Как отличить кредитного брокера от мошенника: основные признаки

Пресловутые компании МММ давно забыты, но их экономическая пирамида все еще существует, правда, в несколько ином виде. Сегодня это чаще всего брокерские фирмы, то есть мошеннические компании, аккумулирующие капиталовложения в крупные компании, инвестиции в недвижимость, криптовалюты и другие ценные бумаги. Так, в 2019 году Банк России выявил 237 финансовых пирамид. В 2020 году благодаря модели искусственного интеллекта для выявления клиентов, попавших в ловушку мошенников, Сбербанк предотвратил выдачу 610 инвестиционных кредитов на общую сумму 189 млн рублей.

Отличить псевдомедиастов, цель которых — получить от вас как можно больше денег и исчезнуть, от представителей уполномоченных финансовых компаний, занимающихся инвестициями, непросто. Однако вы можете это сделать.

Брокер — юридическое или физическое лицо, являющееся посредником между продавцами и покупателями акций, товаров и иностранной валюты. Псевдомит — компания, осуществляющая обманную деятельность: она предоставляет выгодные услуги по проведению сделок на финансовом рынке и исчезает со своими деньгами после получения денег от граждан.

Поэтому, если вам звонят и начинают навязчиво предлагать услуги на финансовом рынке, внимательно слушайте и записывайте название компании, условия договора, обещаемую прибыль и систему перевода денег на ваш счет.

Проверьте финансовую организацию на сайте Банка России и почитайте отзывы в интернете по названию. Также вы можете воспользоваться бесплатным сервисом Сбербанка, чтобы проверить номер телефона, с которого вам звонили, и сайт компании на предмет мошенничества.

Лжеинвестиционные компании часто не имеют лицензии на осуществление брокерской деятельности на территории Российской Федерации. В отзывах клиентов о компании сообщается о проблемах с андеррайтингом вложенных средств со счетов. И еще одна особенность псевдопосредничества заключается в том, что оно оказывает психологическое давление на человека, навязав ему услугу по телефону и умножив ее на многообещающий доход авторизованной фирмы.

Кстати, гарантировать доходность биржи запрещено. И лучше всего проверить обещанную вам прибыль, посмотрев среднюю доходность по акциям и облигациям Мосбиржи.

Несмотря на то что сайты финансовых пирамид часто выглядят солидно, требуют регистрации, создания счета и отслеживания движения средств на нем, в действительности это всего лишь красивая картинка. Если вы попытаетесь вывести деньги со счета, они исчезнут так же быстро, как и ваш «личный брокер». Поэтому стоит остановиться и дважды подумать, если кто-то предлагает вам перевести деньги на ваш личный счет или через платежную систему.

Помните: ни в коем случае нельзя переводить деньги до подписания договора. В реальных компаниях договоры подписываются в письменном виде в офисе или с помощью кода из SMS. Однако только мошенники могут попросить вас отправить этот код.

Также следует обратить внимание на то, зарегистрирована ли компания, предлагающая посреднические услуги, в другой стране. Во-первых, все юридические споры должны решаться на территории этой страны и в соответствии с ее законами. Во-вторых, Банк России не имеет права принимать меры в отношении организаций, зарегистрированных в иностранных юрисдикциях, но не имеющих необходимых лицензий.

И наконец, важно внимательно читать подписанный договор. В подзаконных актах может быть указано, что вы фактически участвуете в лотерее. Именно поэтому претензии недопустимы. Будет обидно, если вы проиграете.

Как отличить кредитного брокера от мошенника?

Однозначного ответа на вопрос о мошеннических схемах в финансовом секторе нет. Ведь по законам рынка спрос рождает предложение. По сути, сами заемщики часто создают спрос на сказки о всемогуществе «кредитных экспертов», которые без особых усилий одобрят кредит любому гражданину, если он внесет первоначальный взнос, и помогут ему, что бы ни случилось. Или как «исправить свою кредитную историю за несколько тысяч долларов», или как получить кредит даже с ужасной кредитной историей. Часто заемщики сами создают спрос на ложные обещания и помощь сомнительных «экспертов». Мошенники просто обещают оправдать ожидания и предоставить решение любых финансовых проблем, но на деле жертва остается без денег и без надежды на разрешение своих финансовых затруднений.

Конечно, настоящие кредитные брокеры не предлагают услуги по подготовке, не предлагают помощь с загрузкой в ЕГ и не обещают золотых гор. Настоящие профессионалы не возьмутся за подобные задачи, так как не в состоянии выполнить такие обязательства. Поэтому все, кто хочет чуда, — попадают в когти мошенников. Ну а они, в свою очередь, за ваши деньги плетут любые сказки, чтобы получить свои деньги и уйти в закат.

Существует несколько категорий «экспертов». Первые не получают деньги в воздухе, а реально помогают, отправляя кредиты, но при этом нагружают клиента несуществующими сложностями, в результате чего на 10-15-20% увеличивают оговоренное предложение по расчетам. . В итоге все оказывается не так идеально, как обещали по телефону или во время первичной беседы с менеджером. Клиент не очень доволен, но не считает, что его обманули.

Последний пытается добиться встречи. Так, во время разговора обещают почти бесплатные привилегии. Главный критерий, по которому отбираются возможности, — отсутствие просроченных платежей. При встрече клиенту объясняют, что теперь его проверяют через службу безопасности и что ему придется повысить свой виновный и кредитный рейтинг, скоринг, кредитную историю (если ее нет) и т. д. Однако для положительного исхода в такой ситуации достаточно обратиться за займом в электронную фабрику. Как и обещал менеджер в первоначальном обсуждении, дело в том, что расчеты не совпадают. Конечно, клиента подстегивает чудесное обещание, что необходимый кредит будет выдан через несколько дней после такой сделки, но не будет выдан и пропадет. Пострадавший остается с договором с банком, половиной суммы и нерешенными вопросами. Конечно, можно улучшить свой кредитный рейтинг, оформив кредит на небольшое электронное устройство или бытовую технику, но этот процесс займет не день-два, а месяцы.

Конечно, неподготовленному человеку в стрессовой ситуации будет сложно сразу понять, что перед ним человек, брокер или мошенник. Есть несколько оттенков, которые необходимо знать, если вы не хотите попасть в руки мошенника.

Подводя итог, можно сказать, что выбор кредитного брокера — ответственный шаг. Однако вы сможете отличить настоящих специалистов от мошенников, если будете следовать приведенным рекомендациям. Чем больше вы знаете о надежности и репутации брокера, тем больше вероятность того, что вы не попадете в когти мошенника.

Брокерские аферы: как их распознать

К сожалению, в сфере ипотечного кредитования среди таких «помощников» встречаются безжалостные люди или просто мошенники. Признаки этого можно распознать уже на ранних этапах взаимодействия с такими брокерами. Вот некоторые из этих признаков

100% гарантированный результат. Успех одобрения ипотеки не может быть полностью гарантирован, так как окончательное решение по этому вопросу принимает банк. Исключение составляют лишь те учреждения, которые прямо заявляют, что будут работать с клиентом до достижения положительного результата. Однако и в этом случае нельзя говорить о полной гарантии успеха.

Отказ от заключения договора. Такое может случиться с брокерами, чьи обязанности не столь серьезны и сложны, и тем более с маклерами. Если брокер отказывается заключать договор, ни о каком сотрудничестве не может быть и речи. Во-первых, никто не может гарантировать, что он выполнил свою работу должным образом. Во-вторых, клиент предоставляет личные данные совершенно неизвестному лицу.

Полная предоплата. В некоторых случаях брокеры могут потребовать некоторую сумму в качестве предоплаты, чтобы покрыть первоначальные расходы. Однако основное вознаграждение должно быть получено только в том случае, если все услуги, описанные в договоре, были выполнены. Иногда фирмы могут потребовать 100-процентный депозит.

В любом случае, очень важно обратить внимание на наличие в тексте договора пункта, гарантирующего возврат капитала заказчику в случае негативного исхода.

Мошенники действуют наоборот, сначала требуют деньги – потом предоставляют помощь

Самый простой способ отличить мошенника от кредитного брокера — проверить договор, заключенный с ним, рекомендует Андрей Некрасов, кандидат юридических наук и юрист. В интервью радио Sputnik он рассказал, что настоящие кредитные брокеры берут проценты со своих клиентов только после того, как им выдан кредит на запрашиваемую сумму. Как сообщает РИА VladNews, мошенники поступают наоборот: сначала требуют деньги, а потом предлагают помощь.

На нормальном рынке цивилизованного общества кредитный брокер получает комиссию в случае успеха. Если в итоге он привлекает деньги, которые вы ищете, то получает процент от этих денег. В противном случае он не получает никакого вознаграждения за свою работу. Если вам предлагают финансовые отношения без каких-либо гарантий, это должно вас насторожить. Если брокер мотивирован на результат и хочет его достичь, рекомендуется выбрать другую модель», — советует юрист.

В России ранее была арестована группа мошенников, которые обещали помочь населению с кредитами, но в итоге просто воровали деньги. Жертвами мошенников стали более 1 000 человек со всех уголков России.

Новости Владивостока в Telegram — непрерывно в течение всего дня. Зарегистрируйтесь одним кликом!

Завершена очистка русла реки Дачная в Приморском крае.

Очистка реки позволит минимизировать риск подтопления.

Мэр Владивостока рекомендует сократить рабочий день

Мокрый снег может выпасть в городе во второй половине дня

Владивостокские сироты получили 32 сертификата на покупку жилья

Выплаты будут производиться с июля 2024 года

В Приморском крае стало больше дорожных строителей

На данный момент проезд ко всем населенным пунктам края открыт.