В Канаде личное банкротство дает честным, но несчастным людям возможность начать жизнь с чистого листа. У должников есть возможность сократить выплаты по долгам или получить отсрочку по платежам. В большинстве случаев банкротство является результатом непредвиденных и серьезных обстоятельств, таких как гражданский долг, который приводит к потере бизнеса, болезнь, которая не позволяет работать, или необходимость приостановить выплаты по кредиту, пока человек не потеряет работу и не найдет работу. Однако банкротство могут получить также азартные игроки, лица, уклоняющиеся от уплаты налогов, и студенты, которые не могут выплатить кредиты, взятые в молодости. Концепция личного банкротства в Канаде заключается в том, что человек освобождается от всех или почти всех необеспеченных долгов в обмен на передачу всех активов под контроль арбитражного управляющего. При банкротстве большинство должников сохраняют все свои активы. Стоимость активов без долгов составляет: недвижимость стоимостью 12 000 долларов США; предметы домашнего обихода стоимостью 4 000 долларов США; автомобили стоимостью 5 000 долларов США; рабочее оборудование стоимостью 10 000 долларов США; и другие активы, такие как одежда и медицинская страховка.
Канадская литература показывает, что потребительское банкротство выходит из-под контроля. В современном обществе, где кредиты легкодоступны, необходимо разработать механизмы для борьбы с большим количеством личных банкротств.
При проведении подобных исследований ощущается недостаток информации, причем не только в России. Необходимо изучить значительное количество домохозяйств, переживших банкротство. Эта информация не является статистически обобщенной. Отсутствие исследований причин возникновения частной задолженности физических лиц приводит к тому, что экономисты не могут предоставить достаточных данных о росте или совершенствовании законодательства о потребительском банкротстве. Хочется надеяться, что в ближайшем будущем появятся достаточно подробные российские эмпирические исследования в этой области.
Списание долгов по-канадски: 5 шагов
Парадоксально, но даже в такой богатой стране, как Канада, от личных долгов страдает почти каждый второй взрослый канадец. Например, недавно опубликованное исследование показало, что половина канадцев не может оплатить свои счета, если задерживает зарплату на неделю. И это несмотря на то, что в Стране Скользящих уже давно разработана система списания долгов, позволяющая должникам избавиться от них всего за девять месяцев! Сергей Долговой Доктор в партнерстве с газетой Toronto Herald рассказывает о принятом в Канаде процессе избавления от долгов, который зачастую проходит без потери должником жилья или имущества.
Как избавиться от долгов и не остаться внакладе?
Есть два способа избавиться от долгов, которые вы больше не можете обслуживать. Первый — это банкротство. Второй — «потребительское предложение», когда специалисты (например, долговые врачи) договариваются с кредиторами о значительном сокращении долга (часто до 20 % от первоначального) и прекращении выплаты процентов.
Из личного опыта Сергея, как врача, видно, что никто из его клиентов не находится далеко, а большинство живут в своих домах.
Есть ли что-то постыдное в отказе платить по долгам в полном объеме?
Отношение Канады к официальному банкротству или списанию долгов сильно отличается от ауры ужасающего мошенничества, которая неизбежно нависает над теми, кто сталкивался с этими процессами в России, Украине, Казахстане или других русскоязычных странах. В Северной Америке дело обстоит иначе. Например, сегодня президент Дональд Трамп объяснил, почему ему пришлось прибегнуть к закону о банкротстве: «Мы прекрасно использовали законы нашей страны».
Это связано с тем, что и в американском, и в канадском законодательстве этот процесс называется «защитой кредиторов». Таким образом, они подчеркивают, что цель этих законов — защитить заемщика от давления и стресса, сохранить часть его активов и помочь ему преодолеть непреодолимые финансовые проблемы.
Какой самый быстрый путь к финансовой свободе?
Банкротство. Если вы не прибегаете к этому процессу впервые и не имеете достаточного регулярного дохода, через девять месяцев все долги будут полностью списаны, и вы сможете начать новую финансовую жизнь с чистого листа. Однако если ваш доход значительно или неожиданно увеличился до стандартного окончания процесса, минимальный срок погашения долга может увеличиться до 21 месяца.
Какие способы избавления от долгов наиболее популярны?
Большинство людей, обратившихся за защитой от кредиторов в Онтарио в 2018 году, выбрали путь «потребительского предложения» — 62,3 % из 38 856 человек. Это более долгий путь, чем банкротство, — на получение сертификата об освобождении от долгов может уйти до пяти лет.
Выбирать улицу лучше всего под руководством экспертов. Например, долговые врачи Сергеевы. Ведь они знают, как на практике работают различные правила и законы, как сохранить имущество и оптимизировать выплаты.
Чем грозит списание долгов и банкротство?
В течение семи лет после официального перехода к процедуре банкротства информация будет доступна через кредитное бюро. Это означает некоторые ограничения и дополнительные трудности при получении кредитов любого рода, а также может стать препятствием в карьере для организаций, требующих ведения кредитной истории при приеме на работу. Но как только человек доходит до стадии, когда приходит мысль о банкротстве, кредитов, как правило, уже не бывает», — говорит Сергей из Daily.
Информация о том, что человек воспользовался «потребительским предложением», остается в его кредитной истории в течение трех лет после завершения выплат».
Однако те, кто прибегает к этой процедуре, обнаруживают, что могут получить кредитные карты и ипотечные кредиты уже через полтора года. В частной практике эксперта по избавлению от долгов Сергея некоторые клиенты получили кредитные карты от Capital One и Canadian Tire «через полтора года» после начала процедуры.
Каковы пять шагов к избавлению от долгов «по-канадски»?
1 — Обратитесь к эксперту, такому как долговой доктор Сергей
2 — Собрать документы (подготовить список долгов и активов)
3 — Официальное разбирательство (прекращение звонков от коллекторов и кредиторов, вымогательство зарплаты) — Переговоры с должником о снижении долгового бремени — если вы выбираете потребительское предложение — Участие в судебном разбирательстве — если вы выбираете закон о банкротстве
4 — выполнение обязательств (образовательные консультации по ответственному финансовому поведению — плановые или согласованные платежи)
5 — официальное завершение процедуры (получение сертификата о выполнении обязательств).
Почему вам нужен квалифицированный специалист?
Работа с квалифицированным специалистом по долгам — это как наем хорошего адвоката, бухгалтера или другого профессионала. Они всегда в курсе ситуации, знают, как на самом деле составить оптимальные условия и сделать предложение, от которого кредиторы не откажутся. Доктор Сергей работает в Торонто уже 11 лет и утверждает, что за это время его контора ни разу не подвела клиента с долгами.
Данный документ подготовлен при участии компании «Долговой доктор Сергей».
Дата публикации: 30 ноября 2019 г. Обновлено: 10 ноября 2024 г.
Заходите и читайте более яркие и практичные новости из Канады и Торонто не реже двух раз в неделю на сайте VESTNIK. CA.
В этом интервью с русскоязычным «долговым доктором», работающим в мегаполисе Торонто, вы узнаете о мифах и реалиях процесса банкротства (все не так страшно, как говорят!) ), а также о менее радикальных способах избавления от долгов (оказывается, с кредитной картой можно договориться!). Смотрите здесь:.
Банкротство физических лиц
Закон о личном банкротстве позволяет людям объявлять себя банкротами в определенных юрисдикциях. Почти во всех странах с современной правовой системой существует та или иная форма облегчения долгового бремени для физических лиц. Личное банкротство отличается от корпоративного банкротства.
В отчете DICE за 2006 год, подготовленном Институтом экономических исследований IFO в Мюнхене, сравнивается международная несостоятельность в отдельных странах ОЭСР.