Если банк в Казахстане закрывается, деньги возвращаются вкладчику. При этом невозвращенные суммы не «сгорают», а переводятся на пенсионный счет. Как это работает, читайте на сайте nur. kz.
Когда Банк Казахстана теряет свою авторизацию, вкладчики начинают получать обратно деньги, которые они там хранили. Этот процесс длится в течение одного года. В течение этого периода клиенты банка могут подать заявление на возврат средств.
Казахстанский фонд гарантирования допэмиссии (КФГД) организует выплаты и перечисляет средства непосредственно вкладчикам, организуя один из банков второго уровня, которые становятся собственниками банка.
Напомним, что размер компенсационных гарантий ограничен. Полученная сумма существенно зависит от типа вклада, открытого вкладчиком.
В то же время, согласно уведомлению КФГД, в Казахстане на стадии клиринга находятся девять банков второго уровня. Тангри Банк, Капитал Банк Казахстан, Азиатский Кредитный Банк, Астана Банк, Казинвест Банк, Балат Транзит Банк, Дельта Банк, Казакбанкбанк и Эксимимбанк.
Сроки выплат уже истекли, и вкладчики, не получившие свои средства, не смогут их вернуть, если не будет серьезной причины.
Что случилось с нерушимыми вкладами?
Вкладчикам важно понимать, что невостребованные средства не «сгорают» и никто не остается один на один с ними. Деньги переводятся на индивидуальные счета владельцев Единого накопительного фонда (ЕНАК), который открывается автоматически, если такого счета нет.
Одновременно они регистрируются как добровольные пенсионные взносы, приносящие инвестиционный доход.
Затем, если выяснится, что у вкладчика есть разумные основания для уклонения от выплаты, КФГД по требованию отменит перевод в НСП и переведет средства владельцу. Таким образом, некоторые граждане все же могут получить свои деньги напрямую.
К законным основаниям относятся следующие случаи
Следует отметить, что граждане Казахстана могут на законных основаниях «обойти» лимит выплат. Для этого достаточно делать сбережения в различных банках в пределах установленного лимита. Таким образом, можно не беспокоиться о том, что часть средств не будет возвращена, если один из банков окажется неплатежеспособным.
Что будет с депозитами казахстанцев, если банк лишат лицензии
Механизм защиты вкладов призван обеспечить возврат вкладчикам денег, размещенных на счетах, депозитах и платежных карточках, в случае отзыва у банка лицензии на осуществление деятельности. Об этом говорится в Казахстанском фонде гарантирования вкладов (КФГВ), сообщает Zakon. kz.
При этом, как уже говорилось выше, КДГФ выплачивает вклад физическому лицу в пределах установленных законом максимальных гарантийных сумм — 5, 10 или 20 миллионов тенге, в зависимости от вида и валюты вклада.
Но что делать вкладчикам, у которых на счетах есть средства, превышающие гарантийную сумму? Вкладчики, оказавшиеся в такой ситуации, не знают, когда и в каком размере будут возвращены их депозиты.
Выплата сумм, превышающих гарантированную сумму, вкладчикам банков, лишенных лицензии на осуществление деятельности, будет производиться Клиринговой комиссией». Он был назначен Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Ликвидационная комиссия принимает меры по прекращению деятельности банка и обеспечению расчетов с кредиторами. К ним относятся физические лица, разместившие средства сверх максимального размера гарантированного возмещения». Пресс-служба КФГД
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется в порядке очередности. Это установлено Законом Республики Казахстан «О банковской деятельности и банковских услугах Республики Казахстан». Существует 10 очередей удовлетворения требований кредиторов. Требования по вкладам физических лиц, не связанных особыми отношениями с ликвидируемым банком и превышающих гарантированную сумму, удовлетворяются в 4 очередь.
Ликвидационная комиссия самостоятельно регистрирует требования по банковским счетам физических лиц в реестре кредиторов и направляет соответствующие письменные уведомления. Таким образом, вкладчику не требуется подавать отдельное заявление в ликвидационную комиссию о возврате суммы, превышающей гарантированную сумму вклада». Пресс-служба КФГД
Выплаты в порядке очередности осуществляются за счет имеющихся активов ликвидируемого банка, по кредитам с участием собственного капитала — за счет средств, полученных от продажи имущества банка и от проблемных клиентов. В связи с тем, что каждый ликвидируемый банк имеет активы разного размера и качества, не существует фиксированных сроков погашения задолженности перед кредиторами.
Для удовлетворения всех признанных требований очереди денежные средства распределяются между кредиторами этой очереди пропорционально сумме требований, подлежащих удовлетворению, согласно реестрам требований кредиторов. В то же время, если банк ликвидируется, существует риск нехватки средств для погашения задолженности в рамках любой из очередей требований кредиторов», — пояснила Назгуль Алмасева, генеральный директор, курирующая данный вопрос. Банки КФГД.
Необходимо учитывать, что кредиторы создаются для обеспечения интересов кредиторов и принятия решений об их участии в принудительной ликвидации банка. Кредиторы — это представители высших кредиторов, включенных в реестры кредиторов, представители категорий кредиторов в каждой серии.
Поэтому важно быть членом этого комитета и не отказываться от участия представителей в собраниях, чтобы отстаивать права и обеспечивать интересы кредиторов, в том числе проценты по четвертой очереди». Услуги типа KFGD
Далее КФГД рекомендует придерживаться продуманной и взвешенной стратегии хранения средств в банках, участвующих в системе обязательного гарантирования вкладов, чтобы минимизировать риск потери денег.
Эксперты КДИФ рекомендуют размещать сбережения в различных банках на максимальную сумму гарантии, чтобы защитить накопления.
31 мая 2023 года Казахстанский фонд гарантирования вкладов не изменил предельные процентные ставки по всем видам депозитов в тенге на июль.
Банкротство банка в Казахстане: причины, последствия и что делать вкладчикам
Причину банкротства казахстанских банков назвал Олжас Худайбергенов
Экономист Олжас Худайбергенов в беседе с Tengrinews.kz рассказал о причинах и последствиях закрытия банков в Казахстане.
По словам экономиста, в 2000-х годах объем кредитов значительно превышал экспорт страны. Например, в 2006 году чистый экспорт страны составил 14,6 млрд долларов США, а объем заимствований вырос более чем на 17,6 млрд долларов США.
Однако слабым местом банковского сектора были внешние займы. В результате после мирового кризиса и обесценивания валюты в 2009 году некоторые заемщики перестали осуществлять платежи. Доля неработающих кредитов колебалась от 8 до 36 % в течение года. В 2014 году эта доля увеличилась, и Национальный банк обязался применять санкции к тем, кто превышает 10 %. По словам Худайбергенова, банки были вынуждены скрывать реальную ситуацию и стали непрозрачными. Те, кто верил официальным отчетам, выбирали банки, которые страдали от этого, когда выбирали их.
Банкротства происходили по типичной схеме — «вдруг» обнаруживались проблемы в том или ином банке». Он публиковал реальные данные по ценным кредитам, обычно их доля составляла уже 50-70% от кредитного портфеля. Например, у банка «Астана» процент неработающих кредитов на 1 апреля 2018 года составлял 6,61%, а перед отменой каникул 18 сентября 2018 года — уже 46,73%», — рассказывает Олжас Худайбергенов.
В то же время он подчеркивает, что в некоторых проблемных банках ситуацию можно было исправить и избежать их закрытия. Он также отмечает, что в большинстве случаев вкладчики с депозитами до 10 миллионов получили свои деньги. Все риски были переложены на государство через Фонд гарантирования вкладов и Фонд проблемного кредитования.
По его подсчетам, отток вкладов из стационарных банков во время SMS-сообщений составляет от 5 000 до 1,55 млрд в зависимости от размера банка. Это происходит в течение одной недели после начала миссии, после чего ситуация нормализуется в течение четырех-восьми недель.
Эксперты считают, что «отсутствие прозрачности и, как следствие, доверия приводит к увеличению оттока долларов, снижая кредитование экономики в целом».
Согласно данным, за последнее десятилетие область заработала для банков более 26 миллиардов долларов США, часть из которых уже погашена. За последние пять лет объем депозитов увеличился с 5,4 до 7,8 триллиона тенге. В настоящее время 45 % депозитов представлены в долларах.
Кредиты к ВВП упали на 56% в 2007 году и на 21% в 2018 году. При отсутствии оставшихся нестабильных активов ставки могут достичь 16-18%. Это катастрофически низкий уровень. Для сравнения, ставка по кредитам к ВВП в США составляет 186, Японии — 168, Китае — 161, Сингапуре — 122, Российской Федерации — 76%», — приводит данные Худайбергенов.
Он также заявил, что Национальный банк прилагает усилия для повышения доверия к банковской системе. Однако его руководству стоит задуматься об отмене правил, заставляющих банки скрывать свои реальные данные.