Как снять деньги с аккредитива

Аккредитив на покупку квартиры — это хранение денег на аккредитивном счете в банке, которые будут перечислены только когда стороны предоставят все документы успешного совершения сделки купли-продажи.

Когда новый владелец квартиры подписал договор, он вступает в права собственности на квартиру. Продавец квартиры получит деньги от продажи только после того, как стороны передадут в банк подписанный договор купли-продажи, а также подтвердят факт передачи прав собственности выпиской из реестра. Риски срыва сделки и возможных махинаций покупателя значительно снижаются, так как сам банк является гарантом безопасности взаиморасчетов.

Чаще всего аккредитив используется в следующих случаях:

• если вы проводите взаиморасчеты за недвижимость;
• если происходит обмен квартирами с доплатой;
• если вы приобретаете дорогое оборудование, транспортные средства, ценные бумаги;
• если вы должны рассчитаться за дорогостоящие услуги физических или юридических лиц.

Банковские структуры активно разрабатывают новые финансовые инструменты, которые гарантируют безопасность денежных переводов. Популярность расчета через аккредитив растет, особенно часто его используют для сделок с недвижимостью.

Ранее расчеты через банк происходили преимущественно с помощью банковской ячейки. Разница между этими двумя финансовыми инструментами невелика: аккредитив используется для безналичных расчетов, а ячейка для наличных. Комиссия за обслуживание ячейки или аккредитивного счета отличается и зависит от срока хранения денежных средств.

Виды аккредитивных счетов и их особенности

Всего существует 5 видов аккредитивных счетов, которые отличаются набором условий перевода средств.

1. Отзывной. Этот вид счета ориентирован в большей степени на безопасность покупателя, нежели продавца. По условиям этого аккредитива покупатель может в любой момент снять со счета свои средства, тем самым прекратив сделку. Риски продавца по этому вижу аккредитива достаточно велики, так как он тратит время и другие ресурсы на покупателя, который может в любой момент отказаться от сделки.
2. Безотзывный. Этот вид запрещает покупателю забирать деньги со счета. В этом случае стороны одинаково застрахованы от срыва сделки, поэтому безотзывный аккредитив используется чаще.
3. Безакцептный. «Безакцептный» означает, что передача денег продавцу не требует разрешения покупателя и его присутствия. Продавец квартиры должен предоставить сотрудникам банку все документы, которые подтвердят совершение сделки.
4. Покрытый. Данный вид аккредитивного счета чаще всего используется при взаиморасчетах юридических лиц, которые имеют открытые расчетные счета. Банк, в котором открывается аккредитивный счет, перечисляет средства банку получателя. Там и хранятся денежные средства до момента перехода прав собственности на нового владельца недвижимости.
5. Непокрытый. Деньги хранятся в банке, где открыт аккредитивный счет. Когда стороны предоставляют всю документацию, банк продавца выполняет перевод. Тот же безакцептный аккредитив, только сделка осуществляется между юридическими лицами.

При купле-продаже квартир наиболее популярен безотзывной аккредитивный счет. Это обычно в равной степени устраивает покупателя и продавца. Деньги покупателя будет оберегать банк, а продавец будет застрахован от рисков срыва сделки и потери времени.

Срок действия аккредитива согласуется сторонами сделки в момент составления договора купли-продажи квартиры. Срок действия счета не влияет на стоимость обслуживания счета, банки рассчитывают ее исходя из тарифа за три месяца действия счета.

Необходимо тщательно просчитать срок хранения средств на счете, так как любые форс-мажорные ситуации могут отсрочить продажу квартиры и, соответственно, и перечисление средств.

Схема использования аккредитива при покупке квартиры

Чтобы провести сделку с помощью аккредитива, нужно:

1. Составить и заключить договор купли-продажи, куда необходимо внести информацию о порядке взаиморасчетов. То есть в стандартные типовые условия договора сторонам нужно внести изменения и отметить, что плата за квартиру производится с использованием аккредитива.
2. Передать договор в банковскую организацию вместе с заявлением на открытие аккредитивного счета.
3. Открыть счет в банке, куда покупатель вносит денежные средства за квартиру. Деньги хранятся на аккредитивном счете, пока банковская организация не получит документы, подтверждающие совершение сделки.
4. Зарегистрировать договор купли-продажи. На этом этапе фиксируется передача прав собственности на квартиру.
5. Передать банку все необходимые документы, подтверждающие передачу прав собственности, а именно: справку из Росреестра о передаче прав собственности и выписку из Единого государственного реестра о регистрации покупателя в качестве нового собственника жилого помещения.
6. Проверить достоверность сведений. Это делает банк.
7. Дождаться перевода денег за квартиру на банковский счет продавца. После этого сделка считается завершенной и аккредитивный счет можно закрывать.

Важные нюансы

Чаще всего при покупке квартиры и недвижимости заключается типовой договор купли-продажи. Однако типовой договор придется немного изменить и внести информацию о порядке взаиморасчетов с помощью аккредитива. Важно указать вид аккредитива, сумму сделки, а также на какой срок будет открыт аккредитивный счет.

До заключения договора важно решить, какая из сторон оплатит содержание аккредитивного счета. Также должны быть указаны реквизиты банков, через которые проходит сделка с помощью этого финансового инструмента.

Стороны застрахованы от возможных рисков, срыва сделки и мошенничества сторон, так как банк проверяет все действия перед закрытием сделки, однако за это придется заплатить.

Так как вы предоставляете банку полные данные о сумме сделки, информацию о сторонах, а также о стоимости квартиры, необходимо учесть тот факт, что федеральная налоговая служба будет в курсе всего происходящего.

Коротко о главном

С помощью аккредитива банк быстро и без рисков переводит денежные средства продавцу квартиры. Все участники сделки застрахованы от неблагоприятных форс-мажорных обстоятельств. Именно поэтому популярность аккредитива на покупку квартиры в последние годы растет.

До момента заключения договора необходимо еще раз обсудить с контрагентом, что будет выгоднее: открытие аккредитивного счета или использование банковской ячейки.

Всю информацию об аккредитиве необходимо внести в договор купли-продажи. Чем детальнее вы пропишете условия взаиморасчетов, тем лучше будете застрахованы от любых форс-мажоров. Так, стороны сделки должны заранее согласовать вид аккредитива, срок его действия и решить, кто понесет расходы на обслуживание аккредитивного счета.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Комментарии к ст. 873 ГК РФ

1. В п. 1 предусматриваются основания для закрытия аккредитива, круг которых является исчерпывающим:

а) аккредитив может быть закрыт в связи с истечением срока его действия в исполняющем банке, определенном плательщиком в аккредитивном заявлении;

б) до истечения срока он может быть закрыт по заявлению получателя средств, если такая возможность предусмотрена условиями аккредитива. Если она отсутствует, исполняющий банк не должен выполнять распоряжение получателя средств о закрытии аккредитива;

в) по требованию плательщика, если аккредитив является отзывным.

О закрытии аккредитива исполняющий банк должен уведомить банк-эмитент, а последний — плательщика.

2. Неиспользованные по покрытому (депонированному) аккредитиву суммы должны быть во всех случаях возвращены банку-эмитенту для последующего зачисления на счет плательщика. При этом счет «Аккредитивы» в исполняющем банке закрывается.

Законодательство не указывает срок возврата неиспользованной суммы аккредитива в банк-эмитент. Поэтому такой возврат должен быть осуществлен в период, обычный для совершения операций по перечислению средств: не позднее следующего банковского дня после поступления в исполняющий банк соответствующего документа или истечения соответствующего срока.

Банк-эмитент должен зачислить поступившие к нему средства на счет плательщика, с которого они депонировались, списав их со счета «Аккредитивы к оплате», не позднее следующего дня после поступления средств от исполняющего банка. За просрочку осуществления этой обязанности банк-эмитент может быть привлечен к ответственности, установленной ст. 856 (см.

коммент. к ней).

Защита участников сделки

Оплата при помощи аккредитива гарантирует безопасность для обеих сторон соглашения по купле-продаже. Покупатель точно получает недвижимое имущество после совершения оплаты. Если процесс пойдет не так, деньги возвращаются от банка в полном объеме без дополнительных условий.

Не требуется соответствующее решение суда или сложная процедура возврата. Средства возвращаются при неисполнении условий аккредитива.

Продавец получает оплату за продаваемое недвижимое имущество, если все условия соглашения о продаже объекта выполнены должным образом. При этом важно учитывать, что срок действия аккредитива можно продлить только по обоюдному согласию. Это же касается отмены сделки и изменения ключевых условий.

Основные виды аккредитивов

Существует несколько основных видов данной операции, которые могут использоваться при заключении сделки. Среди них можно выделить:

1. Отзывной. Его можно изменить по распоряжению покупателя недвижимости.

2. Безотзывной. Его невозможно отозвать без отдельного разрешения продавца.

3. Покрытый. Используется при привлечении средств кредитора. Средства перечисляются со счета кредитной организации с указанием соответствующего назначения платежа.

4. Непокрытый. Средства из банка покупателя в банк продавца не перечисляются. Вместо этого появляется возможность списывать нужную сумму с учетом заранее установленного порядка.

5. Подтвержденный. Средства перечисляются на счет продавца независимо от поступления средств. При этом порядок расчетов определяется в индивидуальном порядке.

В России чаще всего используется безотзывной аккредитив. В этом случае решение об изменении условий принимается только совместно сторонами соглашения.

Особенности расчетов

При совершении сделки с недвижимостью и продавец, и покупатель стремятся обезопасить себя от недобросовестных действий второй стороны. Аккредитив решает эту проблему в полной мере. Что такое банковский аккредитив? Это один из инструментов, обеспечивающих безопасные взаиморасчеты. Банк становится гарантом по исполнению обязательства оплаты.

Это специальный счет, который открывает покупатель недвижимости. Он вносит необходимую сумму после подписания соглашения. Затем средства поступают в банк, где обслуживается продавец.

Они будут находиться на корреспондентском счете. Когда квартира официально перейдет новому собственнику и это будет подтверждено выпиской из ЕГРН, средства перечисляются на личный счет продавца.

Чтобы провести оплату таким образом, необходимо включить данные сведения в договор купли-продажи. Часто данное указание содержится не только в соответствующем разделе, но и в названии документа.

Преимущества аккредитивных расчетов

Если планируется сделка между незнакомыми участниками, данный вид оплаты является одним из самых эффективных и безопасных. Среди его преимуществ выделяют:

• условия расчетов определяются между сторонами соглашения по взаимной договоренности;
• риски снижаются к минимуму;
• не нужно носить большую сумму наличными, беспокоиться о сохранении средств и личной безопасности;
• оплата после внесения средств гарантируется финансовым учреждением;
• продавец получает деньги после регистрации сделки.

Случается, что сделка не проходит регистрацию в Росреестре или она отменяется одной из сторон. В этом случае деньги возвращаются на счет покупателя в полном размере. Если же все в порядке, после предоставления документа о регистрации права собственности предоставляется доступ к деньгам для продавца.

Особенности процедуры

По своей сути аккредитив представляет собой обязательство банка об исполнении поручения плательщика в пользу счета получателя. Деньги вносятся покупателем или его представителем, действующим на основании доверенности. Как использовать банковский аккредитив правильно? В первую очередь важно прописать полностью условия, чтобы банк выдавал деньги только при наступлении определенных обстоятельств.

Процедура происходит со следующими этапами:

• подписывается договор между покупателем и продавцом;
• покупатель отправляется с договором в отделение банка и пишет заявление на открытие аккредитива;
• вносится установленная договором сумма в полном объеме;
• продавец получает уведомление из банка, в котором указываются условия закрытия аккредитива и перечисления нужной суммы на его счет;
• стороны подают документы на регистрацию сделки в Росреестр;
• после завершения процедуры покупатель предоставляет сотруднику банка выписку из ЕГРН, договор купли-продажи со штампом регистратора и другие документы, если они указываются в договоре на открытие аккредитива.

Преимущества проведения денег через один банк

Покупатель и продавец для проведения оплаты могут использовать один банк. Это удобно, так как значительно ускоряются и упрощаются расчеты. Происходит существенная экономия на процентах. Одна сторона просто закладывает нужные средства и стороны подписывают соглашение.

Когда будут готовы документы о переходе права собственности, продавец может забрать деньги. При этом обязательства по оплате покупателя считаются выполненными. Сразу же можно запросить соответствующие выписки.

При их потере можно в любой момент взять в банке дубликат с печатью и подписью, подтверждающий официальную оплату. При проведении сделки через разные финансовые учреждения важно заранее уточнять комиссию и количество банковских дней, необходимых для совершения процедуры.

Отличия от банковской ячейки

При заключении сделки купли-продажи большинство используют банковскую ячейку. Она признается одним из самых безопасных инструментов, наравне с аккредитивом. Они имеют следующие отличительные особенности:

Ячейка банка

• Расчет наличными
• Деньги хранятся в банковской ячейке

Аккредитив

• Безналичный расчет
• Деньги хранятся в безопасности на счете

По своей сути оба этих способа являются схожими. Основное отличие в наличном и безналичном хранении средств. Использование безналичного инструмента еще более безопасно, так как позволяет полностью избежать снятия денег.

Средства просто перечисляются, их невозможно снять, а все взаимодействие связано лишь с передачей заявления банковскому специалисту.

Таким образом, банковский аккредитив становится лучшим вариантом безопасного расчета между сторонами купли-продажи. Он гарантирует, что продавец не откажется от передачи собственности после получения оплаты. При продаже квартиры лучше работать с надежным агентством недвижимости.

Специалист правильно подготовит документы к сделке, проверяет их комплектность и действительность. Также он проконтролирует правильность заключения договора аккредитива. Обращаясь к нам — ва можете быть уверены в недежности сделки по покупке или продаже недвижимости.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив на покупку квартиры — это хранение денег на аккредитивном счете в банке, которые будут перечислены только когда стороны предоставят все документы успешного совершения сделки купли-продажи.

Когда новый владелец квартиры подписал договор, он вступает в права собственности на квартиру. Продавец квартиры получит деньги от продажи только после того, как стороны передадут в банк подписанный договор купли-продажи, а также подтвердят факт передачи прав собственности выпиской из реестра. Риски срыва сделки и возможных махинаций покупателя значительно снижаются, так как сам банк является гарантом безопасности взаиморасчетов.

Чаще всего аккредитив используется в следующих случаях:

• если вы проводите взаиморасчеты за недвижимость;
• если происходит обмен квартирами с доплатой;
• если вы приобретаете дорогое оборудование, транспортные средства, ценные бумаги;
• если вы должны рассчитаться за дорогостоящие услуги физических или юридических лиц.

Банковские структуры активно разрабатывают новые финансовые инструменты, которые гарантируют безопасность денежных переводов. Популярность расчета через аккредитив растет, особенно часто его используют для сделок с недвижимостью.

Ранее расчеты через банк происходили преимущественно с помощью банковской ячейки. Разница между этими двумя финансовыми инструментами невелика: аккредитив используется для безналичных расчетов, а ячейка для наличных. Комиссия за обслуживание ячейки или аккредитивного счета отличается и зависит от срока хранения денежных средств.