Снятие обременения по ипотеке мфц

После оформления ипотеки квартира переходит в собственность покупателя, но до момента полного погашения кредита она остается в залоге (или под обременением). Это означает, что собственник без разрешения банка не может свободно распоряжаться квартирой и совершать с ней сделки, например, сдавать в аренду, продавать или совершать обмен.

В какой момент можно снять обременение с квартиры?

Снять обременение можно только после выплаты ипотечного кредита, то есть после внесения последнего платежа по ипотеке или полного досрочного погашения долга.

Что такое закладная? В каких случаях она оформляется?

Закладная — это документ, который наряду с ипотечным договором обеспечивает залог. Она дает банку право распоряжаться имуществом собственника квартиры, если он не может обеспечить выплату кредита.

Закладная оформляется не всегда, а только по желанию клиента. Для банка она дает дополнительные гарантии возврата средств, а для заемщика — возможность получить кредит на более выгодных условиях.

Как снять обременение с квартиры, если была оформлена закладная?

После того, как вы внесли последний платеж по ипотеке или досрочно погасили кредит, нужно снять обременение с квартиры. Это делается следующим образом:

Шаг 1. Убедиться в том, что задолженность по кредиту полностью погашена.

Шаг 2. Обратиться в свой ипотечный банк с заявлением в свободной форме о передаче закладной (при наличии). Из документов обычно требуется только паспорт.

Шаг 3. Получить в банке закладную с отметкой банка о погашении обязательств.

Шаг 4. Подать заявление о снятии обременения с квартиры в МФЦ. С собой нужно будет взять несколько документов:

• паспорт;
• закладная с отметкой банка.

Услуга предоставляется бесплатно. В течение 5 дней после подачи заявления в МФЦ информация в ЕГРН будет обновлена.

Как снять обременение в электронной форме?

Если вы не хотите обращаться за снятием обременения лично, это можно сделать и с помощью личного кабинета на сайте Росреестра. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги».

В личном кабинете можно оформить заявку на услугу «Государственная регистрация прекращения ограничения права, обременения объекта недвижимости» и приложить необходимые документы в электронном виде.

Также в личном кабинете можно будет отследить статус по заявке.

Как снять обременение, если закладная не оформлялась?

Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.

Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.

Как снять обременение в виде ипотеки с квартиры, купленной на торгах?

Если квартира приобретена на торгах, запись об ипотеке погашается в то же время, когда происходит регистрация права собственности покупателя.

Что собой представляет обременение по ипотеке

Обременение на недвижимость — это ограничение гражданина в правах распоряжения квартирой, частным домом или другим объектом. Оно устанавливается с целью снижения рисков банка, например, при оформлении жилья в залог при получении ипотеки. Обременение означает, что кредитополучатель может пользоваться имуществом (в кредитном договоре прописывается право собственности заемщика), однако распоряжаться им в полной мере не вправе.

Ограничения касаются продажи, завещания или дарения недвижимости третьим лицам.

Выделяют добровольное в виде ипотеки и принудительное обременение имущества. В первом случае гражданин сознательно предоставляет жилплощадь в залог в качестве обеспечения ипотечного кредита и своего рода доказательства собственной благонадежности. В соответствии со статьей 37 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ заемщик может проживать в квартире или доме, выполнять ремонт, прописывать близких родственников.

А вот продать жилплощадь, сделать перепланировку, подарить или сдать на длительный срок без согласия с кредитной организацией не получится. Принудительное обременение означает арест объекта, например, по причине больших долгов, в том числе в рамках судебного решения.

Важно помнить, что при оформлении ипотечного кредита от заемщиков требуется оповещать банковскую организацию о действиях, касающихся предмета залога. В том числе необходимо уведомить кредитора о намерении сдать недвижимость на длительный срок или о долгосрочной поездке в другой город или страну.

Когда снимается обременение

Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.

Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит, что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом.

По согласованию с кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).

Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с квартиры, оформленной в ипотеку, потребуются следующие документы:

паспорта собственников недвижимости;

свидетельство о регистрации прав собственности;

копия ипотечного договора;

заявление установленной формы;

справка из банка о закрытии задолженности.

Пакет необходимых документов для снятия обременения может быть расширен по запросу Росреестра. Так, при подаче заявления совместно с сотрудником банка потребуется его паспорт и справка, подтверждающая полномочие лица. А при покупке в ипотеку квартиры по ДДУ нужно предоставить акт ввода недвижимости в эксплуатацию.

Список дополнительных документов может также включать акт приема-передачи.

Как снять обременение: пошаговая инструкция

Снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки можно тремя способами: в Росреестре, в отделении МФЦ, на сайте Госуслуг. Рассмотрим подробнее порядок действий.

Росреестр

После погашения ипотеки и сбора документов (рекомендуется заранее узнать их перечень) необходимо подать в регистрационную палату заявление на снятие обременения с квартиры. Для этого можно обратиться в подходящее отделение Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Также при необходимости гражданин вправе отправить перечень документов заказным письмом.

Однако справки потребуется нотариально заверить, а сама процедура займет больше времени. После погашения клиентом ипотеки банковская организация может самостоятельно подать документацию в Росреестр на снятие обременения, если данное условие указано в кредитном договоре.

Вывод объекта из-под залога в ЕГРН занимает три рабочих дня с момента подачи соответствующего заявления заемщика. При отсутствии какого-либо документа процедура займет больше времени. Получить информацию о готовности можно на сайте Росреестра.

Важно отметить, что во многих регионах РФ отделения регпалаты отсутствуют или не принимают заявления на снятие обременения. В этом случае альтернативным решением станет онлайн-заявка на официальном сайте Росреестра (только для владельцев квалифицированной электронной подписи) или обращение в МФЦ.

При наличии КЭП снять ипотечное обременение можно, перейдя в раздел ресурса регистрационной палаты «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав». Следующие шаги — указание объекта недвижимости и предъявление необходимых заверенных документов.

Обращение в многофункциональный центр — распространенный способ снять обременение с купленной квартиры или дома после выплаты ипотеки. Подготовленный пакет документов предоставляют напрямую в отделение МФЦ. После чего заемщику выдается расписка с указанием принятых справок и номера заявки, необходимого для отслеживания на сайте статуса операции.

Вывод объекта из-под залога, как правило, занимает около 10 дней. Как только обременение снято, можно получить соответствующий документ.

Как узнать, снято ли обременение

Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк.

Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.

Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.

Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.

Снятие обременения после выплаты материнского капитала

Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше.

Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.

Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект.

Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.

Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.

34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Могут ли отказать

Отказы при подаче заявления встречаются. Они связаны с подачей неполного комплекта документов или ошибках при заполнении форм, а также если у заемщика остался долг перед банком. Именно для этого вы должны получить справку о состоянии расчетов непосредственно перед обращением в Росреестр.

Зачем банк накладывает обременение

Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Ипотека — крупная ссуда, которая выдается по самым низким ставкам на рынке. Банк не может заложить риски невозврата в ставку, поэтому для собственной безопасности берет имущество в залог.

Залогом может быть:

1. Покупаемая недвижимость. Этот вариант используется чаще всего. Вы покупаете квартиру, на нее же и накладывается залог.
2. Другая собственная недвижимость заемщика, которая соответствует требованиям банка.

Вне зависимости от вида залога после оформления ипотеки и подписания договора сделка заключается в Росреестре. При этом банк накладывает обременение, составляя закладную. Продать или подарить заложенное имущество невозможно — сделка не пройдет регистрацию.

Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, банк начнет процесс изъятия заложенной недвижимости. Препятствий на пути к этому нет. Суд вынесет решение о выселении даже при наличии прописанных детей.

Ограничения, которые дает обременение на квартиру

Факт того, что ипотека служит залогом, предполагает некоторые ограничения. Поэтому заемщики и стремятся снять обременение после ипотеки как можно быстрее, чтобы полноправно распоряжаться имуществом.

В целом, заемщик несмотря на залог становится собственником, именно он будет значиться в выписке из ЕГРН. Он может жить в квартире, делать ремонт, прописывать близких родственников.

• банк может в любой момент потребовать квитанции об оплаченных коммунальных услугах и налогах за квартиру/дом;
• аналогично кредитор правомочен затребовать в любое время документы о доходах и занятости;
• регистрация третьих лиц, которые не являются близкими родственниками заемщику, проводится только по согласованию с банком;
• если заемщик зарегистрирует кого-то из “разрешенных” жильцов, он должен в течение 10 дней уведомить об этом банк;
• банк нужно оперативно уведомлять об изменении семейного положения клиента;
• в течение 5 дней нужно уведомить банк, если в отношении клиента возбуждено уголовное дело или дело о признании его недееспособным;
• заемщик должен уведомить банк, если покидает заложенный объект на срок более 1-2 месяцев;
• перепланировка может проводиться только после согласования с банком.

Это примерный перечень ограничений и требований, которые выставляют банки к заложенным объектам и их собственникам. В каждом банке условия и сам перечень могут быть разными.

Закрытие ипотечного кредита

Он может быть закрыт полностью по плану или путем полного досрочного погашения. Во втором случае нужно предварительно узнать сумму, подать заявление в банк по установленному им алгоритмом и ждать, когда деньги уйдут со счета.

Если настал тот момент, когда вы вносите последний платеж по ипотеке, его сумму увидите в банкинге и оплатите стандартным образом. После списания средств, то есть на следующий день после даты оплаты нужно обратиться в банк по горячей линии или посетить офис. Цель — убедиться, что обязательства выполнены и получить информацию о том, как как снять обременение после ипотеки.

Стандартная процедура

1. Полностью погашаете ипотеку и обращайтесь в офис банка, чтобы получить справку об исполнении обязательств.
2. При заказе справки одновременно заказываете закладную. Если справку можно получить хоть на следующий день, закладные банки присылают за 10-30 дней, у каждого установлен свой точный срок.
3. Вместе с закладной, кредитным договором, справкой о погашении ссуды и паспортом обращаетесь в МФЦ. Можете предварительно записаться на прием на Госуслугах.
4. После подачи заявления в течение 3 рабочих дней обременение снимается. В доказательство МФЦ предоставляет соответствующую справку.

С начала 2018 года банки могут оформлять электронные закладные. Если у вас составлена именно такая, снять обременение с квартиры после погашения ипотеки будет проще — банк сам аннулирует ее через интернет.

Частые вопросы

Можно ли продать квартиру с обременением по ипотеке?

Только по согласованию с банком, что возможно только в какой-то экстренной ситуации. Самостоятельно реализовать объект не получится.