У кого много долгов перед мфо форум

Условия микрозаймов достаточно специфичны. Чаще всего, такие договоры оформляются на короткий срок — от нескольких дней до нескольких недель. Сумма займа редко бывает высокой — до нескольких тысяч.

То есть, должник получает небольшую сумму и обязуется вернуть ее быстро (например, с зарплаты). Эти условия часто порождают ситуации, когда должник не может вернуть деньги, так как его финансовые проблемы за оговоренное время не решились.

В такие моменты заемщики интересуются, что будет если не платить микрозайм. Возможно ли увеличение суммы долга, начисление штрафов, пени, испортится ли кредитная история и есть ли законные способы не оплачивать микрозайм без последствий.

Если несколько способов не платить по микрозайму без последствий:

1. Дождаться наступления срока исковой давности. Такой метод возможен, если принудительное взыскание не представляется возможным (у должника нет официальной работы, имущества, иного источника дохода). Нужно прекратить общаться с взыскателем или сократить количество контактов. Нельзя вносить платежей — в таком случае срок давности начнет отсчитываться с момента платежа. После того, как пройдет 3 года, можно применить срок давности, но для этого необходимо, чтобы кредитор сам обратился с иском в суд.
2. Попытаться отсрочить момент исполнения. Такой вариант подходит тем, кто не отказывается от обязательства, но не имеет возможности погасить долг в момент наступления срока очередного платежа. Можно попросить о реструктуризации, перекредитовании или воспользоваться программой кредитных каникул.
3. Инициировать банкротство. Судебное банкротство клиентам микрозайма едва ли подойдет, так как сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей. Внесудебное можно инициировать от 50 тысяч, но для этого необходимо, чтобы хотя бы один долг был закрыт приставами по причине отсутствия у должника имущества.

В любом из случаев не рекомендуется игнорировать официальные документы и обращения из государственных органов. Если отказ от общения с коллекторами вполне законен, то на вызовы сотрудников ФССП лучше отвечать. В противном случае гражданин может быть привлечен к административной ответственности.

Неуплата микрозайма по уважительной причине

Повод для отказа от платежа может быть обоснован. Но что будет если не платить микрозайм по уважительной причине — следует оценивать в зависимости от обстоятельств.

К уважительным причинам относят:

• Заболевание, требующее длительного больничного. Это непременно приведет к потере работы и снижению дохода.
• Увольнение с работы или понижение в должности. Может быть связано с сокращением, добровольным уходом или иными обстоятельствами.
• Получение инвалидности. Это также приводит к снижению трудоспособности или полной потере возможности трудиться.

Все эти обстоятельства подтверждаются документально. Например, болезнь — медицинской справкой и больничным листом, инвалидность — справкой. Документы необходимо предоставить кредитору или службе приставов, а также суду, если разбирательство уже было инициировано.

Указанные обстоятельства не освобождают должника от обязанности платить по микрозайму. Но они дают возможность использовать различные методы защиты. Например, лицо, получившее инвалидность, может рассчитывать на реализацию банкротства. Гражданин, потерявший работу, вправе попросить о кредитных каникулах.

Если при заключении договора займа была оформлена страховка, ей можно воспользоваться. Для начала следует внимательно изучить условия документа — наступил ли страховой случай. Но при оформлении микрозаймов страхование осуществляется крайне редко.

Основные причины неуплаты и ее последствия

Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:

• Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
• Неудачи в бизнесе. Предпринимательство — деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
• Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
• Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.

Независимо от причины, после отказа от выплаты кредита займодавец вправе начать процедуру принудительного взыскания. Как правило, он начинает с претензионной работы. После, если это не приносит результата, он подает заявление в суд. Еще один вариант — продажа долга коллекторскому агентству.

Если дело дойдет до суда, он вынесет решение о принудительном взыскании. Невыплата долга по уважительной причине не может стать основанием для отказа в удовлетворении требований. Но это поможет сократить общую сумму долга за счет уменьшения неустойки и штрафных санкций.

Также этот довод можно использовать для вынесения отдельного решения — об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта.

Еще одно последствие неуплаты — порча кредитной истории. В будущем гражданину будет сложнее взять новый заем. Но те лица, что прибегают к микрофинансированию регулярно, уже будут испытывать трудности с оформлением банковских кредитов на выгодных условиях. А вот микрозаймы брать смогут — по ним у заимодавцев гораздо меньшие требования.

Что делать, если платить заем нечем?

Если исполнять обязательства нет возможности, следует подготовиться к судебному разбирательству. Рекомендуется не игнорировать общение с кредитором (если он не нарушает законодательство). В общей сложности, заемщику следует выполнить следующее:

• Собрать все квитанции и чеки о внесении платежей. Рекомендуется сделать четкие фотографии или сканы, так как данные документы быстро выцветают.
• Собрать в одну папку все документы, касающиеся долга. Помимо квитанций пригодится договор, дополнительные соглашения.
• Собрать документы, подтверждающие уважительность причины пропуска. Например, медицинские справки.
• Проверить, оформлялся ли договор страхования. Если да, стоит уточнить, какие страховые случаи в нем прописаны. Если ситуация попадает под них, стоит обратиться в страховую компанию.
• Попытаться найти альтернативные варианты решения проблемы. Например, обратиться к кредитору за рефинансированием, попросить отсрочку или рассрочку исполнения.
• Уточнить, возможна ли реализация банкротства. Если да, стоит взвесить все плюсы и минусы процедуры.

Каждое действие нужно оценивать на предмет возможных негативных последствий.

Срок за мошенничество

Статья 159.1 содержит наказание за мошенничество в сфере кредитования. Но неуплаты долга недостаточно для ее применения. Гражданин будет привлечен к ответственности при наличии следующих признаков:

• При оформлении заявки была неправильно указана информация. Например, размер ежемесячного дохода.
• Заемщик предоставил кредитору поддельные документы.
• Должник изначально не собирался отдавать кредит и брал деньги исключительно с целью наживы.

Для привлечения гражданина к ответственности договор должен быть фактически исполнен со стороны кредитора. То есть, обязательное условие — передача денежных средств.

Штрафы и пени

За неисполнение обязательства должнику начисляется неустойка (пени). Ее размер определяется договором, но по потребительским займам она не может превышать 0,1% в сутки или 20% в год. Штрафные санкции тоже могут быть частью договора. Но общий размер неустойки и штрафа не может быть выше указанного.

Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет

Меры применяемой к заемщику ответственности не зависят от способа заключения договора. Сделка, оформленная онлайн, заключается на аналогичных условиях, если бы заключалась в офисе кредитора.

Неисполнение долга, оформленного через интернет, может повлечь за собой:

• начисление штрафов и пени;
• подачу кредитором искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа;
• возбуждение исполнительного производства;
• арест счетов и имущества должника;
• порчу кредитной истории;
• взыскание долга в принудительном порядке. Например, за счет получаемой заработной платы.

Неуплата по кредиту, оформленному через интернет, также может привести к продаже долга коллекторам. Они будут действовать назойливо — постоянно звонить, направлять сообщения, обращаться на работу, к друзьям и знакомым.

Есть ли законные способы не платить микрокредит

Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.

Избавиться от долга просто так, без каких-либо последствий, не получится. Даже банкротство — это сложная процедура, которая в итоге портит кредитную историю и накладывает на должника перечень ограничений. Поэтому остается применять иные методы, позволяющие либо потянуть время, либо уменьшить задолженность.

Первое, что стоит сделать — попытаться договориться с кредитором. Он может дать отсрочку. Такой вариант подходит тем, кто имеет временные трудности. Например, если работодатель задерживает зарплату.

Также стоит рассмотреть вариант перекредитования. Но при оформлении нового обязательства нужно полностью закрывать старое, чтобы не остаться в итоге с двумя долгами.

В некоторых случаях должнику выгоднее держаться обращения кредитора в суд. В процессе можно подать возражение и уменьшить размер несоразмерной неустойки или штрафов. Также в суде можно применить срок исковой давности. Только ходатайство должно быть подано до того, как суд уйдет в совещательную комнату.

Рефинансирование тоже может помочь. При микрозаймах оно применяется редко, но закон не запрещает заключать дополнительное соглашение с целью изменить срок выплаты или ставку. Кредиторы часто идут на встречу постоянным клиентам или тем, кто зарекомендовал себя в качестве надежного партнера.

Неисполнения обязательства по микрозайму имеет последствия. Кредитор получит право обратиться в суд, начислить неустойку и штрафы. Он также может продать долг коллекторам.

Должнику остается найти способ выплатить деньги или искать способы отсрочить исполнение, уменьшить сумму долга. Также он вправе воспользоваться процедурой банкротства, если соответствует установленным законом требованиям.

Если у вас возникла проблема с неуплатой микрозайма получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:

• в первый день после согласованной даты возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном порядке и указывается в договоре;
• если ничего не меняется, сотрудники МФО пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
• далее к вопросу подключают коллекторов, которые применяют активные методы взыскания денег;
• если ничего не помогает, микрофинансовая компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Корректное общение с представителями микрофинансовой организации — немаловажная часть успеха. Отвечайте на звонки, когда вам звонят. В первую очередь потому, что это повышает шансы на конечную выплату займа законными способами.

Все, что от вас требуется в таком диалоге — дать понять, что с вами все в порядке, вы не избегаете контакта, признаете наличие проблемы и делаете все возможное для погашения задолженности. В Moneyman есть независимые специалисты, которые могут проконсультировать по вашему долгу, отправьте заявку на странице приёмной омбудсмена.

Такое поведение является разумным и помогает добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит.

Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.

Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т.

д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и избавиться за счет этого от старого долга.

В варианте с рефинансированием может использоваться дополнительное обеспечение. Например, если заемщик предоставляет в залог машину, то может взять кредит под максимально выгодный процент. При таком способе клиенты могут рассчитывать не только на снижение ставки по договору, но и на увеличение общего срока кредитования, которое поможет значительно снизить размер обязательных платежей.

Если вам нужно рефинансировать займ, то обратитесь к нам!

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для погашения старого не стоит. Это ловушка, способная привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее.

Поэтому перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали зарабатывать на своем хобби.