «Подробнее». Расчет на то, что жертва из любопытства пройдет по этой ссылке, и в этот момент на смартфон будет установлена вредоносная программа для кражи личных данных

Реальный перевод денег на карту жертвы

В этом случае человеку действительно поступает на карту денежная сумма. Вскоре жертве звонит мошенник, говорит, что перевел деньги на карту по ошибке, и просит вернуть деньги. Оформить перевод просит на другого человека, а не на имя отправителя средств.

Если с вами произошла такая ситуация, имейте в виду: скорее всего, аферисты направили вам деньги, которые украли у другого человека. Если вы поддадитесь на уговоры и вернете деньги по реквизитам, которые указали мошенники, то станете соучастником преступной схемы. А человек, у которого жулики украли деньги, будет требовать их обратно именно у вас и, возможно, подаст на вас в суд.

В худшем случае можно попасть под уголовную статью о мошенничестве.

Чтобы убедить человека побыстрее оформить перевод, аферисты могут предлагать оставить часть денег себе; например, вам поступило 30 тысяч рублей, а вернуть просят только 25. Ни в коем случае так не делайте.

Подсадная утка

В этой схеме мошенники используют жертву в качестве «кошелька» при обмане еще большего количества людей. Они создают поддельный сайт, на котором якобы продают востребованный товар с большими скидками, а перевести деньги за него просят на счет ничего не подозревающего «кошелька», с которым связываются позже и просят вернуть якобы ошибочный перевод по другим реквизитам.

Через некоторое время «кошельку» начинают звонить обманутые покупатели с требованием доставить товар или вернуть деньги.

Какие могут быть последствия из-за таких переводов

Если аферистам удалось обмануть вас с помощью СМС о зачислении денег на карту, то ваши потери ограничатся только деньгами и нервами. Поверьте, это самый безобидный исход.

Хуже, если вы прошли по фишинговой ссылке из СМС; в этом случае мошенники могут использовать украденные у вас личные данные или продать их другим аферистам.

Самый неприятный вариант ― если вы поверили жуликам, поддались на уговоры и перевели деньги по указанным ими реквизитам. Так вы невольно становитесь соучастником преступной схемы. Люди, у которых аферисты украли деньги, могут подать на вас в суд иск о неосновательном обогащении, ведь именно вам они направляли деньги по указанию мошенников.

А если вы не вернете денег, то на вас заведут уголовное дело о мошенничестве.

Что делать, если пришли деньги от незнакомого человека

1. Не поддавайтесь на уговоры собеседника и не спешите возвращать деньги по указанным реквизитам. Посоветуйте человеку обратиться в свой банк, чтобы зафиксировать все операции.
2. Позвоните по телефону горячей линии своего банка и объясните ситуацию. Главное, что нужно сообщить: вы не имеете представления о том, что это за деньги, не претендуете на них и просите банк вернуть их владельцу как можно быстрее. После звонка на горячую линию сходите в ближайшее отделение вашего банка и оставьте заявление в письменном виде.
3. Собирайте как можно больше доказательств происходящего: запишите телефонный разговор с оператором, сделайте скриншоты перевода, а в отделении банка попросите менеджера поставить на копии заявления отметку о получении документа.

Что делать, если вы сами перевели деньги не туда

Может случиться так, что вы сами ошибочно перечислили деньги на карту не тому человеку, например указали неверные данные при оформлении денежного перевода в мобильном приложении. В данном случае возможны два варианта.

Если вы указали несуществующий номер телефона получателя или несуществующие реквизиты карты, то банк просто заблокирует операцию, и ваши деньги никуда не денутся.

Как вернуть деньги на свой счет?

• если реакция обманутого человека была своевременной, деньги может вернуть сам мошенник;
• суд может помочь вернуть средства, если установлена личность мошенника, либо вопрос оговорен с банком, который выполнил перевод без подтверждения или участия пострадавшего.

Каковы шансы на успех при возврате средств?

• обычно мошенники имеют преимущество во времени, их жертвы зачастую не сразу понимают факт обмана;
• полиция не располагает необходимым техническим обеспечением, какое имеется у службы безопасности банка;
• сотрудники полиции не имеют достаточно знаний для отслеживания совершающихся денежных потоков.

Что делать, чтобы вернуть деньги?

• как можно скорее обратитесь в банк;
• напишите заявление о мошенничестве, либо сообщите об этом факте сотруднику банка по телефону;
• предъявите копию квитанции об оплате в бумажном или электронном виде;
• сообщите сотруднику банка точное время совершения перевода.

Работники банка имеют право на блокировку счета мошенника и возврат средств на счет пострадавшего.

Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Сроки возврата ошибочных перечислений на карту

Российское законодательство не предусматривает конкретные временные рамки, в течение которых деньги должны быть возвращены. Это напрямую зависит от банка.

• В случае если платеж еще не зачислен, то в течение 5 рабочих дней сумма может быть возвращена обратно.
• Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и составлен иск в суд, то получить возврат возможно в течение 7 суток с момента, когда ответчику будет доставлено письмо об ошибочном платеже.

Если процесс возвращения денежных средств затягивается, можно потребовать компенсацию в виде процентов за каждый день просрочки. Исковое заявление также потребуется подать в судебные инстанции.

Можно ли вернуть отправленные мошеннику деньги

Возврат ошибочно отправленных денежных средств происходит легче, чем в случае с незаконными действиями по счету. Банк не обязан компенсировать материальные потери людям, если они добровольно сообщили третьим лицам номер банковской карты и коды транзакции. По данным Центробанка, в 2019 года было возвращено только 15% от общего объема денежных средств, которые незаконно списали со счетов пострадавших граждан.

Если вы самостоятельно совершили перевод мошенникам, то его можно вернуть, воспользовавшись описанной ниже схемой:

• Позвоните в банк или посетите его офис. Напишите заявление о возврате перечисленных денежных средств и прикрепите доказательства обмана. Если финансы еще не были отправлены, то их вернут на счет, а карту заблокируют. Перевыпуск новой карты придется ждать в течение двух недель.
• Подайте заявление в правоохранительные органы, если деньги уже зачислили на интернет-кошелек сторонней организации или на счет в другом банке.

Для подтверждения факта незаконного снятия и перевода средств необходимо предоставить переписку, отправленные SMS-сообщения, имеющиеся данные о мошеннических действиях. Важно не терять бдительность и быть внимательным при заполнении формы перевода денежных средств на другой счет. Не стоит следовать указаниям неизвестных лиц, которые пытаются получить реквизиты банковской карты.

Проверяйте и контролируйте ее баланс, чтобы вовремя увидеть ошибку и нехватку денег. И не поддавайтесь на мошеннические уловки и схемы обмана.

Какие есть методы лишения денег с карты ?!

В нашей стране граждане лишаются денег чаще всего двумя основными путями. Обычно это добровольное перечисление денежных средств в качестве оплаты за вымышленную услугу либо товар. Также снимаются деньги в том случае, если владелец карты утратил свои конфиденциальные данные и ими воспользовался посторонний человек.

Говоря о причинах, по которым переводятся деньги карты стоит упомянуть то, что основная из них – это излишняя доверчивость. Влияет на это еще и недостаточная бдительность, ведь многие люди могли бы избежать потери своих денежных средств, но им было лень просто банально проверить реквизиты или поискать отзывы о компании в Яндекс или Google.

Как шифруются мошенники ?!

Обычно это интернет-магазины, компании якобы предлагающие услуги, благотворительные фонды, занимающиеся сбором денег, предложение прохождения курсов или обучения, платные опросы.

Как мошенники могут снять деньги ?!

Пластиковые карты имеются абсолютно у каждого человека. Миф, говорящий о том, что мошенники могут воспользоваться только номером дебетовой карты не имеет под собой оснований, так как для этого надо знать ФИО владельца, срок действия карты и специальный трехзначный код, который находится на обратной стороне. Конечно же списание быстрее можно осуществить еще и зная пин-код от карты жертвы.

Многие люди как раз-таки и полагают, что если мошенник не знает пин-код, то и сделать он не сможет ничего, абсолютно при этом забывая про CVC-код, который может статью ключом к потере денежных средств. Банки в качестве метода безопасности клиентов вводят и пароли, которые по идее должны защищать владельца от мошеннической деятельности, но даже такая, казалось бы многоуровневая защита не является гарантией от того, что мошенники смогут любым путем завладеть данными и снять деньги с карты. Обычно для устранения защиты в виде пароля мошенники могут присылать короткое сообщение, например, о розыгрыше денег или блокировке его карты и абонент, перейдя по нему рискует легко лишиться всех своих денег.

Чаще всего бывает так, что личность мошенника остается неизвестной.

Начинать надо со взаимодействия с банком. Если вы заметили факт списания денежных средств, то тогда надо как можно быстрее обратиться в обслуживающую вас банковскую организацию с заявлением о том, что была проведена ошибочная транзакция денег с вашей карты. Но помнить надо, что интервал для этих действий должен быть достаточно короткий.

Конечно, период, когда произошло незаконное списание денег и банк в праве рассматривать ваше заявление составляет 30 дней, но тянуть не стоит.

Подача иска в суд в отношении мошенника.

Если мошенник вам известен, то тогда можно подать исковое заявление в гражданский суд общей юрисдикции. Учитывать надо сумму иска. Если списания произошли на сумму меньше пятидесяти тысяч рублей, то тогда исковое заявление подается в мировой суд.

В остальных случаях действует юрисдикция гражданского районного суда. Иск подается по месту проживания вместе с копией паспорта и любыми письменными доказательствами. Предметом искового заявления могут быть положения статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть неосновательное обогащение.