Досрочное погашение кредита в сбербанке пересчет процентов

В кредитах, взятых на длительный срок, досрочным погашением можно уменьшить сумму процентов и сэкономить немалые деньги. Делает ли Сбер перерасчет процентов при досрочном погашении кредита? Да, делает, как и любой другой банк. Заемщик платит только за те месяцы, в которые пользовался деньгами банка.

Если клиент производит частичное досрочное погашение кредита, то у него меняется размер ежемесячных платежей или срок возврата средств. В любом случае, экономия денег будет обеспечена. Просто клиенту нужно будет решить, что ему удобнее – уменьшить срок и оставить платежи как есть или же оставить срок, как и был, но платежи будут уменьшенными.

Помните, что чем дольше период кредитования, тем большая переплата ждет вас в конце.

Нюансы процедуры

Перед тем как досрочно погасить кредит, клиенту нужно уведомить о своем решении банк. Сделать это можно при помощи онлайн-заявки. После того как банк получит заявку, он произведет списание той суммы денег, которая прописана в заявлении.

Произойдет списание в ближайшую дату, прописанную в кредитном договоре. Если заемщик поместит деньги на счету в большей сумме, но не напишет заявление о досрочном погашении кредита, то в ближайшую дату спишется фиксированная сумма по графику. Остаток так и будет лежать на счету до следующей даты списания долга.

Сбер рекомендует клиентам уведомлять его о досрочном погашении ссуды за 30 дней до даты списания.

Как закрыть кредит в режиме онлайн

Сбер позволяет своим клиентам закрыть кредитный договор в режиме онлайн. Это нужно сделать следующим способом:

• авторизоваться на сайте банка или через Сбер Онлайн;
• зайти в раздел «кредиты»;
• в активном займе выбрать функцию «погасить досрочно»;
• подать онлайн-заявку на закрытие;
• нажать на кнопку «подтвердить»;
• ввести код из смс и завершить операцию.

Теперь вы знаете, что если досрочно закрыть кредит в Сбере, то проценты пересчитываются в меньшую сторону. И неважно, полное это или частичное погашение.

Правила определения суммы

Конечно, подсчитать точную сумму остатка долга может только программа или работник банка. Самостоятельно нельзя определять эту сумму, так как можно ошибиться в некоторых деталях и тогда договор не будет закрыт полностью. Но все же важно представлять некоторые особенности подсчета суммы для закрытия договора, чтобы иметь представление о ее формировании:

• вначале срока действия договора сумма, которая идет на проценты, наибольшая. С каждым последующим месяцем увеличивается сумма, идущая на погашение основного долга, и уменьшается сумма процентов банка;
• комиссии за извещения или страховку обычно фиксированы за все время;
• если кредит закрыт досрочно, то клиент имеет право на возврат средств от страховки за оставшийся период кредитования;
• при расчете суммы остатка долга учитывается сумма основной задолженности (ее остаток), проценты и комиссии за текущий месяц;
• никакие дополнительные комиссии банк не взимает за оформление подобной процедуры;
• если клиент оформил кредит и изъявил желание закрыть его ранее, чем через месяц после оформления договора, то все равно он должен будет оплатить проценты за весь этот месяц.

Варианты погашения

Оформить досрочное погашение можно несколькими способами. Проще всего это сделать в офисе банка или же через Личный кабинет на сайте банка.

Досрочное погашение кредита через Сбербанк онлайн возможно после оформления соответствующей заявки. Также можно оплатить там же. При этом после завершения договора приходит официальное оповещение о том, что договор закрыт.

Также возможно оформить все документы через офис банка. Этот вариант многие считают наиболее надежным, так как можно получить официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности перед банком.

Вносить средства можно удобным способом: через кассу, терминал, банкомат, Личный кабинет. Но при этом очень важно учесть и время поступления средств на счет, так как после формирования заявки на досрочное погашение работник банка называет дату, когда средства должны уже быть на счету.

Частичное погашение

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность осуществления не только полного, но также и частичного досрочного погашения.

В данном случае кредитный договор закрывается не полностью, а лишь уменьшается сумма задолженности. При этом важно обратить внимание на то, что период кредитования остается прежним. Изменяется только размер ежемесячного платежа.

Вся внесенная сумма (которая идет сверх ежемесячного платежа) идет на погашение основного долга. При этом уменьшение срока кредитования обычно не предусматривается.

Чтобы произвести частичное погашение можно обратиться в офис банка и написать заявление с указанием суммы, которую хотелось бы внести на счет.

Иногда возможно частичное погашение и вовсе автоматически. Если клиент внес значительную сумму, то в день списания ежемесячного платежа может произойти автоматический пересчет долга. Но это не всегда происходит. Поэтому лучше перестраховаться и написать заявление, чтобы избежать спорных ситуаций в будущем.

Процедура оформления

Если клиент планирует досрочно закрыть кредитный договор, то ему необходимо со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса. Очень важно четко соблюсти все моменты процедуры, а также учесть дополнительные нюансы. В противном случае кредитный договор не будет закрыт и придется доплачивать дополнительные проценты.

Пошаговая инструкция

Существует четкая инструкция, которой должен следовать заемщик, если у него возникло желание погасить свой кредит досрочно. В таком случае необходимо очень внимательно следовать всем пунктам, а также выполнять рекомендации работника банка, чтобы досрочное погашение действительно произошло. В противном случае в следующем месяце нужно будет повторить все заново, но вот проценты в любом случае тогда будут списаны за этот период.

Итак, чтобы произошло досрочное закрытие кредитного договора необходимо четко выполнить несколько основных этапов:

1. Написать заявление. По регламенту банка в идеале подать заявку за 30 дней до планируемой даты закрытия договора. Желательно написать заявление в двух экземплярах и проследить за тем, чтобы работник Сбербанка официально зарегистрировал их и поставил штамп о принятии.
2. Работник банка производит четкий расчет. Он подсчитывает сумму, которую нужно будет внести для закрытия договора, а также называет даты, когда нужно будет внести средства на счет.
3. Заемщик производит погашение. Средства нужно внести с учетом того времени, которое потребуется для перечисления на счет.
4. Проверка баланса. Нужно удостовериться в том, что деньги поступили и были списаны на погашение задолженности.
5. Затем рекомендуется обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что задолженности перед Сбербанком уже нет.

Если заемщик производит лишь частичное, а не полное погашение, то ему необходимо будет в дальнейшем взять новый график своих платежей. Там должны быть указаны в основном только новые суммы. Даты платежей обычно остаются прежними.

При современном сервисе вполне можно и не брать документальное подтверждение нового графика платежей или заключения о прекращении действия договора. Можно просто в Личном кабинете посмотреть всю необходимую информацию.

Официально заверенное подтверждение может все же понадобиться в некоторых случаях, когда нужен документ, имеющий юридическую силу. В таком случае точно потребуется обращаться в офис банка для получения такой бумаги.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк онлайн можно узнать просто на сайте банка. Можно посмотреть пошаговую инструкцию формирования заявки в Личном кабинете. Но также можно просто открыть перечень своих кредитов, выбрать интересующий и посмотреть графу с указанием суммы для полного погашения кредитного договора.

Необходимые документы

Чтобы досрочно выплатить сумму кредита каких-либо особых документов не требуется. Достаточно просто иметь при себе кредитный договор или хотя бы просто знать его номер. Также необходимо взять паспорт, чтобы указать его данные.

По возможности иногда просят предоставить дополнительно ИНН, но при его отсутствии номер можно переписать из базы данных банка.

Никакие дополнительные документы в любом случае не требуются.

В случае если планируется закрыть кредитную карту, то желательно также и ее наличие. Номер договора в этой ситуации необязателен.

Важные нюансы

При оформлении досрочного погашения кредита в Сбербанке нужно учитывать ряд существенных нюансов, которые будут иметь особое значение для клиента в вопросах экономии и кредитной истории. Основными важными особенностями является:

• Выгода будет очевидной лишь в том случае, если договор кредитования будет закрыт в первой половине периода. Именно в это время проценты за пользование средствами банка особо значительные и поэтому экономия будет заметна. После этого на проценты идет уже значительно меньшая сумма и поэтому основная часть платежа и так идет на погашение самого долга. Вот почему при преждевременной выплате долга незадолго до конца графика сумма, сэкономленная на процентах, будет незначительной.
• Расчет должен производиться только банком. Самостоятельно нельзя рассчитывать сумму, так как можно ошибиться, пусть и незначительно, но из-за этого договор закрыт не будет. Из-за нескольких рублей, конечно же, не будут начисляться штрафы, но вот система будет автоматически распознавать незакрытый договор, по которому имеются просрочки. Из-за этого кредитная история заемщика будет значительно ухудшена.
• При выплате положенной суммы немаловажно обратить внимание на оговоренный банком срок. Это принципиально важно внести деньги именно в этот период, чтобы прошло списание по счету, и договор был закрыт.
• лучше все же взять документ, подтверждающий закрытие задолженности полностью.

Лишь на первый взгляд соблюдения процедуры требует только погашение потребительского кредита. На самом деле рассчитать сумму долга по кредитной карте даже сложнее.

Многие ошибочно полагают, что для этого достаточно просто восполнить лимит. На самом деле пока договор полностью не закрыт и человек может воспользоваться картой в любое время, по ней также могут предусматриваться дополнительные платежи за извещения, страховку. Эти средства будут продолжать списывать со счета, пока карта активна, даже если на данный момент заемщик не пользуется кредитным лимитом.

Кроме того, не все суммы всегда отображены в программе. Начисленные ранее штрафы и комиссии списываются только при снятии платы за пользование средствами банка. Вот почему сумма для полного закрытия долга может быть несколько выше, чем долг по кредитному лимиту.

Именно поэтому карту также нужно закрывать таким же образом.

Именно поэтому лучше заранее уточнить условия досрочного погашения, чтобы в дальнейшем избежать проблем с кредитной историей и дополнительных переплат по договору. Особых трудностей в этом нет, но важно знать все нюансы и особенности процедуры.

Досрочное частичное погашение потребительской ссуды

Путь погашения потребительского займа зависит от первоначально выбранного способа погашения. Чем ниже срок выплат по займу, тем выгоднее кредит. В связи с этим стоит позаботиться о том, чтобы выплатить долг побыстрее.

Такая возможность предусматривается Гражданским кодексом РФ. Нужно лишь оповестить финансовое учреждение в виде заявления не менее чем за тридцать дней.

Необходимо знать особенности, важные при подписании изначального договора:

• Минимальный взнос не определяется, дополнительные платы не взимаются.
• При заключении договора устанавливается срок обязательного погашения долга.
• Если в планах постоянно частично досрочно погашать ссуду, то платежи необходимо производить по поручению бухгалтерии по месту трудоустройства или подписать соглашение со Сбербанком (при наличии карты финансового учреждения).
• После произведенного частичного досрочного платежа необходимо придти в кредитную организацию. Это необходимо для перерасчета будущих обязательных оплат.

При аннуитетных платежах оплата основной задолженности будет осуществляться в соответствии с ниже представленным алгоритмом:

• обеспечение средств на счете в необходимом объеме сверх установленной суммы;
• списание средств на оплату долга;
• согласование нового графика оплаты ссуды на каждый месяц в виде приложения к договору.

При дифференцированных платежах можно отправить средства на погашение долга любым подходящим для вас способом. Погашенные средства списываются в день кредитной оплаты по договору. При этом в Сбербанк дополнительно обращаться не нужно.

Возврат страховки при погашении задолженности по займу

При погашении ссуды досрочно можно осуществить возврат страховки за тот период времени, который вы «выиграли». Шанс на возврат денег напрямую зависит от деталей подписанного договора на кредит. Бывает, что разбирательства могут доходить и до суда (но чаще всего истец одерживает победу).

Закон на стороне физического лица, досрочно оплатившего кредит и нуждающегося в компенсации за неиспользованное время.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке

Оформив выдачу займа, кредитор рассчитывает в течение действия договора получать по нему процентную прибыль, поэтому досрочное погашение всегда не так выгодно банку. Тем не менее право погашать сверх определенного кредитором графика сохраняется. Исходя из финансовых возможностей, заемщик вправе выбрать частичное списание долга либо полностью досрочно закрыть кредит в Сбербанке, снижая переплату по процентам.

Возврат кредитного долга раньше положенного срока гарантирован российским законодательством, однако у каждого кредитора свои правила списания. Иногда оформить списание не получится, поскольку заемщик не выполнил условий банка.

Когда банк может отказать в возврате

Вне зависимости от вида кредита схема досрочного погашения в Сбербанке выглядит одинаково. Однако конкретные обстоятельства, при которых клиент сможет снизить размер задолженности или аннулировать ее, указаны в пунктах соглашения, подписанного при выдаче заемных средств.

Чтобы сохранить часть прибыли, иногда кредитор указывает некий срок, в течение которого закрыть кредит не получится.

Другой причиной неудачного списания станет несоблюдение сроков уведомления о том, что кредит намерены погасить вне графика. Уведомление направляют минимум за месяц до внесения средств.

Финансовое учреждение вправе отказать, если в пунктах контракта указана сумма минимального списания, а заемщик пытается снизить долг, внося меньшую сумму.

Сбербанк не взимает комиссий или штрафов за такое нарушение графика погашения, однако требует неукоснительного соблюдения установленного порядка.

Исключение составляют кредитные карты – по ним отсутствуют лимиты на внесение суммы и не устанавливается обязанность предварительно оповещать кредитора.

Полное погашение

Если планируется произвести полное досрочное погашение кредита в Сбербанке, к мероприятию нужно подойти со всей ответственностью. Первая сложность – получение корректных сведений о размере кредитной задолженности. Вторая – невозможность внести оплату раньше, чем это установлено договором, даже если есть вся сумма для погашения.

Нюансы в дифференциальных и аннуитетных платежах

Выгоду от досрочного взноса нельзя определить заранее. Все зависит от того, на каком этапе выплат решено избавиться от долга, а также какой тип платежей применяет кредитор:

1. Дифференцированные платежи предполагают равное распределение долга на весь период кредитования, с начислением процентов на остаток. Вносить суммы сверх графика погашения по таким платежам выгодно всегда – чем меньше долг, тем меньше переплата.
2. Аннуитетный кредит предусматривает распределение всей процентной массы на весь период с активной выплатой процентов в первой половине срока. Гасить долг в конце срока почти бесполезно – большая часть процентов уже выплачена, и теперь заемщик занят интенсивным снижением тела кредита.

Для Сбербанка более выгодны аннуитетные платежи, а для заемщика удобнее дифференцированные. Поскольку подавляющее число программ рассчитано на сохранение прибыли банка, все они предполагают применение аннуитетного платежа с пересчетом процентов после досрочной выплаты. Даже если клиент намерен сократить период кредитования, банк откажет в этом и рассчитает новый график с пониженным платежом на тот же срок кредитования.

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

Если предстоит выполнить досрочное погашение впервые, рекомендуется заблаговременно изучить кредитный договор и придерживаться следующей последовательности действий:

1. Написать заявление о досрочном погашении кредита в Сбербанке с указанием даты и суммы списания (при частичной выплате).
2. Если клиент собирается выплачивать остаток в полном объеме, необходимо проконтролировать, чтобы к назначенной дате все средства оказались на кредитном счете.
3. В отделении банка берут документ, подтверждающий факт списания. При полной выплате оформляют справку об отсутствии финансовых претензий со стороны кредитора. При частичной – пересчитывают кредит после снижения суммы.
4. Получив график, заемщик придерживается новых правил до тех пор, пока не появится потребность в новом списании сверх плана.

Способы погашения кредита

Чтобы процедура списания прошла без сбоев, рекомендуется контролировать, чтобы деньги в полном объеме попали на счет для списания к назначенной дате. В зависимости от способа пополнения счета срок обработки платежа будет разным – от 1 до 5 рабочих дней. Лучше внести деньги преждевременно, чем столкнуться с проблемой, когда деньги не успеют попасть на счет.

Если нужно закрывать кредит полностью, рекомендуется делать это в отделении банка.

В отделении с заявлением

Самый надежный способ – подать заявку лично, составив предварительно заявление на частичное досрочное погашение кредита Сбербанка. После того, как сумма в назначенный день будет списана и кредитный счет обнулен, важно оперативно явиться в банк и удостовериться, что счет закрыт и за его обслуживание ничего не начислят.

При полном погашении обязательно берут справку о закрытии ссуды счета и отсутствии долга.

В интернет-банке онлайн

Способ закрытия через интернет-банк актуален, когда происходит частичная уплата, поскольку не потребуется дополнительного посещения отделения.

Схема, как досрочно погасить кредит в «Сбербанке Онлайн», предполагает обязательную регистрацию и доступ в личный кабинет. Далее нужно перейти по ссылке на вкладку досрочного платежа и оформить онлайн-заявку.