Как получить ипотеку с господдержкой

Обычно программы субсидирования адресные, ориентированы на определенный круг граждан. Но если рассмотреть условия ипотеки с господдержкой, которая выдается с апреля 2020 года, то становится понятным, что предложение актуально для всех. На Бробанк.ру представлены банки, в которых вы сможете оформить ипотеку с лучшими параметрами.

1. Условия ипотеки с господдержкой в 2021 году
2. Для чего была введена программа
3. В какие банки можно обратиться в 2021 году
4. Что нужно для оформления государственной ипотеки
5. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
6. Как оформить ипотеку с детьми

Условия ипотеки с господдержкой в 2021 году

Программа относительно новая, существует с апреля 2020 года. И за это время ею воспользовались десятки тысяч граждан. Предложение не постоянное, носит временный характер. Пока что срок окончания оформления субсидированных договоров — 1 июля 2021 год.

Стандартная программа ипотечного кредитования с господдержкой заканчивается 1 июля 2021 года. Со 2 июля договора по ней уже не заключаются. Возможно, правительство продлит действие льготы, тогда об этом будет дополнительно объявлено.

Суть предложения — снижение процентной ставки до 6,5%, но это актуально только при покупке жилья от застройщиков в сданных или строящихся объектах. То есть если стандартно ставка составляет 7,5-9%, то при оформлении в рамках программы процент не превысит 6,5 пунктов. А порой будет и ниже.

Ключевые условия ипотеки с господдержкой:

• приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица;
• заемщик — гражданин РФ, других критериев к нему нет;
• сумма кредита — до 12000000 для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, до 6000000 для других регионов;
• минимальная сумма первоначального взноса — 15% от цены покупки.

Более никаких условий нет. Так что, предложение актуально для всех ипотечных заемщиков, планирующих купить квартиру от застройщика. И 90% ипотечных сделок в этом сегменте как раз проходят с привлечением государственной субсидии.

Получается, что банк выдает ипотеку на своих стандартных условиях, просто государство компенсирует ему разницу. Заемщик же видит ставку 6,5% или даже ниже и остается довольным.

Для чего была введена программа

Старт ипотеки с господдержкой дан в апреле 2020 года. Это именно тот период, когда Россия столкнулась с вынужденными мерами по коронавирусу. Пострадал бизнес, работники остались без денег или потеряли прежний уровень дохода. И те, кто еще вчера планировал взять ипотеку, были вынуждены оставить эту затею.

Чтобы спасти строительный бизнес и поддержать банки в столь сложный период, правительство ввело ипотеку с государственной поддержкой. Это решило следующие задачи:

• поддержка россиян, помощь в покупке жилья на льготных условиях;
• поддержка строительного бизнеса. Это не только сами застройщики, но и продавцы и производители строительных материалов;
• поддержка банковского сектора, который мог бы серьезно просесть после массового отказа граждан оформлять жилищные кредиты.

Изначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Но осенью было принято решение продлить срок ее действия.

В какие банки можно обратиться в 2021 году

Правом выдавать ипотеку с господдержкой наделены 50 российских банков. Можно сказать, что это все банки, которые выдают жилищные ссуды. С каждым правительство заключило договор о субсидировании процентных ставок.

Есть важный момент — льгота действует только при покупке жилья у застройщика. А это возможно только в том случае, если застройщик аккредитован банком. В итоге есть два варианта развития событий:

Сначала выбираете банк, потом изучаете аккредитованные им объекты. В них и можно будет купить жилье по сниженной ставке.
Сначала выбираете дом и застройщика, потом смотрите, кем он аккредитован, в этот банк и обращаетесь. Бывает, что один дом аккредитован сразу несколькими банками, тогда появляется право выбора.

Правительство указывает на ставку в 6,5%, но на практике банки устанавливают даже меньше. Например, если заемщик подключился к программе страхования жизни, или если банк и застройщик разработали совместную особую программу с предельно выгодными условиями.

Самые популярные среди заемщиков банки:

• Сбербанк совместно со своими партнерами-застройщиками предлагает либо в первый год установить ставку в 0,1%, либо на 2 года сделать ставку 2,05-2,45% в зависимости от срока заключения договора;
• ВТБ снижает ставку до 5,8%, если заемщик подключается к комплексному страхованию;
• в Газпромбанке ставка в 5,9% действует при подключении к страхованию заемщика. Если его нет — 6,9%;
• Промсвязьбанк также устанавливает минимальную ставку при условии подключения к страховке.

При оформлении ипотеки покупаемый объект страхуется всегда за счет заемщика. Но ему также предлагают застраховать свою жизнь. При отказе риски банка повышаются, поэтому он увеличивает ставку. И часто выходит так, что выгоднее согласиться на страховку, чем отказаться от нее.

Что нужно для оформления государственной ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка смотрите на критерии к возрасту, стажу общему и на текущем месте. Практически всегда требуются справки о доходах, копия трудовой, документы о семейном положении.

В целом, никаких особых критериев к заемщику нет, все стандартно. Если ипотеку оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками. Второй также может предоставить справки о доходах, и они будут учтены при рассмотрении.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.

Это ипотека с господдержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года появился второй или последующий ребенок. Эти граждане (не обязательно полные семьи) могут обращаться в банки и заключать договора под 5-6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться этой программой без всяких условий. Заявления в этом случае подаются до конца 2027 года. В остальных случаях — до 1 марта 2025 года.

Условия ипотеки с господдержкой с детьми:

• появление второго/последующего ребенка в заданные программой сроки;
• можно приобрести только объект первичного рынка;
• первый взнос — от 15%.

Ранее программа предполагала временное изменение процентной ставки: на 3 года, если речь о появлении второго ребенка, и на 5 лет, если это третий или последующий. Но в 2019 году правила пересмотрели, и теперь льгота действует на весь срок погашения ипотеки.

Как оформить ипотеку с детьми

Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.

Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.

Частые вопросы

Именно государственной ипотеки нет. Есть государственные программы субсидирования. То есть ссуда выдается стандартно через банки по сниженным ставкам, после правительство компенсирует банкам недополученную прибыль.

Да, если он реализуется юридическим лицом, то есть застройщиком. Например, это какой-то новый коттеджный поселок.

Есть отдельная программа для тех, кто желает купить недвижимость в сельской местности. По ней можно заключить особо выгодный договор по ставке 2,7-3% годовых. Покупке подлежат как объекты первичного рынка, так и вторичного.

Если речь о стандартной программе, то до 1 июля 2021 года. Если о предложении для семей с детьми, то заявки не будут приниматься с 1 января или с 1 марта 2025 года в зависимости от даты рождения последнего ребенка.

Даже если это ипотека с господдержкой, страховать покупаемый объект нужно обязательно. Страхование жизни — добровольная услуга, но без ее покупки банк повысит ставку.

Ирина Русанова Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Приобретение дома с земельным участком

Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры или построенного собственного дома.

Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при отсутствии ставка увеличится на 1%.

Общий рабочий стаж не менее 6 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока

В связи с переходом на новые технологические системы временно недоступно ипотечное кредитование для следующих категорий клиентов: самозанятые, адвокаты, нотариусы и заёмщики, получающие доход от иностранного работодателя без ИНН. Также временно отсутствует возможность выделения в предмете ипотеки доли несовершеннолетним. Приносим извинения за доставленные неудобства.

В качестве обязательного поручителя выступает муж или жена заемщика, если между ними не заключен брачный договор.

Дом с земельным участком по договору участия в долевом строительстве в Московской или Ульяновской области

договор уступки прав требования по указанному договору у юридического лица, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании

Недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям Постановления Правительства РФ от 23.04.2020 № 566

Юридическое лицо, за исключением инвестиционного фонда, в том числе управляющей компании инвестиционного фонда

Для готового жилья: индивидуальный предприниматель (построил жилое помещение и зарегистрирован в ЕГРИП с соответствующим кодом ОКВЭД о деятельности по строительству)

ООО «Специализированный застройщик «Мега-мечта» в Московской области;

ООО «Специализированный застройщик «Стройреконструкция» в Ульяновской области.

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.

Все поручители, участвующие в совокупном доходе, предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик

Кто может получить льготную ипотеку?

Приобретение жилья по льготной программе доступно всем гражданам России, имеющим общий трудовой стаж не менее полугода. Кредиты предоставляются заемщикам в возрасте от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита.

Как получить кредит по льготной ставке?

Есть льготная ипотечная программа «Господдержка-2020» на новостройки, которая действует для всех заемщиков (с ограничениями банка по возрасту). Чтобы получить льготную ставку по другим программам, нужно относиться к категории граждан, имеющих право на ипотечную льготу. Например, для получения семейной ипотеки под сниженный процент в семье должен быть ребенок, рожденный в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Какие еще есть государственные программы?