Ибан это

Аббревиатура IBAN — это сокращенное название International Bank Account Number, что переводится как «международный номер банковского счета». Кодовая комбинация, которая изначально была внедрена в Евросоюзе с целью приведения к общему стандарту банковских расчетов государств-членов ЕС, со временем начала широко использоваться и в других странах мира. В числе стран, которые используют код при выполнении межбанковских расчетов, Швейцария, Израиль, Украина, Казахстан, ОАЭ и другие.

Введение IBAN обеспечивает ускорение и упрощение межбанковских платежных операций, за счет чего удается существенно минимизировать себестоимость проведения расчетов. Использование кода дает возможность:

• выполнить быструю идентификацию отправителя и получателя денежных средств, а также банковских учреждений, в которых они находятся на обслуживании;
• свести к минимуму ошибки при проведении расчетов за счет уменьшения объема банковских реквизитов, которые требуется указывать в расчетной документации;
• максимально сократить время на осуществление денежных переводов, обеспечив быстрое получение средств.

В настоящий момент платежи с использованием IBAN осуществляют 103 государства, однако Россия в число этих стран не входит. У нас была разработана и внедрена собственная стандартизация расчетов, поэтому код IBAN не присвоен ни одному счету, открытому в российском банковском учреждении.

Расшифровываем IBAN number: что это в банковских реквизитах за буквы и цифры

Использование IBAN регламентировано международным стандартом ISO 13616, в соответствии с которым каждое государство имеет право определять структуру международного номера банковского счета. Код, состоящий из комбинации арабских цифр и латинских букв, может включать не более 34 символов, которые принято записывать группами, разделяя символы пробелами. Однако, в платежной документации и при проведении электронных расчетов код нужно указывать без каких-либо пробелов.

Предусмотрен единый формат IBAN, который состоит из:

Базовый номер банковского счета каждое государство определяет самостоятельно на свое усмотрение. При этом длина комбинации не должна превышать 30 символов. К примеру, в Украине код IBAN, использование которого является обязательным требованием с 2020 года, выглядит следующим образом:

UA XX XXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, где

• UA – код государства;
• XX – контрольный код;
• XXXXXX – МФО (уникальный код кредитно-финансового учреждения либо его филиала, используемый для идентификации банковских структур в Украине);
• XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX – номер открытого в банке счета.

Что делать, если реквизиты банковского счета IBAN отсутствуют

У россиян, которые находятся в ЕС или других странах и хотят переслать деньги домой, могут возникнуть некоторые затруднения при совершении перевода из-за отсутствия IBAN у российских счетов – зачастую работники иностранных банков требуют предоставить международный номер банковского счета, утверждая, что данный код является обязательным реквизитом для совершения денежного перевода. В этой ситуации отправителю нужно объяснить, что предоставление кода получателя денег из России не является возможным, так как в российской банковской системе применяются собственные стандарты, а коды IBAN не используется.

Чтобы осуществить денежный перевод в Россию из-за границы без IBAN, отправитель должен сообщить иностранному банку подробную информацию о российском получателе, включая:

• SWIFT код российского кредитно-финансового учреждения (состоит из набора латинских букв) – уникальный идентификатор, который используется в международной системе банковских переводов СВИФТ;
• точное название российского банка на английском языке;
• название города получателя из России на английском языке;
• номер банковского отделения получателя и его полные реквизиты;
• номер счета получателя;
• персональные сведения получателя на английском языке (ФИО, адрес регистрации, паспортные данные).

Тем не менее, далеко не все иностранные банки готовы выполнить денежный перевод лишь на основании вышеуказанных банковских реквизитов без предоставления кода IBAN. Поэтому, в ситуации, когда банк наотрез отказывается переводить валюту в Россию, следует попытать счастье, обратившись в другое кредитно-финансовое учреждение. Практика показывает, что в выполнении денежных переводов в Россию обычно отказывают небольшие банки, тогда как для крупных банковских структур отсутствие кода IBAN в большинстве случаев не является непреодолимой преградой.

Однако, комиссия за перевод денег при отсутствии международного номера банковского счета может быть выше, чем стандартный тариф на перевод средств.

Что касается обратной ситуации, когда деньги должны быть отправлены из России за границу, отсутствие IBAN у россиян никак не влияет на совершение операции. Однако, международный номер банковского счета требуется в обязательном порядке указать в реквизитах зарубежного получателя денежных средств – отправить деньги в иностранный банк только по номеру счета и коду SWIFT невозможно.

Проверка кода IBAN на наличие ошибок

Ошибки, допущенные в коде IBAN, при выполнении денежного перевода, имеют неопрятные последствия. Если при заполнении банковских реквизитов получателя международный номер банковского счета будет указан неверно, деньги вернутся обратно на счет отправителя. При этом, получатель не сможет получить переводимых ему денег, а отправитель понесет финансовые потери, так как будет вынужден оплатить комиссию за невыполненный перевод.

Чтобы минимизировать риск ошибок, которые могут быть допущены отправителями денежных средств в банковских реквизитах, American Express Bank Ltd разработал специальное программное обеспечение, выполняющее проверку кодов IBAN. Приложение «IBAN checker» позволяет определить, является ли международный номер банковского счета правильным, проверяя вводимую пользователем комбинацию букв и цифр по следующим параметрам:

• количество знаков в коде;
• корректность написания кода.

Если проверка идентификатора пройдена успешно, приложение определяет код IBAN как верный. Проверить номер можно на сайте iban.com, а также на официальных сайтах некоторых национальных банковских регуляторов.

Как выглядит и что значит счет IBAN?

Новые счета IBAN записываются в таком формате:

ААВВ ССС DDDD ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ.

Реальный счет IBAN белорусской организации выглядит так:

BY20 OLMP 3135 0000 0010 0000 0933.

У каждой группы знаков в этом номере есть свое строго определенное значение:

• Первые две цифры первого блока это код страны, которой принадлежит банк разместивший счет. В нашем случае – BY.
• Две другие цифры первого блока контрольные. Рассчитываются по специальным алгоритмам, служат для проверки остальных цифр.
• Следующий, 2 блок имеет отношение к банку, открывшему счет.
• 3 блок цифр содержит номер балансового счета, по классификации счетов согласно утвержденным нормам бухгалтерского учета банков.
• Оставшиеся четыре блока цифр составляют собственный счет лица разместившего средства в банке. Это индивидуальный номер, который назначается банком.

Разделение на 4-значные блоки делается лишь для удобства объяснений. При вводе счета IBAN в платежные и иные документы пробелы не допускаются.

В чем смысл перехода на IBAN?

Попробуем, не вдаваясь в технические подробности, разобраться в предпосылках и перспективах нововведения:

Одной из главных причин перехода на новый формат счетов называют увеличение быстроты и точности операций.

Многим памятно, как несколько лет назад платежи со скоростью «сегодня – на завтра» считались нормой. Все операции происходили с участием человека, информация набиралась на компьютерах, распечатывалась на бумаге, вновь вводилась в компьютерную систему, чем и объяснялась невысокая скорость и точность. С внедрением технологий удаленного доступа скорость возросла, но полностью ручной труд и задержки не исчезли.

Обратим внимание и на тот момент, что скорость проведения платежей снижает потребность предприятия в оборотных средствах. Быстро полученные от покупателя деньги также быстро переводятся поставщику.

Еще одной известной проблемой проводимых «человеко-машинным» способом переводов было ошибочное зачисление средств «не на тот счет». В большинстве случаев все исправлялось после письменного обращения в банк, но скорости и доверия к системе не прибавлялось.

Новая структура счетов снижает описанные риски, дает возможность проверки правильности номера до совершения операции.

Следующей причиной изменения стандарта стало желание максимально облегчить приход в страну иностранных инвестиций. Весьма актуальная для сегодняшней Беларуси тема.

Скорость и точность операций увеличивается:

1. За счет внедрения технологий работающих без участия человека. Такую возможность дает «Сквозная непрерывная обработка» данных (straight-through processing, STP).
2. За счет присоединения к уже существующим глобальным системам платежей. Важнейшей из таких перспектив Национальный банк называет регистрацию всех счетов Республики в компании SWIFT

И в первом, и во втором случаях требуется новое программное обеспечение, которое не работает со старыми банковскими стандартами, в том числе – с номерными счетами из 13 знаков.

Новая система особенно выгодна:

• В ближайшей перспективе – банкам. По причине ускорения работы и повышения ее надежности.
• Предприятиям, постоянно работающим с контрагентами в Евросоюзе и других странах принявших IBAN.
• Организациям, надеющимся на зарубежные инвестиции. Не только потому, что платежи в их адрес станут проходить легче и быстрее, но и потому, что система денежного оборота станет понятнее для иностранцев.

Как узнать номер счета IBAN?

У постоянно работающих организаций такой вопрос возникнуть не может. Их бухгалтерия заранее получила уведомление о новых реквизитах. Но частные лица и может быть некоторые предприниматели, не ведущие регулярной деятельности, могут не знать номера своего счета в формате IBAN.

Однако это легко поправимо. Если есть возможность войти в интернет-банк или мобильный банк, то IBAN станет виден после авторизации в личном кабинете.

Если удаленный доступ к счету отсутствует, то консультацию придется получать на сайте или по телефону. Затем нужно будет явиться в банк за новыми реквизитами.

Номера чужих счетов, для переводов и платежей, следует уточнять у владельцев этих счетов.

IBAN банка — что же это такое?

Аббревиатура IBAN (ИБАН) расшифровывается как International Bank Account Number. В переводе это значит «Номер международного банковского счета». ИБАН применяется для идентификации счетов, которые обслуживаются в границах Евросоюза или Еврозоны.

У российских банков аналогами ИБАН являются:

(шифр подразделения банковской организации).
• SWIFT (шифр системы SWIFT).

В реквизитах российского банка нельзя найти ИБАН. Он не нужен для переводов по России и СНГ. В России применяется другая система для идентификации получателей переводов. Хотя банки некоторых союзных государств используют этот идентификатор. ИБАН есть у клиентов банковских организаций Украины, Казахстана, Грузии.

Как расшифровывается код

В идентификаторе банковского счета зашифрована следующая информация:

• страна, где зарегистрирован банк;
• название банковской организации;
• название конкретного филиала;
• номер расчетного счета.

Пример расшифровки кода IBAN приведен на картинке:

Максимальная длина номера: 34 символа. Длина идентификатора зависит от страны, где открыт клиентский счет. Для примера мы взяли шифр, записанный по стандарту Великобритании.

IBAN стран

Приведем несколько примеров двухбуквенного кода, относящихся к той или иной стране.

Для чего нужно указывать ИБАН при транзакциях

При отправке или получении международных платежей требуется заполнять банковские реквизиты в интернациональном формате. Но в мире нет единой общепринятой системы идентификации. Это создает трудности жителям стран, где порядок идентификации не совпадают.

Разные системы идентификации выполняют одни и те же задачи:

1. Быстрая отправка денег на указанный счет.
2. Проверка данных об отправителе и получателе.
3. Безопасность денежных переводов.
4. Возможность отмены и возврата платежа.
5. Борьба с мошенническими действиями.

Без указания реквизитов в международном формате банк имеет право отклонить платеж. Скорее всего, это и произойдет. Банковские организации заинтересованы в максимальной безопасности операций. Подозрительные платежи отклоняются автоматически. Если все данные указаны верно, платеж будет проведен в срок от одного рабочего дня.

Что делать, если у вас запросили IBAN?

Если у вас запросили реквизиты получателя, вопрос решается просто. Владелец карты, которая выпущена в Евросоюзе или Еврозоне, знает свой код IBAN и может сообщить номер для перевода денег. Если нужно указать ИБАН российского банка, сделать это невозможно.

Также у российских счетов нет Account Number и Soft Code (эти реквизиты используются в банках Великобритании.

Большинство европейских банков принимают международный код SWIFT, указанный в поле IBAN. По заполненному так документу можно отправить деньги на территорию России. Чтобы платеж был проведен с первого раза, проверьте данные на наличие опечаток. Убедитесь, что в номере присутствуют только латинские буквы, а не похожие по написанию русские буквы.

Для проверки кода можно использовать сервис IBAN Calculator. Подобные сервисы проверяют формат номера и дают его расшифровку.

Нельзя оставлять поле пустыми, иначе деньги не будут отправлены получателю. При ошибках в номере деньги могут быть отправлены другому клиенту банка. Если указанный с ошибкой код не существует, операция не будет выполнена.

Крупные русские банки подключены к международной системе идентификации SWIFT. У каждого участника системы есть уникальный шифр, который формируется по стандарту ISO 9362.

Пример расшифровки SWIFT:

Как узнать IBAN

Как было сказано выше, российские банки не используют IBAN, поэтому узнать номер кода не получится. Альтернативой служит СВИФТ и БИК.

У Сбербанка на официальном сайте есть таблица, где перечислены реквизиты всех отделений. Многие крупные банки поступают так же: размещают платежные реквизиты в свободном доступе на собственном сайте.

Если вам не удалось найти СВИФТ на сайте банка или в клиентском приложении, обращайтесь к сотрудникам. Получить консультацию можно разными способами: по телефону, через контактную форму, в клиентском офисе.

Чтобы узнать банк по коду IBAN, воспользуйтесь калькулятором IBAN ibancalculator.com

Иногда рядовые сотрудники банковских офисов сами не знают, что такое IBAN в реквизитах. Для отправки международного перевода запросите идентификатор у получателя денег. Для получения переводов можно указывать коды SWIFT, которые присваивают российским организациям.

IBAN (International Bank Account Number)

IBAN – это номер банковского счета клиента в банке или в другом финансовом учреждении, присвоенный в соответствии с международным стандартом ISO 13616.

IBAN (International Bank Account Number), это международный стандарт номера банковского счета, разработанный Международной Организацией по Стандартизации и Европейским комитетом банковских стандартов. Итак, IBAN — это международный номер счета получателя денег, и его называют еще — Код IBAN (IBAN code).

IBAN код

Он применяется в соответствии с требованиями Директивы Европейского Союза № 2560/2001 «Об обязательном указании кодов IBAN в платежных инструкциях». А с 01 января 2007 г. код IBAN (International Bank Account Number) стал единственным идентификатором счета бенефициара для платежей в любой валюте в пользу клиентов банков в странах-членах Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны (ES/EEZ).

Это означает, что Россиянам код IBAN может потребоваться при оформлении денежного перевода из России в страны ЕС/ЕЭЗ, если планируется перевод с зачислением на счет получателя, и его вам должен будет сообщить получатель средств, узнав в своем банке.

С этого же периода (01.01.2007 года) банки уполномочены отказываться от проведения платежей, в которых номера счетов указаны не в формате IBAN, что повлечет за собой как невыполнение платежей, так и удержание комиссии за возврат данных платежей. Правда, данное распоряжение распространяется только на платежи во всех иностранных валютах в пользу клиентов банков стран ES/EEZ. Так, отправив денежный перевод без IBAN кода, допустим в Германию, человек может получить его назад из-за отказа банка его принять и, кроме того, возвращаемая сумма уменьшится на комиссию за его возврат.

Структура IBAN code

• 1-2 символ – буквенный код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
• 3-4 символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
• 5-8 символ — первые 4 символа BIC кода банка
• 9-34 символ – внутригосударственный/внутрибанковский номер счета клиента банка.

Постепенно этот международный стандарт номера банковского счета/кода стали применять и другие страны, не входящие в ES/EEZ. Так, например, в 2010 году IBAN код стал обязательным к применению во внутренних и международных расчетах в Казахстане, в этом же году к этому порядку присоединилась и Грузия. А вот в России такой стандарт счета пока не существует, поэтому то банки и отказываются его выдавать.

Перечень стран, использующих IBAN

IBAN code используется более чем в 45 странах мира, включая государства Европейского союза, их территории и другие страны.

Приведу примерный перечень стран, использующих IBAN, общую длину счета и примеры составления кода в этих странах, который я позаимствовала на сайтах отдельных банков России и Казахстана:

Когда нужен код IBAN?

Итак, при проведении платежей и переводов в страны Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны, а также в присоединившиеся страны указание кода IBAN обязательно, а при переводах в Россию – пока не требуется.