Вкладчиков интересуют не только условия предоставления им банковских денег, но и компенсации, которые они получают в случае банкротства банка. Они рассказывают, реально ли вернуть свои деньги и как работает механизм компенсации вкладов в Беларуси.
Отметим, что, несмотря на санкции, банковская система работает без глобальных сбоев, а количество вкладов в национальной валюте растет. Так, в третьем квартале 2022 года доля рублевых вкладов увеличилась на 2%, до 40%, сообщили в Нацбанке. При этом общее количество вкладчиков в июле-сентябре текущего года сократилось всего на 0,2% (2,5 тыс.) и на 1 октября составило 1 млн 112 тыс. человек.
Государство как гарант
Банковский кодекс гласит, что «государство поощряет и защищает сбережения своих граждан». В 2008 году государство издало закон №. 369-з и Приказ № 22 — оба акта не просто обеспечили безопасность вкладов граждан, но и детализировали этот процесс. Так, согласно Приказу № 22, государство гарантирует полную сохранность денежных средств граждан в национальной и иностранной валюте, размещенных Национальным банком на банковских счетах/вкладах, а также возврат 100% таких сумм учетной валюты/вкладов в случае отзыва Национальным банком банковской лицензии. Следует уточнить, что речь идет о санкционировании комплекса задач, в том числе связанных с деньгами граждан. Вкладчики получают полную компенсацию по всем вкладам.
От рассвета до заката
Таким образом, приостановка или отзыв лицензии — это первый «звоночек» для вкладчиков. Поэтому они должны внимательно следить за новостями о своем «родном» банке. Что произойдет, если он окажется полностью неплатежеспособным? В 1990-е годы прошлого века, когда Беларусь обрела независимость, банки развивались как грибы демократии. Их многочисленные названия радовали слух своим звучанием. Например, «Универсал», «Сож», «Элитбанк», «Дукат», «Магнатбанк», «Рассвет», «Джем-Банк». Однако не все они смогли продолжить свою работу до сих пор. Всего в список банков, получивших разрешение по решению Национального банка, вошли 29 банков. Еще один Дельта Банк в настоящее время находится в стадии ликвидации. На сегодняшний день в Беларуси насчитывается 25 банков и небанковских кредитно-финансовых организаций. В первую группу системно значимых банков — «столпов» национальной банковской системы — вошли Беларусбанк, Белагробанк, Приорсбанк, Сбербанк и банк «Белбев». Национальный банк утвердил список таких групп до конца 2023 года.
Проблемы осилит госагентство
Эти деньги будут направлены в другую защищенную зону. Это необходимо, если один из банков всплывает или приближается к опасной черте. Организация не только управляет охраняемой территорией, но и возвращает деньги гражданам, которые содержали ее по поручению белорусского банка. У организации уже есть практический опыт. Например, она возвращала деньги вкладчикам «Дельта Банка» и «БСБ Банка», когда возникли проблемы в 2015 и 2017 годах.
Отсчет – с момента подачи заявления
Если у банка отозвана лицензия, вкладчики могут подать заявление через две недели после этого печального события. Спешить не стоит — в течение пяти лет после признания банка неплатежеспособным заявления о выплате компенсации принимаются. Заявление должно быть подано в банк, имеющий статус союза. Так называется банк, который, согласно решению Национального банка, выплачивает вклады от имени агентства. Газета «Республика» и агентство сообщают, когда и в каком порядке будут возвращены вклады. Это делается в течение пяти дней после аннулирования лицензии банка.
Был вклад в евро – получил в рублях
Согласно закону № 369-з, вклады возвращаются в той валюте, в которой они были сделаны. Однако по желанию самого гражданина ему компенсируются вклады в российских рублях, долларах, евро и юанях. Вкладчикам выдаются кровные деньги наличными или перечисляются безналичным путем в течение семи дней со дня обращения. Компенсация может быть продлена на один месяц, но при этом некоторые сведения в документации не соответствуют, и банк должен провести повторную проверку. Кстати, к 1 апреля 2022 года, если все бумаги были в порядке, выплаты длились не неделю, а месяц. Деньги гражданам выплачиваются в размере 100 % от суммы вклада. Причем как белорусам, так и иностранцам. Однако если речь идет не о простом вкладчике, а об индивидуальном предпринимателе, то ему возвращаются деньги в размере не более 100 000 рублей в одном банке.
Зарплату вернут обязательно
Если гражданин навсегда лишен банком лицензии, но у него есть выплаты по кредиту, зарплатный или сберегательный сертификат, ему также положена компенсация. А если у гражданина был вклад и его доходы накопились до отзыва лицензии, то он имеет право на компенсацию. Если вклад принадлежал человеку, который умер во время неплатежеспособности банка, его наследники получат денежную компенсацию. Все возмещения должны быть выданы банком, который набрал скорость, без компенсации. Если вкладчик не согласен с решением инспекторов банка, он может обратиться в само учреждение, для чего также установлен срок в пять лет с момента отзыва банковской лицензии. > Еще больше интересных историй — телеграм и подписка на Veever
Белорусы в перспективе смогут получать возмещение банковских вкладов онлайн
15 июня, Минск /Корр. БЕЛТА/. В будущем белорусы получат компенсацию за банковские онлайн-вклады. Такими планами в интервью корреспонденту БЕЛТА поделилась заместитель директора заместителя бюро по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц Светлана Лега.
В случае с банкротством «Дельта Банка» в 2015 году вкладчики должны были обратиться к нам. Затем мы сформировали реестр и направили его в управляющий банк. Через 14 дней вкладчик мог получить свои деньги. Но этот процесс уже в прошлом. Сегодня все гораздо проще», — говорит Светлана Лега.
Если у банка отозвана лицензия, вкладчик узнает об этом из СМИ, и в течение пяти дней агентство предоставляет информацию о том, в каком банке, в какой день и в какое время он может получить свои деньги. Он приходит в банк, пишет заявление и не позднее чем через семь дней получает свои деньги. Кроме того, мы работаем над тем, чтобы каждый, кто подаст заявление на нашем сайте или на сайте банка, который является управляющим, получил свои деньги (гарантированную компенсацию) в кратчайшие сроки». Мы делаем так, чтобы вкладчику не нужно было никуда идти и чтобы он мог решить свою проблему очень быстро в режиме онлайн». Заместитель директора организации утверждает, что
Организация уделяет большое внимание вопросу цифровизации. Светлана Лега выделила три основных направления. «В области обеспечения выплаты гарантированного возмещения вкладчикам важных результатов можно достичь за счет повышения скорости и точности формирования реестра натуралистических требований к возмещению банковских вкладов. Обмен информацией с банком администратора».
Во-вторых, по ее мнению, цифровизация должна затронуть бизнес-процессы, связанные с анализом деятельности банка и уровня его рисков. В данном случае ожидаемые эффекты связаны с повышением качества экономического анализа, которое может быть достигнуто благодаря новому подходу к сбору, обработке и использованию данных о финансовом положении банков.
Третье перспективное направление — банковское антикризисное управление. Существуют масштабные задачи, требующие автоматизации. Это и формирование реестра кредиторов, и управление банковскими выплатами, и оценка ликвидируемых банковских активов на рынке. Автоматизация этих процедур позволяет всем кредиторам банка получать информацию и деньги за короткое время. При этом важно обеспечить взаимодействие между организацией, разработанной Министерством экономики Беларуси, и цифровой платформой Института несостоятельности», — отметил заместитель директора организации.
В Минске проходит международная конференция «Цифровое будущее систем страхования вкладов. Планы и перспективы». Белорусские и зарубежные эксперты делятся опытом цифровизации бизнес-процессов и обсуждают борьбу с цифровыми вызовами.
***Полные интервью доступны на сайте БЕЛТА.