Банкротство НПФ: Причины, Последствия и Защита Ваших Пенсий

На прошлой неделе разразился громкий скандал. Центробанк отозвал лицензии у пяти негосударственных пенсионных фондов (НПФ), включая крупнейший «Солнце. жизнь. пенсия». Работа еще двух фондов была приостановлена с запретом на заключение новых договоров. Все семь проблемных НПФ контролировались структурами, связанными с «Российским кредитом».

Общее число пострадавших клиентов, которые копили на пенсию в этих семи негосударственных фондах, составляет 1,4 миллиона человек.

Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) поддержала решение Центробанка, заявив, что это «разумный шаг по интеграции рынка в условиях формирования и запуска системы гарантирования пенсионных накоплений». Действительно, эти события не были неожиданными для экспертов, так как ни один из перечисленных НПФ не прошел контроль ЦБ и не был принят в систему гарантирования в связи с приостановкой работы фонда.

Однако нарратив очень неприятный. Почти 1,5 миллиона человек, доверяющих пенсии, финансируемые «проблемными» негосударственными пенсионными фондами, — это первый случай в новейшей российской истории. Понятно, что все эти люди беспокоятся о том, что будет с их деньгами. Некоторые из них стали клиентами обанкротившихся фондов давно, но многие годами копили там на пенсию и имеют на счетах приличные суммы. По экспертным оценкам, стоимость вопроса составляет 60 миллиардов рублей, из которых 1, 000-12,5 миллиарда приходятся на инвестиционные фонды. Наиболее распространенные вопросы, на которые мы попросили ответить представителей Центрального банка России, таковы.

1. если фонд не включен в систему гарантирования и у него отозвана лицензия, как будут возвращаться средства гражданам, являющимся клиентами негосударственных пенсионных фондов?

Если НПФ не включен в систему гарантирования и у него в принудительном порядке отозвана лицензия, Банк России перечисляет средства в пенсионный фонд каждого застрахованного в таком фонде лица. Средства перечисляются на именной накопительный рост за период с даты начала их накопления застрахованным лицом до даты отзыва лицензии.

2. что означает возврат средств к «номинальной стоимости»?

Сюда входят взносы на финансирование капитализированной пенсии, взносы работодателей, взносы на софинансирование капитализированной пенсии и страховые взносы на материнский капитал, используемый для софинансирования капитализированной пенсии.

3. например, если гражданин зарегистрировался в фонде и в течение 10 лет ежегодно вносит 1 мм рублей (при соблюдении условий), что он получает (его счет снова переводится) А что с инвестиционным доходом?

Если после продажи активов НПФ средства остались на указанное имя (см. вопрос 2), то они будут распределены в процессе страхования в соответствии с размером пенсионных накоплений НПФ на дату аннулирования лицензии.

4. что произойдет, если один человек отправит свои накопления в другой НПФ во время последней «переходной» кампании?

Согласно законодательству, граждане являются клиентами конкретного НПФ до тех пор, пока не переведут средства из этого фонда в другой. Поэтому, если на момент отзыва лицензии средства гражданина оставались в законе (независимо от того, подал ли он уже заявление с намерением выйти из фонда, были ли средства еще не переведены или фонд), средства гражданина на момент его пожертвований автоматически переводятся в ПФС. Это происходит в два этапа. Сумма взноса финансируется сразу (за счет средств Банка России) и по мере реализации средств от инвестирования (когда средства от реализации реализуются, сумма взноса).

5. Центральный банк заявил, что «номинальная стоимость» будет возвращена сразу после поступления средств от инвестирования, после урегулирования реестра вкладчиков и, возможно, ликвидации банкротства. Когда это произойдет? Были ли ранее примеры (другие иски, отозванные лицензии)?

Ликвидация юридических активов может занять определенное время. В то же время, чем менее срочна их продажа, тем больше вероятность того, что средства от продажи будут ликвидированы. В результате большее количество глав может быть возвращено гражданам.

Поправки в закон о реализации Банком России механизма перевода средств в пенсионные фонды вступили в силу совсем недавно, летом этого года. В результате прецедента с выплатами в Пенсионный фонд в рамках действующего закона, гарантирующего права застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования, не было. Следует добавить, что до последних поправок закон предусматривал только столь неблагоприятную систему реституции.

6 Какую консультацию можно получить клиентам ликвидируемых юридических лиц?

Гражданам следует обратиться в Пенсионный фонд РФ и выбрать новую страховую компанию. Это может быть другой НПФ, проверенный Центральным банком и включенный в систему гарантирования пенсионных накоплений. У каждого застрахованного лица также есть право выбрать полностью солидарную модель формирования пенсии, отказавшись от дальнейшего финансирования. В этом случае уже накопленные средства остаются в ПФР и продолжают инвестироваться, но новые собранные взносы учитываются в полном объеме при выплате страховой пенсии.

7 Юридические лица, проверенные Центральным банком и подпадающие под систему гарантирования, считаются очень надежными. Но если впоследствии у них возникнут финансовые трудности, будет отозвана лицензия на деятельность или они обанкротятся, как вернуть средства?

В этом случае структура гарантии по номинальным сбережениям в целом аналогична структуре гарантии по средствам, не включенным в схему гарантирования. Различия носят в основном технический характер и не затрагивают физических лиц. Гарантийные выплаты по средствам, включенным в систему гарантирования, осуществляет Корпорация по страхованию вкладов, а не Банк России. Для гражданина реальной разницы нет.

Будущие пенсионеры вновь окажутся перед сложным выбором, кому доверить и сформировать свою будущую пенсию (коммерческим организациям или только государству).

НПФ уходит с рынка. Что будет с вашими деньгами?

Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) становится все меньше — 66 в 2017 году, более 100 до этого и 43 сейчас Что будет с пенсионными фондами, если НПФ уйдут с рынка?

Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) становится все меньше — 66 в 2017 году, более 100 до этого и 43 сейчас Что будет с пенсионными фондами, если НПФ уйдут с рынка?

В ближайшие несколько лет в России останется от 20 до 25 НПФ, прогнозировало в июне Национальное рейтинговое агентство (НРА).

ФГОС начали поглощать друг друга в 2014-2015 годах, но этот процесс все еще продолжается. По состоянию на конец прошлого года пять крупнейших НПФ приобрели 78 % обязательств по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и 77 % обязательств по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).

Консолидация сосредоточена на финансовых группах, близких к государству», — говорится в исследовании НРА. — Чтобы избежать избытка активов (более 25-30% активов пенсионного рынка), эти группы сделают два или три крупных предложения со схожими инвестиционными стратегиями, чтобы контролировать национальную конкуренцию».

По тем или иным причинам НПФ добровольно или неизбежно уходят с рынка, консолидируясь или сливаясь в более крупные и успешные фонды. Их клиентов сопровождает страх потерять свои сбережения.

Может ли НПФ оказаться банкротом?

На самом деле, согласно законодательству, НКО являются некоммерческими организациями. Это означает, что они не могут обанкротиться. Но на практике это возможно.

По словам Игоря Иласрионова, синдиката банкротов, надзорный орган, то есть Банк России, может своим решением отозвать лицензию на деятельность НПФ, что влечет за собой принудительную ликвидацию или банкротство.

После получения лицензии на деятельность НПФ его пенсионные обязательства переводятся в ПФР, что обеспечивает безопасность, и начинается работа с фондом. Если лицензия отзывается за нарушение, Банк России назначает временную администрацию и подает в Арбитражный суд заявление о принудительном уведомлении НПФ (суд должен рассмотреть его в течение месяца с момента возбуждения дела; заявление (Принято).

‘Если НПФ сотрудничал с ОПС, суд назначит ликвидатора АСВ; если НПФ занимался только негосударственным пенсионным обеспечением, учредителем фонда объяснят ЕГОР Редина. — В течение двух месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о принудительной ликвидации ликвидатор должен сформировать реестр требований кредиторов НПФ. В его распоряжении есть три года, чтобы ликвидировать имущество фонда и расплатиться с кредиторами.

Что происходит с деньгами вкладчиков при ликвидации НПФ?

Гарантия АСВ распространяется только на пенсионные накопления на лицевом счете физического лица. Однако она не распространяется на инвестиционный доход.

Елена Гладышева утверждает, что «размер пенсии (капитализированной, срочной или единовременной) полностью гарантирован и не может быть уменьшен на 360-ФЗ в порядке финансирования за счет средств пенсионных накоплений». — Если НПФ участвует в системе гарантирования, то пенсионные накопления возвращаются дополнительно к инвестиционному доходу.

Если вы являетесь клиентом обанкротившегося публичного права и уже получаете пожизненную ренту, вы продолжите получать регулярные выплаты, скажем, от другого публичного права, говорит Егор Редин. Учредители АСВ или «НПФ-Долг» выбираются по итогам конкурса, в котором приоритет отдается кандидатам, предлагающим лучшие условия для клиентов обанкротившихся НПФ. Пенсионные накопления будут переведены в новый фонд, который будет выплачивать пожизненную ренту в том же размере.

Пожизненная рента — это ежемесячная выплата пенсионеру в течение определенного им срока, но менее чем через 10 лет после наступления старости. Пожизненная аннуитет — это ежемесячная выплата пенсионеру в течение всей его жизни, размер которой рассчитывается в зависимости от суммы накопленных средств.

Что из накоплений вернут?

Если в фонде есть срочный аннуитет, который уже погашен или находится в процессе создания, деньги возвращаются одной выкупной суммой. В идеале она должна быть равна выкупной сумме, и это правило прописано в договоре с фондом. Однако может случиться так, что она окажется небольшой. Размер выкупной суммы зависит от количества активов, оставшихся в паевом капитале, — говорит Редин.

Результативность инвестиционной части, то есть то, что заработали пенсионные накопления, к сожалению, не гарантируется. Эти деньги возвращаются, если после продажи активов НДП (ценных бумаг, в которые вложены пенсионные средства, недвижимости или других активов) удается выручить достаточно средств для выплаты инвестиционного дохода клиентам НДП.

Игорь Яринов отмечает, что это «не всегда относится к процессу банкротства».

Однако если у фонда есть значительные активы, то возможности есть. Чтобы вы не забыли, при расчистке фонда он должен написать письмо ликвидатору с заявлением о включении требований кредиторов о выплате инвестиционного дохода. И желательно, чтобы участники сделки сделали это сами.

Елена Гладышева приводит в пример НПФ «Победа», который покинул рынок в 2015 году. В процессе ликвидации Ленинградская комиссия по защите населения и социальной защите населения подала заявку на включение в реестр кредитных клиентов в связи с достижениями по инвестиционному доходу в 2014 году и первом полугодии 2015 года. До отзыва лицензии НПФ. Согласно определению суда, все они были включены в четвертую очередь требований удовлетворенных кредиторов. Но поскольку аналогичные требования физических лиц включены в третью очередь требований кредиторов НПФ, — поясняет она. И во многих случаях денег, вырученных от продажи активов, не хватает на всех, поэтому чем выше хвостовая позиция, тем больше шансов получить деньги обратно».

Что будет с инвестдоходом?

Деньги, вырученные от продажи активов НПФ, распределяются между кредиторами, которые добровольно откладывали деньги на пенсию, в силу их приоритетности. Первыми в очереди стоят те, у кого уже есть пожизненный аннуитет, за ними следуют клиенты с фиксированными аннуитетами. Остальные деньги распределяются между теми, кто еще копит, в зависимости от количества денег на счету фонда. Фонд выполняет свои обязательства перед компаниями, которые перечислили деньги в этот НПФ в пользу своих сотрудников.

Если средств не хватает для полного погашения, они распределяются пропорционально между всеми вкладчиками.

Если вкладчикам возвращается только сумма накоплений, но не доход от инвестиций, то наступает неплатежеспособность должника и ликвидируемого имущества может не хватить для удовлетворения всех требований кредиторов, — утверждает Егор Редин. — К сожалению, в таких случаях нет возможности взыскать остаток.

Если один НПФ не ликвидируется, а, например, поглощается другим фондом или происходит его слияние, пенсионные накопления передаются фонду-правопреемнику (процесс передачи описан в законе № 36(6). (75-ФЗ).

Какова очередность возврата денег?

В этом случае у участников пенсионной программы есть преимущество. По словам Игоря Илларионова, они подают заявление о досрочном переходе в ПФР или другой НПФ и выигрывают право на перевод инвестиционного дохода со следующего года без его потери. Согласно действующим правилам, перевести накопления из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода можно один раз в пять лет. Чаще всего вы теряете инвестиционную часть своих накоплений в год, предшествующий году перевода в другой фонд. Это ограничение было введено несколько лет назад, чтобы участники НПФ не перебегали из одного фонда в другой и не допускали стабильных инвестиций.

Пенсионные накопления должны быть переведены в НПФ (бывший ПФР) в течение трех месяцев после даты отзыва лицензии. Если НПФ не имеет достаточных пенсионных накоплений для выполнения своих обязательств перед застрахованным лицом, страховое агентство АСВ (АСВ — поставщик системы гарантирования прав застрахованных лиц) возместит работодателю за весь период накопления любую недостачу пенсионных накоплений в размере до 100 % уплаченных страховых взносов. Обратите внимание, АСВ не гарантирует доход от инвестирования пенсионных накоплений.

Показались ли вам полезными эти ответы?

Что происходит при реорганизации НПФ?

Продолжая работу на сайте, я соглашаюсь с АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, станция метро «Шаболовская», улица Шаболовка, дом 31Г, 4-й подъезд, 3-й этаж) на автоматическое использование активности пользователя на сайте, информации, сведений (оборудование пользователя, дата и время сеанса), в том числе. Яндекс.Метрика Использование программ метрики, рамблеров со следующими действиями: сбор, запись, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), экспорт, использование, зачистка, исключение, удаление, транспортировка (польза, доступ) в контексте этих программ метрики партнерам ПАО Сбербанк, предоставляющим услуги. Персональные данные обрабатываются в целях улучшения работы сайта и совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка». Настоящее согласие действует с момента предоставления и в течение всего времени использования сайта. Если вы отказываетесь от обработки персональных данных, вам будет сообщено о необходимости прекратить использование сайта или отключить cookies в настройках вашего браузера.

— Клиентами, потенциальными клиентами, родственниками родителей или их представителями,

Банкротство НПФ: Причины, Последствия и Защита Ваших Пенсий

— контрагентами и партнерами (существующими и потенциальными),

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Мы можем собирать информацию о ваших персональных данных, ваших предпочтениях, действиях и операциях. Это осуществляется через сайт АО «НПФ Сбербанка» и мобильные приложения и в установленных законных целях.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

**Термин «персональные данные» означает любую информацию, относящуюся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъекту данных»). Персональные данные могут включать фамилию, имя, отчество, номер телефона, почтовый индекс, паспортные данные, образование, доход, информацию о прошлой работе и другую информацию, например, файлы cookie.

АО «НПФ Сбербанка» использует cookies (файлы, содержащие данные о предыдущих посещениях сайта) для персонализации сервиса и повышения удобства пользователей и серьезно относится к защите персональных данных. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями и принципами наших рекомендаций по обработке персональных данных и защите информации. Вы можете запретить сохранение файлов cookie в настройках вашего браузера.