Ипотека под 6 процентов условия

Хотите купить готовое жилье? Для приобретения готового жилья по программе Льготная ипотека первым собственником должно быть юридическое лицо. К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.

Жилой дом

Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.

• Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица* по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
• Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у юрлица* — первого собственника или индивидуального предпринимателя (застройщика) – первого собственника
• Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
• Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка

*Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 12 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 6 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

• От 15% — при покупке квартиры или строительстве дома
• От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком

-0,2 п.п. если заемщик получает заработную плату на карту последние 3 месяца

-0,2 п.п. при приобретении квартиры на проектном финансировании банка

-0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

+0,5% п.п. если доход и занятость не подтверждены выпиской из ПФР

+0,8% п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• ИП или частная практика — не менее 24 месяцев безубыточной деятельности
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц

Паспорт гражданина РФ

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

• Договор долевого участия
• Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
• Договор купли-продажи

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

• Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам
• Удалённость объекта комплексной застройки:
  — до 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
  — до 70 км от границ МКАД
  — до 70 км от границ города Санкт-Петербурга

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

• Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
• При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

• Оформлено право собственности
• Площадь — до 4 000 кв. м.
• При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
• Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку по сниженной ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья доступнее

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 70 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных. Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотек

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит. По этой программе вы можете:

• купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
• купить жилой дом с земельным участком
• построить жилой дом на своём участке
• купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например, по семейной ипотеке

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы.

Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения заявки. Обычно это занимает не дольше нескольких дней

В рамках классической программы ИЖС для строительства обязательно привлекают аккредитованную банком строительную компанию и заключают с ней договор подряда. Для Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами нет требования привлекать строительную компанию

По программе кредит выдают траншами. Денежные средства предоставляются заёмщику в форме кредитной линии, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства, когда подтверждается завершение работ по предыдущему этапу. Для сохранения льготной ставки заемщик должен завершить строительство жилого дома и оформить на него собственность в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора

Льготная ипотека под 6,5% — Госпрограмма 2020 г

Закон о льготной ипотеке № 566 принят 23 апреля 2020 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок. Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится.

Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2022 года (раннее срок был до 1 ноября 2020 года).

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства. Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований.

Деньги на субсидирование этой ипотеки были выделены из резервного фонда Правительства. Выдать гражданам России 240 тысяч льготных кредитов помогут 6 миллиардов бюджетных рублей. Поскольку государственные средства ограничены, редакция Реновар.ру рекомендует не затягивать с подачей заявки в свой банк, особенно, если покупка квартиры уже была в планах, но под действовавшие ранее программы вы не подходили.

Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ. Остальные требования могут устанавливать банки, например:

• возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);
• стаж работы (от полугода на одном месте работы);
• требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Банк в свою очередь может назначить дополнительные критерии. Например, Сбербанк ограничивает возраст заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Требования к жилью: какие квартиры можно купить по программе

Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

• жилплощадь в новостройке;
• дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
• продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
• при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
• Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

Максимальная сумма льготного кредита

Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм. Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

• для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей ;
• остальные российские регионы – до 6 миллионов рублей .

Квартира может стоить дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

Меньше взять можно, главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

Первоначальный взнос для получения льготной ипотеки 2020

Для получения кредита первоначальный взнос должен быть не меньше 15% от стоимости квартиры – например, если жилье стоит 2,5 миллиона, то 375 тыс руб нужно внести первым платежом. Можно внести и больше.

Варианты погашения первого взноса следующие:

• просто перечислить собственные накопленные средства;
• использовать средства материнского капитала – это вполне законно;
• направить иные субсидии, доступные заемщику.

Если не хватает на первоначальный взнос

Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять потребительский кредит на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода. Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

Нюансы

На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки.

Страхование ипотечного кредита

При оформлении кредита, банк просит оформить страхование ипотеки. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.

Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле.

Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

Страхование жизни и здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п. к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты жизни и здоровья.

Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.

Какие банки участвуют в программе

В первую очередь льготную ипотеку под 6,5% начали выдавать крупные банки: Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Абослют-банк, РосСельхозБанк, Открытие, Альфа-Банк, Дом.рф, Газпромбанк, Росбанк, Санкт-Петербург.

Список банков, выдающих кредит по программе 6,5%

Условия в банках неодинаковые. Например, ПСБ решил дать дополнительную скидку в 0,5% своим заемщикам. В ближайшее время ожидается дальнейшее подключение банков к данной программе. Следите за обновленным списком.

Порядок получения

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ.

Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки с господдержкой

В список документов для оформления входят:

• паспорт заемщика и созаемщика;
• справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
• СНИЛС;
• иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
• отчет об оценке квартиры;
• документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
• полис страхования жизни замещика.

После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры.

Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

Примерные расходы

Покупатель обычно несет дополнительные расходы при оформлении ипотеки, связанные с формальной стороной сделки:

• отчет оценщика – от 5 000 рублей;
• страхование напрямую зависит от суммы кредита;
• оформление брачного договора от 5 000 рублей;
• регистрация в Росреестре – 2 000 рублей;
• нотариальные расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
• безопасные расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с продавцом.

Банковские комиссии за открытие и ведение счетов тоже нужно уточнить заранее, чтобы подсчитать все возможные расходы.

Можно ли использовать материнский капитал

Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Рефинансирование существующей ипотеки

Возможность рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки не пойдут.

Ипотечные каникулы

Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее о кредитных каникулах.

Новости об ипотеке

Ипотека под 6 процентов активно выдается россиянам. Если вы планируете купить жилье в новостройке, вы без проблем заключите настолько выгодный договор. Все дело в государственном субсидировании. Подробно о нем и о процессе оформления — на Бробанк.ру.

Ипотека с субсидированием

Стандартные ставки по ипотеке находятся на среднем уровне 8% годовых. Но если воспользоваться программой субсидирования, вполне можно оформить ипотеку под 6%, что гораздо выгоднее.

Разница в ставке в 1-2% кажется несущественной, но если сделать расчеты, получается приличная экономия. Для примера рассчитаем сумму кредита в 3500000 млн на 15 лет:

• при ставке 8% ежемесячный платеж составит 33500, переплата — 2,5 млн.;
• при ставке 6% размер платежа — 29500, переплата составит — 1,8 млн.

Программа субсидирования актуальна для всех заемщиков, которые покупают в ипотеку новое жилье. Нет никаких особых условий и требований к заемщикам. Покупаете квартиру в новостройке — значит, заключаете договор под 6% годовых.

Субсидирование — это доплата банкам за выдачу ипотеки под сниженный процент. Вы заключаете договор под 6%, но банк выдает такие ипотеки под 8%. Вот правительство и выплачивает банкам недополученную от 2% прибыль.

Программа субсидирования ипотеки под 6,5% была введена в преддверии серьезного карантина по коронавирусу. Государство прекрасно понимало, что доходы населения падают, поэтому решило поддержать и граждан и бизнес.

Задачи субсидирования ипотеки:

• содействие гражданам в покупке жилья. Доходы упали, а жилье необходимо. Благодаря госпрограмме ипотека стала доступна тем, кто не мог раньше на нее претендовать;
• поддержать рынок недвижимости, застройщиков. Спрос на новостройки после введения программы кардинально увеличился, компании смогли выстоять в кризис;
• поддержать строительный рынок в целом.

Важный момент — программа выдачи ипотеки под 6 процентов временная. Дата ее окончания — 1 июля 2021 года. Возможно, будет объявлено продление. А может этого и не случится.

Какие банки выдают ипотеку под 6-6,5%

Вообще, по закону это ипотека под 6,5%, именно такое значение указывает в нормативных актах. Но это значение было актуально на дату внедрения меры господдержки. С этого времени ставки по ипотеке в целом снизились, поэтому значение 6,5% фактически неактуально. Ипотеку выдается под 6% и даже меньше.

Правительство сотрудничает в этом направлении со всеми крупными ипотечными банками России. Если же вы планируете обращение к банку, который выдает ипотеку в небольших объемах, предварительно уточните у него, работает ли он с программой субсидирования от государства.

При изучении банковских предложений обратите внимание, что многие из них готовы выдавать ипотеку с субсидированием даже не под 6 процентов, а меньше. Вот предложения популярных среди заемщиков банков:

Во всех банках примерно идентичные условия заключения договора. Но так как речь о новостройке, то во многом выбор банка зависит от того, что вы планируете приобрести в ипотеку.

Если вы покупаете квартиру в новом доме от застройщика, сама строительная компания и дом должны быть аккредитованы банком.

Что можно купить по льготной ипотеке

Как уже говорилось, это должен быть новый объект, продаваемый застройщиком. Допускается приобретение и уже готового, и строящегося жилья. Это могут быть квартиры, таунхаусы, дома.

Если при покупке вторичного объекта важно, чтобы он соответствовал требованиям банка, но при приобретении новостройки нужно, чтобы она была аккредитована банком.

Аккредитация — это полная юридическая проверка застройщика и дома. Банки проводят ее для исключения собственных рисков. Они принимают в залог покупаемую квартиру и должны быть уверены в том, что никаких проблем не возникнет.

Обычно застройщики получают аккредитацию сразу нескольких банков, размещая информацию на своих сайтах. У заемщика же есть два пути:

1. Сначала выбрать новостройку для покупки. А уже потом смотреть, какие банки ее аккредитовали, к ним и обращаться.
2. Сначала выбрать банк, а потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. Из них и выбирать недвижимости для покупки.

При любом раскладе вы оформите ипотеку под 6-6,5%, условия везде идентичны. Но при этом заемщик должен соответствовать требованиям конкретного банка и принести запрошенный им пакет документов.

По условиям программы сумма кредита не может превышать 12 млн для Москвы, СПб и их областей и 6 млн для остальных городов. Обязателен первый взнос в размере минимум 15%.

Ипотека для семей под 6%

Еще один вариант отличной экономии — оформление ипотеки под 6% по специальной программе для семей. Если программа с господдержкой не будет продлена в июле 2021 года, значит, останется только вариант с семейной ипотекой.

На ее оформление могут рассчитывать семьи, в которых в период с 2018 по 2021 год появился второй либо последующий ребенок. И если раньше по этой программе скидка давалась на 3-5 лет, то сейчас внесены изменения, и вся ипотека оформляется под 6%.

Если в семье есть ребенок инвалид, ей без всяких условий выдадут ипотеку под 6%.

Но и здесь приобрести недвижимость по льготной ставке можно только в новостройке. Заемщик должен внести первоначальный взнос, составляющий не менее 15% от стоимости покупки.