Ипотека оформление

до 12 000 000 ₽

Ипотечное жилищное кредитование

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком

Сельская ипотека

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях

до 25 лет

Ипотека для работников IT-организаций

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 30.04.2022 № 805

Молодая семья и материнский капитал

Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала

Рефинансирование ипотеки

Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях

Ипотека по двум документам

Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа

Дальневосточная ипотека

Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа

до 20 лет

Военная ипотека для Участников НИС, имеющих детей

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика для Участников НИС, имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»

до 27 лет

Военная ипотека для Участников НИС, имеющих детей

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика для Участников НИС, имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»

Ипотечные каникулы

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования

Целевая ипотека

Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости

Нецелевой кредит под залог жилья

Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости

до 10 лет

Программа господдержки многодетных семей

Государственная поддержка по ипотечному жилищному кредиту для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился третий и/или последующий ребенок, в рамках ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Ипотечный калькулятор

Частые вопросы

Куда мне обратиться по вопросам получения кредита на жилье и открытия ипотеки?

Оформить и получить ипотечный кредит можно в ближайшем офисе банка.

Как долго рассматривается заявка по ипотеке?

До 5 рабочих дней с момента, как вы предоставите банку необходимый пакет документов. Иногда срок рассмотрения заявки может увеличиться, так как нужно время для проверки подлинности справок.

Что влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту?

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?

По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Мы внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимаем решение.

В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление через 45 дней.

Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.

Основные этапы

Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, предоставляемый под залог приобретаемого объекта. Для оформления требуется иметь подтвержденный доход и стаж, сумму первоначального взноса. Основными этапами оформления ипотеки являются выбор банка, подача заявки в банк и получение одобрения, выбор объекта, его оценка и согласование с банком, оформление ипотеки и регистрация права собственности.

Рассмотрим каждый подробнее.

Выбор банка

Выбор банка нередко опирается на рекламу и рекомендательные сервисы. Внимание потенциального заемщика привлекает низкий процент, минимальный первоначальный взнос. Но этого мало. Необходимо быть уверенным, что банк не исчезнет, его не лишат лицензии, а предлагаемые программы действительно выгодны для заемщика. Проверьте такие сведения:

• Срок деятельности и репутация. Если организация имеет развитую филиальную сеть, работает более 15 лет на финансовом рынке РФ, предлагает сервисы для физлиц, бизнеса — это положительная характеристика.
• Изучите рейтинг благонадежности. Желательно, чтобы выбранный банк был не ниже середины списка. Наличие лицензии и объем уставного капитала банка можно узнать на сайте Центробанка.
• Условия кредитования. Предлагает ли банк дополнительные скидки для своих клиентов, вкладчиков, участников зарплатного проекта, покупателей квартир у конкретных застройщиков. Совокупный дисконт по ставке может составить 1% и более, что в пересчете на весь срок выплат дает ощутимую экономию.

Подача заявки

После того, как банк выбран, нужно подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Сделать это можно еще до того, как вы выбрали объект недвижимости. Одобрение действует 90 дней и может быть продлено по заявлению клиента. Отказ от оформления ипотеки никаких санкций не влечет, если вы передумали — кредитная история не испортится.

Подать заявку можно онлайн, для этого нужны:

• паспорт заемщика
• СНИЛС, ИНН
• справка о доходах: для физических лиц — 2НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой ФНС о принятии, для пенсионеров — выписка с банковского счета о пенсионных начислениях
• копия трудовой книжки, заверенная подписью руководителя и печатью
• справка 3НДФЛ о дополнительных доходах, например, от сдачи недвижимости в аренду
• копия сертификата, выписка со счета и одобрение органов опеки, если займ оформляется с участием материнского капитала

Если в сделке участвуют созаемщик или поручитель, потребуются их паспорта и сведения о доходах.
В течение 1–3 дней банк рассмотрит заявку и вам сообщат решение. Предварительное одобрение не является окончательным. Вы получаете базовую ставку для выбранной программы и максимальную одобренную сумму.

Условия ипотеки будут сформированы только на этапе фактического рассмотрения заявки при предоставлении документов на приобретаемый объект. Тогда же будут применены все скидки, если они есть: за зарплатный проект, за комплексное страхование, покупку у конкретного застройщика. Ставка по ипотеке также может быть меньше, если увеличить первоначальный взнос или сократить период кредитования — запросите подробности у менеджера при консультировании.

Поиск квартиры

Ограничения по выбору недвижимости применяются только в рамках субсидируемых программ. Например, ипотека на новостройки под 6% не допускает покупки у физлица, даже если это уступка права требования по ДДУ, а под 2% «дальневосточных» можно купить только недвижимость в ДФО. Для стандартных программ требований нет: выбирайте ту площадь, район, количество комнат и цену, которые вас устраивают.

Главное — удостоверьтесь в чистоте объекта. Это можно сделать, заказав проверку объекта в банке.

Покупая в ипотеку квартиру в новостройке, запросите у продавца:

• устав, свидетельства о регистрации и постановке на учет, выписку из ЕГРЮЛ;
• право собственности на земельный участок, на котором строится или построен дом;
• разрешение на возведение дома;
• кадастровый план и проектную декларацию.

Если квартира будет куплена в недостроенном доме, обязательно уточните сроки строительства.

Если вы покупаете вторичное жилье, продавец должен вам предоставить:

• паспорт;
• право собственности на недвижимость;
• подтверждение возникновения права собственности: договор купли-продажи, акт передачи, договор дарения или наследования;
• выписку из домовой книги;
• справку из ТСЖ об отсутствии задолженности по квартире;
• подтверждение, что жилье не находится в залоге;
• если продавец в браке — нотариально заверенное согласие на сделку от второго супруга;
• если квартира была приватизирована и на момент приватизации в ней проживали несовершеннолетние — их нотариальный отказ от права требования доли в квартире, вне зависимости от того, сколько этим детям сейчас лет.

Банк может отказать в выдаче ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке, если она:

• слишком часто продавалась;
• продавцом выступает несовершеннолетний;
• квартира унаследована менее 6 месяцев назад;
• находится в собственности у нескольких лиц.

Крупные банки ведут свои базы данных объектов и предлагают выбрать квартиры для покупки в разных городах РФ.

Оценка квартиры

Это обязательное условие при оформлении ипотеки. Заемщик должен предоставить официальный документ, который подтвердит запрашиваемую в кредит сумму для покупки жилья. Оценка проводится независимым экспертом.

Оценщик должен обязательно состоять в СРО — саморегулируемой организации, представляющей собой профессиональное сообщество специалистов определенной отрасли, созданное для контроля за качеством услуг и обеспечения материальной ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму от 300 000 руб. Если сомневаетесь в оценщике или СРО, можете запросить у банка список рекомендуемых организаций.

Для проведения оценки жилплощади покупатель должен предоставить эксперту свой паспорт гражданина, техпаспорт и кадастровый план на квартиру, документ, подтверждающий право собственности. Если квартира в новостройке — предоставляют ДДУ. Если это вторичный рынок, а дом построен ранее 1970 года — нужна справка о том, что он не включен в списки под снос или реконструкцию.

Чтобы составить оценочное заключение, эксперт должен осмотреть квартиру. В отчете будут указаны:

• район, инфраструктура, транспортная доступность;
• срок эксплуатации жилья и степень износа дома, в котором находится квартира;
• метраж, наличие или отсутствие перепланировки;
• состояние ремонта, коммуникационных систем;
• среднерыночная стоимость аналогичных предложений;
• итоговая оцененная стоимость объекта.

От результата оценки недвижимости зависит окончательное решение банка о выдаче ипотеки.

Одобрение

На этапе согласования объекта и получения окончательного одобрения необходимо отправить в банк все полученные ранее документы на объект, документы продавца и покупателя, договор купли-продажи. Сделать это можно дистанционно: банки предоставляют доступ к личному кабинету для оформления ипотеки, где происходит обмен данными.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна располагаться на территории РФ и обладать статусом жилой постройки. Если квартира покупается на вторичном рынке, она обязательно должна быть подключена к инженерным сетям и не находиться в аварийном состоянии. Если дом требует капитального ремонта — банк может отказать.

Перед оформлением ипотеки квартиру надо застраховать.

Подписание договора

Заключение договора по ипотеке происходит на основании предоставленных заемщиком документов. По закону его нужно оформить в письменном виде и заверить в Росреестре по месту нахождения объекта. Для этого может потребоваться визит в банк, если нет возможности воспользоваться сервисом удаленной сделки.

Договор ипотеки составляет банк, в нем указаны:

• сведения о заемщике, финансовом и нефинансовом созаемщике, если они есть
• сведения о предмете — тип, адрес, договор купли-продажи
• сумма кредита, его полная стоимость, процентная ставка, валюта
• ежемесячный платеж — тип, размер и график оплаты
• порядок и общий срок погашения задолженности по кредитному договору

Банк выдает кредит, средства поступают на счет заемщика и сразу же резервируются банком до момента регистрации ипотеки Росреестром. Регистрация занимает до 3 дней, после получения уведомления банк переводит деньги на счет продавца через Сервис Безопасных Расчетов.
После заключения договора банк накладывает обременение на квартиру. Она становится залоговым имуществом на весь период погашения займа.

Регистрация права собственности

Заключительный этап сделки — переоформление права собственности на заемщика:

1. Заемщик и продавец подписывают акт приема-передачи жилья;
2. В МФЦ регистрируют право нового собственника;
3. Заемщик получает новую выписку из ЕГРН.

Для регистрации права собственности в МФЦ нужно предоставить:

— 2 заявления от имени заемщика и продавца;
— ипотечный договор;
— договор купли-продажи недвижимости;
— паспорта заемщика и продавца жилплощади;
— квитанцию об оплате государственной пошлины.

Узнайте, предоставляет ли ваш банк удаленную регистрацию без посещения МФЦ. Услуга платная, но существенно экономит время.

Какое жилье можно взять в ипотеку?

Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).

Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.

Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.

В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.

Задать вопрос

Как найти подходящее жилье?

Для поиска жилья можно воспользоваться услугами профессиональных риелторов, а можно сделать это самостоятельно с помощью онлайн агрегаторов, таких как Циан, Авито, Яндекс.Недвижимость.

Могу ли я участвовать в льготных ипотечных программах?

Да, сегодня российским гражданам доступен целых ряд ипотечных программ, которые позволяют взять кредит на покупку жилья на выгодных условиях:

Программа позволяет всем гражданам приобрести строящееся или готовое жилье в ипотеку по ставке не выше 7% до 31 декабря 2022 года.

Семьи, в которых родился первый ребенок или последующие дети, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке не более 6%. Программа также распространяется на семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.

Молодые семьи, которые планируют приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке до 2% или готовое жилье в сельских поселениях, а также взять льготный кредит на строительство дома на любом земельном участке.

Распространяется на сельские местности страны. Позволяет взять кредит по ставке до 3% на строительство и приобретение частного дома.

В ряде субъектов реализуются свои собственные ипотечные программы, условия которых определяются на региональном уровне. Ознакомиться с ними и узнать детали можно в администрации вашего региона.

Как убедиться в надежности застройщика?

Проверить репутацию застройщика, ознакомиться со всей документацией, графиком строительства и фотографиями со строительной площадки можно с помощью сервиса наш.дом.рф. Информация, публикуемая на портале, является официальной. Все строительные компании обязаны раскрывать информацию о своих проектах на данном ресурсе.

Нашел подходящее жилье и застройщика. Как подобрать оптимальную ипотеку?

После того, как вы нашли подходящее жилье и рассмотрели существующие льготные ипотечные программы, нужно оценить свои финансовые возможности.

Ключевой параметр, на который надо ориентироваться — размер будущего платежа. Ежемесячные выплаты не должны заставлять вас экономить на базовых потребностях (питание, одежда, отдых). В этом случае даже незначительного ухудшения материального положения будет достаточно, чтобы ипотека стала «неподъемной».

В среднем расходы по ипотеке не должны превышать 35–40% от семейного дохода.

Как выбрать банк для оформления ипотечного кредита?

При выборе банка определяющее значение имеет уровень процентных ставок. Чем ниже, тем лучше. Если вы имеете право на ипотеку с господдержкой, посмотрите какие банки предлагают кредиты на льготных условиях. В остальных случаях можно подобрать подходящий вариант на рыночных условиях.

Ознакомиться с предложениями крупнейших банков можно на странице ипотечных ставок. Здесь можно сравнить ставки как по рыночным, так и по льготным государственным программам.

Как снизить ежемесячный платеж до оформления ипотеки?

Сумма ежемесячного платежа зависит от общей суммы кредита, процентной ставки, первоначального взноса и срока кредита.

Процентную ставку можно снизить с помощью участия в льготных ипотечных программах или поиска кредита с наиболее оптимальными условиями.

Постарайтесь внести максимальный первоначальный взнос. Если в вашей семье появились дети, в этом может помочь использование материнского капитала. Это позволит снизить общую сумму долга и ежемесячный платеж.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки?

Окончательный список определяется банком и зависит от условий кредита.

В большинстве случаев для оформления ипотечного кредита будет достаточно следующих документов:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военное удостоверение, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянной работы (справка о доходах и удержанных суммах налога, бывшая 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка);
• документы на квартиру (например, схема помещения, характеристика жилого помещения, отчет о стоимости недвижимости);
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке средств на счете или вкладе в банке, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат, свидетельство о праве участника системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа и др).

На какой срок брать кредит?

Выбор срока кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Расчеты показывают, что наиболее оптимальный срок кредита 15–20 лет, поскольку при более долгих сроках платеж уменьшается несущественно, зато заметно вырастает итоговая переплата банку по процентам.

Рассчитать ипотеку на сайте ДОМ.РФ

Покупать ли страховку при оформлении ипотеки?

Страховка в случае с ипотекой бывает двух видов — страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заёмщика. Первая — обязательная по закону, вторая — нет. В обоих случаях стоимость страховки включается в ежемесячный платеж.

От страхования жизни и здоровья можно отказаться и сэкономить некоторую сумму. Но в этом случае банки могут повысить процентную ставку. В таком случае ежемесячный платеж вырастет и сведет экономию к нулю.

Сколько времени займет получение ипотечного кредита?

Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает или звонок от кредитора.

Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить причины отказа. Часто он вызван банальной нехваткой документов. Их можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение или обратиться в другой банк.

Мне одобрили ипотечный кредит. Что дальше?

Рекомендуется тщательно изучить кредитный договор. Основные пункты кредитного договора оговаривают следующее:

• сумма кредита;
• срок и порядок предоставления кредита заемщику;
• размер процентной ставки;
• срок и порядок уплаты ежемесячных платежей.

Перед тем как поставить подпись, попросите показать вам график платежей — это поможет составить представление о долговой нагрузке и верно распределить свой бюджет. В графике платежей расписано, в какие даты месяца и по какому графику вам нужно будет возвращать кредит. Обратите на эти даты внимание: не стоит выбирать последний день перед зарплатой, когда на карточке уже может быть пусто.

Как оформить право собственности на ипотечную квартиру?

Чтобы оформить право собственности на ипотечную квартиру, необходимо отправить договор и сопутствующие документы на регистрацию в Росреестр. Это можно сделать самостоятельно, с помощью менеджера банка, работников в многофункциональных центрах госуслуг (МФЦ) или в территориальных подразделениях Росреестра. После этой процедуры данные о праве на собственность вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), и покупатель становится законным собственником.

По желанию он может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую это право.

Правда, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит, квартира остается в залоге. Это означает, что собственник имеет право на проживание в квартире, но на другие операции с недвижимостью потребуется согласие банка (например, чтобы прописать в квартире других граждан). При этом ипотечную квартиру с согласия кредитора можно и продать, если у вас возникнет такое желание.

Как снизить ежемесячный платеж и срок кредита, если ипотека уже оформлена?

Наиболее популярным способом снижения ежемесячных платежей и срока кредиту является погашение задолженности с опережением графика. За досрочное погашение на гражданина не накладываются никакие штрафные санкции.

Если вы вносите ежемесячно большую сумму, банк может пересчитать кредит двумя способами: с уменьшением срока кредита либо с уменьшением ежемесячного платежа. Обе схемы выгодны, но имеют свои особенности.

При пересчете срока платежа удастся сэкономить на общей переплате банку по кредиту (потому что меньше время пользования кредитом), однако ежемесячная платежная нагрузка останется прежней. При пересчете размера платежа можно сократить ежемесячные траты до комфортного минимума, однако экономия на процентах окажется менее существенной.

Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?

Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.

Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования?

Если ипотечные ставки в стране снижаются и вы понимаете, что переплачиваете по кредиту, можно обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть ставку. Банки не всегда идут навстречу, но такая возможность теоретически есть.

В случае отказа можно рефинансировать кредит в другом банке. Фактически это означает выдачу нового кредита на цели погашения старого и может потребовать некоторых расходов (новая оценка предмета залога, повышенная ставка на период оформления залога в пользу нового банка). Поэтому рефинансирование имеет смысл в основном тогда, когда разница между ставкой по имеющемуся кредиту и текущей рыночной ставкой достигает 1% и выше.

Рефинансирование позволяет сократить расходы, перенаправить часть денег с ипотечных платежей на другие нужды, повысить качество и разнообразие текущего потребления семьи. Кроме того, свободные деньги можно вкладывать и в досрочное погашение кредита, что позволит быстрее выплатить ипотеку и сэкономить на переплате по процентам.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

для подтверждения дохода — справка о доходах (2-НДФЛ), выписка с зарплатного счета или справка по форме банка;

чтобы подтвердить свою занятость — копию трудовой книжки, заверенную работодателем, или выписку из Пенсионного фонда.

Также в банках есть опции ипотеки по двум документам, для которых не нужно подтверждение дохода. Бывает, что ставка для таких программ выше, чем обычно, но не всегда — например, в ВТБ для ипотеки по двум документам надбавок на ставку нет.

На какую сумму ипотечного займа можно рассчитывать

Чтобы узнать, на какую сумму банк готов вам выдать кредит, нужно подать заявку. Никакими другими способами точную сумму рассчитать не получится.

другой доход (сдача недвижимого или движимого имущества в аренду, предоставление частных услуг, проценты по вкладу, по договору ГПХ).

Обратите внимание, что алименты, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не будут учитываться банком в качестве постоянного дохода.

Чтобы увеличить вероятность получения нужной суммы, можно привлечь в заявлении созаемщика. Его доход будет также учитываться при рассмотрении документов, часто это повышает вероятность одобрения.

Как получить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция

Взвешивание рисков

В первую очередь необходимо определить свой бюджет и понять, сколько получится ежемесячно выделять на оплату ипотеки. Важно понимать, что эти деньги придётся платить каждый месяц на протяжении нескольких лет или десятилетий вне зависимости от других расходов.

Важно оценить свои финансовые возможности и ежемесячные расходы. Необходимо объективно разобраться, на что тратится зарплата, и учесть, что в будущем эти траты могут вырасти (например, из-за рождения детей или возникновения непредвиденных обстоятельств). Не стоит обращаться за ипотекой только потому, что доход кажется достаточно большим, нужно всё просчитать.

Лучше всего подготовить финансовую подушку на случай длительной болезни или смены работы, чтобы спокойно вносить необходимую сумму. Это сумма вашего дохода за полгода или год.

Затем стоит определить, сколько может стоить квартира, которую вы можете купить и при этом справляться с ежемесячным платежом. Подумайте о первоначальном взносе — чем он больше, тем меньше будет сумма по кредиту, ежемесячный платеж и тем больше шансов получить одобрение ипотеки с комфортными условиями.

Помните, что лучше брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете основной доход и которая является основной в России, — в рублях. Попытка сыграть на курсах валют может стать ошибкой, если курс поднимется. В этом случае клиент может оказаться должен намного больше, чем занимал.

Подготовка документов и отправка заявки

В стандартных случаях для отправки онлайн-заявки понадобятся паспорт, СНИЛС и информация о вашей работе (наименование работодателя, уровень ежемесячного дохода и должность, номер рабочего телефона).

После отправки заявки нужно дождаться решения банка и звонка сотрудника, который расскажет, что делать дальше.

Подбор недвижимости

Как только вы получите одобрение заявки от банка, можно приступать к поиску квартиры или дома в рамках выделенной суммы.

Процесс поиска можно начать ещё до этого, но есть риск, что одобренная сумма окажется ниже запланированной. Поэтому лучше подождать. После согласования банком у вас будет до 90 дней на то, чтобы найти нужное жильё, подготовить документы и подать их.

расположение детских садов, школ, поликлиник — даже если детей нет сейчас, они могут появиться позже;

состояние двора и прилегающих территорий — лучше подобрать вариант с благоустроенным двором или хотя бы с перспективой облагораживания;

наличие и количество парковочных мест — даже если у вас машины нет, к вам могут приехать друзья или родственники;

время дороги до работы, пробки, возможные маршруты — ведь добираться до работы нужно регулярно, и тратить полдня в дороге рано или поздно надоест;

остановки общественного транспорта — хорошо, если они будут недалеко. В крупном городе не всегда удобно перемещаться на собственном автомобиле.

Проверьте, не было ли в квартире перепланировки. Если была, нужно попросить у владельца технический паспорт и проверить законность изменений. Важно, чтобы изменения были узаконены, иначе это повлечет разные проблемы:

перепланировку придется узаконивать самим либо возвращать законный вид жилищу (если нужно будет продать жилье).

Когда приобретаете квартиру , не торопитесь, просмотрите несколько вариантов, чтобы подобрать лучшее жилье.

Оценка недвижимости

Нельзя просто прийти в банк с продавцом и прописать в договоре любую сумму. Стоимость квартиры или дома должна быть рыночной. Жилье должно подходить под требования и нормативы.

Поэтому в банк нужно предоставить отчет об оценке стоимости и состояния недвижимости. Этим занимаются профессиональные оценщики. Они изучают рынок и сравнивают средние показатели с выбранным объектом.

Проверяют его расположение, этаж, перекрытия, аварийность, даже состояние подъезда. На конечную стоимость квартиры или дома может повлиять все — от года постройки до площади и инфраструктуры рядом.

По результатам оценки клиент получает заключение, которое предоставляет в банк для изучения и одобрения.

Обычно выдается сумма до 85-90% от оценочной стоимости жилья, остаток нужно внести в качестве первоначального взноса наличными или материнским капиталом.

Одобрение квартиры банком

Недвижимость должна понравиться не только заемщику, но и банку. Любая кредитная организация может отказать в кредите на покупку жилья, которое может стать или уже является неликвидным активом.

не являются аварийными (ветхие, подлежащие сносу и расселению, построенные с серьезными нарушениями конструкции не подойдут).

Квартира или дом должны быть ликвидными, чтобы клиент или банк при необходимости могли продать недвижимость новым владельцам.

Банк проверяет и возможные трудности в передаче жилья в собственность. Что может стать причиной отказа:

прописанные несовершеннолетние, недееспособные, отбывающие наказание в тюрьме или в местах принудительного лечения — они могут обратиться в суд и потребовать признать сделку недействительной либо поселиться в доме по прописке;

большие долги за коммунальные услуги — службы могут подать в суд на владельца, и на недвижимости появится запрет на продажу до оплаты долгов;

обременение на недвижимости — арест, запрет на передачу прав собственности, непогашенные кредиты под залог жилья;

юридические сложности — неверное оформление вступления в наследство, нарушение очередности наследования, отсутствие документов на собственность и т.п.

Любой параметр может стать причиной отказа банка рассматривать объект для ипотеки. Если ни одной из этих сложностей в процессе оценки не выявлено, начинается следующий этап.

Кредитный договор

Основной этап, с него начинаются договорные отношения заемщика и банка, закрепляются права и обязанности каждой из сторон, подтверждается сотрудничество.

Стоит внимательно прочитать весь договор перед тем, как подписывать его. Обратите внимание на ограничение прав в отношении недвижимости. Обычно устанавливается запрет на выполнение следующих действий без согласования с кредитором:

Клиент обязуется предупреждать кредитора в случае смены места жительства, работы, семейного положения или паспортных данных.

Получение денег

Как будет происходить этот этап — зависит от договоренностей между покупателем и продавцом. Деньги могут быть внесены в банковскую ячейку или переведены на счет, могут применяться и другие способы передачи.

Лучше всего оплатить жилье продавцу с помощью банковского сервиса «Безопасные расчеты». Это обеспечивает безопасность, становится гарантией завершения сделки. Кроме того, все проходит онлайн, покупателю не нужно арендовать ячейку и приходить в банк. После этого остаются только юридические формальности.

Нотариальное удостоверение

Необязательный этап при оформлении документов, но в некоторых банках до сих пор требуется как гарантия завершения сделки.

Единственный случай, когда без удостоверения нотариусом не обойтись, — приобретение жилья в долевой собственности. Например, если квартира принадлежит 2 собственникам в равных долях. Заверение у нотариуса подтвердит, что у обоих владельцев нет претензий и договор оформлен согласно закону, а также выдан каждому продавцу.

Если банк не требует наличия такого документа, его можно сделать для своего спокойствия. Это платная услуга, но она подтвердит, что у продавца нет претензий к договору и он не сможет их заявить в будущем. Также в подобном документе продавец подтверждает, что нет других прописанных жильцов или собственников, которые могут заявить о своем праве на жилье.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

После того как договор купли-продажи вступил в законную силу, недвижимость переходит к новому собственнику. Чтобы закрепить новый статус, нужно зарегистрировать переход права собственности к новому владельцу.

В большинстве банков можно провести электронную регистрацию документов одновременно с оформлением ипотеки. В этом случае заемщику не придется обращаться в Росреестр и сидеть в очередях. Все документы будут собраны банком и отправлены на рассмотрение дистанционно.

Останется только подождать, когда решение придёт на электронную почту. После этого можно заказать выписку из ЕГРН и убедиться, что жилье действительно принадлежит заемщику.

Страхование

Любая недвижимость, которая приобретается в ипотеку, подлежит обязательному страхованию согласно закону. Это обязательное условие любого банка, который выдаёт ипотеку.

Страховка защищает финансовые интересы заемщика в случае разрушения жилья, затоплений, пожаров и других происшествий.

В некоторых программах наравне со страхованием недвижимости требуется застраховать жизнь и здоровье заемщика. Это необязательное условие оформления ипотеки. Но наличие полиса защищает клиента и его семью на случай длительной болезни или смерти.

Застрахованный владелец ипотеки знает, что при наступлении страхового случая ему есть куда обращаться. Кроме того, отсутствие этой страховки часто увеличивает процентную ставку по ипотеке.

Подтверждение сделки

Когда из Росреестра или банка придет уведомление о том, что у жилья сменился собственник, сделку можно считать полностью завершенной:

Прием квapтиpы oт пpoдaвцa

Документацию — технический паспорт и правоустанавливающие документы — вы уже проверяли, когда отправляли жилье на оценку и проверку банком.

Если критичных проблем не обнаружено, можно подписывать акт приема-передачи и забирать ключи. Постарайтесь сделать так, чтобы после этого бывший владелец не оставался в квартире.

Популярные вопросы

Нужен ли первоначальный взнос?

Можно ли обойтись без первоначального взноса?

Это зависит от выбранной программы кредитования. В качестве первоначального взноса большинства вариантов ипотек можно использовать материнский капитал.

Если совсем нет накоплений, некоторые брокеры предлагают взять кредит и использовать в качестве первоначального капитала. Это опасный шаг — в будущем вместе с ипотекой нагрузка станет еще выше, платить будет тяжело. Кроме того, при рассмотрении заявки на ипотеку банк увидит, что у клиента уже есть кредит.

Это может стать поводом для отказа, если вместе по двум займам у заемщика получится слишком высокая нагрузка.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Нет единого универсального правильного ответа. Решение напрямую зависит от вашего дохода и желания менять привычный образ жизни, так как:

Чтобы понять, на какой срок лучше взять ипотеку, нужно искать баланс. Для этого воспользуйтесь калькулятором и отталкивайтесь от суммы ежемесячного платежа. Изменяйте параметры до тех пор, пока не увидите приемлемый для вас платеж — который будет удобно вносить каждый месяц.

Важно понимать, что ипотека — это не на пару месяцев. Ее оформляют на несколько лет или десятилетий. Поэтому необходимо сразу подобрать размер платежа, который выдержит ваш ежемесячный бюджет.

Отказывать себе во всём, чтобы быстро погасить долг, — не лучшее решение. Морально очень тяжело выдерживать подобную гонку много лет подряд. Лучше подобрать платёж по силам, а если появятся лишние средства — можно переводить их на счёт и погашать долг досрочно.

Как получить скидку на ставку по ипотеке?

скидку 0,3% — за оформление ипотеки онлайн (заявка на сайте, сервисы для электронной регистрации права собственности и безопасных расчетов, дистанционной сделке);

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку?

Лучше сначала подавать заявление, а затем искать подходящую недвижимость в рамках выделенной суммы. Когда банк одобрит ваше желание купить собственность, у вас будет до 90 дней, чтобы найти и изучить несколько вариантов, подать документы на квартиру или дом и заключить сделку.

Если сначала искать недвижимость, потом может оказаться, что банк готов одобрить сумму меньше, чем вам требуется. Придётся заниматься поисками заново или думать, где взять недостающие деньги.

Как долго оформляется ипотека?

Если всё будет проходить без задержек, то в среднем на весь процесс уйдет 2–3 недели. Зачастую оформление затягивается самим клиентом — долгий поиск жилья, затягивание с предоставлением документов. Если клиент заинтересован приобрести недвижимость в короткие сроки, всё можно завершить за пару недель.