- Как выглядит и для чего может оказаться предназначен основной действующий для всех расчетный счет банка
- В чем разница между лицевым и расчетным счетом
- Где узнать счет получателя
- Главные ошибки при проведении финансовых операций
- Правила заполнения банковского перевода
- Что такое расчетный счет?
- Что такое лицевой счет?
- Цифры с 1 по 3
- Цифры с 10 по 13
- Цифры с 14 по 20
- Для третьего типа счетов
В реквизитах любой компании можно найти строчку — р/с. Этот вопрос появляется у большинства начинающих предпринимателей, которые только собрались взаимодействовать с крупным бизнесом.
Еще при регистрации юрлица, а иногда и ИП, обязательным будет открытие и функционирование р/с. Большинство банков предлагает по несколько разных программ обслуживания, среди которых смогут себе подобрать удобный тариф как огромные корпорации, так и мелкие, начинающие предприятия. Сложно только разобраться, что с ним делать.
Расчетные счета открываются организациями для разных целей — хранения денежных средств, расчетов с контрагентами и платежей, связанных с деятельностью.
Это основной способ, чтобы идентифицировать конкретное ИП или фирму, ведь каждому р/с присваивается свой уникальный номер учетной записи. Это важная часть банковских реквизитов.
Кроме того, это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда приходит вся выручка, отсюда отправляются налоги и взносы в государственный фонд, а также все остальные операции. Давайте подробнее остановимся на этом вопросе.
Как выглядит и для чего может оказаться предназначен основной действующий для всех расчетный счет банка
Проще всего понять, что это такое, если изучить, для каких целей используется. Вот главные направления:
- сдача выручки и ее хранение в безналичном виде;
- принятие безнала от предприятий и клиентов (сюда относится и система эквайринга);
- оплата продуктов, сырья, материалов, комплектующих;
- перевод зарплаты сотрудникам на карты;
- отправка в иностранной валюте контрагентам, которые находятся в других государствах;
- получения кредитов, гарантий и иных финансовых бонусов;
- оплата сборов, налогов, взносов в фонды.
Кроме того, по закону запрещено легально функционировать без р/с всем ООО, АО, ЗАО и другим юрлицам. Для ИП это чаще все же добровольное дело, но в некоторых видах предприятий это тоже обязательно. Например, если он желает иметь эквайринговый терминал, то средства с него могут приходить на р/с.
Открытие доступно не только бизнесменам, но и физическим лицам, однако для них это называется текущим.
Стоит отметить, что пользоваться этим лицевым счетом можно исключительно в рамках деятельности фирмы. На личные нужды тратить его нельзя.
В чем разница между лицевым и расчетным счетом
С понятиями лицевого и расчетного счетов сталкиваются не только предприниматели. Любой владелец банковской карты, заполняя форму ввода средств на нее с электронного кошелька или из другого банка, обязательно столкнется с необходимостью указать эти два реквизита. Поэтому необходимо четко понимать разницу между ними.
Где узнать счет получателя
Итак, мы выяснили, что такое счет получателя. Осталось понять, где найти его номер. У частного клиента есть несколько способов уточнения собственных реквизитов:
- в веб-кабинете или мобильном приложении своего банка;
- по телефону у оператора службы клиентской поддержки;
- в отделении банковской организации;
- в договоре на обслуживание, выданном банком.
В официальных документах и клиентских кабинетах каждый реквизит подписан, запутаться в их назначении довольно сложно. Чужие реквизиты лучше узнавать у их владельца. Не каждый банк будет готов предоставить номера р/с и л/с своих клиентов постороннему человеку.
Главные ошибки при проведении финансовых операций
Основная ошибка частных клиентов при оформлении переводов и заполнении форм – указание вместо номера р/с получателя номера его пластиковой карты. Следует помнить, что это разные реквизиты, и заменить один другим не получится. Деньги либо уйдут постороннему человеку либо, что более вероятно, просто зависнут в банковской системе.
Для их возврата придется написать немало заявлений.
Если операция с ошибочными реквизитами была проведена сотрудником банка, ее можно отменить через офис финансовой организации. Если же гражданин отправлял перевод самостоятельно (через веб-банкинг, банкоматы и т.д.), и ошибся в номере счета адресата, отмена операции невозможна. Единственный способ возврата средств – это поиск того, к кому они в итоге попали, и просьба вернуть платеж.
Правила заполнения банковского перевода
Вопросом о том, как узнать счет получателя перевода, граждане обычно задаются непосредственно перед заполнением платежного поручения на операцию. При оформлении квитанции в отделении банка, в ней необходимо будет указать еще массу данных о банке адресата средств. Если же перевод оформляется в электронной системе, обычно, данные банка подставляются в него автоматически, после внесения его названия.
Здесь плательщику нужно будет вбить только данные адресата:
- ФИО;
- 20-значный номер счета;
- ИНН (необязательно).
Вручную заполняется сумма операции и комментарии к ней.
Что такое расчетный счет?
Каждое предприятие нуждается в осуществлении расчетов с контрагентами: оно перечисляет средства своим поставщикам, получает деньги от покупателей за поставленную им продукцию и так далее.
Нужно обналичить средства компании? Важно сделать это в соответствии с законодательством, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.
Что такое лицевой счет?
Как правило лицевой счет открывается обычными гражданами. Открытие лицевого счета производится при заключении человеком договора о внесении средств на вклад. Также как и расчетный счет, лицевой представляет собой двадцатизначный уникальный код.
С его помощью в банке ведется аналитический учет при выполнении расчетных операций с денежными средствами физического лица.
Чтобы перевести деньги своему родственнику, или перечислить кому-либо вознаграждение за оказанные услуги либо проданные товары, необходимо знать его лицевой счет. В настоящее время можно встретиться с ситуациями, когда лицевой счет «привязан» к номеру телефона или кредитной (дебетовой карте), что упрощает процесс перечисления. Наличие лицевого счета для осуществления любых платежных операций при этом является обязательным.
Под лицевым счетом в банке следует понимать:
- специальную запись в учетной системе финансовой организации, на которой учитываются денежные средства клиента — физического лица;
- часть уникального двадцатизначного номера расчетного счета, которая позволяет идентифицировать конкретного клиента;
- аккаунт физического лица в интернет-банке или при открытии вклада типа «до востребования» для совершения расчетных и платежных операций.
Использование лицевого счета возможно для следующих целей:
- перевод денежных средств юридическим лицам (оплата за коммунальные услуги, приобретение товаров и так далее); получение и погашение кредитов;
- получение вознаграждения от работодателя и других лиц;
- хранение денежных средств на вкладах.
Главным ограничением, которое имеет лицевой счет, является невозможность его использования для ведения предпринимательской деятельности за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.
При этом, юридические лица и ИП также могут открыть лицевой счет в банковской организации. Но такие счета не используются для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Чаще всего они создаются для перечисления заработной платы работникам, а также при получении кредитов.
С помощью лицевого счета компания получает кредитные средства и совершает платежи по займу.
Цифры с 1 по 3
Эта группа обозначена синим цветом на рисунке и указывает на то какая форма собственности у владельца счета:
- 405 – федеральная форма собственности;
- 406 – прочая государственная форма собственности помимо федеральной;
- 407 — частные организации;
- 408 – физические лица (ИП).
Расшифровка цифр счета начинается именно с этого. Вообще первые три знака указывают не только на форму собственности, они могут указывать на назначение счета и на признак владельца счета. Первыми тремя цифрами могут быть и 102, и 526.
Но те, кто часто сталкивается с расчетными счетами знает, что в ходе ведения коммерческой деятельности встречаются счета, начинающиеся именно на 407 и 408, поэтому не будем описывать все остальные варианты этой группы цзнаков, а ограничимся самыми распространенными.
Цифры с 10 по 13
Код филиала банка
Эта группа обозначена фиолетовым цветом на рисунке и указывает на филиал, структурное подразделение банка в котором открыт счет. Каждому банку дано право на свое усмотрение определять порядок присвоение номеров филиалов для р/с.
Если у банка нет филиалов, или счет открыт в головном отделении банка то в этом блоке будут нули, такие символы называются «Свободными».
Согласно положению Банка России, эти свободные символы банк может использовать на свое усмотрение. Это могут быть любые параметры банка/филиала или счета.
Цифры с 14 по 20
Эта группа обозначена серым цветом на картинке. В начале статьи мы писали, что последние 7 цифр счета отличаются в зависимости от типа счета. Речь шла как раз-таки о цифрах с 14 по 20.
В случае со счетами 1-го и 2-го типа последние 7 знаков являются порядковым номером самого счета и призваны идентифицировать непосредственно владельца счета.
Порядковый номер счета
Небольшое пояснение. У компаний, открывших счет в одном филиале банка или даже в разных банках, эти знаки могут быть одинаковыми, т.к. они указывают на общие параметры, которые могут совпадать.
Приведем пример двух номеров расчетных счетов:
- расчетный счет номер 407 02 810 5 0000 0000002;
- расчетный счет 407 02 810 5 0000 4000000.
В обоих случаях первые 13 знаков совпадают и такой сценарий вполне реальный. Так, счета из примера — это:
- рублевые счета;
- счета, открытые для организаций;
- счета, открытые либо в одном и том же отделении банка, либо в головных офисах разных банков;
- счета, в номерах которых совпала контрольная цифра.
Как видим, первые 13 символов совпадают, и для распознания владельца счета как раз-таки и нужны последние 7 символов.
Как правильно читать расчетный счет. Можно предположить, что первый номер счета из примера — это счет ООО, которому самым первым открыли счет в каком-либо банке (0000001), а второй пример – это номер счета ООО, который стал шестимиллионным клиентом банка (6000000).
Если у банка не так много клиентов и используются не все знаки из последнего блока, то эти неиспользуемые знаки тоже считаются свободными и банк может использовать их на свое усмотрение.
Для третьего типа счетов
Третий тип — это бюджетные счета. В этом случае цифры с 14 по 16 указывают на отличительный признак бюджетного счета.
Пример такого счета 40502 840 4 0088 1 000764
- 405 – указывает на федеральную форму собственности организации-владельца счета;
- 02 — коммерческая организация;
- 840 – долларовый счет для учета экспортной валютной выручки подлежащей обязательной продаже;
- 4 — контрольная цифра;
- 0088 – филиал;
- 1 – признак счета: транзитный счет;
- 000764 – индивидуальный номер счета.
Из примера видим, что последние 7 символов указывают на признак счета и его индивидуальный номер.